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1、【学习目的与要求学习目的与要求】通过本章学习,要求学生了解商业银行贸易结算业务和贸易融资业务的种类、程序;掌握外汇与汇率概念以及商业银行外汇买卖业务方式与程序;了解商业银行国际贷款的种类、特点。第1页/共33页 【学习重点与难点学习重点与难点】重点是掌握信用证、国际保理两种结算业务的内涵及其程序;国际银团贷款特点、组织结构以及基本程序;外汇买卖业务方式与程序。难点是结合我国现状开展结算业务和外汇业务。第2页/共33页【学习内容学习内容】第一节 国际贸易结算业务第二节 国际贸易融资业务第三节 外汇买卖业务第四节 国际贷款业务第3页/共33页 导入案例 间接套汇 下列三个外汇市场的汇率情况为:伦敦
2、外汇市场 1英镑=1.6980美元 巴黎外汇市场 1英镑=.676儿法郎 纽约外汇市场 1美元=5.7910法郎 如果银行计划以100万美元进行三地间的套汇,可采取如下方法操作:第一步,在纽约市场卖出100万美元,换回 579.1万法郎;第二步,在巴黎市场上以1英镑等于9.6762法郎的价格出售579.1万法郎,换回59.8480英磅,第三步,在伦敦市场上卖出59.8480英镑,收回美元 101.6220万,不计费用,通过三地套汇银行可获利101.6220-100=1.6220万美元。第4页/共33页第一节第一节 国际贸易结算业务国际贸易结算业务 一、汇款结算业务 汇款是由汇款人委托银行将款项
3、交给收款人的一种结算方式。汇款的当事人有四个:汇款人、收款人或受益人、汇出行、汇入行。(一)电汇 电汇是应汇款人的申请,由汇出行拍发加押电报或电传给其在国外的分行或代理行,指示其解付一定金额给收款人的一种结算方式。第5页/共33页 (二)信汇 信汇是应汇款人的申请,由汇出行将信汇委托书和支付委托书邮寄给汇入行,授权其解付一定金额给收款人的一种汇款方式。(三)票汇 票汇是汇出行应汇款人的申请,代汇款人开立以其分行或代理行为解付行的银行即期汇票,支付一定金额给收款人的一种付款方式。第6页/共33页 二、托收结算业务 (一)托收结算方式的概念 托收结算方式是由卖方开立汇票,委托出口地银行通过其在国外
4、的分行或代理行,向买方收取货款和劳务费用的一种结算方式。托收方式的当事人一般有四个:出票人、托收行或称寄单行、代收行、付款人。(二)托收方式的种类 1.光票托收 2.跟单托收两种第7页/共33页 三、信用证结算业务 (一)信用证的概念 信用证是银行根据进口商的申请,向出口商开立的一项附带有条件的银行付款保证的书面文件。(二)信用证当事人及权力和义务 信用证方式有三个基本关系人:申请开证人、开证行、受益人。第8页/共33页 (三)信用证业务程序 信用证业务的基本处理过程如下:1.申请开证。2.开立信用证。3.通知信用证。4.议付及偿付。5.赎单提货。第9页/共33页 四、国际保理 (一)国际保理
5、的概念 国际保理是保理商为国际贸易赊销方式提供的将出口贸易融资、销售账务处理、收取应收帐款和买方信用担保融为一体的金融业务,这一业务又称为承购应收帐款,或保付代理。(二)国际保理的种类 1.出口保理。2.进口保理。第10页/共33页 (三)国际保理的特点 1.从对买方信用的保证程度方面来看,国际保理介于以银行信用为基础的信用证方式和以商业信用为基础的汇款、托收方式之间。2.从对贸易商品的控制方面来看,国际保理项下有两种情况分别与汇款、托收方式相同。3.从费用支出的方面来看,国际保理一般只向出口商收费。4.从国际贸易市场竞争方面来看,国际保理比信用证方式更能增强出口商的市场竞争能力。(三)国际保
