《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题（夺冠系列）(广东省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题（夺冠系列）(广东省专用).docx（85页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据巴塞尔委员会的建议，银行董事会应当把（）看做是他们最重要的代理人。A.注册会计师B.外部审计人员C.存款人D.中介机构【答案】 ACJ8N7H8A4E3D4M7HH10B9D5M2K4P8Z5ZF6E5S5Z10L8W3Q42、下列关于违约概率说法错误的是（ ）。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03中的较高者C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约
2、频率不是同一个概念【答案】 CCL10M1L8G8C7D1A6HN6H7P7M2A8T8K1ZG4E10S1U7B8C3Y23、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业 银行建立一致、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少（ ）年的数据。A.1B.3C.5D.2【答案】 CCQ7Q10F2M1I9D7O6HO5O6D6I7Z5B4T8ZA10B7Z5Z1Z1M10S64、（2018年真题）某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A.低国别风险B.中等国别风险C.较低国别风险D.较高国别风
3、险【答案】 BCG1F4O6P5E5X6J6HN2Y10O6J9M1O3W10ZB1F9I10M5X3R7H15、内部欺诈是指（）。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 BCK9W3W5Y4R2N10Z8HV6J6Y4F7T4R3U8ZV
4、3P4Y7A4J2F1V106、( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险对冲B.风险计量C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCK1O10Y10Z3V10U9P8HO5V3K2P2S9R7Z10ZJ6W10K10F5W7H3A97、下列关于声誉危机管理规划的说法中，正确的是( )。A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】
5、CCT2O1S7R4V5K7F2HE8A6P7Q5S10Z5C3ZA1M2L4Z1A6G2S48、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（ ）。A.进入或退出市场的决策B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品C.提供新产品服务D.建立企业级风险管理信息系统的决策【答案】 BCQ3T1T2V3M3Z2L6HR1J6S8C1Y4D4P9ZM6X8U8K8W9V9Z89、下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（）。A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额C.国别限额依据国别风险、业务机会两个
6、因素确定D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 CCE6F8A3G5P3G5C8HU2R7V7X6Y9W3T10ZP2Z8I8B1M5K9J1010、下列不属于商业银行内部资本充足评估内容的是（）：A.风险评估B.信息披露C.压力测试D.资本规划【答案】 BCV2D10H2O2R1K4D3HN10Q10T1X2M9A5E5ZL10N10Q1H1P9R9T1011、当来源金额（ ）使用金额时，出现所谓剩余，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲期”。A.小于B.等于C.大于D.无所谓【答案】 CCG10J10D8T7H6X2N2HF1H9M5H9Q
7、5R8Z9ZG10B5N5K10U1V2A212、进人落地式柜、台、箱、盘内的导管管口，应高出柜、台、箱、盘的基础面（ ）。A.1030mmB.3050mmC.5080mmD.80100mm【答案】 CCQ2J2U4V3G9H9A1HK1D5A4O4O2S8B8ZU4C9K4R2E1L6V313、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1700亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）。A.减少33.02亿元B.增加33.02亿元C.减少33.17亿元D.增加33
8、.17亿元【答案】 CCY9T5Y10D2F10K4R5HP6X4R9I10H6S5W8ZH10X9N6K9A3W1O414、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为( )。A.预期损失、非预期损失、灾难性损失B.预期损失、实际损失、灾难性损失C.实际损失、机会成本损失、非预期损失D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】 ACI4L6B2C7U4W9K5HY10B1V2S1H5O3X7ZB3A5B2V7D7W9A415、下列关于久期缺口的理解，不正确的有（ ）。A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减
9、少C.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少D.久期缺口的绝对值越小，银行整体市场价值对利率的变化越敏感【答案】 DCF6H3F9A4P3I8S1HB4W3M2P10W10K5A4ZF6L5P6S7V7G4K116、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（）。A.20B.19C.25D.30【答案】 BCM10D2O2A3Y6J6X1HS3O6G10O6B1A6Q8ZH3G5V3Z3K3S9M517、银行宏观审慎监管的核心是( )
