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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2020年真题）（ ）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.担保贷款B.委托贷款C.自营贷款D.特定贷款【答案】 DCQ10Z9D7Y2H5F8H3HT2Q6Q7U5A7Q8S4ZS5D1E4H1N3K5X72、资产负债表中，资产类项目的排列顺序是( )。A.按资产获得的难易程度排列B.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列C.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列D.按各类资产总量的大小顺序排列【答案】 CCX5W5F5B6R7M2C7HD1H
2、3D2I8Q3T4G4ZO6E5D4K5P10H2T43、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况。A.天B.月C.季度D.年【答案】 CCZ8E7W7G4J8A2Q1HO6C9L4X4I4L7F4ZE10Q4J1Q2P6G10W104、下列不属于金融租赁公司资产业务的是( )。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆人D.固定资产收益类证券投资【答案】 CCG7D6K8N9V9S7O2HO10R4O8X6T9T5Z7ZC4I5P7K2Y3L6I75、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.受尊重权B.公平交易
3、权C.知情权D.受教育权【答案】 DCL4J6D9B7K9Q9Y8HX4E3X7F7E8J8V10ZK2N1X3R7X6L8U56、根据信托公司管理办法，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCG3U9J3O10I10T10I6HZ6N6J5M7A10D2J6ZH3O1H9V6W3S2V27、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要属于（ ）营销策略。A.低成本策略B.产品差异策略C.单一营销策略D.情感营销策略【答案】 CCR6Q7E6D3D3D2K10HZ2V10W4X3R6S7L8ZW7J
4、9S2B2U2A1R88、货币政策由( )和货币政策工具两部分构成。A.财政政策目标B.利率政策目标C.基本政策目标D.货币政策目标【答案】 DCM1S10V8T8X3H3X9HR2E2C9K6H3Y5T3ZP7Z3K4P10O7T7L89、商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、( )根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。A.银监会B.中国人民银行C.财政部D.人民代表大会【答案】 BCH3V6F4E3H8C10T4HW10W2K5W6B7S4J5ZG9R3H9E3M7N3P410、（2021年真题）债券投资的持有期收益率的计算公式是（ ）。A.票面收益/市场价格
5、*100%B.（出售价格-购买价格+利息） /购买价格*100%C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%D.债券利息/债券面值*100%【答案】 BCN4K1Z6D1R8D5H2HH4D10R8I6J9Y5D3ZH2R3M2G3P10K4M1011、（ ）承担消费者权益保护工作的最终责任。A.中国银保监会及其派出机构B.银行业金融机构董事会C.银行业金融机构高管层D.中国银行业自律组织【答案】 BCU1R4Y7H8J9E3S5HO3S5K4A5H1W2F1ZC10Z4P3W2K7F8J412、自2015年5月1日起中国正式实行存款保险条例，（ ）负责存款保险制度实施。A.财政部B.国务院
6、C.中国人民银行D.银监会【答案】 CCW6T4U5A1W4N1X6HT10E8A2A8Q1Y7A7ZL10U10Y8F3G8L2U813、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行( )应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会【答案】 CCP8A4L1O9H1D10J10HW2B2B9O5F1Z8P8ZR4C8G10V4M8U3K814、回购交易要发生（ ）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】 BCR4T7J5H8L2O1L2HM6U9O5W7L4U10X1ZB3H9D2S8V8G10G715、中国
7、财务公司协会成立于( )年。A.1994B.2000C.2005D.2009【答案】 ACR9Z4M7N3X9C4N3HF1C4O1K7E7D2V3ZP4S5S10S3B10C9X416、（2017年真题）下列关于存款的说法中，正确的是（ ）。A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为5D.教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元【答案】 DCM5F9W6H2O1N1Q10HT9U2H3G3U2F4T1ZT2K1D10H7K10A7I317、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素
8、。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCO2S5K5N7R10M7B8HS2R10K4Z9I8V4F3ZG6A1P6C3M1Y3E918、下列属于非银行金融机构的是( )。A.农业发展银行B.信托公司C.投资银行D.银监会【答案】 BCJ2W9Z1M8H6Q8D2HM4Y6W5E6M7C2K4ZC2S7R10T6S7J8E219、根据银行业保险业突发事件信息报告办法，下列突发事件不需要向银保监报告的是（ ）。A.因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件致使银行保险机构5个以上营业网点停业3天以上，或者造成重大社会影响B.银行保险机构客户或他人涉嫌利用虚假票证、交易、信用等骗取
9、银行保险机构资金100万元以上C.银行保险机构从业人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金1000万元以上，或者进行非法集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响D.银行保险机构营业网点受到100人以上围堵、冲击，或者连续一周受到20人以上围堵、冲击【答案】 BCW8Q7E5T5M2B5M1HP9N3U6O6I3L8N7ZS3D9B6C8Y4A9A720、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（ ）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的
10、梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCN6K8H5E2F1T3J8HE1Z7A1U9H3W9Y5ZN9L2U3B7N1I2X821、下列选项中，不属于合规文化特点的是( )。A.合规文化是银行的自身需求B.合规文化的核心是道德意识C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 BCT10D9Y6W2O10L10J5HC10H2I5P9Q2V10M5ZO6Y5C10C8V1C7J222、制定产业保护政策的目的在于( )。A.
