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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、中央银行的窗口指导以()为主要特征。A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制贷款增加额D.限制存贷款增减额【答案】 BCV10X3O1Y1Z6I3F8HD9J10S9A4N4H10Y5ZM7B9W5J9S4K1N32、风险管理流程中，（）的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 ACF1X9R6X3L3M1K1HL1L2Q9E4B4N9S5ZB2G9E5Z3D10T1I83、以下关于账面资本的说法，不正确的是（ ）。A.账面
2、资本与银行风险并无关系B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益C.账面资本是银行实际拥有的资本D.账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等【答案】 ACZ10R10L3E2I6Y9U5HF3T8F3X3A5F9Z9ZG7Y7X6K2Z8E1K74、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.商业银行根据外
3、部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCA6H5F9F7B1T3L10HH10Y7V8O1E7G6V2ZR3S8R4B6B3B9I105、下列选项中，属于行业经营风险因素的是( )。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCO7H3P4Z9R6X4E8HP5T7C6H4A8Z4A10ZL1O9G7J7T3E6W36、（2018年真题）下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层责任的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评
4、估、监测和控制声誉风险D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCX5T3Y4J8V10Q6V6HG8W8I3H5O2I2E10ZO9G10C10W8T10I8J77、如果一家商业银行的贷款平均额为1200亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的流动性需求是()亿元。A.400B.600C.800D.1000【答案】 DCL9U10D7B6E10X9L9HF9R10U9Q7T1C6E10ZY4S5Q8R2E2E3U108、 假设某商业银行总资产为1000亿元，加权平均久期为6年，总负债为900亿元，加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（）。A.-1.
5、5B.-1C.1.5D.1【答案】 CCK9I9A10S9F9I1F1HZ6Z3H2D3E5J7J4ZP4Q3K7T3U10K10R79、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）直接将转移概率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一 系列参数值。A.Credit Metrics 模型B.Credit Portfolio View 模型C.Credit Risk+模型D.KMV 模型【答案】 BCJ2K6M4W9I5O8G5HI1C2R7C1P8K1E9ZW8Q10Y4F8X1X4Z410、下列关于收益计量的说法，正确的是()。A.
6、百分比收益率衡量了绝对收益B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和D.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量【答案】 BCL3H8A9M5L5X9C8HJ10P2K8F9F9O2Y5ZY10P10F3F2Z2X3V411、操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。下列（ ）属于控制 派生风险。A.人力资源配置不当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】 DCV10L2Y10H2
7、K7J4R1HL4U4C7J1T1V7P7ZA7G3G1E7O4W6G312、在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（ ）。A.客户的企业管理者的人品B.客户企业的效率比率分析C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】 BCP7A7M7D4I2G7B4HZ6V6K7W1J1P7O3ZN2Z6V5A6D1E5X1013、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是（ ）。A.负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段资产风脸管理模式阶 段全面风险
8、管理模式阶段B.被动负债风险管理模式阶段主动负债风险管理模式阶段资产负债风险管理 模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶 段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶 段全面风险管理模式阶段【答案】 DCH4T1B2M3W8V4E7HL5P9B7V2T10Z9F2ZZ9F6S3R2R3Y9H714、 在风险管理实践中,商业银行通常将法律风险管理归属于（）管理范畴。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCX2P5Y7I1H9P5D7HS4O4F2D3P8E1O9ZX4P8X7
9、A1H8V4S815、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债管理C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCM3H6I4N2B6O5U3HJ1V2V2Q1S7E10A8ZG10Y6A2S6
10、F4Y4E516、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得陡C.呈垂直状态D.变得平滑【答案】 BCV5L6R7C10V9J1P10HS9O4Z9M7F3B5P1ZP9E6N4E1D3F3C917、土地用途变更登记的意义有（）。A.可以使土地用途转变变得更为频繁B.可以保持土地登记资料的现势性C.可以在登记过程中发现土地用途变更中出现的问题并及时调整D.可以通过土地用途变更登记，把土地利用纳入政府的规划和控制之中E.使国土资源行政主管部门及时了解和掌握土地利用状况的变化，方便政府对土地的管理【答案】 BCY9F3M2D8T1S1D3HF3F10W3L1
11、A6K9C7ZR1F1O1E6F8G5Z118、如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例等于（ ）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 BCD3T9Y5L6J7Q10Z4HU9I6Z8O10U9C2F10ZW2H4U7W10N3I7J219、下列计算公式中，正确的是（ ）。A.同业市场负债比例=（同业拆借+同业存放+卖出回购款项）总负债100B.最大十户存款比例=最大十家存款客户存款合计个人存款100C.最大十家同业融入比例=（最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放
12、）总负债100D.核心负债比例=核心负债总资产100【答案】 ACG10B6K8S10P3D3D8HM1F10C5A2J8K4G1ZL5Y5A7T10E6N5U920、（）是银行所有风险中最具破坏力的风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCG4I4W7N7A1C3M2HB10Q7X9F9V1L7T5ZB5Y5T6B2S9R2Y321、RAROC的公式衡量的是()的使用效益。A.核心资本B.经济资本C.附属资本D.监管资本【答案】 BCB9J3D3P1J10Y1O9HZ1R3U3V5E3M6X10ZF2F4E5Q1R7C7S1022、以下不属于市场风险的是()。A.
