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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 ACI2H10L8I1T2F7M3HA8I10T4B6C9O5C2ZN8Z1P
2、6S8U10R1R72、马小姐的所得税边际税率为30，若收入增加2000元，则税后收入可增加( )元。A.600B.1200C.1400D.2600【答案】 CCC2K1N3S6R7Y7J7HR5A3H9K1H5K7L9ZC3J1H8C4G2J1I63、进行技术分析的基础是（）。A.证券价格延趋势移动B.市场行为反映一切信息C.历史会重演D.以上都不对【答案】 BCM7M7Z3U7V6R2C5HK9Q1J5V5L10X8W7ZX5P2Z6O5R7F7B94、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.
3、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCT4I2P9Q2T9U10P8HY1R1E6Y10Y2Q6Q7ZK4K10Q10X7J6J4O85、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 CCZ9K8C10G4H2Y10M9HV9U4B9Z10E7Y2C6ZB6F5Q5F8C4P4F96、按
4、照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。A.考试B.教育C.工作经验D.职业道德【答案】 BCR1D9N5V7F5X8O10HU10L6F3L10O9P10V6ZJ6D2D4U3T4V4M17、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。A.1.70B.0.2125C.2D.0.925【答案】 CCX8Y4L10I1E7G10N10HQ2U1W7B4V8O5P4ZM9O2T5B5V3R9U88、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不
5、正确的是（ ）。A.理财师的服务是“持续”的B.与客户接触. 沟通的形式包括面对面. 电话和电邮等C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座. 联谊活动D.通常理财规划服务的内容还包括节日. 生日问候【答案】 CCF2Y4Z10N3E1S1Y9HV7T1M8O6T5L7K3ZK4B7L1P6A1K5Z29、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作( )。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 ACW4Q5N6G7J8E6I9HO1G8A9X2C10S2E9ZL5S3R
6、10O4S6E5M410、下列不属于个人所有财产的是（ ）。A.存款B.房产C.耕地D.股权【答案】 CCZ1K4C4F8M4A3Q6HP3Q7L8A1J6C7T1ZK8P3J5W5J2R5E611、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的 “数据”进行整理B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计【答案】 BCC6G6I10O4Z8F4R2HK5X8D10
7、J6F9I10V8ZG1N6J5X1W4P1F512、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（）。A.由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可【答案】 DCK4D3L2B8U5D7X1HE1F5U2Q3J9E4H9ZM8U8X2Q1Z5T2I913、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（
8、）。A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】 BCM5U10C5F7H8M6N1HO8B7T9H9N1C5O9ZW3D6E1F4Q2G3G914、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】 ACD10L9E9O6I2D4I5HO8O2N8R8U6J1G7ZK8U9M10R1Z4Q8W1015、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的( )。A.5B.10C.20D.30【答案】 BCR6W3S1E7X6W7B9HM4N7M10S7V8U7F9ZQ10K9J5B1G3Z3C2
9、16、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.2.22B.没有缺口C.2.10D.2.48【答案】 CCV7K3X8S10A5X8L6HX5C10N5Q5Z5I9D9ZM3V1M7S1C6K6Z117、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是( )。A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件B.任何一人死
10、亡时，保险即终止C.也称最后生存者寿险D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济【答案】 CCU2G3Z9M6M4T10S10HA10X8G3D3X1P8Q2ZO2S6Q3Y3E10O4O518、( )是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保险【答案】 CCX9O7P3U3F4Q4D7HN3J5O9D4K7O8F3ZT6Q5K7R8W5H5F819、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货
11、膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】 CCT6F2E4Q8J8U1Q5HJ5B8W7G2U6H7W4ZF5J5A4A10I3E7A520、总承包企业的（ ），根据自有劳动力数量，进行劳动力平衡，确定缺口量，提出解决途径。A.劳务主管部门B.人力资源部门C.工程部D.员工个人【答案】 ACB9K5U2R2M8U8Z3HW10P1P6T4N10E5O7ZX10R1W5L8B4U2X821、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。A.成长型基
12、金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金。【答案】 BCF3W2P7Z9X5C3P7HF2A1D8H3G1V1L8ZW8L7Y8R5L5S8L822、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.国家不强制建立B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】 CCI7C2B9F2T1W8U7HC3B6D6F6P10L1M4ZD10P5R3R4Z3Z7X223、伤残的一次性赔偿金按以下标准支付：一级伤残的为赔偿基数的（ ）倍。A.12B
