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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。A.一般流动性较差B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响C.收益率较高，适合普通投资者投资D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识【答案】 CCZ7A9E6M7Y6Y6I1HG2N8X2O1V4V5S6ZF9U1B1I4Y8Z7J22、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 ACS2H4Q3A5I7N1B5HM7
2、T2N1E8F3L9Q6ZH9V7X5M2T3Y1F13、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 CCI2D10O5L6E10K9P10HI10G8X3R1T9N2I3ZY6W5R9A8P10Z8Z14、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（ ）。
3、A.证券评级机构B.证券交易所C.会计师事务所D.律师事务所【答案】 BCM7V10M3U7V8X7K2HV9Z2W1Y10E5D3E7ZZ8Y7J1D3F10A5F55、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCE5L8Z4H10L6X1K8HU8G8G8V4Z3Z9W7ZQ5H4D8P8L1P2Y86、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系
4、列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCH2C2N6J10P4P5H6HQ6R2B10E6N6E5I4ZX1S5Y7H5S9O7Z107、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（ ）。A.家庭各类资产额度B.家庭基本信息C.职业生涯发展状况D.客户的期望和目标【答案】 ACP1G4Q1E10H4T2J4HL7R9Z7S7Z6J2I10ZR8J2H8N5G5W4Q78、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCX8P4Q6Z8K8D7F6HJ1R8H8Q5E9Y9M6ZE6N5
5、K8C2W6G8C79、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。A.30B.50C.60D.80【答案】 DCK6R9Y10M4D2I5N4HQ9L6Y2B6C6O4A2ZQ9A2C3F10U1E9O510、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。A.递延年金现值系数B.期末年佥现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCH6T8O6S3K9N1T1HH6P9F5V1A1E3R7ZA1B9P6A9Q2L6S211、根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有（）。A.黄酒B
6、.啤酒C.粮食白酒D.薯类白酒【答案】 CCX9G9U10Q6X6U2O1HW4U4C2K7U2B6U8ZK8E7J6I10T4A10P612、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（ ） 。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】 CCS4T4D10T8F10D4U7HI3V3S8S5Z3D8C1ZH7C4N4O3H4G8R813、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。A.纸黄金B.黄金期货C.黄金饰品D.账户黄金【答案】 ACP2U7B10D5E7W6I4HS9E4T
7、2O4M9Q10F9ZF10J10U1V9K5B5L914、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( )A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】 CCW8E10L9H9R1C10H5HQ4Y4B1G7P3H3N7ZP5U1H9A3A8G5J215、（2017年真题）健康保障属于（ ）。A.生理需求B.爱和归属感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】 CCS3G8N6K1M4O2H8HV4O7A1
8、0Y9I9D4W5ZO10X2D6K1M9W8X316、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACF4P4M9W3R4F10O4HE3Q6Z7E5D9J4K4ZD4M4P7R1M8W7K817、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（ ）黄金，从而导致黄金价格的（ ）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCD10E1P9C8K
9、1V8R3HV10X5B1W9P7F10H8ZZ10M4T1H7L4U5F118、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】 DCE10A2S6N9Y5D1S9HG9D10P7N10Q6D3X5ZP5M2F3Z8A10N10H319、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCJ5A3H3G10D1A10R4HA4