13、利率风险B.汇率风险C.法律风险D.商品风险【答案】 CCW10E9K2N7O4W1D10HQ5H10L7D7S8N9L3ZT3N9L2W1S7T6R523、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40、30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22、9，则该部门总的资产百分比收益率是()。A.14.5B.14C.13.5D.I2【答案】 ACP4K2V6Y6Z2V2P1HR3B7X9Z1V9J1X4ZM8S7W3B9S5D2Y224、下列各项属于土地变更登记范畴的有（）。A.土地使用权的设定登记B.集体土地所有权总登记C.土地用途的变更登记D.注销土地登记E.土地他项权利的
14、设定登记【答案】 ACO9H5X6N3B6G1C3HW6E2J10N10L1D8W8ZP3H5V3W8Z4T8E625、我国商业银行经过几年的管理实践，在资产分类方面已经积累了一定的经验，普遍采取以国际会计准则和我国新的()为基础，按照持有目的将资产分为四类。A.企业会计准则B.商业银行市场风险管理指引C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行压力测试指引【答案】 ACD7S3B7W6L2Y1H10HV6T5Q5W4M8B8U4ZW3Y8V3U9U4B4J926、国际领先银行目前所采用的风险调整收益绩效评估办法（RAPM)中被广泛接受和普 遍使用的指标RAROC是（ ）。A.风险资本回报率B.
15、风险资产回报率C.风险调整资产回报率D.风险调整资产收益率【答案】 DCR9X7H10Z10E9O4Z4HP8A3X7V2G2Y8R5ZJ1W8I4E3A2Z6X627、操作风险定义为( )。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCK9X8H6J8A9Y7K1HP6Q7Q3N9B8O2S4ZI5N8Q5C6L6G4B828、无论是银行本身的跨国经营，还
16、是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到()的影响。A.国家风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACE2L7L4L1I10O1W5HC7Q6L6V3A4P6G6ZH2T4Q6V1W9F9J529、（2018年真题）（ ）是目前声誉风险管理的最佳实践操作。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCV2N3A3Z9K7R10R1HS4G3X6W1U2A3M5ZI10K9R5S8I4
17、P4N630、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.法律风险D.商品风险【答案】 CCO8C8F2O3W10Z5D7HF7G7T7H9L9S5W7ZT2Z1L6V5N1Y6A531、下列是关于贷款的转让步骤，则正确顺序是（ ）。A.B.C.D.【答案】 DCG10R5F1N7U5A7H4HT3T1Z1K5X2H8M2ZT4S10A5H9T7U2O232、信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行（）。A.识别、计量、监测和控制B.预测、识别、监测和控制C.识别、预测、控制和调整D.预测、记录、控制和调整【答案】 ACF7D4I8L7B10Q7S9
18、HC5R6J9F3O3L4U9ZY10T5Z2M6Q10M1M133、下列不属于常用的市场限额风险的是()A.头寸限额B.敏感度限额C.币种限额D.定价限额【答案】 DCB1U1R10V2P9F2W3HS2J10I5T2Q10E5X8ZR4H7G4Z5Q6F2U834、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是指()。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】 DCI4H6P4B8F10P2N7HL2K8H5A6G1A6Z6ZS3H6E3L1B10C2Y535、下列各项中，不属于失职违规情形的是（）。A.对客户进行误导B.从事超越授权
19、交易C.恶意毁损资产D.支配超出权限的资金额度【答案】 CCN4H6B10R8O4B5Y6HZ4U2U10E4W2U6K4ZI6R5D3H4X9W4L1036、商业银行在客观评估操作风险影响程度和发生概率的基础上，应尽可能准确计量这些风险可能给商业银行造成的损失，并为此配置相应的( )。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.风险资本【答案】 CCD1Z6U1O2U4K4J3HK1U2Z2V9L5V10C10ZQ7U4I2A8N3R1E1037、按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和（ ）。 A.控制派生风险B.人力资源配置不当风险C.系统性风险D.操作失误风险【答
