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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让( )为前提的银行融资业务。A.银行承兑汇票B.应收账款C.固定资产D.不良资产【答案】 BCP8J2P3D3Z4V7F5HG8V6W9B9G7P9S2ZA8S3R10C3N7Z1Z52、关于支票的特点，说法错误的是（ ）。A.支票可以转让B.支票的提示付款期限为自出票日起10日C.支票的出票人是银行存款客户D.支票受金额起点限制【答案】 DCI1W5S6G9G5X6B9HR1O5I5V6O10M7N8ZJ5D1Z6E7P7D7T103、一般来说，商
2、业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，对其声誉的潜在威胁（ ）。A.越小B.越大C.不受规模大小影响D.随市场状况而变动【答案】 BCN1P1J2J7M4S5Q3HE3O9Y8R5F6A1X3ZF8R7L1I2M2X5O84、代收代付业务是( )利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。A.中央银行B.人民银行C.商业银行D.邮政储蓄银行【答案】 CCX7J6S4R8R1L8N6HC3F2O4P1F3A6L3ZU6A8U10A3Y5C3X15、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件2
3、50元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT2G6W4L8L3W2F9HS5Q9A10R2Y9Q2M5ZN2M5Q6P6D7T3W106、（2018年真题）在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）。A.流通中现金B.准货币C.狭义货币D.广义货币【答案】 CCU3K7P4K2Q6P7H5HI6H10H3Q2R7U7T10ZD5X10V1S10G8K9L87、按照监管导向，金融资产管理公司应当重点通过（ ），为实体企业提供金融服务，支持供给侧结构性改革。A.实
4、质性重组业务B.收购违约债券C.参与地方融资平台债务风险化解D.收购资产管理产品【答案】 ACP5P3O1Q10B9U8Q6HR9L1M10D1W1A3Q2ZZ5N4S7N9Y1A9D58、( )广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.操作风险B.技术风险C.流动性风险D.非系统性风险【答案】 ACZ1B9A2F9B7E7L8HS7G10J8H2B7C6S6ZY7M7N6E9V2V6S89、（）是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.消费金融公司B.金融
5、资产管理公司C.贷款公司D.金融租赁公司【答案】 CCW4V5R8O8U5X9K5HA5G9M3O5Y6C3S2ZR3B1J10Y6W2N5A110、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.国债B.企业和公司债券C.地方政府债券D.金融债权【答案】 ACO5L2T8A9X5B3K1HN1T8P6F6I9N3N9ZK1F4Z2G5Y9J3P911、商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当( )。A.采取措施进行补救B.采取措施进行纠正C.向银行业消费者进行赔偿或补偿D.以上均是【答案】 DCJ5Q1L2C10G9B4H2HG10C2M
6、9D7T1Y1S7ZS10F10U1D6Q7A2K1012、（2018年真题）根据商业银行并购贷款风险管理指引，下列关于商业银行并购贷款的表述中，不正确的是（ ）。A.并购贷款期限一般不超过七年B.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60C.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过15D.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50【答案】 CCD8C9W8U10E8W9L8HV8Z4N8W4P3L8S1ZB3C3O10E6T8V3J413、全额罚息中，我国目前信用卡的透支利率为（），按月收取复利。A.每日万分之五B.每日万分之十C.每月千分
7、之五D.每月千分之十【答案】 ACD10K5M5Q6R10S4K3HV7G10H4E2O10E3X5ZH3H5N2W10N1I5B1014、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.在职责范围内调查可疑交易活动C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管【答案】 DCH1L3R3Z4H5D8U1HR10G6O9Q2Y7P1X7ZA9X6Y10C8P5T4I615、银监会实施行政许可职责的内容不包括（）。A.机构准入许可B.业务准入许可C.人员准入许可D.机构变更审查【答案】 DCU5T8J7M5P4T
8、5P1HJ4B3C6P9G1C4I4ZA6A5H8G8N8A5N916、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（ ）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACB5E4N6G8G6R4B2HL7G5L8C3L1U9O1ZY10G2U1E
9、3Y7L6D417、我国票据法中所称的票据是指（ ）。A.汇票、本票B.汇票、本票、支票C.汇票、支票D.汇票、本票、支票及其他有价证券【答案】 BCG2P2W6X1D4M7O3HF5G9E1E8J9E10S4ZC5V1I10U2G3W7G718、以不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（ )。A.依法公开消费者信息B.依法保障存款安全C.诚信对待消费者D.营造和谐服务环境【答案】 ACI7V4J7V2M4W7M8HJ6N8D7U2Z5N8V6ZR5O8B2O5N2N6G119、根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是( )。A.健全反洗钱内控制度B.建立客户身份识别制