6、理的业务程序第11页/共33页第二节第二节 国际贸易融资业务国际贸易融资业务 一、出口信贷 出口信贷是一国的进出口银行和商业银行为扶植本国商品的对外输出向本国出口商或他国进口商提供的优惠性贷款。(一)买方信贷 1.买方信贷概念及特点。买方信贷是出口国银行直接向进口商或进口商的银行提供的贷款,用于向出口商支付货款。第12页/共33页 2.买方信贷的操作。买方信贷按贷款人分为直接贷给进口商和贷给进口商银行两种方式操作。(二)卖方信贷 1.卖方信贷的概念卖方信贷是出口国银行向出口商提供贷款,主要是解决出口商在出口经营中资金周转所遇到的困难。2.卖方信贷的操作第13页/共33页 二、混合贷款 混合贷款
7、是出口国官方出面专门从预算中拿出一笔资金作为政府贷款同出口信贷混合使用,以满足进口商支付货款和出口商资金周转需要。混合贷款具有如下主要特点:1.利率水平通常较出口信贷利率低。2.混合贷款的比例可达到贸易合同总价的100即可用政府贷款部分来支付15的现汇付款。3.混合贷款因含有政府赠与成份。4.混合贷款的具体形式多样。第14页/共33页 三、福费廷 (一)福费廷业务的定义 福费廷是指在延期付款的大型设备贸易中,出口商把经进口商承兑的、进口商所在地银行担保、期限在半年以上至5年和年的远期汇票,无追索权地出售给出口商所在地的金融机构,以提前取得现款。(二)福费廷业务的主要内容及处理程序 (三)福费廷
8、的特点 (四)福费廷业务的费用 第15页/共33页第三节第三节 外汇买卖业务外汇买卖业务 一、外汇买卖市场与汇率 (一)外汇买卖市场 1.外汇 2.外汇买卖 3.外汇市场 第16页/共33页 (二)汇率 1.汇率是两个不同货币的比价,即一国货币单位用另一国货币单位表示的价格。2.外汇汇率的标价方式。(1)直接标价法 (2)间接标价法 第17页/共33页第18页/共33页 二、外汇买卖交易方式与程序 (一)外汇买卖交易方式 1即期外汇交易 2远期外汇交易(1)银行与进出口商之间的远期外汇交易。(2)银行与银行间之间的运期外汇交易。3套汇交易(1)地点套汇。(2)时间套汇。第19页/共33页 (二
9、)外汇买卖交易程序 银行通过外汇市场买卖外汇的基本操作程序:(1)自报家门。(2)询价。(3)报价。(4)成交。(5)证实。第20页/共33页 三、外汇买卖风险与防范 (一)外汇买卖风险的种类1 交易结算风险 2 外汇买卖风险 3 换算风险 (二)银行外汇风险防范的策略 1事前防范策略 2事后转移第21页/共33页第四节第四节 国际贷款业务国际贷款业务 一、国际贷款业务概述 国际贷款是指国际间的资金借贷,即由一国、数国或国际金融机构向第三国政府、银行或企业提供资金融通。国际贷款是国际间借贷资本转移的一种重要形式。(一)国际贷款的种类(二)国际贷款的特点(三)国际贷款的对象和范围(四)国际贷款的
10、作用第22页/共33页 二、银团贷款 (一)银团贷款的概念 银团贷款又称辛迪加贷款,是由一家或几家银行牵头并联合许多商业银行组成国际银行集团按照比例向某一借款人发放的大宗贷款。(二)银团贷款的组织结构 (三)银团贷款的基本程序 确定牵头银行借款人向牵头银行出具委托组织银团准备和商谈贷款协议等贷款文件贷款协议签订和生效。(四)银团贷款利率与费用第23页/共33页 三、国际金融组织贷款(一)世界银行贷款的概念(二)世界银行贷款的种类(三)世界银行贷款项目的设立程序(四)世界银行贷款在国内转贷款业务第24页/共33页 四、项目融资 (一)项目融资的特点 项目融资是项目承办人为该项目筹资和成立的一家公
