《2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分300题(附答案)(吉林省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分300题(附答案)(吉林省专用).docx（88页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以不超过（）为宜。A.30%;50%B.50%;30%C.50%;70%D.70%:50%【答案】 DCV8S5G7V3F1I3X3HM9X4P10J10M2L1C8ZV8H8U7V1H4C1E82、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可
2、根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCV4R5N4K4X7X6A5HQ9L2W9V1Z8B4F2ZE2F5J4S1M1C9B93、（ ）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 ACJ9L5C2I6O6F8C7HO2Z7P6R5L5N8F6ZJ2H9J3S6T9Z5Y34、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.身份证B.户籍证明
3、C.学校证明D.家庭情况证明【答案】 DCB2V10M1A9E1W8X4HX8E2Z1G8L10K9Y8ZR9E3Q9L8Q4T5P35、从本质上说，回购协议是一种()。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品【答案】 ACF5S7J7W3R2T6X10HN6O3G7U6V10Z9Q6ZT6J3S3V2P6Z7B106、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.747B.1052C.1200D.2050【答案】 ACB5O4S4T3T3W
4、5Q5HV8V7D10E9Y8N7C1ZS2V6B9M10W9Q5S37、当继承开始后，即有遗嘱的，按照_或者_办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。若无以上协议，则按照_办理。()A.遗赠抚养协议；遗嘱继承；法定继承B.遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱继承C.遗嘱继承；遗赠；法定继承D.遗嘱继承；法定继承；遗赠【答案】 CCR7I2I6J1V9K1Q8HB7A4Y4W8O6K10R2ZD3B3I7G5Z1C4L68、开放式基金的交易价格主要由（）决定。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】 CCF8C6B10B2B10S9U1HV9P5Z1K9F10T10G2ZS4K6Y2
5、U6X5W9Q69、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACM10D4A1F6K1O7O7HR1M2Z2E2T10M2G1ZO10Y1Z10Z3O1M5N510、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.保险D.财产赠与合同【答案】 DCX9J6M10G9Q10H5Z9HM3D2O1U4M6G8B7ZP9U7M1N1L1E8Z311、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚
6、养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。 A.新人B.老人C.中人D.少人【答案】 ACN8S7G5O5S5J9V9HB1P4T8Z2V10O8O4ZN10W7W2F4O8F8K1012、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（ ）。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产【答案】 CCJ7D4W7W3L9R10I3HY5L5A5Q3Z6X3M9ZG6H5T5L9
7、N3F7V1013、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（ ）。A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】 BCV10U7J2V2H7A2I4HQ1L3M9R4X10Y3S5ZF1J6H7Q4M5D2I514、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACJ4K5B1V1W6G10H9HN1
8、0E9U7T6G9H1P9ZW5S10G9Z1Y9Q4W1015、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCL5U1Z5P9B9W10F8HW5B8R7Q6Q3E2P2ZD5F8D4K5C5I2N716、某工程队有建安工人300人，月计划完成施工产值3750000元，百元产值工资系数为14%，则计划工人劳动生产率为（ ）元/人。A.10500B.11500C.12500D.13500【答案】 CCJ7H4Z10O7V1Z4V7HH8M4U1R2F8A4S7ZQ5B10G4F7A
9、2X1T917、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.责任B.收入C.直接D.间接【答案】 DCB3K7R4O4U2P5A9HB10V4P8B1B1H8A8ZD6W7K4O9D7D3E1018、朱先生与朱太太的孩子刚出生，夫妇二人希望在他18岁读大学前为他准备好届时50万元的留学基金。他们现在有10万元的存款，现假设投资回报率为6%。若他们打算从孩子10岁开始定额投资，那么他们每月需要投入（ ）（假设投资全部按月计息）。A.533B.856C.1853D.1680【答案】 DCZ3S2Q9P10D2X2V8HF6M9Z2Q4W3V2C5ZI9Z9Z4K1Y1D4D319、民法通则
10、规定，（）可以开办个人理财业务。A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 DCT1I6T5H10B2I2H6HA5S2I10R1A2F8D1ZQ7R9Z3P4U6I6S820、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控制投资分配状况C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代D.赠与需要交纳赠与税【答案】 DCN1W4N7D4E8Y3S1HH6F6E1P
11、3T2X7Q2ZL7H3E3K9V3Z10B521、关于家庭收入支出表，说法错误的是（）。A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况【答案】 ACH9H10L3G4D1B7A2HG1Y7S1F2Z10A3J5ZP6Q3H10G9K5P10I922、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报