20、案】 ACZ2G7O6R4V5Y3L5HV8W7Z3M9W9W6X8ZC6K3P9H7I2Z9U238、下列属于经营活动现金流出的是()。A.购买货物所支付的现金B.进行权益性投资支付的现金C.进行债权性投资支付的现金D.发生筹资费用所支付的现金【答案】 ACK1Z10I4X2S10T3A8HQ5N5P4W2H6Q7U1ZI3B8E10J7I1B5Z1039、 ( )负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.董事会和高级管理层D.高级管理层和内部审计入员【答案】 CCV2W3D5L3B3B1U1HE2W8E3P1Q9W5
21、M1ZP8L7Q2Z7B1Z8R640、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCM1M5Q10E6Q5U10U5HW8B3B6V8E7S2B5ZO4Y3Z4Z5B7Y3S341、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良
22、好的风险文化D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 BCC5X3Z2Y1P9E2F9HO10G2L1P1I10M9X6ZK2J9L1O10B3F8H942、某工程某月计划完成工程桩100根，计划单价为1.3万元/根，实际完成工程桩110根，实际单价为1.4万元/根，则费用偏差（CV）为（ ）万元。A.11B.13C.-13D.-11【答案】 DCR4H10H5L3I6B2N4HE3I7H7P9X3O2H5ZO8K8D10C3L5Q2M1043、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲是()。A.组合风险对冲B.
23、商品风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCT6E9H8B5Z6N3K5HD3I8B5X10M5L5X8ZD5S1E1I2B9Z7S1044、关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（ ）。A.在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异B.使银行追求财务利润和发展速度C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】 BCL8S8J1J3B5R4G4HT4P4E2T5Q9K3J1ZO5G7P7M4I6U1D1045、我国商业银行净稳定资金比率必须大于( )。A.2
24、5B.50C.100D.200【答案】 CCU5O8T10H8H5X1M1HS4P5L6V1D9U9W5ZX6C5W6R4Z5T5A1046、市场风险压力测试是一种以_为主的风险分析与控制手段，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（ ）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACK5H5P3F3Z2B9Y7HR1R10Q10A1X9Q7U5ZM2X8W1D10D6W2L747、下列选项不属于风险报告的内部报告的是(?)。A.评价整体风险状况B.提供监管数据C.识别当期风险特征D.配合内部审计检查【答案】 BCF10C4V
25、7Z5X8A6G2HI1M9P3D1S1B3S10ZP3C8K5O7T5K8M948、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是( )。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCY8Z7Z5Q9N2S9X8HX10V7L9H4A3B2K9ZU10I8V10Q3N9S3R849、 （?） 是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险
26、资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCB6J6D2Q5J4Y7C10HR10U8N2P1S7E1Y8ZV9Z8C6U2B7E2P150、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。A.红色预警法B.黑色预警法C.统计预警法D.指数预警法【答案】 DCK2R4G9M2A1X5P6HH6R2Q2Y7G3Y2Y7ZP6H3C3C9S1P8K751、 以下指标中（）数值越高说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度B.核心存款比例C.贷款总额与核心存款的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCK2X5B10K2
27、B4M4R9HC7D6Q8I1B1Y9W10ZF3O10K8X1D2E9E452、（2021年真题）某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（ ）。A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险D.个别风险也可能会引起系统性金融风险【答案】 ACK6K6K7H4S5H5P5HE2B9K3U3P7V5W9ZK10B6P3Q3H2D7O953、（2018年真题）下列不属于风险管理类指标的是（ ）。A.资本金收益率B.信用风险指标C.市场风险指标D.操作风险指标【答案】 ACO