10、度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度【答案】 CCM9Q9R2F1W6Y7D6HY6D9R2G1X4M6A10ZF3P4O5O6C7T7E820、根据银行业监督管理法，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会【答案】 ACJ4R2M9M9M4V8I5HR5H5W4I3P7F2J9ZU5N9Z7F5B4N6N421、根据合同法的规定，合同权利义务的终止是指( )。A.合同的消灭B.合同
11、的解释C.合同的变更D.合同效力的中止【答案】 ACO9B8H5E2X5G6G2HW5X5M6C1R4H4S9ZV4X8F5K3N4H3E422、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（ ）。A.存款自愿B.存款保险制度C.存款实名制D.存款登记制度【答案】 CCO4E2O10B6D1Y1Z3HJ1T3F2Z2Z6P8W6ZV9O4K3I10J1N2L223、金融租赁公司从事（）是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。A.向金融机构借款B.境外借款C.融资租赁业务D.固定收益证券投资【答案】 DCC4X6W8M8J2C4M5HX9U
12、7I4Q1I10W9I3ZP2N2K2V9G7N3R824、（2018年真题）与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（ ）。A.多数表外业务以收取手续费的方式获得收益B.多数表外业务属于接受客户委托办理业务C.不运用或不直接运用银行自有资金D.表外业务不会给银行带来信用风险【答案】 DCN2U4D8G9N5Z10U10HA8R4A7H5Y7T4Y9ZU1K8W3K7J9K8U225、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是( )。A.进入银行业金融机构进行检查B.询问银行业金融机构的工作人员C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统D.要求银行业金
13、融机构按照规定报送资产负债表和利润表【答案】 DCR7Y2J3C5Z9G3O4HB3I6G10I3D5M6S5ZP10I8Y10I10C2Z2N1026、下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.大额可转让定期存单D.公司股票【答案】 CCB5K10J5B1O1T1Z9HS1F2Y3R9B7X10M2ZC7G4I9G4X10Z3L627、银保监会监管的非银行金融机构不包括（ ）。A.金融资产管理公司B.邮政储蓄银行C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 BCA2J2P7F6P8P10S1HS4B6I10K6F6F5V8ZD8W5U1X1O4O5R1028、（2018年真
14、题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）（附属卡除外）。A.四家B.两家C.三家D.一家【答案】 BCC9R10M1H10D9M9T4HX1M5E7I7I2J5J2ZF10B8D6T8L5R7M1029、下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是( )。A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉B.通过客户服务中心受理消费者投诉C.通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等转办消费者投诉D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者投诉【答案】 DCJ9S5R10H2F9O2U10HN7O1G10K5M6J
15、7F6ZF9R2G1G5D9M1J530、根据票据法的规定，下列各项中不属于票据行为的是( )。A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为B.票据遗失向银行挂失止付的行为C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为【答案】 BCP1Q10W8B8E9B5P10HL10J7K4Q8Y5H10J7ZH2U4Q3U9J3T3A331、（ ）是指以借款人或者第三人的动产、权利出质给银行，借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，银行有权就该动产、权利优先受偿的贷款
16、。A.自营贷款B.委托贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 DCM5U2Y7D3Q1Q5P5HM1H10O1N9G5R5K2ZJ8L1G5F10E1X1I532、国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，以下哪项不属于国别风险？（ ）A.汇率风险B.经济风险C.社会风险D.政治风险【答案】 ACO5H2N5V3F3S2J8HC3F8Z5H8P7S1W4ZR3N4N5J4N6Q5L333、（ ）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.非系统性风险B.技术风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 CCL5E1R4J2I2I6N9HV
17、3O2J6F10S6V10Q7ZO10F9H10G3V5M9P934、下列关于设立外资银行及其分支机构的说法，正确的是( )。A.中外合资银行的注册资本最低限额为15亿元人民币或者等值的自由兑换货币B.注册资本应当是实缴资本C.外商独资银行在中国境内设立的分行，应当由其分行无偿拨给自由兑换货币的营运资金D.中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的80【答案】 BCA4Y2W10N10Z8I4A6HH4H6D9X8Z1P10G7ZM7D3N7N5H8J2E435、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据
18、以融通资金的机制和过程是（）。A.资产证券化B.发行新股C.定向增发D.众筹【答案】 ACY2V2G9F6K7S3J8HJ3H2F6C2Q5Q1G8ZI5W9R2J7S4U10J336、下列不属于资本市场的是（ ）。A.债券市场B.票据市场C.基金市场D.股票市场【答案】 BCS7E4W10Q7K5Y8N7HM5K2Z7Z10M1J4R6ZB10Z6G8R5R8F2P137、下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场D.金融市场按交易标的物分为货币
