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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于汇率的叙述，不正确的是(）。A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格C.国际上，各国一般都用美元当作制定汇率的主要货币D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率称为股东汇率【答案】 DCR1W5Y1B10N9Q10P8HJ5R7T8Q4A10L4V2ZN5V1Z5D1P6G7M42、可能影响商业银行声誉的不利事件不包括（ ）。A.流动性恶化B.出现重大操作失误C.国家监管政策变化D.由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化【答案】
2、 CCA4Y9L6M3Q6X10N3HE9Y7T9Q1R1N6O6ZT1X4R8M1U9M1D73、（2019年真题）下列关于商业银行国别风险的表述，最不恰当的是（ ）。A.国内信贷不属于国别风险分析的主体内容B.国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系C.国别风险一般都包括信用风险、市场风险或流动性风险的加总D.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽【答案】 CCH5O8A3W9O6Z5X2HB3U1N10S3C9I5Q2ZI5X2X6G7P1H6U64、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有( )严格的程序。A.违约风险模型和模型独立控制B.技
3、术风险模型和模型独立预测C.系统风险模型和模型独立操作D.操作风险模型和模型独立验证【答案】 DCD1R9H10Y6K1L4K4HT5Q3S10W8T3V6G4ZA3C7M5T10E3X1A105、银行监管是由（ ）主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.行业协会B.政府C.审计机构D.商业银行【答案】 BCI6V5T8O8K3M9L7HK1U8B4J6U5F7H1ZZ8B10I8K4M2A7M56、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性
4、风险。A.法律风险B.国别风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 DCG7S6J8H3F6D8S7HG3J10H10N5L2F9K7ZO5H1V7Z1L7Q4Y27、下列关于银行监管基本原则的说法，正确的是()。A.效率原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.对公正原则应该把握两个方面，一是主体公正，二是客体公正C.依法原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率D.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者【答案】 DCG5K7T8F7H10E3C3HQ5V6R2A5I7R8N10ZC1H3S
5、6N10R5I2R68、某商业银行可用稳定资金为5000万元，所需稳定资金为3000万元，则净稳定资金比例为（）。A.166.67B.118.33C.113.95D.126.56【答案】 ACQ7B4H1B2R3A3P10HG5D6J2G3S6U1I2ZX3X10H5L7D2C1Y59、期权性工具( )。A.具有期权性风险B.具有对称性C.不会给期权出售方带来风险D.给期权买入方带来风险【答案】 ACP9K9O5W7B6R1J2HI7O7R2D8G8I8A10ZF10T6A7S5H4O9F910、 中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管风险、管内控
6、、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管流程、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 ACZ10Y6P3R9X7O2O1HY7C9X6I6I10L3O7ZB8S4Y7C5I3Q8W811、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。A.保险学的精算理论B.Merton模型C.经济计量学理论D.资产组合理论【答案】 BCO9C6C4I5F4M4G4HS8D4U5M8I4L8Q9ZO10T3L2J9J10B7U712、下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是()。A.必须每季度披露风险管理政策B.必须提高信息披露的相
7、关性C.必须保持合理频度D.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露【答案】 ACK3F8T9Y5M1D6P8HJ5B7P5I4I6F1S3ZL1Z2V1W9N5U9N513、下列关于风险对冲的说法不正确的是（）。A.风险对冲不能被用于管理信用风险B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲C.风险对冲对管理股票风险非常有效D.风险对冲对管理利率风险非常有效【答案】 ACG8Q8K8Q9U8J4S2HJ8H10X4M10H2N7H7ZX1Q4X8O6U6K7W714、下列关于信息披露的频率，表述错误的是()。A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快
8、，银行也要按季披露这些信息C.国际活跃银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次【答案】 DCF1H2G4X6P6A5I4HQ4I5X3V9X2Q5E5ZV4V8C5D4K10H7U515、商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括（）。A.高级管理层的代表B.信息科技部门的代表C.主要业务部门的代表D.内部审计部门的代表【答案】 DCC1F9J3C9S8F8Q4HH8B7J10B3Z6T9F1ZG2X10C1C1T2B5D716、我国商业银行之间的
9、竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 BCT4G8N9X10I8F9E10HM7M5R2F3M3T9U8ZM8E8X9I5I2J6R317、进人落地式柜、台、箱、盘内的导管管口，应高出柜、台、箱、盘的基础面（ ）。A.1030mmB.3050mmC.5080mmD.80100mm【答案】 CCO7K6Z9Y3Z4P2W7HI5B8W8Q8O8D9J3ZF8F2J2E9H8Y5R118、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是（ ）。A.