11、减小技术壁垒B.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击C.减小国外企业对本国优势产业的冲击D.减小本国企业对国外幼稚产业的冲击【答案】 BCF2C7J2T8C10E4L6HG8J7Y5D10I5U2O8ZL3P2R9K2E8R3V923、（2019年真题）根据投资性质的不同，可将理财产品分为（ ）。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCZ6Q4Z8Y1O2X2P10HX7K9V1I1H6A6L5ZN8C1Q6C2N7A1K324、（2018年
12、真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（ ）。A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.委托性组合贷款D.个人组合贷款【答案】 BCT3R5R9K7I5B5K10HG5X2I6P2C9V4H5ZS9T4V7D1U1J1Y925、金融债券是( )在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】 BCD8A5J9I5M5A10A6HB3L2F7W8Q1C9E9ZW6F10G3U6L3Q7N926、下列说法正确的是（ ）。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流
13、程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】 CCB3C10K10Z9J5A9Y4HU9A6I6J6A9A3I2ZE10Z5W5Q1O7N10D327、下列不属于个人消费贷款的是( )。A.个人汽车贷款B.个人医疗贷款C.个人住房贷款D.个人教育贷款【答案】 CCH4K2
14、Q1M5Q6U9S4HB8B1S1X10A2Y6S5ZT9K8X1R2N7L6T128、（2019年真题）内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于（ ）。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 DCA2O5P3M2L6K8I9HD8B7Q5D5C2L6Z10ZJ6M7O6Q5I10T1U329、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )个月。A.3B.6C.9D.12【答案】 BCF3B9B9K10K10P1U2HM5J2R8N3D4Q10M2ZI5D9S10E2P5L8L730、根据信托财产形态的不同，信托业务可以分
15、为（ ）。A.资金信托和财产信托B.主动管理信托和被动管理信托C.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托D.单一信托和集合信托【答案】 ACC1A7L9R4U4I2X10HM8R3X10V4P5Z4N5ZR7A8N6S7Q7H1R531、下列属于混合工具的是（）。A.债券B.证券投资基金C.股票D.大额可转让存单【答案】 BCY9K2B8W6T1W6T2HH2Y1I1E1L6A9R9ZZ8V5F1C1X8F9U132、2008年国际金融危机后，中国银监会对其自身的监管组织架构进行了重大改革，此次监管架构改革的核心是( )。A.加强现场检查B.监管转型C.提高监管有效性D.提升薄弱环节金融服务的
16、合力【答案】 BCC1Y4S9G9O10R7W4HK8T5C8M4L5Z4O5ZS2G1K2T6I3D6E633、下列不属于商业银行“三性”原则的是（）。A.自主性B.安全性C.流动性D.效益性【答案】 ACC10B10S5Z8D6K2E6HT2T4F5R8A10F3J6ZS7D2O2Q7V5L6G634、产品开发的方法可主要归纳为（ ）。A.仿效法 、交叉组合法、升级法B.仿效法 、交叉组合法、创新法C.复制法、交叉组合法D.仿效法 、升级法【答案】 BCS4E7I5A8L1I3O5HO1M3M1L5V1I3Y1ZW5N9N10D8H7X2Q235、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗
17、用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCK7H10E7F7Z2C8J2HE10S8X8W3O10X2C7ZU6B10H6N3W7Y9W236、内部环境是银行实施内部控制的基础，它的构成内容不包括（ ）。A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】 ACR3T1Z4Y6K9N2K4HQ10T4L1C7P9T2K10ZM1H3V7D6D6H6V337、 下列选项
18、中，不属于商业银行合规管理机制的是( )。A.合规问责机制B.合规绩效考核机制C.诚信举报机制D.公平竞争机制【答案】 DCC2S8X3L5Y10X6H10HW4G9K9V1Z6V2N6ZU4K2J10D6T4N8K538、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是( )。A.进入银行业金融机构进行检查B.询问银行业金融机构的工作人员C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表【答案】 DCD7E7J4W2I10L7Z8HB10C4E5O4T8G10B6ZW6F1Y5Y10E3G4D339、以下不属于合规管理部门
19、的基本职责的是（ ）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】 ACN2T10Y1G4Y3Z1P9HB9R2U4D1L8I4F2ZJ3Y4P2E9Y4Y5L1040、（2019年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是（ ）亿元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】 DCZ2B8P10G3C6Y4V6HJ10L6R2V5M4G1P8ZE9M5K4P6H7L5C
