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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（ ）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】 ACS10S4N6S5U10S2F3HN3Q3D8I10E2F10S6ZR2Q9R7M9B8R5B42、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12，李先生现在应存入银行（ ）元。A.120000B.134320C.113485D.150000【答案】 CCX9E3Z10A4Y5G8M4HQ8X1V8O6C8X10I1ZW7Q8M5
2、Y3J2F1Z33、（2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（ ）。A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金B.基金财产的保管由基金管理人负责。C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全【答案】 DCO4B5I9D1X7K7E1HY8W4P7P2U1B3M4ZE1L4P6S2I2J5S24、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力
3、人B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】 CCD5V5U1A8U6Z6O8HZ8F3F4G6L7F2W8ZE3R2Q3L3V1D10C85、（2020年真题）一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财富保障、财富增值和（ ）四个方面。A.财富分配B.财富转移C.财富运作D.财富保值【答案】 ACP6N9Z1L2Y5F6F1HW7Q3A9F1J10S5N10ZJ3Y2F5G3M3H9B66、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与
4、马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（ ）。A.受益人只能是马某B.受益人只能是马某指定C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意D.受益人只能由赵某指定【答案】 CCG9V3Q1K7X1Q3Y3HY5W4Q9B9O8P1M4ZU9P3N3Z4A3D7J97、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（ ）。A.攀高扶梯B.登高扶梯C.攀高爬梯D.登高楼梯【答案】 BCP3L9T10Z3L1L6B10HR6M2C1J4E4U8R4ZV1Z10D6C8I9J7L28、下列不属于债券特征的是（ ）。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】 BCV1X3H4U3
5、M1O7L1HK1N5U2M9I6R1P2ZN6U5H7S3B8L10R89、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（ ）。A.亲兄弟之间B.合伙人之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.夫妻之间【答案】 ACY7A10R5Y3U2U10Y6HC2X7E4K7S8C7D4ZQ10C8O9F7K4D8U210、甲投资项目的名义利率为8，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。A.8.34B.8.52C.8.44D.8.24【答案】 DCB1W1W7J2U8W6Q4HF1N8Q1G9Y8N6K4ZY7T7V4Y8M1C6J211、（2019年真题）作为资产管
6、理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（ ）。A.专项资产管理计划B.集合资产管理计划C.MOMD.FOF【答案】 BCP2M8X1K6O2A2P7HO9A1L8C4B1O7Z6ZL10V2M3T9N6X9H512、保险公司应当在划扣首期保费（ ）小时内，或未划扣首期保费的在承保（ ）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。A.12：12B.12；24C.24；24D.24；12【答案】 CCY2G4D7K5T4N3W9HH6M7N4G7Z7L2U3ZG10Z6P8U8K9I10R1013、下列不属于个人理财业务监管机构的
7、是（ ）。A.商业银行内审部门B.银行保险监督管理委员会C.国务院金融稳定发展委员会D.人民银行【答案】 ACR9O4V4H6I5Z1G6HP4Y9V7H5N1A5U7ZC10U8M6D5T10P5B714、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（ ）。A.客户的当前收支情况B.客户的财务安排C.客户的资产负债情况D.客户的购房规划【答案】 DCU6P7G8B3U5A2D3HO8O4L2Y2W7B3E7ZP8G8K1W9E8S4T715、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（ ）。A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传B.基金应依法设立，完成相关登记备案C
8、.基金只能向特定的合格投资者销售D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】 ACU2Z1Y3Z6U10P7A6HM8N10E7W8I7A10Q5ZJ7Y5W8E3J3M3J116、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】 CCS9A10B5Z3P9X4N9HR9Y1U9F8V6I1S1ZP3H3G8J4A7L5O717、（2020年真题）下列不属于银行代理贵金属业务的是（ ）。A
9、.实物金条B.纪念金币C.纸黄金D.黄金股票【答案】 DCR2F1S5P2Q2S3R6HT9L9V8L4A10E4J2ZC10M2R7A3C6E7G318、 王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（ ）。A.10B.10.38C.10.31D.10.575【答案】 BCQ2R3M3A5M7G8O6HS4V1O2Z10W9H8X7ZQ1W4C7I8A7N8U119、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担
10、B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.完全由客户承担D.由客户承担，商业银行承担连带责任【答案】 ACW10N6N8V3D1T1L3HT5V7X3U4T1W4V1ZJ2H3Z6F1D6E5S720、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCK5E5A5I7R3L6F9HD1E6X8S8B10C4K1ZM10D10S4E4U2D7R1021、商业银行在办
11、理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由商业银行承担，客户承担连带责任B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由商业银行承担【答案】 DCP8L6R9O8D6P9V4HD9G7T9T6L4M6A1ZM10V8K9I8E3S1C322、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCJ1I5Z7H7G10Z8Z9HH6P1B5F3W8P2F7ZA8F7C
12、4L5L3W10M423、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。A.687.5B.275C.2750D.68.75【答案】 ACN3X10R2M5E10M6U4HQ6A4M2X9D7I3D10ZR4X3Z6U5H5U10F224、（2018年真题）某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金
13、。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。A.违反了遵纪守法准则B.违反了客观公正准则C.违反了勤勉尽职准则D.违反了专业胜任准则【答案】 BCM9X10V9Z9S3N4D4HF4Q9J4G9F10L1U3ZW6V5Y6P9W10V1Z925、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 ACD4F10Q6D7F4T3E9HQ8P8L7B6E2J3P9ZL7S6R1D9I9F3D426、（2018年真题）小陈是一名银行业从业
14、人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（ ）原则。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 CCJ6G3A4N10X1R2M10HD3N1H6P7N5H3Q7ZS1K8M3D7U3R4O1027、客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（ ）万元。A.12.62B.12.54C.12.67D.12.7【答案】 CCM3D8P6D5Z1P9U10HD3C8J6A7K8K6E4ZR2V3N4D6J
15、5B5K428、在高峰期，个人的主要理财任务是()。A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】 BCV9R10H5P10F2U3Q5HQ9X4K6D1Q2Y1C1ZZ9T2D4F1P10D3P929、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额 （ ）(nr=9549)A.