10、C5X6P10N8V8Z4ZJ6K7O6U1T9N6O420、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（ ）。A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】 CCU5M7W5Q7D6Z2O4HC10F5V10I8X8R8J9ZZ9J1E8Y4I2U6B421、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（ ）元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45【答案】 ACI6M6C4K3S9O4S3HA8B8N3K3B3A4R10ZZ9E10I9E2Y10G2K222、基金销售机
11、构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（ ）。A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用B.采取抽奖、回扣方式销售基金C.预测基金投资业绩D.以低于成本的费用销售基金【答案】 ACA2E8Q10Q7E6N10Y10HM5F1X9T2J8M8H6ZH2V8N7U3X9T8L923、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 ACF10Y1A6W2U8I6G8HO5Z10T3O7U3Y1H9ZK3I3W6C6W6K5
12、S424、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。A.5B.8C.10D.15【答案】 ACO5V7B4X1V4H1Y1HZ7N2T2Y3R6X3V1ZP6V9G10A9D9V10W425、下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是（ ）。A.男女之间，女士先B.长幼之间，长者先C.迎接客人，客人先D.上下级之间，上级先，下级趋前相握【答案】 CCY2Y10S3P4M6L6H4HB8E10Y5T2T7C7V9ZA4I4K4D4F5Y8T1026、（2018年真题）一般情况下，
13、市场利率上升的影响是（ ）。A.房地产价格下降B.股票价格上升C.储蓄产品利率下降D.债券价格上升【答案】 ACT4W6P7V4E10L4O6HI5U2L7M5V6K6Y5ZC1N6E9A10O9E10N527、建设工程安全生产管理条例规定建设工程安全生产管理，坚持（ ）的方针。A.安全第一、预防为主B.安全第一、预防为主、综合治理C.生产必须安全、安全促进生产D.以人为本、安全第一【答案】 ACU7K5L9N2H5G2V7HR1J3S5A9W1B7T7ZL6C8S9W1C1W7Z728、（2018年真题）下列属于保险产品的功能是（ ）。A.风险转移B.合理避税C.节省开支D.创造收益【答案】
14、 ACF2V9A1Y1P9A5Y7HS4J4N2X2M9G9Y7ZE1D8B4P9J10O3X929、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 CCF1V2S5A8R9W1I3HY1P4R6R3L10E7Y5ZR8V10O10X2Z1D2Z230、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】 ACG10R9X1V2C6C7U10HA2G7O5E6J3I10Q7ZO4V4L4C9B1R7K831、（2019年真题）根据关
15、于规范商业银行代理销售业务的通知，下列行为中正确的是（ ）。A.借银行名义推销未经审批的信托产品B.不承诺代销产品的本金或收益保障C.将保险产品作为理财产品进行销售D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金【答案】 BCE1J2I3N5N3B3B3HP1O2Y7R4L7T5O1ZQ2R8U5W8J10B3R532、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（ ）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或
16、公证书【答案】 ACA10O10H3T7B5A8C1HQ4Y10X2P7H8P10G2ZD7V10X8F3T2E7I633、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（ ）黄金，从而导致黄金价格的（ ）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCL1A1H8N2J5X9K4HS10Z8Q9G7B4I6E10ZV9Q1I9P9P3G10O534、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公平【答案】 BCT8G4H9E10D6N8W4HB1U8G9O3U6I5B1ZY4X4R10T10S7L9Q835、（2018年真题）假定某投资者
17、欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10，那么他现在需要投资（ ）元。A.93100B.100310C.103100D.100000【答案】 DCX2B2H9W7D3B5Y7HP3T6U7A9V2P1O1ZU9F1U8U7P8F9I536、下列关于保险市场的说法，错误的是()。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】 CCB5O6U5P2T5T7D6HK1E6R4Z9G1R6D7ZP4O5I5S7E7J2P537、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融
18、服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.212（16%）6%12万元B.（212190.16.36）（16%）6%0.88万元C.（212190.1）（16%）6%1.24万元D.2126%12.72万元【答案】 CCY4Q3P3J3M2L4C4HL10O2D7R7V10X8O1ZF2R1B5R1P10C4P438、下列关于年金的说法中，正确的是( )。A.房贷支出属于期初年金B.期末年金的终值大于期初年金的终值C.期初年金的现值大于期末年金的现值D.期末年金的现值大于期初年金的现值【答案】 CCK5I6N6I8X10S8P1HE9Q1K1G2P1D7X2ZA9F9