10、。A.资本监管B.风险评估C.监管评级D.现场检查【答案】 ACP3D9S9D7Z4O9X2HW5H10J9C3X7X4B4ZZ10J4D9I9R8Y5M318、（2019年真题）关于有效风险及时性的频率要求中，下列（ ）不属于该内容。A.风险的性质B.潜在波动性C.重要性D.实质大于形式【答案】 DCU4C4A8W2M4O7W2HF4A1X5Z9F8J1U2ZM6C2T8D6U4S9D619、商业银行在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额是()A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.实收资本【答案】 ACP9X7N3P7G2D1P10
11、HE3N1E1C2E7F7Q2ZD10F8U10H9D3D1S120、商业银行资产的流动性是指()。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小【答案】 ACT2A3H8Q6Y6A4F1HY1O6K8W8S3S1B3ZN2X7E1M8L9L9O921、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类。以下关于交易账户的说法中，错误的是（ ）。A.计入该账户的头寸必须交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险B.银行应对该账户的头寸进行准确估值C.该账
12、户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCW9K6A4U8Z7S2K6HO7Q5E9O6C7K9V7ZE7M3H1Y3S10E1V622、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（ ）。A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额X100%B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民市各项存款期末余额X100%C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心期末余额X100%D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)/到期流动性资产X 100%【答案】 DCV4L4B7N10G9Q2Z9HD1O4F8Y7B2S5A5ZF1B5N1F7W6
13、L7C323、投资组合理论体现在()阶段。A.资产负债风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 BCO4H10Q7M9R1S3C1HE10U9X4L7S1B10U6ZC9J4R1W5L2Q6Q924、下列用于判断企业的偿债资格和能力的是（）。A.流动比率B.效率比率C.盈利能力比率D.杠杆比率【答案】 DCS7B6E4J3P3F10T7HI2F5I7L9N4D8J5ZT4F8X3E10X10G5T525、设备安装工地绝大部分危险和有害因素属（ ）。A.第一类危险源B.第二类危险源C.第三类危险源D.第四类危险源【答案】 BCQ6X7R3Y2X7V5H1H
14、G8P9U8Z3J10Z7L1ZY2I4Y3U2G10I4E526、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCG7A10W10K5E9U4H10HJ10H4H2B10K4E4Q5ZS7R2K8U2Z10Y1S927、（2018年真题）内部审计在商业银行风险
15、管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是（ ）。A.监控和评价风险管理系统运行的效果B.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告D.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进【答案】 CCT1V6C1S3M8C3U6HD6Q8U10U3P8N4O7ZT6P4O5G8T6F9N1028、（2018年真题）（ ）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组C.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团【答案】 BCE3M9J8O7A3I8Q10HK2A1J5N2S10Z
16、1I10ZY9C8P9R9X3Z3H729、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.利润表和所有者权益变动表C.现金流量表和资产负债表D.资产负债表和财务报表【答案】 ACO8I10X6C8Q5Q4E7HX9R7L9M8D8X7R2ZK1I8C2R10J4I1Q1030、下列关于风险对冲的说法不正确的是（）。A.风险对冲不能被用于管理信用风险B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲C.风险对冲对管理股票风险非常有效D.风险对冲对管理利率风险非常有效【答案】 ACN10Z8C2S9D10L7M4HC7K5H5L1E7K9N10ZZ4Y4U1V1S5D
17、5B231、为保全一项请求权而进行的土地登记是（）。A.更正登记B.异议登记C.预告登记D.查封登记【答案】 CCG6T6O1I4Y7C8U7HO2W3U5S8D8Q2F8ZV10T2R7C7O3I10J932、在单一客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的（ ）。A.最低债务承受额B.最高债务承受额C.平均债务承受额D.以上均不正确【答案】 BCR1D9T8H8L7N7L10HK2A9G4M10T3Q2C7ZT7K9Q3Y4O3N4B933、商业银行客户担保方式主要有保证、抵押、质押、留置与定金。关于担保的方式，下列表述正确的是（）。A.抵押是指债务人或第三方将
18、其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保B.医院可以作为贷款担保的保证人C.在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金【答案】 CCO4B10K10F3M4Y9Z6HJ9H5Q9N9G1J2P8ZS2C9W7N8N3W4L534、下列不属于信贷审批原则的是()。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACB1Q9O5B6B1G7S9HC3W6X6J7N4Q6M6ZN3D2E6L4G5W7Y435、()这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B