19、市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。【答案】 ACD8B4X2A8Y1H8A4HA9Z5I4T2X3V8I7ZM4T7Q7O10X6F7C638、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票B.本票C.支票D.现金支票【答案】 CCS4I3D6G5T6L3A5HC5O2N8E3S9O1W8ZJ2Y7A8K4T4P5Y639、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.20000
20、0元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT3U7E8E7R8H1F1HJ9C5T5I8Z5R10U7ZX4Q10P10G4Z2D3G1040、委托人以他人或与他人一起为受益人而设立的信托是( )。A.公益信托B.自益信托C.他益信托D.民事信托【答案】 CCG5H9U2W3N7N7J4HP3Y10Y4X6Q6S9W8ZK5S4U10F9E3A9N641、在货币政策工具中被称为 “三大法宝”的是（）。A.存款准备金、利率政策、汇率政策B.公开市场业务、存款准备金、利率政策C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现D.存款准备金、再贷款
21、与再贴现、利率政策【答案】 CCW2B4A6L5O8Q6C2HN3Y2N7B4J1A8F8ZM2C5P5P9D7L9B742、中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控（ ）。A.货币发行量B.现金发行量C.货币供应量D.货币贮存量【答案】 CCC1B10O1L2L10A1B10HU4W10R8X4W1K2P8ZR10N9U10C4W5R10Z843、 商业银行开展保理业务，应当按照”权属确定，转让明责“的原则，严格审核并确认债权的（）。A.实在性B.客观性C.真实性D.独立性【答案】 CCN5B7Z1I8B2P7Z2HX5G5R8S5Y10L1I4ZN5I
22、10W6X9L7K2N744、中国信托业协会章程规定，中国信托业协会应该做的事不包括（）。A.组织会员签订自律公约及其实施细则B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C.组织会员制定维权公约D.建立与有关部门的沟通机制【答案】 DCQ6K1P6C3M2Q6V2HJ7V10Z1T7R3S2M8ZG8G6K5Z2M10Q4H745、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（）。A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化
23、评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】 DCF8H1A6W5C6W10U1HL3I7I2V1B1L5B2ZY6E10O9F2Z7R8Q846、根据银行业消费者权益保护工作指引，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（ ）。A.银行业金融机构高管层B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门C.银行业金融机构董事会D.银行业金融机构风险管理部门【答案】 CCN5B2X1H3H5B7M3HI8I2B7K10H1O10O10Z
24、S4R3X3M10F10X6O947、根据信托公司管理办法，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCB9S7A1C4W4S10D4HE8L5W1U7F4C6L3ZU3K5V5G4A1U3F348、货币政策由( )和货币政策工具两部分构成。A.财政政策目标B.利率政策目标C.基本政策目标D.货币政策目标【答案】 DCD6R5D6A6I3X10F9HF8U3Z1Z6E2W2R6ZZ3H4X5D2A4M7H549、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。A.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度B.按照规定执行大额交易报告
25、制度C.建立客户身份识别制度D.健全金融机构内部监管制度【答案】 DCR4O2I9H4F2X8N6HZ3K8Z2G4G5L4R8ZX10K2E2K7O9H2N350、 （）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 DCM7C1Z4I8Z2V8H6HK6R7C3J4J3Y4H7ZK9S1W2H8N2M2Y451、从新中国经济发展史来看，（ ）我国才比较系统地实行产业政策。A.20世纪70年代后半期B.20世纪80年代初期C.20世纪80年代后
26、半期D.20世纪90年代初期【答案】 CCJ8D10O3G9W9G9U3HU4H10K3G6V10W5W6ZN8J10Y10Z3Q10A7C1052、以下关于董事会的职责，说法错误的是（）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B.审批高级管理层提交的合规风险管理报告C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行的合规风险管理进行日常监督D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】 DCI1G7C10O1Z8G10B5HB9B10N3D7U6U2S6ZB1Q3Z9A3F2J5L3
27、53、A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。A.1%B.6%C.40%D.20%【答案】 DCU2O7Z6K3S10I7V8HS7X8E2N7I1M9J2ZE1Q3G2Z1N3C3E554、同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过（ ）年。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCN5S1U6G2P2Z8J10HW7F6N1T7Q7L3M7ZQ10B4F8B7U1C10X1055、（2018年真题）某债券面额为100