12、率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1355036B.1146992C.1215812D.1046992【答案】 CCQ9C8J5P2Q5J10H2HU6M3W9K10U5F1Y10ZO3W4V10L5N9V10I223、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。A.商业助学贷款财政不贴息B.出国留学贷款必须本人申请C.国家助学贷款一次发放D.商业助学贷款无需担保【答案】 ACK9C8I6U8O1U5Z2HO2Z3V3C2Z7U8O1ZT7B9K3T
13、8K6H9J724、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具【答案】 ACQ10W3S9L6K1D8C4HL7F6E5U7V9M1G4ZS4L6W9T5H7I2N925、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.最低保证收益B.一般保证收益C.风险保证收益
14、D.最高保证收益【答案】 ACG3L6A1U10I4F10V4HV5J2Z6F5T1H5V9ZI8Q10P4N10G9O2T926、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5，贴现率为10，那么这项教育补助计划的现值为（）万元。A.157B.171C.182D.216【答案】 CCF7E2N4A7U7J10X9HB4D9Z2P2U2Y6G7ZF7B7G5M7M8R8J427、自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCX1F3C4L3N8L7G8HI8N5F5D2L7D3F6Z
15、I10L3N7N5V6Z10L1028、其他资产不包括（ ）。A.房地产B.古玩C.艺术品D.玉石【答案】 CCG8U1P9X1Z6J1L7HQ7G1L5V5S7S7E1ZB7N3V10L2Y7M6Y929、存货的流动性将直接影响企业的流动比率，因此必须特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（）A.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转率或存货周转天数B.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少，存货流动性就越强C.用时间除以的存货周转率就是存货周转天数D.销售收入越高，存货周转率越低【答案】 DCC4K5E4Z4Y4P9F4HJ3N3T1P8I5F7C9Z
16、N5I6Y1R5R8F2P430、（ ）是指用人单位与劳动者约定无确定终止时间的劳动合同。A.固定期限劳动合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同【答案】 BCX1N2J3D5C9Z7Q8HL5F2Q6X1I7N1C2ZZ6Y5M4X2I3M4A131、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见
17、、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务【答案】 BCN9W1X8P4Q8N7C10HL10Z5Z6N5X6H9N5ZV4A3J3U7W5Q5W232、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（）A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全，规避资金风险【答案】 ACG9U9S1V4Y10W4I1HN10E7V1T1S2J6O3ZF10P8W7Y2W1U7F533、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加
18、上()个百分点。A.12B.13C.35D.56【答案】 DCU3Z1J4C5W5T7I1HN5E8Z9J5U2P5W3ZS4B3K4Q9C5S10B734、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】 CCB6D9Y4R1C1J5I10HS1S2E1Z8A10P10D8ZM3U5M6S4K5F8J135、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用
19、材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP9Y5L2Z5O10R9E6HG9J4X8F2B10T4J7ZR8F1C1A3R1W7H936、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年
20、，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.54247B.36932C.52474D.64932【答案】 BCX4X5H3M9P6F10X7HT7O10I7G7X6D5S7ZW3B5U8E4H5C4Z937、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。A.退休规划的资金缺口B.养老金替代额C.客户预期投资回报额D.客户资产状况【答案】 ACQ9U5H3R7B1F6L5HM3G8T7D5Q9K5Z2ZE1Y4C9P4P7G7S238、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发
21、生实质性变化的，应在（）日内，向投资人披露。A.5B.7C.10D.13【答案】 ACY10G1T10A5Y7D10O2HC5Y1L5D9P4D7P1ZA1L9T7P5B2S10E539、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花
22、制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】 BCJ1C9O3O1L9E5H2HZ5S2L8Q2C4J4D1ZH4S3F7M4Z6U7P240、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCE6S2E10
23、B3B4H9Q7HG5I5S7X8B5U6P2ZC2M3N4T2C2M10J1041、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品【答案】 ACG7Q6N4N6J7S8O10HX5N2J9O3G8E4T7ZP9J2U3F1J7N6Y542、下列基金中，基金规模不固定的是（）。A.封闭式基金B.契约型基金C.开放式基金D
24、.公司型基金【答案】 CCZ2R2D10Y3R2F1U1HD7R2I7P10I5J5O2ZZ8I4D3V7K5Y6Q243、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCV10V4B2Y3V1X8O4HP2I10D5Q7T7W9X9ZW8F8N2C3L3L2S1044、与其他的家庭理财计划相比，子女