19、.保证C.留置D.质押【答案】 CCN5I8H4R1V1P3M4HK1H3U7X10V4Z9M1ZY1J9P4C2L1J3B236、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】 DCX6P5R4L6J5G9J1HW9H1V3D5B6Q7W2ZI10X8X1E6H3W3K837、下列不属于杠杆率指标特点的是（ ）。A.杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D
20、.杠杆率具备逆周期调节作用【答案】 CCP1L4F5H3R7U6D2HI1G10Y9T2V7Q10R8ZM3O2X5Z2U2M7D238、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政 府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（ ）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力/运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCA5N6A7F6U8G4C6HA7P5T8R5V3O2F3ZS10E9S1N5Y5V5J139、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是（）。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C
21、.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACD9F5L5V3P5L8B9HN10T4T5Y8K3G9G2ZU4Z5I10N4H1A5Q1040、企业级风险管理信息系统一般采用（）结构。A.浏览器服务器B.服务器浏览器C.浏览器客户端D.服务器客户端【答案】 ACQ4G10E7N10X2G10C5HA2X10V8N6R1L7M6ZJ7F3W6J2I7C3A741、贷后管理的内容不包括( )。A.贷款定价B.信贷资金监控C.担保管理D.风险分类【答案】 ACJ8P6J1V7F7R1R10HN7K3L10E1P10Q2M6ZE6G10E10T3G5V7U842、某设备安装工程施工中，在主吊机提吊过程时，
22、臂架系统发生斜向倾倒，吊臂及所吊塔体向一侧的钢结构和安装平台倾倒。按安全事故类别分类，该工程事故属于（ ）。A.物体打击B.起重伤害C.机械伤害D.高处坠落【答案】 BCM2B5Q6L1A4P1R8HY5R2K8J4U1X1J8ZH10T7L8D8W10M7B943、关于商业银行市场风险限额管理，下列表述不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】
23、CCP7V2N10K4P6X10O8HQ6H4S10G7R5Z9Z10ZR2T6I3A1S2Q10L444、（ ）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。A.证监会B.银行业协会C.基金业协会D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCB5T8R2H6Q1C2T7HW4R5K7V1O7S2D2ZD1S10V5I7Z2F1Q345、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类。以下不属于其中分类的是()。A.信用风险B.权责风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 BCN6A6E4Q5N2X7G8HV5G9D5Q1
24、L4G9R5ZD1E9T8F7F6D10F946、因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险是指（ ）。A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】 DCI6Q8G9Q8Q8X6V6HZ8A10W6T2D6E9F2ZR4Q3Z9I6Z7S5G247、下列不属于其他个人零售贷款风险的是（）。A.贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约B.抵押权益实现困难C.贷款利息率高导致消费者还款意愿较低D.借款人的真实收入状况难以掌握【答案】 CCT7N8Z8B3K7G10G9HG9C6V4T7B7B4L1ZI5Q3F2B10B9G5H148、
25、（ ）商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 DCR2V9D10I3S7W5R9HP9H5J8I4E9E6G2ZE5P8C10Q5F3I8Z1049、目前在全球范围内。巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于()来计算信用风险的监管资本。A.违约概率模型B.信用评分模型C.内部评级方法D.以上都不对【答案】 CCX6F4Q3B1G1P4A8HF4C2F3S2N6M4K4ZJ1V7G5X4T8V1J950、下列选项不是风险评级应当遵循的条件的是(?)。A.全面
26、性B.风险性C.系统性D.持续性【答案】 BCE7I9E1W2L7H5L8HB5R5R5C7T1B8U6ZW2O2Y8N1L2I6U851、（2019年真题）对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置（ ）。A.国别风险限额B.分散度限额C.集中度限额D.地区限额【答案】 CCY5V8Q3G10O6F1H1HL5E5B2Q4O7X2O1ZI6K8H8Q8E1E2Y552、关于久期缺口的说法，错误的是()。A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强B.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值