10、根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风 险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金【答案】 CCF5N4V6D5D4Z7B3HV10Q5N2N6R9H1X8ZE5D2T3O2H5L8O219、尼龙绳和涤纶绳的抗水性能达到（ ）。A.90%96%B.90%99%C.96%99%D.90%96%【答案】 CCH10V10O9P3I7G4C10HD2G3N5Y4F7A1F5ZH
11、4T10D9R7R9E10D420、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业 银行建立一致、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少（ ）年的数据。A.1B.3C.5D.2【答案】 CCA10C2M4O7R10R8I9HP2M2W5L2L10L7F7ZG10I9R3I3H5A5Y121、( )是用来考查商业银行风险状况的统计数据和指标。 A.风险诱因B.关键风险指标C.风险报告D.风险控制【答案】 BCH6X7N8L3J8P10R9HI4U8W10X4U2G1R10ZA8Q7U9G10S9J3U622、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重
12、的是()特定风险计提。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACZ4B6T9C2I9J3V8HM3Q3R3Y10F3G8F10ZV8R6N1D2S6D10W723、（2018年真题）资本充足程度监管指标包括（ ）。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCF5Q2D8N8E7O8T7HL2D4R5S6D9P3Y8ZY5R6L7Q7G10C4M824、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为
13、80，则贷款实际计提准备为（ ）。A.1300亿元B.1600亿元C.1800亿元D.1700亿元【答案】 BCE6E8P5M10E6D2W6HB10Z9B10H9Q10Q3Y10ZH1Q6N9I10N2I9K425、下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.限额是有效传导风险偏好的重要工具D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】 DCJ5G5R10F3L4L1K9HY10Z6I6M3M3I8K4ZZ9A1O3M2P7Y9D226、假设一家商业银
14、行的外汇敞口头寸为：英镑多头200，美元多头450，日元空头150，法郎空头80，马克空头50。使用短边法计算银行的总敞口头寸为（）。A.70B.280C.350D.650【答案】 DCX7G8K5I4N9O8X5HQ7A8Z5A2S6L5O2ZE8Y3V7E4T4I3P327、下列久期计算方法中，（ ）能更好地体现隐含期权价值的变动。A.有效久期B.久期缺口C.修正久期D.麦考利久期【答案】 ACS3Z10B9F10Y8A6N8HJ7V5I10X3C6E9P8ZR8P3K5H2D4C8X228、下列关于财务比率的表述中，正确的是（ ）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B
15、.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACD5B5M3J2R8K3T7HW10J5X3W8Z6B8D10ZI5D3U6S1M4H8P929、下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是（）。A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款i亿元C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款【答案】 CCD2O10O8C1R4C10P4HL3V4N5C
16、4L7S4B2ZH8W10Y4N7Y4A9Z230、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（ ）亿元。A.35B.32C.36D.30【答案】 ACF5L4R3Z6E8W4W1HY7J6I2C9F2S3X3ZS2S6L1C4L6O9P331、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷款率为()。A.2%B.5%C.10%D.25
17、%【答案】 CCB3F6E4L10T9R2L10HD9E3U5Y4F8N9J6ZX5H6A1F4V7E6M732、（2018年真题）下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述中，错误的是（ ）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责制定市场风险管理政策C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACT5T1J5J2J10W3W3HB8X5C3M2H6M4B8ZC9P5C5K3H5B9I633、（2018年真题）相比较而言，下列（ ）环节最容易引发操作风险。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务
18、【答案】 ACP1R1Y4L10F1D5J2HS7Z3U1L1E6L1A4ZI9N5V2E7F5J1F1034、某商业银行客户服务中心平均每小时接到6个电话，度量该中心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模型是（ ）。A.二项分布B.泊松分布C.正态分布D.均匀分布【答案】 BCA3C8E7J8C1F1S10HE6X3J8B5D8F10S9ZE1A2Y1U8W8L6L835、依据施工任务委托合同对施工进度的要求控制施工进度是（ ）进度控制的任务。A.业主方B.设计方C.施工方D.供货方【答案】 CCJ4S5M2Q5B4X1L8HY9J3F5O8G4S6A5ZG7R4E1N7S8X8B93
19、6、下列关于资本监管要求的说法，错误的是（）。A.逆周期资本要求为02.5B.系统重要性银行附加资本要求为1C.系统重要性银行的资本充足率不得低于8D.非系统重要性银行资本充足率不得低于10.5【答案】 CCL9T4U3T1H1M6C4HV7W2Y10D1Q2Q6A10ZF3X7R5Z9U5Y1O737、（）是一种特殊类型的操作风险。A.信用风险B.市场风险C.法律风险D.战略风险【答案】 CCR8C7E8H7C2L2S9HA9N5S6I3A6S3C7ZC4V4H3J9Q5L3F1038、（2018年真题）（ ）是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案