28、10C6U7B6Y6Y4O3HA4Y1T7M7Z9M9Z8ZO3S3F4X3X3R9F854、 下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACC4Q10F7U10T10F4S5HL5J10C10Y10Z6L8J9ZF4K8F4T3C8X3B355、下列各项中，不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警D.实现银行利润的最大化【答案】 DCL10X10B8I2D9X7R8HW3D8T9B10
29、Q5P10O5ZJ3X7D3L4N3D7A356、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.力口强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCN6F2V1G5Q4C7R1HD3W10G3E7P2W6X6ZV9V3M6T3G10W2W457、 某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是()。A.150B.67C.60D.40【答案】 ACP10N9B10P4V8T2E10HJ9F9A5Q10R5Y5X9ZD10X7V9X9Q5L7C958、法律成本是指（ ）。
30、A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】 DCG7K6Q6M10M2V7K8HN2W2G9K10W8F9Y10ZA7U6W2L8Z9S8A659、同业市场负债比例的计算公式为（）
31、。A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债100B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债100C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债100D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债100【答案】 DCD9Q2W1L10Q7Z2M5HI3Q7A8L3N6W1J2ZY3U10J10H7C3T4K360、人力资源配置不当的风险是()。A.非流程风险B.流程环节风险C.控制派生风险D.市场风险【答案】 ACQ1X2D6X9T3X10Y10HQ4R9R3U6X6H8G2ZF5K9C9C8J10J5S861、商业银行不能通过（ ）的途径了解个人贷款人的资信状况。A.查询人民
32、银行个人信用信息基础数据库B.查询税务部门个人客户信用记录C.从其他银行购买客户借款记录D.查询海关部门个人客户信用记录【答案】 CCS7A10W10Q1S3O9I4HE5E8F1O5W7W4V10ZN9F1I9N3I2J5V162、风险管理流程的第三步是（）。A.风险识别B.风险控制C.风险计量D.风险监测【答案】 DCK8Y7Y7E7K5I1U8HK1Z7W2V3Y8Z10P10ZO7Q4I2O6D3Y4J463、根据不同的管理需要和本质特性，银行资本不包括（ ）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实体资本【答案】 DCA9K6U6Y2D6B2C5HK7U9C1P2K1O8D10ZR
33、4Z4I6P6H8R8R764、（2021年真题）假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险【答案】 BCY4U1T2Z9Q8V10K3HK3C5A2B5G9Q2I2ZJ1G8R3M5B4O1F565、 商业银行的审计部门应当定期（）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.至少
34、每年一次B.至少每年两次C.三年一次D.一年一次【答案】 ACM4G1N3A7X7C7N4HG3R3R6V10V3C5C4ZM4G10D9E10T10G1I666、下列不属于流动性基本要素的是()。A.时间B.成本C.资金数量D.资产总额【答案】 DCH6N9U8A2F5U4E8HD8E1U1W4N10C4O5ZM4J5L5A6G4P3Z567、我国商业银行净稳定资金比率必须大于( )。A.25B.50C.100D.200【答案】 CCW2J5G1V1W9G10O5HP3H6O8Z6Y4Q5F1ZZ9G3I4X1L6W2M368、 一般情况下，商业银行应至少()对风险偏好进行一次评估，必要时进
35、行调整。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】 DCF4L8M10H4Q1E2V4HW10B2P10R3P4V7W3ZO5W9H10E8J7F7E269、个人贷款业务所面对的客户主要是（）。A.自然人B.法人C.机构法人D.企业法人【答案】 ACJ6J3S4I5F7M5X8HM6N1J8O3M10E4N4ZZ9L1R2F7T3M4N170、先进的风险管理理念不包括（）。A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡D.