27、减少的幅度大，流动性随之减弱C.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强D.当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 CCT5J5F9N1X9J4K10HJ4P7N3B9C6T8T3ZA1Z3Q4Q4D10M2V153、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.降低B.负相关C.增加D.不变【答案】 ACM6J8D7I4Q8P9C7HE1E3A1S2H10M7R3ZK7N4U2E9M10B1D954、声誉危机管理的主要内容不包括（）。A.预先制定战略性的
28、危机管理规划B.提高日常解决问题的能力C.提高风险意识D.危机现场处理【答案】 CCB1P4V6Q10Z2T9E9HC9T2R1Z8G8G10Q2ZQ9W3X3R3Z4Z9W855、下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是()。A.系统瘫痪B.停电C.声誉受损D.网络瘫痪【答案】 CCD5F3J5V8Z7Z1A2HY3X1Y10D9C3F4U8ZE9S3L5A9R6U5G656、下列关于巴塞尔新资本协议及其信用风险量化的说法，不正确的是（ ）。A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C.外部评级法是巴塞尔新
29、资本协议提出的用于外部监管的计算资产充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】 CCQ2T6M8E3M3M8H1HY3D9J8D5S3L2G3ZH6D4G9M2D3T4V657、（2021年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.变得陡峭B.呈垂直状态C.变得平稳D.呈水平状态【答案】 ACU5R3A3S8X10C10T3HM5Q2W10Z6S5C7N3ZC6A6C3N10H9T1Q258、下列关于贷款风险迁徙类指标的说法，不正确的是()。A.风险迁徙类指标用来衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动
30、态指标B.期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款C.期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和D.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额【答案】 CCB6S10K4X3K2W5V7HW9O1U2L8L10D4D6ZY2J7U7G6Y10M5G459、商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行( )。A.事前防范、事中控制、事后监督和纠正B.事前监督和纠正、事中防范、事后控制C.事前控制、事中监督和纠正、
31、事后防范D.事前防范、事中监督和纠正、事后控制【答案】 ACA10O1H7G1E2G10P4HT4D10B3S7J1Z4A1ZL10Q1Q6M1E10Y1P660、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）。A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸500B.累计总敞口头寸500.净总敞口头寸100C.累计总敞口头寸300，净总敞口头寸300D.累计总敞口头寸100。净总敞口头寸300【答案】 BCY6Z9D4H7U6M8F10HL8X5A9K5C6E5A6ZK9E7O1N2L6I9E86
32、1、风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的( )、哲学和价值观。A.风险管理策略B.风险管理理念C.公司治理结构D.内部控制系统【答案】 BCV2D5O9Q2F10Z7R7HR9Q7M4D8A2U3V1ZM1U5C8T8A7T2F162、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，( )原则是指监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 ACA4Y7F7M9H8N7F3HZ4W8O8G7A7Q2F6ZK8G3W1Q4R2T10R663、风险监测是一个（）的过程。A.动
33、态、连续B.静态、连续C.动态、间断D.静态、间断【答案】 ACL3T3J6L5I2X7D8HX6Y1S7E4G4U7U1ZC4B7T3L5H3H7C1064、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是(?)。A.解决表面问题，不需深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCO1W5H9E4X3P2V8HW9M3Q2W4Y2T10U5ZG6B8H10V2S10B9P865、下列关于担保的说法中，错误的是
34、()。A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保【答案】 BCG5Q6Y9B5S7R4T1HQ10H10J9W3Y2K8N4ZE9I9G8L1S4J8U166、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCK4G10G9O3W9S
35、4F2HI6F1U3X2W8H10I10ZL4G5B4S8G1V10D167、下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制B.商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量?【答案】 CCD2A4R5Q10N6T5Z2HY7I7U6T2G10J5A6ZK9E1W3R1
36、R8A5C268、假设商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=1000亿元，负债L=800亿元，资产加权平均久期为DA=4年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3%上升到4%，则利率变化对商业银行资产价值的变化为（）。A.-23.3B.-38.9C.38.9D.23.3【答案】 BCG8N9I10L1E3F5Y10HA5T5S4I10W4Y8Q4ZF5E1B10D3Z5Y2M369、 ()是衡量商业银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。A.安全性B.流动性C.效益性D.便捷性【答案】 BCI8G6Z5L10C2E6U8HC4F4