25、教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。A.子女教育金没有费用弹性B.子女教育金没有时间弹性C.子女教育金必须靠父母来准备D.子女教育金支出时间长、金额大【答案】 CCN7O7V9E9C1Q9Z6HJ10F3Z10T9X9J4V6ZP4R3Y5Z6I8V1T345、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。A.国债，企业债券，股票B.企业债券，股票，国债C.股票，国债，企业债券D.股票，企业债券，国债【答案】 ACZ2V3T1F7H7G6P5HM9M9V10K1P4V7H3ZG8H1R9N4F8B1E846、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（
26、）。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】 DCG3U7D10Z9Y8L1D9HP3M2B1L4G3E4L4ZH9J6H8S4A7S8Q347、 下列说法正确的是( )。A.重复保险与共同保险并无实质区别B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值D.共同保险和重复保险均属于再保险【答案】 CCU9F9A10H4J6M5Q2HU5A3S8H4U10I6I8ZR6N5Q3M6T5I9A448、资产负债率体现了家庭总体负债情况。对普通家庭而言，资产负
27、债率超过()就属于偏高了。A.30B.35C.50D.40【答案】 CCK6U6E5Y5F6S8H2HB1S2X1Y8D3O4A4ZI5C6B10B8S7Y10D449、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。A.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务C.了解客户家庭的主要成员D.了解客户理财的需求和目标【答案】 CCE10F2X2B10Y9X9I9HG2R6V7S5I8Q10C7ZM10M10E3W8X2B5M650、客户关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。A.英国B.美国C.德国D.法国【答案】 BCZ3F8K5Z9A7W
28、2K3HZ3Z9D7A2L6W1R7ZQ4N10B2H8F2J5S851、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.不能满足，资金缺口为9.73万元B.能够满足，资金还富余2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.刚好满足【答案】 ACH4W7W5J7O2O9P1HQ6T4W1B4C6J7L3ZM3Q5T3O8W6F6G252、（ ）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收
29、益率。A.预期收益率B.投资收益率C.必要收益率D.风险收益率【答案】 ACK2M9F10N4Q3W2W6HX3T3C9P1Q5U3K8ZN1D4C9X9Z9V6I153、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（）。A.计息的方法B.现值的大小C.利率D.市场价格【答案】 DCF5G8I6L6K1T8G8HN1Q2Q10E5Y4D2F7ZZ7J9F2J10A8K5L954、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇
30、俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.104555B.84353C.97332D.79754【答案】 CCL5D1L7G4I4N4D6HD5X10S2N3R4D6G6ZO4Q10M8Z8W3P9T1055、邮票投资增值的多少取决于（）。A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心【答案】 BCR2H5S10D1E8I6F4HB4I5P5W1V6O10X8ZI9Y7Z9B10K6U7V756、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币，这体现了货币市场的（）。A.融资功能B.价格发
31、现功能C.宏观调控功能D.微观调控功能【答案】 CCC1U5G5S10H7M7V10HV2J3Y2I1E4V3T3ZY10E5E2T7Z2Q1C157、下列关于终身寿险的描述错误的是（ ）。A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】 BCE9R7C7V7L9X1E2HJ7J7F3V6L2N5C2ZE1G6J8U8Q8R3Q558、下列财务计算器的操作中，说法正确的是（）。A.小数位数默认为显示小数点后两位数字，之后按 2ND
32、 . 可以调用为 FORMAT 功能，屏幕出现DEC=2.00的字样，若要更改为4位小数，则输入4，再按 ENTER ，则出现DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次开机需重置B.数字重新输入按 OFF 键；若是一般计算需要重新设置，则按 2ND CPT 调用QUIT功能，计算器显示0.0000，退出到主界面C.CF 是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键，它通常会存有上次输入的现金流量，如果需要清空，则必须进入 CF 后再按 2ND CEC 键来调用CLR WORK功能D.清除数据与功能键中数据的清除相同【答案】 CCO6W5U2J4P8V2E8HI1V2M8A7D1P3A4ZZ2M5
33、Q2M1W4T5U959、下列选项中，( )不适宜作为风险管理的目标。A.减少损失B.降低事故发生概率C.杜绝风险发生D.实现企业财务的稳定【答案】 CCZ1K1I6Q9Y6C1H2HD8Z1E1R4W2G3S5ZQ5U6R6Y8M4G10R460、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】 ACV6E10I2Y4S7T2Q5HS3L4C4V8Y9L3M6ZY6C9V10H9I1N9C461、( )是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。A.财产分
34、配规划B.税务规划C.投资规划D.财产传承规划【答案】 DCX1T1R4R7O8T1G8HH5Z3W5G9Z6Z5E7ZW1E8K3M9C1G9B362、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCK6V10G3X2L8O10M7HW6H10P1Y2B4X7O7ZB9B10X1C3L10A3Y963、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂
35、不需要邹明的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACE8F2T3Y2G3S4I10HW10A3U10E9U4P9D2ZC6D2B2C1Y2V7M164、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACL2M10R3F1W3R9G2HK3G2K9N6T8F4O9ZH10J4K7X6E8Y3S965、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每