28、0元，票面利率为5，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（ ）。A.5.5B.5C.5.56D.5.26【答案】 DCZ2C9O7F8N10S2C7HH4D6D3W3P5O5I4ZD1C10J1N3P10L2Z956、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是( )。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCM3R3Y3G7J10W4B8HZ2A2J1R9Z3Z6Y8ZP5H5X1R7M2Z2P657、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制
29、职责的是（）。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 DCQ3T3L7E4L7B1M2HS4K9L10D7Q6D9X2ZO7W10O6A9W9X10H858、（ ）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东会【答案】 ACM9E4K9V4W3X7S8HV4D
30、4P9W7M2Z9S8ZW3K2E4E6R7F3J959、信托公司向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的( )，但中国银监会另有规定的除外。A.10B.20C.30D.40【答案】 CCL9Q9Z1W6F3N3Q3HS8X6Y7T1S4H10L7ZB6V3A6K5Z2U1U860、（2018年真题）资产公司的基本功能定位不包括（ ）。A.财富创造的领导者B.处置不良资产管理和处置市场的培育者C.各类存量资产的盘活者D.多元化金融服务的实践者【答案】 ACJ9R7Z2O3S1A3U10HF10B8M10A2E8A3V7ZB1U4U1X9V3M1Q161、王明需要对A银行的风险管理系
31、统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)信用风险；(4)流动性风险B.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)流动性风险；(4)信用风险C.(1)操作风险；(2)信用风险；(3)市场风险；(4)流动性风险D.(1)法律风险；(2)信用风险；(3)流动性风险；(4)操作风险【答案】 ACN5G10M6R7B5T8I5HK7Z9N4H6S7Y7W3ZQ9C10Y2D9Q8P6V862、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。A.监督、检查金融机构履行反洗
32、钱义务的情况B.在职责范围内调查可疑交易活动C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管【答案】 DCZ2I5Z7M4Z3A8W5HC8S10Y4W7U4O9V3ZG10X5U3V10P10V4D563、根据关于加大防范操作风险工作力度的通知，商业银行要严格规范重要岗位和( )工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。A.基层主管B.信贷管理C.柜面D.敏感环节【答案】 DCP5Q5R2N4I2A1U1HD7N6Z9F7V2O6K1ZO5R7G10K9R3G7B164、（ ）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表
33、内外资产余额的比率。A.杠杆率B.存贷款比率C.损失准备率D.资产周转率【答案】 ACB7N5B9M10V5Y3F2HL1R3C3B7X6D8O8ZJ7C10D5T6V2S4C865、商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年( )前报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。A.1月1日B.4月30日C.5月1日D.6月30日【答案】 BCH7J6Q6J6O4C5N9HH4Q9W8W8H7D8V8ZQ1G10W8J3D1N6Q166、（2018年真题）货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（ ）。A.期限短、流动性强、风险性大B.期限长、流动性强、风险性
34、小C.期限短、流动性强、风险性小D.期限短、流动性弱、风险性小【答案】 CCC10Q2H3P9L7O3C5HW4A8N2T6W1Z5T8ZE6R5W4K8S4P1K1067、下列属于非银行金融机构的是( )。A.农业发展银行B.信托公司C.投资银行D.银监会【答案】 BCO8Z4L10Y8X4N3M4HE6H7U6R7E8Y8Q6ZD7B7K10Z9W5F7M468、商业银行的合规管理实质上是（）。A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】 DCB7B6N8A3T10L10K1HR6Q8T5O4
35、X9M4G5ZA9K2W7N1V9V5L969、（）是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】 BCA5C10I9R1S9L2Z5HP4R5J9H8T1Z10H5ZK6N7D10Q10Q9G7K870、不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于( )。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】 CCO8T8X5T3Q1Y3F9HZ10R5L5K6F7U1X9ZR8M2Y5Z9B4C3I671、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行(
36、 )应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会【答案】 CCM5L4P8E7R10P10Y8HW8I8K2E1K1F4B6ZB5J6I10C8L6M10D372、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常采用( )方式。A.私募B.间接公募C.间接发行D.公募【答案】 ACK3A9F7P7D7L10V9HV1B1O1N6L9D8W4ZH10X2A2M5C4Q4S1073、在金融管理体制中，分业经营是指( )。A.各子行业相对独立，一类予行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在市场层面互为隔离，并