13、.16C.1820CD1K3E7C2Q1S4U7HP6L1G2B7P10I3C1ZD3L9T1E3M1U9D824、【答案】 B25、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5，则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。(答案取近似数值)A.55250B.43250C.55260D.43290【答案】 DCD10I2Z4W9R6B2A8HS8A6T3F9W2R2R5ZI7Q4V7R7H5Y9O226、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情
14、况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCI9I4O9B8C5C4N6HA9K7L3H10W8E6N10ZD2U3E4L5O4U2C627、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（ ）。A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正【答案】 DCN1R9B10R6Z3S4I6HC1O5H9R2I2S4X4ZZ4P5Q10X7D7U3M928、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真
15、实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 ACG7B4W5D2H3V3T4HN3A7E7W2J4O8U8ZT10M6F4Y9V6G3E329、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息【答案】 DCT4D5D4Y1I10K8V7HS9E6L9D2G10T7X3ZJ2P2V5G2Q5P10O430、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的
16、（）。A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性【答案】 CCT6R5D4X5K1D2Y1HC4S3M4X5J6N2W6ZY7D1V5B2H5B1O1031、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACV2L8T3F10L10M9K9HW8D7R1C2N7H7Z6ZV9C4M5M10O5K9Y432、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（ ）。A.人身风险B.信用风险C.财产风险D.投资风险【答案】 ACR6T4P3V6P7Q4D8HX2
17、B1W1W7U1R10M3ZZ10O4J1K5U10Y10V533、（），国家颁布劳动保险条例，在企业内推行退休金制度。A.1950年B.1951年C.1962年D.1986年【答案】 BCK6R2K10Z1V8X5D5HM2F7G1S2S10S8Y3ZC9Y5E9R5P6X2N534、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（ ）。A.更多B.更少C.不变D.不确定【答案】 ACG5V1C10O4F5I5L5HJ8E1F6T3B10R7B7ZF1W10I7A4A6P8W635、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（）。A.
18、扩大了资金运用范围。B.产品期限覆盖面广C.发行主体有充分的主动管理能力D.信息透明度高【答案】 DCB3U7M10T3W5J6T4HI7T2E4S10L1O6U7ZA1N5R9M10U9I4U236、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（ ）。A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境【答案】 DCW7Z4R5M1B7Z7H2HI1U1V7W10Z7W6R4ZF3D10C2D8P6X8L437、王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律
19、关系是（ ）。A.遗嘱继承B.代位继承C.转继承D.法定继承和遗嘱继承【答案】 CCM5Q10S4L4P10E2C6HK10P5L4W7R10P8A1ZB9J8X3M2G10M6V1038、 ( )是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。A.商业保险B.人身保险C.财产保险D.责任保险【答案】 ACP5B8A8D9M6V8W9HM7R3Y8X8L5I1X7ZU1Q7K1N4E8N5E439、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（
20、 ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答案】 BCA7V6F10T1G9M5E3HZ7W7F5I5U2K5D1ZW7J5L5I3D10V3R140、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】 ACG8J9T10H6I4G5J10HZ3G1K4I10O7G5C8ZC2B8E2Y9X4O9C641、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故
21、，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。 A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】 CCX9B7G9D5S4J9L1HQ3O9L2X3Z1N3O8ZW5K4Q3U8T3K9Y942、因劳务分包人原因造成作业期限延误的，劳务分包人应承担由此给（ ）造成的损失。A.承包人B.工程业主C.专业分包人D.其他第三方【答案】 ACY9G9Y6N9P10V4C4HQ2N4F2L4Y10U6T3ZU5Y9F8W10E1
22、I3P443、政府参与金融市场，主要是通过（）。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCR5U7G1N3M5Y8J4HP8U6Y8Y6N10Q5G7ZH5T10C7V6A7G5I944、 下列选项中影响退休规划的因素有（）。A.（1）、（2）、（4）B.（1）、（2）、（3）C.（1）、（3）、（4）D.（2）、（3）、（4）【答案】 BCU6H2N8S5Y7R5H8HA2V2N6X3V3Y6F1ZL4R5B5K10N8O4P345、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来
23、8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 ACJ8B7U5K1R2M3J7HX1N2X2J3K1Q3I6ZS1L2Y5Z8S7K10P846、风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性不包括()。A.损失发生与否不确定B.发生时间不确定C.损失的程度不确定D.损失的来源不确定【答案】 DCY6U6H9C5D4R9T10HS8D10M2Q9J4S9S3ZW2M1D7Q7L3A2