36、风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】 ACN9F2A7S9V8V10Z1HG9I3H5K4C7R7G5ZP5X9Z4D7Z10F9Q971、商业银行绩效考评应坚持的原则是()。A.公平公正B.诚实信用C.综合平衡D.客观公正【答案】 CCN7P4I5V4C9D8Z9HU4A10W8D2V6B7U6ZW5Q10S8B10M1E5W672、下列关于不良资产清收处置的说法中，错误的是()。A.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债B.按照是否采用法律手段，清收可分为常规催收、依法收贷等C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵(质)押物、以物
37、抵债及抵债资产处置、破产清算等D.不良贷款清收是指不良贷款本息以非货币资金净收回【答案】 DCJ4D6K5I7K9V7G6HD4B3D8N3R4B6A4ZC9L10X4G5W3J4R1073、下列关于声誉危机管理规划的说法中，正确的是( )。A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】 CCE10N10G10K5G7E9B6HT5O9N3S6B1S6S2Z
38、U7R2G9W2S9O7B974、 凡是我国公民，取得理工、经济、法律类博士学位，从事土地登记代理相关工作满（）年的，可申请参加土地登记代理人职业资格考试。A.4B.3C.2D.1【答案】 DCU6T2X7Q6E7T10K6HW4R8T9P8A10Z1W2ZX10O10Z1O7R1T7U1075、专项施工方案编制后要经过（ ）签字确认后实施。A.施工单位质量负责人和总监理工程师B.施工单位技术负责人和监理工程师C.施工单位技术负责人和总监理工程师D.施工单位质量负责人和总监理工程师【答案】 CCO5F6I7T9T10F3G9HP2A9L1Q4R9A2B9ZK2F1F10Z3K8N2U276、核
39、心负债比率中核心负债的定义为（）。A.活期存款的50以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C.活期存款的50以及距到期136个月以上(含)定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期日 3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACN3K9Z4E6A7N4N5HV9J2G2T2N7P3L4ZT8J8L7T3B8S2W177、（2018年真题）某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行
40、贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（ ）。A.将该笔贷款期限延长半年B.给予企业10的利率优惠C.允许企业贷款到期后一次性还本付息D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】 DCZ4H2T2I5Q6D5E8HD5N9Z4Y5U1N7L5ZE4S10N9E7V8I2L978、商业银行对（ ）变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。 A.利率B.物价指数C.宏观经济政策D.突发性因素【答案】 ACB7P1U5W2L1W1W5HO8R9E8I10Z5X4O6ZD9Y8G2M10O9Y5E179、假设一位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的 绝对收益是（
41、 ）。A.1000 元B.100 元C.9. 9%D.10%【答案】 ACI3T9H2X5M2N2S9HR1X10V5D9O4J10F6ZB5P6J1X7K10I1B280、权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级。这表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】 CCZ3H10N6U10Q9U2Q8HR2N5Y3M10Y8I3Z2ZG9B1A1Y6V6R8Z1081、在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用()能够对风险损失、风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，形成相互关联的多元分布。A.随机
42、模型B.计量模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCH8C6U10L1R9H10O8HS9N4K10L8C9P8N9ZJ10T4T9W5Z10V7N482、（2019年真题）自评工作的原则中，（ ）原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。A.全面性B.及时性C.客观性D.重要性【答案】 CCG2P6B6G7A9A10X4HI2G6L2I4R10Q2M8ZM10Q4A4A10C10V3Y283、下列关于先进的风险管理理念，说法不正确的是()。A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强C
43、.商业银行风险管理的目标是提高承担风险所带来的收益D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构【答案】 DCC7T3K5H2V3Z8Q10HV1I2W9X7J1V1Q2ZI10T5U10I4B5H6L984、商业银行的()时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。A.资产负债期限结构B.资产负债币种结构C.资产负债分布结构D.以上均正确【答案】 ACI10C3P3E5M5O3O3HY2R8W4N7Z3U5E6ZF1W5Z9Y4H2X7G385、（2018年真题）用于表示在一定的持有期和给定的置信水平下所发生最大损失的要素是（ ）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCH8P5A
44、4W2L3W2U1HC5U7U10M5T5A9U5ZN7Y8Q4Z7E2O10F586、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.1020B.1525C.2535D.2030【答案】 BCL10K7A7M1W9D9R9HS7Q4J8D4U1B7A5ZU3F1Z4K8Y4T5S587、核心存款指标的计算公式为()。A.核心存款/总负债B.核心存款/总资产C.核心存款/贷款总额D.（核心存款+应收存款）/总资产【答案】 BCQ3A6L4X4W8D5W7HI1R1K5X8V6B9Q4ZZ9S1Y3H6Y9V6K188、银行战略风险管理的主要作用是()。A.提高银行的股东价值和
45、银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除商业银行面临的市场风险【答案】 CCB9K9J8Y4L1F7F7HU1L8Z6A3J5P6L1ZT2V7Y3H7C6U2R389、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是()。A.违约频率B.违约概率C.不良率D.违约率【答案】 BCG3V3Z5A4J3V9L9HR1G8S3Q8F5Y6Z10ZG10U9A6J2V10I10N490、国际金融协会针对风险偏好的传导提出的意见不包括( )。A.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束B.各个部门负