20、】 ACA4A7G3P9M4V6U10HN8Z8K5O9Y2L1F10ZV2E7K2V1M6B9K1039、()管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。A.风险对冲B.风险转移C.风险分散D.风险规避【答案】 ACT10N8B8R5T10D8Z4HS7N8N7Q6Y8N5J9ZI10W5J1B7G6S9W840、对人民法院查封或者预查封的（）进行的登记称作查封、预查封登记。A.土地所有权B.土地使用权C.土地抵押权D.土地他项权利【答案】 BCU5N6S7L9O7W3I7HT4N5Q10W2U2Q8A8ZA8P1U3X5T10D9N341、（ ）是指对于无法通过资产负债
21、表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲?【答案】 DCT6K1M1B10N8P8R7HT9Q8D5Z8E8F4R6ZL3Q6H4H3B3S4E442、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类的指标。下列属于资本类指标的是（ ）。A.一级资本B.定量和定性的指标C.收益的波动水平D.相应置信水平下的经济资本【答案】 ACQ2R7U9F5T8D7X5HB9A1W1S5U8Y4E7ZF9P1L10P7J5S9M843、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.敏感性
22、分析【答案】 ACK9O6T10V8D8J2I4HO7Y6N2Z5O5J4Q5ZC6V7P2R9P10B7S944、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCS8H5E9I2L9W3C9HN10X8I2O2A6P5C9ZZ10C7Q9A2J1E1H1045、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的一和影响程度作出评估。()A.内部操作风险损失：发生频率B.风险管理风险损失；发生环节C.内部控制风险损失：发
23、生环节D.合规管理风险损失；发生时间【答案】 ACE8I9W7C1M1C7Y9HV10U8B3P6U3O10U7ZP1X2W2Y8E8Q7H846、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。A.单一风险B.简单风险C.复杂风险D.多元化风险【答案】 ACH9J9T5R2O3M7B3HN9L8L6J3S2W10X9ZO9Y4L4L5O9Y8S347、施工组织设计复核由（ ）进行。A.项目经理B.项目副经理C.项目部总工程师D.项目部专业工程师【答案】 CCT2G10R1B7B9Y2M1HO7G7R6A9L7A9O9ZQ7E10K3R7Z10Q8J348、( )是指通过建立银行业金融机构信息披
24、露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。A.市场准入B.市场约束C.监督检查D.资本监管【答案】 BCF1E4J3P5E1Z1X5HD2I9B1C8I8E6Z10ZT8X9U8E10H1U3V449、每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中 的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议。这一步 骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的（ ）阶段。A.控制活动识别与评估B.全员风险识别与报告C.作业流程分析和风险识别与评估D.制定与实施控制优化方案【答案
25、】 BCN3B2K6B4X4H10Q9HV4I8I3L6X7B7W4ZC9V6O10Q8P6O6O750、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）A.战略风险管理不需要配置资本B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】 CCQ9L6G4M9O8X3F7HN5V8M5I2L10H9D10ZE4C1D5Q7T5X6C951、下列关于收益计量的说法，正确的是()。A.百分比收益率衡量了绝对收益B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C.资产多个时期的百分
26、比收益率等于其各时期百分比收益率之和D.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量【答案】 BCM2V10F4Y9E3Y9F2HF8T7W2B3W3H7W1ZU1W2E9P5L5Y4H152、下列是市场准入应该遵循的原则的是()A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACZ1P6M3A9B1B7M3HB3A10Y1U2K7T5P7ZE7D2O1T5C3D2Z653、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第二年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失，则该笔贷款预计到期可收回的金
27、额为()万元。A.925.47B.960.26C.957.57D.985.62【答案】 CCO2O5F2K2C6O7X9HJ9E9W10S2I6U4E8ZK10Q2A3X1J9G2C354、 在计量信用风险的方法中，巴塞尔新资本协议中标准法的缺点不包括（）。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100的风险权重，缺乏敏感性D.与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】 DCU1M3A5M1Q6V10T7HN4Q2E10I4U2U4D5ZC9M6U10J8C5E10F155、商业银行资产的流动性是指()。A.商业银行
28、持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小【答案】 ACR7R8R5B2T6L5M8HN3E3Y3Y4H9I7L5ZV3J5E2L7W2T8E956、若A银行资产负债表上有美元资产8000，美元负债6500.银行卖出的美元远期合约头寸为3500，买入的美元远期合约头寸为2700，持有的期权敞口头寸为800，则美元的敞口头寸为()。A.多头1500B.空头1500C.多头2300D.空头700【答案】 ACU3M1Z4N1K6Z1B10HI7N6H8G3D4D10H5ZL