19、M3L6M5X10G339、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（ ）。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高峰期【答案】 BCB10W6K5G4F10W5Z1HH10A6R7M9R8H3W9ZV6W1O10J2N4P1X440、（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（ ）。A.技术风险B.信用风险C.交易风险D.政策风险【答案】 BCS1S1V3P3K2H6K1HY10I9Y4B10U7T3E6ZT3K5J10S10M7X8S941、监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职责的部门及其工作人员履行（ ）。A.安全生产监督管理职责实施监察B.安全生产管理
20、职责实施监督C.安全监督管理工作实施监察D.安全管理工作实施监管【答案】 ACX1V6Z10G3U1J3I5HN10O1O6E10A9W2U9ZE9L5E3K1H8I9S442、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损【答案
21、】 BCK9A2B7E7S5G7X6HY2F9I6N7I1V3X6ZL4Z10M9S7P6T4F943、（2017年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（ ）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A.风险提示B.风险匹配C.风险规避D.风险共摊【答案】 BCT7S6S9L3C4Z2W3HB2Q9P1I2N8W1H9ZA8B7A10U3X2V6Z244、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C.相对人知道或者应当知道行
22、为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】 DCF1L9W9L2L8A5B3HP5K1B5C7Z2T6L8ZS9J4F5A9B8B1P245、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识B.大众对于选定的金融工具很难正确应用C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】 CCI5V3J6D4R6D1H8HL3W8Q1F3I9A3M7ZO3R2R10D6N5J
23、8I746、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（ ）。A.投资顾问收费信息B.产品发行地区C.客户赎回权D.收益分配方式【答案】 BCF4P8Y5V7W4F2L5HU1Q7Y10Q10C8R7S9ZQ3V8T10W10P4W2V347、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（ ）。A.结构型产品与非结构型产品B.开放式理财产品与封闭式理财产品C.保本产品与非保本产品D.期次类产品与滚动发行产品【答案】 BCS7K8G10V4M10D3P5HC5N1P6G4E7P7F5ZI6X9C6V8N4N8O148、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（ ）。A.客户的
24、当前收支情况B.客户的财务安排C.客户的资产负债情况D.客户的购房规划【答案】 DCU5F6B3U2Z8P2L7HC10N6Z9Z6D3F5O2ZI8S4A5E4L6Y10X149、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。A.子女教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.本人教育规划【答案】 ACY5X9R9Q7Q3R1C6HP8V2C10B2Q2T5M2ZG2O9F9Z6R10M3W550、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（ ）。A.适当性原则B.客观性原则C.主观性原则D.避免利益冲突原则【答案】 CCC2M5Z2C3B7V7D6HR7A6G6O
25、9Q1P5N2ZB4J8R5W5M10J7P751、 根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】 CCB10K2M2G9T1B9S5HL9F3C3H9F6J5M2ZO3K7K10V8I9U10B752、（2017年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（ ）。A.比率分析B.流动性比率C.杠杆比率D.经营性比率【答案】 ACN9V3Y7E1H9N4T3HJ5E10B9V3J8F7O3ZX4U5G4E6Q2H3O853、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及
26、客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（ ）。A.综合性B.规范性C.专业性D.顾问性【答案】 DCW5I9C7U5J1M10V1HT7N9L8Q9C10F6X10ZK9M8D3V8N10P7M454、（2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（ ）A.存档管理，形成客户档案B.及时销毁，以防客户资料外泄C.作为教案，供其他客户学习D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】 ACF7X2T3Y8S2A5G2HZ8L8R6R10B6N9M7ZY6B2R6C6O10S9K855、 下列关于信托产品的风险的叙述，
27、错误的是（ ）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 CCI9D4Z9Z7F10G7K7HA7G8C6C6M7X4T10ZB5I8B5A9A9C8V656、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资