37、按照机构分类受到不同监管主体监管B.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在交易产品数量层面互为隔离C.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管D.各子行业相对独立，但受到同一监管主体监管【答案】 CCI10S1S8R4S9G10H3HC5W10K3D1F2S4R2ZC3B8U4U3P1E5D674、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部
38、门【答案】 DCZ8K1U6P6E5N8G8HU3I4D8V8D4D9J3ZJ1X6Y7O1G1Q5Z875、（2017年真题）贷款分类时，应当遵循的原则不包括（ ）。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.相关性原则【答案】 DCO6B6M7S5D8G8W4HW4B8Z10F4G9P10O10ZH10L3S10L4T6E6E1076、下列关于贷款机构显示贷款利率的方式，正确的是（ ）。A.消费金融公司在其网站上展示贷款产品，仅表明万元贷款日息2元B.汽车金融业公司在其宣传海报中展示某款汽车贷款产品，仅表明月息1.2%C.某商业银行在其个人商品房贷款产品宣传手册中表明，最低贷款利率为6%
39、/年D.小额贷款公司在其与客户签订的贷款合同中，仅表明月息2%【答案】 CCN6V5H3E3U1O1S3HI1G7B3B4D3D6D3ZZ6D8R5Y9O4D3K977、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是( )。A.增加收入B.降低风险C.增加流动性D.调剂短期资金余缺【答案】 DCE6T8I4F2U9D3U8HW8K2Y7G8P4H8F3ZP7D6X4K4B9H8G878、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是( )。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】 CCT4H8R9N1W5D3O4HJ7D7O10C9Y10Y6F8ZN3K10P3Q8S6H9T3
40、79、下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是( )。A.债权重组B.破产清偿C.直接催收D.诉讼追偿【答案】 ACR6N5L10R8O6A2O9HT7O6S10K5N2N4P5ZK2D8J9L2X3Y3Z1080、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCB2Y4Y5B3J1U5X1HN5V9M9M4J7Y2S10Z
41、F1C1Z6K1I10F4O1081、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCC8B6H10S9L3L8S5HX8N6H5R3R10K8G6ZO2E2C3O7C9H7J282、（2020年真题）根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（ ）称为不良贷款。A.次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次级类和可疑类【答案】 ACZ4P6C10G5S1G7N10HZ10X3F9C10G3K9G6
42、ZF2L6Y4H6G5E2F383、根据中国人民银行法，我国的货币政策目标是（ ）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】 CCF7N7A6W2U8B4V6HR2W10A6W8R8R4W3ZE8J2Y8U10F1B4S684、按照代理理论的观点，我国商业银行的管理层和各分支行是一种( )关系。A.委托代理B.上下级C.独立D.监督管理【答案】 ACX5L5P8L5F3I8A1HQ1E10Y9R7O2M10L7ZZ8M7H8M9U6O8M985、以下不属于债券投资
43、对象的是（ )。A.资产支持证券B.企业债券C.公司债券D.股票【答案】 DCN1Y5U2N1H9F10A9HG9F8B8I7E2B2C2ZE7N7V9P5F1K1X786、商业银行最主要的资金运用是( )。A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】 CCG10F7U9U5A1U7W5HR6U4O7E6K9D6A3ZS3F1P10A2P3X9W387、货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，其外汇市场交易经纪业务的产品不包括（ ）。A.外汇期权交易B.外汇掉期交易C.外汇近期交易D.外汇远期交易【答案】 CCK4H7T1L10H2Y2U6HV8T10I3S2L3V6O9ZG6V8C9E2F
44、10G3H688、财务公司的外部结算业务不包括( )。A.委托收款B.代理收付款C.信用证结算D.托收承付结算【答案】 ACD7S4I1N3D1P8Q6HI5Y5V10N8G9C8B1ZE4X9L10H1L5G6S289、当前我国货币政策的主要传导媒介是（ ）。A.证券公司B.上市公司C.保险公司D.商业银行【答案】 DCN1J9N4Z6F5A7E2HU5K9K1L3A5G3I10ZV2M2S1C8G10D9Q590、下列金融工具不属于间接融资工具的是( )。A.银行债券B.银行承兑汇票C.人寿保险单D.企业债券【答案】 DCB5P7L6S3A9O4B10HA8I7J2V9N10A1K5ZI6
45、U7Q3L8S1M6X991、下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是（ ）。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容【答案】 DCM9D1O5D1C4E10C6HP10P2W7X9M2C4X5ZW5G8G6C10U10M8K692、 代理政策性银行业务不包括（）。A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理公用事业收费【答案】 DCW1U2A7E6L9F6M10HU8M6C3G4S1Y4R6ZN9G4L4J7F8N4F393、下列属于银保监会监管的非银行金融机构有（ ）。A.B.C.D.【答案】 DCN5N10F7R9A1J4A1HD7R6X3A6C10G1G3ZW10S7A4U9D6Z5T594、货币经纪公司及其分公司按照银保监会批准经营的业务不包括（ ）。A.境内外衍生产品交易B