20、841、我国存款保险制度的资金来源于( )。A.人民银行拨款B.财政拨款C.各存款机构按比例缴纳的D.商业银行缴纳的准备金【答案】 CCS5R6O7L10B2B4K9HO9I8L5U8C4S2V6ZV4A2G7Y10K10T9V142、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规
21、政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCC4Y4D9L5Z9D8X1HU2Y3Z7F10J2Z8F3ZK4E8R4R7O10R7U943、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型有（ ）。A.类户、类户、类户B.类户、类户C.类户D.类户【答案】 ACN3E2D5S1P1H1A5HM6O4Q9A1Z2Y10B7ZZ6T1Q8O3O3W3J744、（2017年真题）下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（ ）。A.财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种B.设立分支机构C.开办不
22、涉及债权或者债务的中间业务D.更换高级管理人员【答案】 DCG1Y8K6V5F6Y3N3HK7N4Y4M7P6P9Y5ZJ8N5X2O9C1U6N1045、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后（ ），应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。A.5个工作日B.1个月C.10个工作日D.15个工作日【答案】 CCD6N9K10J4Z5W3V10HO1H5D5S9T8C2I9ZK7S5O7H7M8I10Y646、内部控制结构阶段最主要的特点是将( )作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。A.控制措施B.控制环境C.
23、控制模型D.内部审计【答案】 BCN3K6V2D7G8J10K5HA4E5C1V8W2I1M7ZY1Z10C7O6G2Y7W447、以下不属于银行内部控制中内部环境的是（ ）。A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】 ACX5I1W8M6B6F2N9HN7K9E4Z4H9P6Z6ZC10F2O10N7Q9C9L448、财务公司拆入资金的最长期限为（ ），拆入资金余额不得超过实收资本的（ ） 。A.7天，20B.30天，20C.30天，100D.7天，100【答案】 DCV8V8F2B4H1K8M8HG2A2Y1G3P3G2F9ZJ3D10G6Z7I3S7W349、（2018年真
24、题）根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（ ）。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保【答案】 DCO10C10T3E4U7B8P2HD8F10F7X5O10Y4I3ZD9G10F6W3I2X2Z550、定期储蓄存款存期内遇利率调整，按存单（ ）计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】 BCC8P3W4M7Z5
25、D3A4HA8F10Y10O6M5I2K3ZF10Z10T6G9X7H2L351、（ ）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。A.审计委员会B.内部审计部门C.首席审计官D.内部审计人员【答案】 BCQ1R6W9Z6Z2F8J5HK8K9D2E7F6V8H3ZW10A4R4X7I9A7X452、商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入( )进行管理。A.公司贷款B.个人贷款C.信用贷款D.机构贷款【答案】 ACI3Q1L6E1Y2T2U5HD5D7I1I4D7O1F8ZH8H2Y10F
26、6U6M4P253、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 BCQ3Y7U3J1L10Y9F10HD1I9S7B2E7G10X4ZE10T2K7A2I10M5J854、根据商业银行风险监管核心指标，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】 CCA2I2N4F8M5R10K3HH8G8Z4D4L4I3H10ZD9X7I9V8D7E4F155、我国资产支持证券的主要投资者是（ ）。A.商业银行B.个人投资者C.金融机构D.中央银行【答案】 ACH2F6X7Y6A10E
27、9J2HP5C5T6Q9E6X9F6ZK6S5P7K3C8Z8D756、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为次级类的是（ ）。A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 ACH3L7N10P5D7A7O9HR1T6W7X5F3J7K3ZL10H7F3I3C7G2M757、（2018年真题）银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（ ）。A.专业原则B.合规谨慎原则C.客观公正原则D.有效控制、减少影响【答案】 DCE9B10Q9S4D2F1T9HG10T9Z8X2A4B5C6ZB1P4N
28、1S1Y1W10W858、银行业消费者的主要权利不包括（）。A.公平交易权B.损害赔偿权C.受教育权D.平等权【答案】 DCZ4T3U9W8L5H2T8HU7E2M7P4N6H4W5ZD3R10X9C9A8Y1I359、（ ）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.银保监会B.监事层C.董事会D.高级管理层【答案】 CCD6B2E10M6Z7N10M2HQ9R7Y2X3V2Q2K8ZO8C6B7O9F5E3K660、下列关于票据权利不行使而消灭的期限，说法正确的是（）。A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年C.持票人对前手的追