24、P947、下列不属于理财规划书的内容的是( )。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCM2F4E7I5G8B4V3HV8E3N10J8A5K3Y5ZV8Y5L4Q2F3M5S448、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACX9R7U1G1S3E5H5HV5D8C4H3F8Q5Y8ZH3W5Q7A1T1H1K949、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告
25、监管部门。A.10日前B.5日前C.10日后D.5日后【答案】 ACI8L6Q7R4T9T2R4HL4H6E7W6G4Y5W6ZA8W1V6S6O10K7X650、下列不属于忠诚客户特点的是（）。A.在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权B.重复购买商品或服务C.对商品或服务表示非常满意D.介绍亲朋购买【答案】 ACA4O2N10T8P6E4O6HP2B8B10B2T4K7R8ZC1I5C10V4W3F5X151、甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（ ）间。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCF10V4W5H4Z2O7N9HT
26、5L2R10N5H3I8P10ZZ7K10C4O8P9U4M552、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546【答案】 ACX7F2Y5W9M7Z7C1HT5X4H7S6K4J5I1ZQ4T9A7R1A9G7D1053、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子
27、陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】 DCH3W9W6Z10V3C9K2HP6B3X1V6G8P10B9ZR10V2S3D1D3S2K654、某零息债券。到期期限0.6846年，面值100元，发行价95.02元，其到期收益率为()。A.3.24B.7.75C.6.46D.8.92【答案】
28、BCH5W4Y2L7N9M6B9HM9N3E7V2D1T4J6ZR3X2G8M1A4L4Z855、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（ ）。A.家庭日常支出B.理财支出C.专项支出D.礼金支出【答案】 DCR4T10E7L4I8D6S6HM8Z3R3C5I5R1G3ZD4P5E3N1T7N1F356、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉OK点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为（?）。A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】 ACC2E8U5T9S7I6D8HG4L3S1D8Y9
29、D8X2ZB5L4T8Z2Q2O5B357、在法定情形下，需要裁减人员二十人以上或者裁减不足二十人但占企业职工总数百分之十以上的，用人单位提前三十日向（ ）说明情况，听取工会或者职工的意见后，裁减人员方案经向劳动行政部门报告，可以裁减人员。A.工会B.全体职工C.工会或者全体职工D.劳动争议仲裁委员会【答案】 CCP7E6V5Z3H6T2L8HO2L4W3F10L9I4M3ZQ6C5A9H1S4U1M458、根据房产税暂行条例的规定，从价计征方式下，房产税依照房产原值一次减除( )后的余值计算缴纳。A.1020B.1030C.2030D.1040【答案】 BCE5C4M8C10F9M2P1HD
30、6H10R10B8Q5T9I8ZY10J4W10H7A5J4Z859、下列关于期初年金现值系数公式，错误的是（）。A.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)B.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数(n，r)C.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1D.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1【答案】 BCH8E6F1F9G1A2D8HZ3M9N3F2G9O1D7ZX1A1S7Z10V1U7J660、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，
31、所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 ACK8W10A5Q4O5L9O9HS7K6K7J6N9M9Z1ZV10C8B1M9W10I6N561、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.少儿两全险B.少儿健康险C.少儿医疗险D.少儿意外伤害险【答案】 ACN5T7D7W9U9D10Y2HT9G6B2M1W5I2C3ZZ10Z10T5Z6F2Q
32、2U362、车辆购置税的税率为（ ）的比例税率。A.10B.15C.20D.25【答案】 ACI5V7C9A6U8T6N8HN10H9P8L1X1J6F3ZV1M10V8S9I5Q6X963、职场对专业程度的要求越来越高，一些科研性较强的职业，通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任，这体现了（）。A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.成年人对继续教育的需求不断增加D.教育的成本不断升高【答案】 ACE2M5N2A5M2N3A3HG3X4Z6X5B6Q3K2ZD9R9N8A1N1L10P264、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income
33、 No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】 BCI7R3Q10R1K5O6R8HJ9P3G1C6G10C10M6ZH6Y2E3P7Q9Q4I565、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。A.客户的抱怨和忠诚B.客户的预期和体验C.产品的性能和价格D.产品的质量和价格【答案】
34、 BCO2J8Z5X7I8J8R7HX9T7H9P5Y4P5B1ZT2A9Z3Z10U4L4D566、开放式基金单位的买入价主要取决于()。A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值【答案】 DCY10D6R2K7J2A5Y9HD6N1N1J7Z3V6G2ZU9H2G3M10H8N5K767、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年