29、2W9Y5G1I3F3B557、下列选项中，(?)是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.风险管理B.风险控制C.公司治理D.风险治理【答案】 CCP8U10W9N5J10T4G4HR5Z9V3U8O6K7O3ZW9Z7C2J9E10U4L358、（2018年真题）某企业2008年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12，2008年年初所有者权益为40亿元人民币，2008年年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率为（ ）。A.3.33B.3.86C.4.72D.5.05【答案】 DCF8R4N1V7A1S2F6HB9L4R2Y1Q1S4O10ZA10D6Q4R8X6T
30、5G359、按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应()。A.采用商业银行资本管理办法(试行)规定的权重法计算B.采用以往的标准法计算C.不予计算D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】 ACT10S1U10I10U2T8X4HJ1U7C6I9D3X5N8ZX9Q10O7Q8O2A2D360、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指（ ）。A.文件档案的制订、管理不善B.结算支付系统失灵或延迟C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCI3T3T3S3I10J4A1HL1O6U7K
31、2U8Z1K5ZX2W5Z8G10K5J4R161、商业银行面临的(?)要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。A.客户风险B.技术风险C.项目风险D.品牌风险【答案】 BCA4K2M6X3O3M9E3HZ7S3O4E7X9P2U2ZE6M3P5U1C4P8X762、假设一位投资者将10000元存人银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的绝对收益是()。A.1000元B.100元C.9.9D.10【答案】 ACQ3C6Z9M9C6K10V4HP4Q1I10P9Y3M5P8ZQ7Z10K8T6H7M6N263、良好的( )是商业银行生存
32、之本。A.声誉B.财务状况C.人员素质D.组织结构【答案】 ACH5R4W3L10L4E1T4HW4B6Z8Q7J2N9L3ZG3F7A2T3H4Y10D164、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCP10A7C4B4S5T3K5HA7R9F8P7G3L9D3ZL7D8X5Z7C10U6N865、根据中国银行业监督管理委员会的要求，我国商业银行的杠杆率不得低于( )。A.5B.
33、6C.8D.4【答案】 DCY6M5Z6V2F8H5X2HA10A4N4Y5M8N4W9ZQ1Z10O8W5M8P6R366、（2018年真题）下列关于我国对资本充足率要求的说法中，正确的是（ ）。A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2012年中国银行业监督管理委员会发布的商业银行资本管理办法（试行）实施B.我国商业银行资本充足率仅需在每月月末保持在监管要求比率之上C.资本充足率=（资本一扣除项）信用风险加权资产D.核心一级资本充足率=（核心资本-核心资本扣除项）（信用风险加权资产+8市场风险资本要求）【答案】 ACN6A2Y2R7K9E5Q8HS7M2E3N3C7L9N9ZY1R1L4X8
34、Y6X2S567、推动中国经济增长的主要力量是()。A.消费B.投资C.贸易D.财政收支【答案】 BCB6J6E4E7R10B1S8HH7N9N6T3M6H3I8ZK4O6W3M1T6H5R568、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 ACC6S9M6G1O2Z2T8HE2Q8M5J10J2L1D5ZO10B5U1R9Y1Y5V269、 下列不属于效率比率指标的是( )。A.存货周转率B.应付账款周转率C.权益收益率D.净资产收益率【答案】 DCM10T10Q4F8Q1O6K7HQ9L10E7L6F6Q5M7ZN1C4Q6F6O6
35、I1K770、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1. 04亿元，回收成本为0. 84亿 元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为（ ）。A.13.33%B.16.67%C.30.00%D.83.33%【答案】 DCZ9H8G2V6P5X1U7HC6F6J3R6M3H2G8ZN9T5U3W9S2M6W871、土地等不动产物权变动的公示方式为（）。A.交付B.登记C.协议D.协商【答案】 BCY10Z3O9V2V7G9U8HU5H5K4W10O9K3Y1ZI6M1W6J1S3Z6J872、新产品业务的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生()的风险。A
36、.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCD2I2A9Q5T3I8L9HF5Y8F2G4C7L1G5ZG1R1Q6J7E4B2Y373、（2021年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】 DCF9T8C10K5M1X2S8HS3J2M5J10L7Z8L6ZD3U1F9K1W2B1V974、 关于风险管理的“三道防线”说法错误的是（ ）。A.第一道防线业务条线部门B.第二道防线风险管理部门和合规部门C.第三道防线内部审计D.第二道防线银监
37、会【答案】 DCV9T9O3Q2O2R1S3HC5N10O6A1L10H9D8ZV4Q8L1E2X8O3T175、下列关于土地登记代理合同的说法，错误的是（）。A.土地登记代理合同有利于维护土地登记代理市场的秩序B.代理事项是土地登记代理合同的客体C.土地登记代理人以代理人的名义与委托人签订合同D.土地登记代理合同能有效保障合同当事人的合法权益【答案】 CCD1O10T8K10A7T5F8HT6K2N5W8H6Q3A1ZB8C1C7Y2K5C5U376、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于()。A.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.企业当期利