37、K5H9O8T8C2ZH7Y10C8T3K9E5A970、（2020年真题）下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（ ）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACH8I10H4I1R4W2D4HV4Y4J2K3W8Z10W3ZK6B5N3D6D7F10Q471、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义D.市值重估【答案】 CCQ7D9B9W2S10A1J5HS8M2I2M9I7J6L1ZX8Z2L8Q1L9I3C1072、假设资本要求（K)为2
38、%，违约风险暴露（EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资本协 议，风险加权资产(RWA)为（ ）亿元。A.12. 5B.10C.2. 5D.25【答案】 CCY2T1F9U8T4U1N9HJ5L9U6H8A5Y7A4ZE7G5V3J4X6S9W473、 内部审计的主要内容不包括（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性C.信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况D.参与商业银行的组织架构和业务流程再造【答案】 DCQ1A4B9S1U7T6S5HU8Q7F2G6W4I3A7ZG5F9P2Y3G7E6N274、商业银行在完善流动性风险监
39、测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACY4K1X8Y1C1O1K5HU1V4S1B5M7Q6O4ZX9P5A4R1Y2U7I875、 下列不属于资金业务流程的是()。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算清算D.贷后管理【答案】 DCO8L5B4J9X1R8A5HT1W6L1V2U6R9D1ZI10H2K5J7Q3K2O1076、商业银行资本管理办法(试行)提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（
40、）。A.初级法B.高级法C.内部评级法D.内部评审法【答案】 CCS7A9H5S6T4W4K5HT5L6H5O1I1M3G6ZP9A4G7F2E10N5I977、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（ ）原则是指自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 CCS1B9E5K10Q2W5B10HS2U3V6W8O10Z3L2ZZ2P3P5S2D10C6Y578、（）年，中国银监会发布了修订后的商业银行内部控制指引。A.2016B.2015C.2017D.2014【答案】 DCW6S2W10R7S1A9T7HV5M3V
41、2A10U3P4W4ZX1W6O6O1S3Z9X679、对计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为( )。A.25B.50C.75D.100【答案】 DCY2A4V3E3B6F5C4HK10X6P1Y7C10X6X6ZV5B3U5H2Q4M1E180、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信用评分模型【答案】 DCI4P3U8L5X1W4G4HK10V8C5T10F9V5X8ZM4P6C7L4U7O9A281、
42、 （）是一种带有社会福利性质的权利，是农民基于集体成员身份而享有的福利保障，由作为集体成员的农民无偿取得、无偿使用。A.集体建设用地使用权B.宅基地使用权C.集体农用地使用权D.土地承包经营权【答案】 BCW4O3K5G1Y10K8C6HC2I1U5P5X8K4M1ZY7S2C9W5V6K1X682、（2020年真题）某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（ ）A.正态分布B.二项分布C.均匀分布D.泊松分布【答案】 DCC3R4Q5C7U7D8W1HX2O5N9H10U1H2B8ZD10F6A9Q6B2L1G683、下列各项关于表内信用
43、资产风险权重的描述，正确的是()。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACX1W8U4C10X7S6A9HL7V6Y3Y2J1P7V10ZG8F9L4X6I8Q1U1084、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCN9M9C2H2Z8Y4I9HY4K7S4G8K10Y6O7ZR5I8M3Q5O7L7I4
44、85、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连续的影响，这种观点属于()。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】 DCM5Z4L3C10C1U5N8HA5V10Y5M2X2E4I9ZV1P6S7Y7E6E9N386、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代化信息技术共同作用的结果D.所有员工都应当深
45、入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCH9Z8M8T3A6P4P7HW4H6M7E2D9M2A2ZQ5P1U5H6Y2M3N1087、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿乙元,则关注类贷款向下迁徙率为（?）A.12.50%B.11.30%C.17.14%D.15%【答案】 CCK6F2R9J2T6T2P8HI5L5F5L6N3W7R6ZM10Q9B4F6H7H3D1088、 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.间接责任B.最终责任C.连带责任D.保证责任【答案】 BCZ10R4K1U8N2R8Q2HF3J7Q4O5P8N5G8ZJ2B2A2S2N3X5L389、()可以分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。A.代理业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 DCU5F6B6B5Z7X9T4HR8U8H1D2V2W1Z