35、。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】 BCW7M3L8R10F9L9R7HB8N4S9L7M2O10S9ZW8N10H3Q8G8K1P568、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（ ）。A
36、.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额【答案】 DCQ2K2M4E9J4K5P9HL3L7W10S10L10D5V10ZN10R1R10C6R3T4G469、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率622。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为()。A.2.11B.1.05C.3.32D.6.63【答案】 ACD10F1N8H5H3A4Z3HU6I10B3L2F4Q2R8ZI3O2I9G4F7C2U270、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。 对于保险人来说，当（）时，可以与李太太夫妇解除
37、保险合同。A.李太太夫妇漏缴了保费B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司C.被保险人在保期内发生了保险事故D.人身保险合同效力中止一年的【答案】 BCH5F8Q1N7J8C4O1HK3B8P6T3T7S4C8ZH1Y10H10K4Z10N7M1071、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用B.确定教育规划的目标C.计算所需各项费用D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值【答案】 ACH1V7B4N6X8V8Q2HW4B6W4S1C9J4R7ZA6M7A9Q2B10Z1H572、教育储蓄在非义
38、务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。A.2B.4C.6D.8【答案】 ACA1H10B9U6O9F10R9HI5W4V10R10J10U8C6ZN9W3P9R10K10U8F773、（ ）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 CCU10Y9L1Y7E8L1L3HT8U4O7D6K4O6P8ZX6J2C4K9T3N10R174、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。A.财产保险B.人身保险
39、C.信用保险D.保证保险【答案】 CCJ3G10C2U8W3O7J3HS9S3C4V7H5M7G8ZM6X8A7L3C10W10S975、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为()元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCE2R8F6M8V8W10C6HC1O9G6Z2O8J4Y1ZK1T7H10H1L10K4N276、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而
40、言属于偏高。A.50%B.40%C.20%D.30%【答案】 ACL2V6Y4J3D7J6P8HT4H1U8L6W3A6F3ZU6Q9H4U6A7B10Y877、家庭财务保障规划建议的内容不包括( )。A.重申家庭财务保障的重要性B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估C.风险管理效果评估D.家庭财务保障规划的实施阶段【答案】 DCM8R4Z8A10Z10M4I7HJ1Y3Y4M7W8O10Z3ZU6T7M2U9A6S8E178、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A.偿还房贷、筹教育金B.量入节出、存自备款C.求学深造、提高收入D.收入增加、筹退休金【答案】 CCB3V2S10D10
41、A8J1O8HX9M10Y9V8Z7Z10N10ZX5E2R9T9G7W4W779、资产负债率体现了家庭总体负债情况。对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。A.30B.35C.50D.40【答案】 CCG3O8P10G8H7S4X3HK2O1Y8F2R1E1D10ZK9Q6G4R3V5B7W980、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（），进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCJ2A8S6Q9J9D4C5HK9I4W3M10M9J4G4ZZ8X1M5S2B9R1J381、下列不符合期货交易制度的是( )。A.交易者按照其买卖期货
42、合约的价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额【答案】 BCU8U1Y4Y4A9V7K1HQ7Y7F5L7E4Y3Y7ZT4I7F4S10E4V4H582、下列关于教育投资的特点说法错误的是（） 。A.教育投资周期长、金额大B.教育支出时间和费用都不固定C.教育费用逐年增长D.不确定因素多【答案】 BCK8L9V8Z1F2L8K2HA6O1P2I8X7B5F2ZF6V7P7H4M8Q5N683、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.不足额保险B.足
43、额保险C.超额保险D.原保险【答案】 ACA9I9J2F1L1B5Z5HJ3Y1O2P6K5S5O1ZR9S6U4T6U6E8L684、下列不属于理财规划书的内容的是( )。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCG2C1K7Q10O2Z3I4HL9S3A7I2M5F2D4ZG7V3C6O9T4F4S185、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。A.20B.23.7C.26.5D.31.2
44、【答案】 CCZ5U5A6J4H9R6B10HG9F3S7M3E5U5E4ZW9S1E10O10I5F8O286、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.纽约时间B.伦敦时间C.东京时间D.北京时间【答案】 CCM8O6S1J3W4R4P9HC6H2W9T2H9F1E3ZC1S3S5G9R7R1U687、客户关系管理的首要环节是（）A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略【答案】 DCY2L6O2U9K2G10R10HU1C10E5H9I1T1B6ZO5L8M4
45、K8S7A1I488、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。 A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】 CCK10X6X1O10Q6E6Y2HT4L5Z10J6K1T8O10ZC9U1A10Z7C10K4E889、关于债券，以下说法正确的是()。A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高