28、产进行保值。A.固定利率债券B.浮动利率资产C.股票D.外汇【答案】 ACO3D1N1Z7K5Y6O8HL6I5W2Q1K3W7W8ZD4S5L3C5T2W6K457、一般而言，()由于投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。A.权益类理财产品B.现金管理类理财产品C.混合类理财产品D.固定收益类理财产品【答案】 BCI3V9P7U2S9A8L7HJ4S8P4V2M3T2I6ZK8R2C5M3X7S2K1058、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（ ）。A.客户的当前收支情况B.客户的财务安排C.客户的资产负债情况D.客户的购房规划【答案】 DC
29、S10M5Y10K9M5G8H6HF5I5Z10E2X2E7K8ZN9F9Z8P4B7I5I959、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACA4X7V2Z6H4Y8O2HI5L7X7C6N5U3M8ZB3K8G1O3H6U5X760、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】 BCQ2N1W7Q5C4N6X6HH10I1W10D2S9H7X1ZK2F3M10X9P7Y2N161、（2017年真题）（ ）是个人理财业务的供给方。A.个人客户B.商业银行C.非银行金融
30、机构D.监管机构【答案】 BCP3D7W4A8B4C8M1HR3T9J7C4X4B10E5ZU9I1D4T4P3B10E362、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 ACP6E2Z4I3J5O5P10HF8R4C3N2Q2P4B8ZL10Y5F4O1F10B10V863、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（ ）。A.6.25%B.6%C.5.6%D.7%【答案】 CCW2D2Z7M2E8Q1J7HU7J3N7W8R5P9C4ZO5N5D5H8O8X5A864、以下不属于债券市场
31、的功能的是()。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCS1Z3D9Y9W3R6V9HN8O1S8J8A8Y3W8ZV1F6G7N4X5I9Q365、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（ ）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 CCQ7A3W1B9K1R6M9HV9H6S9V1Z8J4Y1ZK3X1I2M5Z3R5J366、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费
32、和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCD3N7T7L2N1P1P5HX10I1Y4K1K1F7P6ZG5G5S10D8O1P3C167、下列不属于古玩投资特点的是（）。A.交易成本高、流动性低B.投资古玩要有鉴别能力C.适用于各种想要投资的人群D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】 CCG6F2U8G9N7W1H9HD7L10D9X7L8E10H6ZN6C5Y1Q6W6U7B668、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（ ）。A.安全检查合格证、质量检查合格证B.生产（制造）许可证、安全检查合
33、格证C.生产（制造）许可证、质量检查合格证D.生产（制造）许可证、产品合格证【答案】 DCQ7P8U6U5P4W4N8HZ5R3C3F4N8X5V5ZQ9G1B8Z8K2J3R469、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（ ）。A.流动性强B.风险小C.交易量大D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】 DCH10J10I5K3O3T6P7HO7N6O6S5C10T2S9ZP4K5V4G9C2U2Y770、（2017年真题）若名义年利率为8，按季度计算复利，则有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）A.8.00B.8.04C.8.14D.8.24【答案】 DCB10F9Q4K7W9G
34、10Z6HU4N5Z1Q4K8M6K10ZR3F8Y1S8X2M1T171、 （ ）不是银行高净值客户。A.小赵提供最近家庭收入，每年不低于28万元B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于25万C.小李购买理财产品时，出示150万元的个人储蓄存款证明D.小王单笔认购理财产品200万元【答案】 ACJ7E6R2G7A5A4F10HB10J7J9U4F4J2X8ZS5L2Z3Z9M10V9K772、（2018年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ）。A.实物国债B.记账式国债C.凭证式国债D.电子式储蓄国债【答案】 DCH10D9G6A9I6N5M
35、6HI5I5V6X9Y10C1T7ZK3R10H10Y5I3U4J873、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 ACO6N10D2V7X4H9J2HS8H8I7K1V6Y4X10ZV5S1K10L7A7L4Z774、（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.税收规划D
36、.投资规划【答案】 BCN1V7K4H1G5M6F8HI8Z1J3F10Z6J8D4ZP4T5L5B8W4J7P375、（2021年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（ ）A.客户的投资风格B.自然灾害C.客户个人财务状况变化幅度D.客户的投资金额和占比【答案】 BCE4A9J7S9N1Q7D6HO2Y10L3M9B8X4H5ZZ9G10P8J3E10U7Z576、合伙制私募基金（ ）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（ ）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】 D
