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1、从一个有趣的现象谈起从一个有趣的现象谈起98%98%2%2%中国家庭中国家庭工薪收入工薪收入工薪收入工薪收入投资收入投资收入投资收入投资收入50%50%50%50%美国家庭美国家庭工薪收入工薪收入工薪收入工薪收入投资收入投资收入投资收入投资收入生活富足生活富足不怕失业不怕失业一旦失业一旦失业生活困难生活困难一个人的一个人的财富财富 并非并非取决于取决于 他的赚钱能力赚钱能力！而是取决于 他的理财能力理财能力 你不理财你不理财 财不理你财不理你什么是投资理财什么是投资理财?因为只有这样您才能因为只有这样您才能-q避免通货膨胀的损失避免通货膨胀的损失,使辛苦挣来的钱保值使辛苦挣来的钱保值q分享社会
2、经济发展的成果分享社会经济发展的成果,使辛苦挣来的钱增值使辛苦挣来的钱增值合理安排资金合理安排资金,确保资产保值增值确保资产保值增值 今天的今天的1元元 =明天的明天的1元元 通货膨胀就如同一个无形的小偷通货膨胀就如同一个无形的小偷时刻都在侵蚀我们的资产时刻都在侵蚀我们的资产 保值的概念就是明天一元钱的购保值的概念就是明天一元钱的购买力要等于今天的一元钱，所以保买力要等于今天的一元钱，所以保本并不等于保值本并不等于保值保本保本?保值保值!通货膨胀对投资理财的影响10000元元2145元元4155元元5537元元20年后年后3%5%8%时间是理财致富不可缺少的要素时间是理财致富不可缺少的要素致富
3、所需的耐心不是等几个月或几年，致富所需的耐心不是等几个月或几年，而是至少要等而是至少要等20-3020-30年年耐心的等待才能让复利发挥效果耐心的等待才能让复利发挥效果能让你赚到大钱的往往不是你的判断，能让你赚到大钱的往往不是你的判断，而是耐心等待的功夫而是耐心等待的功夫正正 确确 的的 理理 财财 观观 念念正 确 的 理 财 观 念充分考虑家庭理财的风险充分考虑家庭理财的风险为家庭财务规划设计加一个为家庭财务规划设计加一个“保险保险”保险不能降低意外和疾病的风险，但保险不能降低意外和疾病的风险，但可以将其损失降到最低限度可以将其损失降到最低限度保险可以确保家庭财务规划顺利实现保险可以确保家
4、庭财务规划顺利实现您可能面临的家庭财务风险疾病和意外事故等将消耗您的大量储蓄疾病和意外事故等将消耗您的大量储蓄通货膨胀将不知不觉中偷偷吞噬您的资产通货膨胀将不知不觉中偷偷吞噬您的资产教育费用不断增加会打乱您的储蓄计划教育费用不断增加会打乱您的储蓄计划老龄化社会带来众多家庭养老的压力老龄化社会带来众多家庭养老的压力 当身故、残疾等意外不幸降临时，对当身故、残疾等意外不幸降临时，对您和您珍爱的家人造成多大的财务压力，将对您和您珍爱的家人造成多大的财务压力，将对您的家庭生活水平构成多大的影响？您的家庭生活水平构成多大的影响？意外无处不在意外无处不在1.1.所有数据来自广州社情民意中心所有数据来自广州
5、社情民意中心2.2.目前各地高校一年目前各地高校一年30003000元元-6000-6000元的学费标元的学费标准；广州家长们可以接受的收费标准平均为准；广州家长们可以接受的收费标准平均为34003400元。元。3.3.从家长们可以承受的最高学费标准看，目从家长们可以承受的最高学费标准看，目前的高校收费标准已经达到了极限，甚至有前的高校收费标准已经达到了极限，甚至有所超出。对于相对落后的中西部地区和贫困所超出。对于相对落后的中西部地区和贫困地区及城市贫困家庭的学生来说，筹钱上大地区及城市贫困家庭的学生来说，筹钱上大学将更不容易。学将更不容易。上海人培养一个孩子：上海人培养一个孩子：19年需年需
6、教育费教育费10.5万万据解放报业集团统计据解放报业集团统计(2001(2001年年4 4月月2 2日日)，年，年年，上海市区居民家庭的人年，上海市区居民家庭的人均教育消费支出从元攀升均教育消费支出从元攀升到元，年均增长达到到元，年均增长达到，比同期的消费支出，比同期的消费支出增幅高了个百分点。增幅高了个百分点。市城调队推算，培养一个孩子市城调队推算，培养一个孩子从幼儿园到大学毕业共年，从幼儿园到大学毕业共年，家庭支付的教育费用达家庭支付的教育费用达万元，这还不包括孩子的基万元，这还不包括孩子的基本日常生活消费。本日常生活消费。我国人口老龄化趋势与基本特征我国人口老龄化趋势与基本特征我国60岁
7、及60岁以上人口在1999年2月20日悄然越过总人口10%的标准线，使我国跨入了人口老龄化国家的行列1.老龄人口高龄化趋势非常明显2.人口老龄化发展速度快3.人口老龄化对经济压力很大4.我国老龄人口绝对值为世界之冠我国人口老龄化的特征我国人口老龄化的特征 1982 1982年年 1999 1999年年 2010 2010年年 2040 2040年年 人口成年型向老龄型的过度期人口老龄化加速期人口老龄化高速增长期人口老龄化减速期以及发展稳定期资料来源：社会发展部 0.77亿1.26亿1.73亿4.09亿我国人口老龄化趋势的进程我国人口老龄化趋势的进程什么是分红保险?分红保险是指保险公司将其实际经