29、索权.自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】 ACM2W1A2X5B8N3F2HJ6O6E3B7E5J5F5ZD8Z4F4G10S4W7M561、( )是建立和实施内部控制的核心理念。A.全覆盖B.相互制衡C.审慎性D.相匹配【答案】 BCX2T10V6X9M5Y9L1HM10Z1Y10P1S6O7E10ZP6T1F4V10Q8C1G662、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是( )。A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程B.采用内部评级法初级法的商业银行
30、，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】 DCV3O6S7L1N6A1D9HK10X7Y2L1Y4H8H4ZY9B7A5L8F5Z9N563、( )是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.交叉营销B.情感营销C.专业化营销D.大众营销【答案】 ACK9G9J10C5K10T5O10HS3M4A3K2F10H7F8ZP10H1V5J10X8R6P364、下列选项中，不属于COS0的ERM框架的第三个维度层面的是
31、（）。A.集团B.子公司C.业务单元D.分支机构【答案】 BCI4T9C8N4O8P2Y10HM9R2S6B2C3X8X7ZO2H5X4U8T9P7L265、对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）。A.20B.50C.70D.100【答案】 BCC2N5Z4M7M2H9L8HC4B1Q10G4J8B4W10ZF5W2H4G2S1K4L966、当前我国货币政策的主要传导媒介是（ ）。A.证券公司B.上市公司C.保险公司D.商业银行【答案】 DCR4Q1A9M7X1R10Q6HT4B4X3I10E2N1A4ZJ7U1F2C4H6Z6D767、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )
32、。A.贷款期限最长不得超过3年B.自用传统动力汽车最高发放比例为80C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%D.二手车贷款最高发放比例为70%【答案】 ACR1T9N5T8F1N10R2HG4T10Q9L5A10C6N2ZE1P1S2X8X9P9E868、按( )，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。A.授信方的不同B.信用风险产生的原因C.源信用风险可控程度D.授信方式的不同【答案】 BCV9J10J6Y7I6T5F2HG2S4W9X1B2Y3W2ZB9H1Y9C8H4K1P269、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具体内容是（）。A.根据业务中心和利润中心建
33、立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险B.将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，依据统一的标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理C.风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险【答案】 DCD2I4P9V3C8T1H3HA1V8A2Z3E6U6S1ZB3O2A4S4H4R9B270、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是( )。A
34、.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】 ACU5B3H1K7B2S9E10HQ2E8F4N2O3T9L4ZO2A5M6A2Z7P3C771、( )对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.内部审计人员【答案】 ACR9Y6P2N3J2C6Q1HB2
35、Q1H8R2Y8Y7S2ZL1A9Y3V7E5S4T972、（2019年真题）下列关于互联网支付的表述中，错误的是（ ）。A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 BCY1S1L7C5E8W4C7HW3U10Z3K3E5F3I3ZU10N10F4N8K10S5W573、不属于关于加大防范操作风险工作力度的
36、通知内容的是（ ）。A.高度重视防范操作风险的规章制度建设B.加强对基层行的合规性监督C.坚持相关的行务管理公开制度D.建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并纳入各级人事管理制度【答案】 DCY6Z10T6H1X3Q8Y7HU2N8O9P7Q3A10Y6ZW2O1J2S9B4T1H674、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为( )。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】 BCB1I8N7H10R4H3Q5HL3Y7E4Q4E9C7U2ZP6P10O2K9I1G9V475、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失
37、和声誉损失的风险是( )。A.合规风险B.声誉风险C.操作风险D.法律风险【答案】 ACI3Y2U2Z9T10W4B1HY6S3V7E8F5Q10L3ZR9R1K4Q8A2N2Z676、在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指( )，通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 CCL6U3P7O6X5Q10X3HB6A8G7Z6P9W3L7ZL6G6E8O5Y9K5V877、（2020年真题）根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（ ）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处