16、961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】 BCW5Q9X5C5X4J9X8HH4F8C2T8O2L1T1ZE2U8Z7O1V7C3G330、根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过（ ）。A.80B.70C.90D.60【答案】 ACO8L7N2O4U7I1E6HR10S8J1N2S10S9P3ZH2R1W7G3S1I3W731、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在_进行交易，这笔交易是在_之间进行的。（）A.一级市场；小王和A公司B.一级市场；小王和其他投资人C.二级
17、市场；小王和A公司D.二级市场；小王和其他投资人【答案】 DCI1Q1E2B7W1L5Z5HN3Z3I6F4D4K1X9ZJ3H4C7U10S5N2C232、某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（ ）。A.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人B.不会产生严重后果，可以允许C.可以理解并不进行批评处理D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责【答案】 DCQ10Q10K3R5L7U2O5HW1Q4F3N1W8I7M6ZY10C6S8X2C6J10N733、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、
18、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCY4L6W9I10L6H9E6HW9R10V8O9A3N5Z10ZB7N1T10G10T2P7B534、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD7M2N8L10Y5X9D3HT3J8K6M7B4C7D9ZL10F10D9X5S1D
19、8Y1035、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（ ）。A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】 ACM7O4U5G5G7A10T1HI5P5H5V8U4K6Y3ZH4Q8B8S7U10Z7G336、 方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资
20、，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】 ACJ2E3A10P9V3T4V10HF3N8H10K8W4E8M10ZG2Z8P7G7W2Y7A737、 下来说法中正确的是（ ）。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让【答案】 BCR7G5G10T6X9A7M6HW8X2F5L8S4D10A8ZK6F1R6N1V10O1L938、（2018年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（
21、 ）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.无民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力人的法定代理人D.完全民事行为能力的自然人【答案】 BCA7R7E9Z1T4Z4G10HF1A10Z4R9X1N8Y1ZE8E4B2X4N2D5C839、（2019年真题）下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（ ）。A.优先股B.货币基金C.意外险D.结构性存款【答案】 DCK5W3T1F8E9V9C9HU5W7D4V6W7V4G1ZQ3B4E7L2L9B4W140、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答
22、案】 CCQ8K1G3M5G6Y7V3HU3P1M9S10N2T6U9ZI9G1H7N2M4C1U841、（2019年真题）一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（ ）。A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率C.小盘股价格波动更剧烈D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关【答案】 CCK8O7O7D10R5L7F6HV9D7E8D2K10S4T4ZG8I10B8O10X4D4Y142、（2021年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（ ）万美元。A.5B.10C.3D.20【答案】 ACL4T8P6R7L
23、4R8V6HX9L9L2C5C5G2Z10ZW10A1D5W7B9O5B143、（2018年真题）在利率为10的情况下，投资者张某目前应该投资（ ）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】 DCK1W8B2B4B3A7A10HE9H5X3Y1I10D1Q10ZC7S3G7M2Q7X7A244、依据刑法规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（ ）和其他直接责任人员，处3 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3 年以上7 年以下有期徒
24、刑。A.监理人员B.主管人员C.施工人员D.安全管理人员【答案】 BCX2F1I3C7V10W6K4HI9U10B9T8J10D7T3ZM10P9R5N9E6B3H345、（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（ ）。A.财务安全B.财务自由C.财富增值D.财富保障【答案】 BCD5W5F1R5Q2S1P2HG3X4G3Q10P10X10U8ZY6A4W2F5K7Y7T946、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。A.3B.6C.12D.24【
25、答案】 DCO2L9Y7X4M5T9C5HO10V1E3G10E10V5O1ZF7O6Q6F6B6T3F647、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。A.宏观调控功能B.风险管理功能C.资金聚集功能D.反映功能【答案】 CCN8U9W7C7M7S4N8HD8D10T5M6D9P3I6ZV8L1Y4C8A8R4T548、（2018年真题）两款理财产品，风险评级相同：A款：半年期，预期年化收益率600，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率605。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（ ）。A.B款更高B.两者无法比较C.A款更高D.A款和
26、8款相同【答案】 CCZ9D7G2R7N1L1D10HO8T2B10Q9A10G8R3ZJ8N4W6I1G10S6C349、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。A.定期定额购买基金的月投资款B.每月家庭日用品费用支出C.房赁月供D.养老金【答案】 BCC6I9U8P10J10U3C8HX5Z4N3T1U10S5C1ZD9C10A8N5F7V10O750、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（ ）A.了解原则B.连续性原则C.目标明确原则D.诚信原则【答案】 CCR9F2Y3A9H2R7E3HU5F5B1H3R10I1E2