8、营成果优于定价分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的赢余，按一定的比例向保单持有人进行分配假设的赢余，按一定的比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。的人寿保险产品。分红保险分红保险保险保障保险保障投资分红投资分红美、日、台法、意等国家英国、澳大利亚现金分红利差返还增加保额利差、死差利差全部盈余年度红利年度红利年度红利+终了红利现金抵交保费缴清增额保额与保费同比增加年度红利和终了红利都折算成保额同业分红产品同业分红产品新华分红产品新华分红产品分红类型分红类型美式：现金分红美式：现金分红英式：增加保额英式：增加保额红利可分红利可分两差或三差两差或三差多差，全部盈余多差，全部盈余盈余来
9、源盈余来源70%作为年度红利分配作为年度红利分配70%作为年度红利分配作为年度红利分配未分盈余未分盈余不分配不分配分配分配XX保险与同业分红方式比较XX分红特色红利来源于分红产品经营中所有可能出现红利来源于分红产品经营中所有可能出现的盈余，全部盈余的盈余，全部盈余(可分配盈余和未分配盈可分配盈余和未分配盈余余)参与分配参与分配,红利包括年度红利和终了红红利包括年度红利和终了红利利终了红利平滑回报，使分红保单的年度红终了红利平滑回报，使分红保单的年度红利保持更平稳，还能够提高分红保单的收益利保持更平稳，还能够提高分红保单的收益性性独有保额复利分红，已经分配的年度红利独有保额复利分红，已经分配的年
10、度红利也同样参与下年的红利分配，扩大了红利分也同样参与下年的红利分配，扩大了红利分配的基础。配的基础。吉庆有余保险责任吉庆有余保险责任满期生存：被保险人生存至合同期满满期生存：被保险人生存至合同期满,按按有效保险金额有效保险金额给付给付生存保险金生存保险金,合同效力即行中止合同效力即行中止一年内因疾病身故或全残：按一年内因疾病身故或全残：按初始基本保险金额初始基本保险金额的的10给给付身故或全残保险金，无息退费付身故或全残保险金，无息退费,合同效力中止。合同效力中止。一年后因疾病身故或全残：按一年后因疾病身故或全残：按有效保险金额有效保险金额给付身故或全给付身故或全残保险金合同效力中止。残保险
11、金合同效力中止。因意外导致身故或全残：按因意外导致身故或全残：按有效保险金额有效保险金额给付身故或全残给付身故或全残保险金保险金,合同效力中止。合同效力中止。注注:有效保险金额有效保险金额=基本保险金额基本保险金额+红利保额红利保额+终了红利终了红利 吉庆有余产品特色吉庆有余产品特色保障保障 保底保底投资投资 返本返本兼顾满期给付和身故（全残）给付的保险责任兼顾满期给付和身故（全残）给付的保险责任理想的家庭财务规划工具，满足养老、子女教育、理想的家庭财务规划工具，满足养老、子女教育、二次创业的多方位需求。二次创业的多方位需求。王王先先生生，20012001年年投投保保“吉吉庆庆有有余余”，保保
12、险险期期限限为为3030年年，年年交交保保费费33003300元元，交交费费期期为为3030年年，保保险险金金额额为为1010万万元元，保保单单生效对应日为每年的生效对应日为每年的7 7月月5 5日，以日，以1.6%1.6%分红率计算分红率计算:2002 2002年年7 7月月5 5日：增额日：增额=100000=100000元元1.6%=16001.6%=1600元元 有效保额有效保额=100000=100000元元+1600+1600元元=101600=101600元元 2003 2003年年7 7月月5 5日：增额日：增额=101600=101600元元1.6%=1625.61.6%=1
13、625.6元元有效保额有效保额=101600=101600元元+1625.6+1625.6元元=103225.6=103225.6元元 复复利利递递增增的的效效应应在在最最初初时时可可能能不不很很明明显显，但但随随着着时时间间的的推移，越到后面差异就越大，复利的魅力就会逐渐显现。推移，越到后面差异就越大，复利的魅力就会逐渐显现。案例案例固定的投资固定的投资追求较高回报追求较高回报耐心的等待耐心的等待家家庭庭投投资资的的三三个个要要素素每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你将拥有2828万元万元邻居家的百万富翁（美）20022002年度个人业务红利分配方案年度个人业务红利分配方案多差分红，保证了多差分红，保证了XXXX分红保险在低迷的投分红保险在低迷的投资市场环境仍然保持分红业绩良好资市场环境仍然保持分红业绩良好XX保险红利分配方案显示保险红利分配方案显示年度红利平稳、与年度红利平稳、与20012001年保持一致年保持一致,红利红利分配超出客户（业务员）预期分配超出客户（业务员）预期良好的投资渠道，严密的财务制度，公良好的投资渠道，严密的财务制度，公开的监督机制是对客户利益的最大保证开的监督机制是对客户利益的最大保证XX人寿服务一流财务稳健产品领先让让XXXX保险为您的幸福生活保驾护航保险为您的幸福生活保驾护航!新华衷心祝愿您拥有美好明天新华衷心祝愿您拥有美好明天!