38、理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】 BCX9Z4J1G8Y2X5K10HW4X4U1C9E3R1U5ZY3F2H3E9X2H2U878、下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托B.根据委托和受益人是否为同一人可以将私益信托分为自益信托和他益信托C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托D.根据受托人是否为盈利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】 DCB6B3K6A9Q8V4B8HY7T2R6K5X1U6G
39、6ZB2E10R2S5M9V3O979、（ ）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.保证金存款【答案】 DCL3F8U9V3V4E3F5HG4D10O6F5X10B4Q4ZP4E7E6C5C9O2K380、保证是发生在保证人和（ ）之间的约定。A.债权人B.债务人C.背书人D.担保人【答案】 ACO5F4B3V8M5W10S3HQ10Z6W2X5C10B6C5ZZ8S6G3V3G7C10U1081、根据商业银行理财业务监督管理办法，
40、商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于（）天。A.60B.30C.90D.180【答案】 CCM9N1W1L8G5I9C1HX3U1F3S7O9G10B5ZD6K6L9G1N8Y7R982、近年来，（）加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进不敢腐、不能腐、不想腐，构建清正廉洁的金融文化。A.中国银行B.中国银保监会C.中国银行业协会D.中国进出口银行【答案】 BCC1M5O5E8X2V10U1HI1T6J9F9Q3A3I2ZP5F4M8D4K4N5T383、 ( )是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购
41、债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现金业务模式D.重组型现金业务模式【答案】 BCX1V4K6B4R7Q10P8HT10T8A3X8Z3Y7R4ZB4X4D8Y2M2B5I1084、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（ ）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】 DCF5Z2Z2R2T5G5T1HM10U10E2H4U1E2Y2ZR2B4C8
42、W7O5A7A885、商业汇票的付款期限，最长不得超过（ ）个月。A.1B.3C.6D.9【答案】 CCN8B1U3Z2Y3R8Z9HW6H4X2P1P2C9B4ZO6G10X4D3C6W8V1086、商业汇票的付款期限不得超过( )。A.2个月B.3个月C.6个月D.1个月【答案】 CCT2K3G2Z1D5A6X6HT1P7U9F7P5S5Y1ZF3A1M10A5Y2K5J787、下列不属于外资银行管理条例所定义的外资银行的是( )。A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行B.1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行C.外国银行分行D.外国银行代理机构【答案】 DCG3I8
43、L4I3U4A5U5HB3G10N1I3K8Z5P10ZA5S2Q10K5Y2Q2Q988、（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。A.董事会B.首席风险官C.总经理D.审计委员会【答案】 BCG8Z8E8A4V3P6F8HM6N2L5O10J6T9S4ZV5O5Y3T3M7E6Y1089、下列不属于金融租赁公司负债业务的是( )。A.向金融机构借款B.境外借款C.融资租赁D.发行金融债券【答案】 CCR10F3Q8S5U8D10W10HR2O8E7W9E3E6U6ZM8I3L9D9P6D8M290、商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在( )购买各类型住房的自然人发放
44、的贷款。A.任意位置B.县级以上城市C.农村D.城镇【答案】 DCB9V10O4G10T4Y3T3HJ6N8F6B4Y9O7M5ZY1K5L7A4U1C7L1091、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是( )。A.担保法B.物权法C.合同法D.民法通则【答案】 DCD8V10B7F7Q5C10B5HN5V4G2O7H8P1P2ZI3U1F7G6A1G2Y292、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】 BCA5K3Z5L4A10Z1E2HM4F10W4Z3B2S5W7ZK5D6Y8P1C
45、2L3D593、存款性负债业务创新的内容不包括( )。A.回购协议B.协定账户C.投资账户D.可转让支付命令账户【答案】 ACG1K2G10E10G1H8E9HP6D4Z9G5P4V8Z4ZU7I1C2R10R7T6K694、我国票据法中所称的票据是指（ ）。A.汇票、本票B.汇票、本票、支票C.汇票、支票D.汇票、本票、支票及其他有价证券【答案】 BCP1Y2B1V7J4I10F8HU1E2K4E4Q2Z8S9ZU5E8I3V3V3C7K695、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。A.50B.70C.80D.90【答案】 CCZ3U6H5U5N3Q6G2HM5P6T9S7D6U4O2ZL4H10V6W10X7M6U996、信托公司在处理信托事务时应当避免利