27、ZC7R2A10H4X10B1P351、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCB1J5N6T6N8S10N2HD1R3Q10O10U4D4T5ZL7B5H5Y1B10U9B452、 下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产的流动性比证券类产品要弱C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】 CC
28、D7V7Y2Z10H5J2Q6HD10T7T2L8Y7A1O9ZG1E3L7A9N5E1Y653、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】 DCE8S6O10L4H2R5F1HI1L2I2O7H2I6K1ZZ2O1F6M2F1V8N654、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（ ）。A.低收益、无风险B.期限不固定，收益波动较大C.高收益
29、、高风险D.期限固定，收益稳定【答案】 DCG7D10M5A9N10O9J1HZ7B1E5U1U5B9W6ZH5N4K1X5K6J8Q855、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（ ）。A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】 DCS7V1N5E10M5B2K7HH7U4T4U4R10X2P9ZB8Z9C9I7Q10Z6I756、张先生投资100
30、00元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（ ）元。A.11025B.10800C.21000D.12500【答案】 ACR1A4R4V3T10V1C2HN4W2Z8T2S4P1O9ZL1X9T1B7F5Q6R157、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】 DCL3T1R3D7H10Y10F7HT1P3R6V6A9A9C8ZP5W7R2B10J1K9G758、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.担保的时间D.担保的范围【答案】 CCG5
31、C9M10W4A1L9F9HT3M10I6O10Q2P1W6ZT6N9U2Y6E10K8F859、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。A.向母公司支付的管理费20万元B.向乙公司支付的合同违约金3万元C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元D.向股东支付的股息40万元【答案】 BCM3K3F3K4S7S3O4HV6W5A4C8P1E3G10ZW3O2L10J9Q4W2S760、（2018年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.直接市场和间接市场D.有形市场和无形市场【答案】 C
32、CN2V5X6D1U7C4Q5HT4J2K1V7P4G5X8ZM10D2Q1F1M4Q3T1061、（2017年真题）个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCZ5J3C5H10J4W6S10HM7C5T5C10R3K1J6ZK3Q3F6F1P5V4F162、有形市场和无形市场最明显的区别是（ ）。A.交易范围是否广B.交易时间长短C.交易场所是否固定，是否为分散交易D.交易种类的多少【答案】 CCO6I4S2W4V9Q3A5HV8I2M1U6K6G5D1ZX4M8H7S2N7P9K563、 理财师在分析客户财务
33、状况时对客户的主要分析内容不包括（）。A.资产负债结构分析B.收入结构分析C.消费结构分析D.储蓄结构分析【答案】 CCD5D9O3I7T1A5J9HB3F8G7V5J7N9G3ZJ7S7S8K7F3Z10T864、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）。A.职工教育经费B.党组织工作经费C.广告费和业务宣传费D.手续费和佣金【答案】 ACU5W9S5P10N6S10V9HX8I2U1N4A3U7N2ZI1Q10Q4O8J6Q10V265、在个人理财业务活动中，民事
34、法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCQ6X1J6G3B3H2R2HS1G3K9Z8B6W1O2ZN5L9S2V5I4D9H1066、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（ ）。A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】 DCI8C4P8Y4I2W8D5HR5N8B5I6K3S7G5ZE10A1L9I5X5E7M567、
35、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（ ）。A.以工资薪金为主的综合所得B.经营所得C.借钱所得D.财产转让所得【答案】 CCM6D1Z4B9I6R7G7HZ9X2V6V6T9A1D10ZC5Z4G3O1C1V6V868、权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（ ）。A.50%B.60%C.80%D.100%【答案】 CCK8U2B5L7W5M5S9HE4K2F7L3A7N4H8ZA5Q6W3Z10W1M5X769、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ ）。A.本人账户间的资金划转，
36、凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理【答案】 ACL10V6W10X9B8N2V6HR2P3L2Z4X3I1X9ZO10O6C5F7C3Q2N1070、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位主要负责人有下列哪种行为的，需处上一年年收入40%至80%的罚款；属于国家工作人员的，并依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（ ）A.组织事故抢救不力的B
37、.迟报或漏报事故的C.在事故调查中作伪证的D.阻碍、干涉事故调查工作的【答案】 BCO1D5D4A7H1O2R4HL3J8M7D6E8E4K7ZN1R5L4C5C1Y2I171、 下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（ ）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流
38、动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 CCM9J5T8H2K7A8R2HC1D6R5M4R2F6L2ZN10X6W6C5O8Z1M772、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 ACJ5L8I2S9F1Q6A5HI4I9Q5K2L9G9I9ZR9J4Y7Z5B6H1K573、（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（ ）年的间可以回收100万元。（答案取近似数值）A.4B.