36、年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1355036B.1146992C.1215812D.1046992【答案】 CCK9I1W1W3S10K6X1HR10R5R9L2M5Y1I3ZM6N3O7V2B8N8S566、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.资产组合基金B.交易所买卖基金C.平衡型基金D.积极操作型基金【答案】 BCI2U2A1L9U9E10X1HQ10M8D6V6I9X8B4ZB4D4F6C3A10L4E1067、家庭的应急能力指标通过（ ）进行衡量。A.动
37、性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACL8L1D6A8L9N2M9HZ5Y10G5N6Q8O5H8ZM5E1I8T9F6U9B468、关于健康保险，下列说法不正确的是( )。A.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险【答案】 BCI8I8D5M6L4Z4N5HP7S1H1A9W8
38、K8N8ZX2W5Q9O7Y2Z10X169、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%【答案】 DCF5N8H7Y2J7W7V10HF3M10K2L9C10P10E5ZD2C5W10U3C6F8P570、保险规划具有多方面的作用，下列选项中，不属于保险的作用的是()。A.资金融通B.保障作用C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCW2W3U4G9Y1O9C5HE8B4P8N1I10M9T9ZR3Y1V2H1H10U5O371、（），针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬罗
39、斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型（APT模型）。A.1952年B.1963年C.1964年D.1976年【答案】 DCB10T6S7V9P5U7Z3HN9D2X2S3D2I6C4ZA5V4U10D3U5T6X1072、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCG8K7X7M10K5C5G10HY8X7P8S6A6D2W4ZG4I10T3E4S8S3F573、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A.公司债券 普通股票国债B.公司债券 国债普通股票C.普通股票 国债公司债券D.普通股票
40、公司债券国债【答案】 BCI1V10Q10C1G4R4L7HF8Q10H8E2A4O10D3ZR1X3F4E7Q2G6V374、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本利和将为（）元。A.671561B.564 i00C.871600D.610500【答案】 ACE8H9H10H4W9S10E4HA8H6T1J1K1V8X6ZD2O10G2T3K1Z6J175、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（ ）。A.调查问卷B.开户资料C.面谈征询D.户口信息【答案】 DCT9D10S5W6I3U1I1HX9S1J3X2E8O3Q10ZR3C7D7J4X1
41、W1I276、小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王决定暂时停在路边，打算办完汇款后马上开走，等业务办理完毕后发现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉及到的家庭支出是（ ）。A.理财支出、其他支出B.家庭生活支出、理财支出C.家庭生活支出、理财支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出【答案】 DCO5V7I4Y3C1U7D5HM5J4W9G9A10U6C1ZX6R3Z2C7N7R2M177、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为
42、30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.30B.80C.100D.50【答案】 BCH2J10Z3F5M8R3J4HS2D3C10S2C7Y10D10ZH1L3W3Z9P8B2Z1078、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.27298B.30056C.39065D.41409【答案】 DCG2W9Q8X4T8K7J6HN8Y6C5A10V3H4T3ZG10C4K7P5E8L5L1079、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票
43、挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACN3J4F2A10H9K8Q4HU6X4H1G9E1E2H6ZT3N10U2Z2C7H7K880、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。A.8B.9C.10D.17【答案】 ACH5S9I6E3S8I1O2HI1B3M10K9R8P7O1ZD8E4F5V6B9Y5N281、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%
44、。某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约（每张10吨），在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（）元。（答案取近似数值）A.5700；5000B.5750；4750C.6000；5000D.6000；4750【答案】 DCY7T1Q10U10E9W9J10HP8A2J6B4C3J10C2ZT3C4S8G1S6Q7B582、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
45、B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【答案】 DCF9G1J3T8I4M4H8HL4E1A10J7E3U8J3ZV5Q3X3C10H2D6O583、李先生家庭收入支出情况如表83所示。 A.李先生家庭的结余比例较高B.李先生家庭离财务自由的距离比较近C.李先生家庭财富积累速度较慢，资金较紧张D.李先生家庭可通过投资策略的改变提高收益率，增加理财收入【答案】 CCK4U7F3N9N1N1H7HQ10Y1F9V5Z9T8E5ZN8X8U2C1X4A3B884、属于家庭财产保险中一般可保财产的是（ ）。A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子【答案】 DCU3K9D1B4D10U4C8HQ7T9