37、CE9H10Y4X3W9I3N7HW4T9L6X8J2E3S8ZO2U5K9Z4Z6W6K277、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（ ）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 ACB8O1I5W7P9L2D8HC9N4W10I7B3F5C8ZA2K7F9P7A4J6D578、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从
38、事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.2000 万元B.3000 万元C.6000 万元D.7500 万元【答案】 BCV4J2O8X2O3N10B4HE8W1W4B7F6K6T2ZQ7T10K8V3S1B5Y379、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。A.保险价值B.保险责任C.保险风险D.保险标的【答案】 DCR10D2R4T4T6B4I6HB9K8P5C7D2C5B10ZZ9C6E1L1H10F4Q780、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（ ）岁退休。（答案取
39、近似数值）A.51B.53C.65D.60【答案】 ACU4C5F9M3G8F9P9HI7X9F1X2G4Z1K7ZS1X5F6S4N6H1T781、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】 ACE3M6Q1V9E10H5Y2HJ1W9Z4J1D7A6T9ZA1J8Q7Q6M5Y8L782、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.资产与负债B.雇员福利C.职业生涯发展和预期目标D.客户的投资规模【答案】 CCJ5P7Q8Z8L9N9E5HO7E9T4R10L1N8O7ZJ8X3T9E8
40、U5Q5R483、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）A.42B.45C.50D.52【答案】 CCQ6B5T10P10D3C2I6HK6J5J2N8I2V2W10ZG6Z5Y4M9X10O9J584、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（ ）具有的法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCH3I10S6P10S5Z7V2HN8R1I7Q8H3F9V10ZV9N3X5N3W5F5T385、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系
41、存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（ ）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 ACM8O1S1G5B7E7F1HF10M9H7K1Z9U8H3ZM3Z9X2V6I8Z1I386、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 ACU10K1Q4E10K10K4C10HQ4Q1J4Z6M1R4D7ZH8O10J2C9I7V10Q587、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的
42、描述，错误的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.一般面向合格投资者发行C.给客户的收益相对确定D.业务种类多【答案】 CCB1T6U8T8E5V6I2HA6U8X8C5N7U9E3ZV4E4B9D8F3L2B1088、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCU5F7K4A7C8H6Y5HO6I10B1B3P3U9E9ZB6K9Q7N3P1Y3Y
43、189、（2018年真题）根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.5000B.10000C.150000D.20000【答案】 BCK8G1S9K7R3W3R1HU8F9K6Q1D5T2N1ZQ10S1I7E3F5S2G890、下列事故，不属于一般安全的事故的是（ ）。A.死亡3 人B.死亡2 人C.死亡1 人D.重伤3 人【答案】 ACC4H4Y9K7O4C8Z2HT8Q8L4Y8U6D3R7ZO7C3H9Z6W3G2D591、建筑法规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发包给（ ）的承包单位。A.在相关部门备案
44、B.具有相应资质条件C.具有相关施工经验D.具有相关施工条件【答案】 BCH1B6J5F2I6L6Y5HV7I10S1Z1P1C3V8ZA9G4K8K10K8U2O1092、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（ ）元资金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】 CCW1D7Q9H5T7R3Y10HM4H1K9I9O6B5S6ZC3T10M4L2V10J7D193、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C
45、.增长型年金D.期末年金【答案】 CCN2D1L8W6N2E3C5HD7N10L5T5V1I7D9ZZ3Q2K5P1W9G4D794、根据工伤保险条例，下列描述不正确的是（ ）。A.职工发生工伤；经治疗伤情相对稳定后存在残疾、影响劳动能力的；应当进行劳动能力鉴定B.劳动能力鉴定是指劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的等级鉴定C.劳动功能障碍分为十个伤残等级；最重的为十级；最轻的为一级D.劳动能力鉴定标准由国务院社会保险行政部门会同国务院卫生行政部门等部门制定【答案】 CCI7T1X10S10J2C8B10HU3R7B4M5J10Q3N10ZN8X10J5V3P4E8T1095、根据民法典的相关规定，下列表述错误的是