39、1C.2D.3【答案】 ACM6S10L3C6A4H7O6HA7Q1X2Y4C10B1T7ZC4K3I6K5Q1Z4C1074、下列哪一项不属于股票市场的功能？（）A.资本积聚功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能【答案】 BCS8J7E5M6H10E3H4HE5Y6F3A5M3T3W3ZX9H9T3R8A8B1F675、（2018年真题）（ ）是有限合伙制私募基金的管理人。A.全体合伙人B.第三方专业人C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCX7M3A1K7T5C1C10HH7P8L3Z10M4G5N10ZU1R1G6G5E8U6A876、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于
40、行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】 ACO3V2H10R8Q10W4X8HN2D9S10H6O9E2T10ZB6A1C2I9V8U7S677、 李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认
41、可，那么小静的购买行为（ ）。A.无效B.有效C.效力待定D.不可撤销【答案】 ACY2V10Y10H5Z4I5F10HM1V1D1T3I4Q6F1ZN8O1X1E4L1B7B878、（2017年真题）不属于基金的特点的是（ ）。A.组合投资、分散投资B.集合理财、专业管理C.利益共享、风险自担D.独立托管、保障安全【答案】 CCH3I9K7V6V10O6E8HJ4S4S4I8H3J5Y3ZB10Y9S4K7N4C1S1079、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（ ）。A.一级市场B.第三市场C.二级市场D.第四市场【答案】 CCE2Z1M8O10B8T5V2HI10A3X
42、9L4A10F3G9ZQ5D1H5F3L3G9A880、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（ ）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.完全民事行为能力的自然人C.无民事行为能力的自然人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 CCL6H4G9I7U4H2W7HE1F9W1I4W8E7W10ZB5L6P2H5F10O3H881、（2020年真题）一般而言，（ ）是面向中高端客户提供服务，（ ）仅面向高端客户提供服务。A.财富管理业务；私人银行业务B.财富管理业务；理财业务C.理财业务；财富管理业务D.私人银行业务；财富管理业务【答案】 ACQ4E4E9K2O9E9K8HF3I2F7T4P
43、10C6E7ZP4B1I1Y8V7H9D182、（2017年真题）某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。（答案取近似数值）A.29803.4B.31500C.30000D.32857.14【答案】 CCH10T5B2L6Y7C8O1HS1K10V9C7O1O4L7ZT5U4M1G3J8R6Z583、项目经理部行为的法律后果由（ ）承担。A.项目经理B.企业经理C.企业法人D.单位负责人【答案】 CCK9X9M10V7C9M8P9HC10P4W9L1L1P2X10ZR2W3B9U5G7V7N2
44、84、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（ ）原则。A.全面性B.风险性C.客观性D.适当性【答案】 DCA3H5B6X6X2N1X3HI3J5A8H2W7O6O6ZD5V8N7J10X5K6W385、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（ ）。A.流动性强B.风险小C.交易量大D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】 DCV2I5B9W3Z3Q3V6HU10J8U10B3Y9T5B9ZI5T4V3U6Z4Z6C286、下列投资产品中，较适合年轻的风
45、险规避者投资的金融产品是()。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACZ4Y1I8D6G1K10V10HW4Z9B3B9W2U10R9ZR8Q4Y2Z1U7R1I787、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】 DCH8C2P10L5H6U3A2HX1A5K4X7R1Z8T9ZY2X1E4Q5W3L6H688、按（ ）不同，信托可分为任意信托和法定信托。A.信托关系建立方式B.委托人或受托人的性质C.信