11、司,项目公司承担贷款。以项目公司的现金流量和收益作为还款来源,项目公司的资产作为贷款安全的保障的融资方式。(二)项目融资的种类 1.无追索权的项目融资 2.有限追索权的项目融资 第25页/共33页【本章小结本章小结】1、汇款是由汇款人委托银行将款项交给收款人的一种结算方式。目前常用有电汇、信汇、票汇三种。2、托收结算方式是由卖方开立汇票,委托出口地银行通过其在国外的分行或代理行,向买方收取货款和劳务费用的一种结算方式。3、信用证是银行根据进口商的申请,向出口商开立的一项附带有条件的银行付款保证的书面文件。第26页/共33页4、国际保理是保理商为国际贸易赊销方式提供的将出口贸易融资、销售账务处理
12、、收取应收帐款和买方信用担保融为一体的金融业务,这一业务又称为承购应收帐款,或保付代理。国际保理是国际贸易活动中新兴的金融工具。具有增强出口贸易竞争能力、加速资金周转,降低赊销收款风险、减少帐务处理成本等作用,是传统结算方式的一种补充。5、出口信贷是一国的进出口银行和商业银行为扶植本国商品的对外输出向本国出口商或他国进口商提供的优惠性贷款。它是出口国政府为支持和扩大本国商品的出口,增强国际竞争能力,以对本国的出口给予利息补贴并提供信贷担保的方法,出口信贷分为买方信贷和卖方信贷两种。第27页/共33页6、福费廷是指在延期付款的大型设备贸易中,出口商把经进口商承兑的、进口商所在地银行担保、期限在半
13、年以上至5年和年的远期汇票,无追索权地出售给出口商所在地的金融机构,以提前取得现款。7、外汇买卖是指持有外汇的债权人按一定的价格将其外汇出售换取本币或需要清偿外币债务的债务人按一定价格用本币买进外币的过程。外汇买卖是把一个国家的货币兑换成另外一个国家的货币,用以清偿国际间债权债务关系的一种商业性经营活动。第28页/共33页8、国际贷款是指国际间的资金借贷,即由一国、数国或国际金融机构向第三国政府、银行或企业提供资金融通。国际贷款是国际间借贷资本转移的一种重要形式。按贷款资金的来源不同,国际贷款又分为政府贷款、混合贷款、国际金融组织贷款等。9、银团贷款又称辛迪加贷款,是由一家或几家银行牵头并联合
14、许多商业银行组成国际银行集团按照比例向某一借款人发放的大宗贷款。银团贷款对贷款银行最大好处在于能够分散风险。当借款人无力偿债时,各个贷款银行只对其贷款额承担风险。第29页/共33页10、项目融资是项目承办人为该项目筹资和成立的一家公司,项目公司承担贷款。以项目公司的现金流量和收益作为还款来源,项目公司的资产作为贷款安全的保障的融资方式。该融资方式一般应用于现金流量稳定的发电、道路、铁路、机场、桥梁等大规模的基本建设项目。第30页/共33页【关键名词关键名词】汇款 托收结算方式 信用证 国际保理 出口信贷 福费廷 外汇 外汇买卖 政府贷款 混合贷款 国际金融组织贷款 银团贷款 项目融资第31页/共33页【复习与思考复习与思考】何谓汇款结算方式?汇款结算方式种类有哪些?何谓托收结算方式?托收结算方式种类有哪些?什么是信用证结算业务?信用证结算业务的当事人有哪些?4什么是国际保理业务?国际保理业务有何特点?5什么是汇率?什么是间接标价法?什么是外汇买卖?6什么是买方信贷?什么是卖方信贷?7什么叫混合贷款?什么叫福费廷?8什么叫银团贷款?9什么叫项目融资?第32页/共33页感谢您的观看!第33页/共33页