38、润是否足够偿还贷款本息C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】 DCK4N5V7P4M6W10U5HC4J10R6Y1M1V7M7ZL8S9P8W5E3J6U477、信息科技部门承担本银行的信息科技职责，其具体内容不包括（）。A.履行信息科技项目发起和管理B.履行信息科技战略的审批C.履行信息科技内部控制D.履行信息科技外包和信息系统退出【答案】 BCZ6B2I4D8A2T10Y10HS2T9G10Z6E3R10Y4ZN9F2K5F6Q9H4L578、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定
39、的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事 件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属 于（ ）操作风险点。A.人员因素B.外部事件C.内部流程D.系统缺陷【答案】 CCM8T5A2Q4R1P9V9HG1F3Z5P6O4M10U8ZA4A4P5O8X8H10C879、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为()，不计入风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.
40、流动风险【答案】 BCO5C1A10T3T7S1N8HN4K3P2G6B3B8P2ZB6T3A2D2V7T3P280、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型的最大难题是（ ）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCW7X8R1W4N2R9C5HT4H5O2Q3Q2M5F5ZH10C3Y8I6Q2R5Q481、下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是()。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多
41、头总额与空头总额之和D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 CCD6X2L8X8Y8T8S10HB8D9K6J3F10R6F4ZE2S7Y9Q9A3O1P482、(?)是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。A.流动性比率指标法B.自我评估法C.关键风险指标法D.因果分析模型【答案】 ACA4W7P6R8Z10U4J9HQ4Q2G9H10V7F10O8ZL8N2R3G1U10F3A283、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，E1元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法
42、、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是()。A.160B.150C.120D.230【答案】 ACF2J10R7S1N3Y8B6HQ7I3G8P3P2C8D8ZM2H5A3Y1Y2Z5O684、下列关于风险监管特征的说法中，错误的是( )。A.目标明确B.计划性弱C.提高效率D.节省资源【答案】 BCY8W10W3L4X3U3W3HN3P9K6G3M5V2M10ZW4L7J5K8C1Y10C285、企业管理层是（ ）。A.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能B.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能C.其管理以企业确
43、定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能D.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能【答案】 ACI2L3T5T8I10W9Q3HO4A10B8S4T8W1P2ZD10L2S9S6T6W6V886、 商业银行对客户进行财务分析的目的是（）。A.帮助企业加快发展B.为企业改革提供依据C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务D.识别企业信用风险【答案】 DCU8G1Q1H8V7R9I6HX7L4L8A10I6A6Q7ZB1D5M5A6G1W9I587、 新发生不良贷款的内部原因不包括（）。A.违反贷款“三查”制度B.地方政府行政干预C.违反贷款授权授信规定D.银行
44、员工违法【答案】 BCD1N1G8U2J8K5S8HR8S8L3G10A10B3C8ZP1V10F1H2N1P10Z288、（2018年真题）下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（ ）。A.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 BCS4R8J10Y9R1N5T8HN9K2Z5L5B2D2X6ZL9X3U10P1I3V7J189、下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层责任的是()。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCI3L2S5D1V5E10Z5
45、HL10Z5G3T9S4L9A3ZR8U8R3O5Y4B2L990、在业务外包管理活动中，()负责定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCC3D10S9U3Y9P2L10HG10A7V3P4C5C6X10ZY6Q9I7J10W2W4K691、下列关于风险价值计量的说法中，正确的是（ ）。A.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况B.风险价值是即将发生的真实损失C.风险价值能直接指明市场风险的具体来源D.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况【答案】 ACS7S2N5O9G5L4C4HY1S4N2P7T5Z10D4ZO4F9S9B8H10M10D392、（2018年真题）商业银行应当指定（ ）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计