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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列说法不正确的是（）。A.信用评分模型分析的基本过程是首选模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分模型比违约概率模型具有优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCE1K2X9Z8F8B9A1HH3D3N10V5H9L6Z1ZK7N2D1Y1N1W3X72、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，下列应当负责制定压力测试政策的是（ ）A.高级管理层B.董事会C.股东大会D.监事会【答案】 ACN5K10Z8J3I2Z2K6H
2、J7F5O4Y4F3P1D5ZB2C2Y3L4Y4R2P63、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACR1D1K1W1Y5R4F5HF6Q10O8A6X5L7C8ZV9P1O6P2H2J1D64、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCO3P10L6N4P1B5L7HC7X9G7D10W2T2P3ZN9F1L4L10C5M5S75、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（ ）。A.银行应根据经
3、济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCV8T3N7J1F9Z1Z6HQ4W9K8T2P4W2V3ZJ4Q3O7A4Q10W4P46、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷
4、款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率为()。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCH7F7C6Y10X3J2C5HP7O10Z5G4I7Z8K5ZO10B1N10A2T4F7U107、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A.VaR值只在99的置信区间内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCO8M7R
5、10C10R5Y2R9HE5F4R4R6I9I5A4ZB3E9I7N6J5U9R48、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCA8P7V7A2S4J5A8HX10R5Y6L2J6G1A2ZM3A7J5Q3V6L5Q69、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以
6、外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患【答案】 BCJ1L9L2K3X9K8I10HL5R10S7J8T8X3B2ZH6H9C2N7F9X8Q910、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险，第二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。A.债务人评级B.债项评级C.不良贷款评级D.贷款评级【答案】 BCL3C7K3T1C2G9M1HP6Y4Y9E6F4M10X8ZG6M8A6E7Z3C8X711、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存
7、在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 DCL4E6K9E10R9U5M8HU2O1J7Q8F6F4L1ZJ9C1L3H10F2M1U712、下列哪项不属于政治风险?（）A.政府更替B.财产征用C.洗钱D.政治冲突【答案】 CCN4V4W2T6L5M5O9HC10C2J3M6G1T4I2ZW9O5F7N10I6Z4J913、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCR5K6G6N8W1P7V9HK8A8Q10
8、K10D10Y5X5ZP8Z2K4F9V3D10W114、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提（ ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.逆周期资本，02.5%B.杠杆率缓冲资本，13.5%C.第二支柱资本，02.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACF10U7G3U5F1F8R9HJ6R8M9V9T4P6N4ZI2I2L10C3J9S4Z215、重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每（）向董事会报告。A.半年B.季度C.一年D.两年【答案】 BCX3N1R5A10U8T2F6HD4C9P8J9L5W8G3ZO2H3Z8U4M4L
9、10C116、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCC1U6Z2S3V4Q9W2HK9P10T2K5E4S1N8ZZ8Q4L4J7V5R2I617、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCR2K1W5Q5B7U10B1HH8Y3X4A3E9Q3M4ZQ5C4L6Y4G1X10J618、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规
10、划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】 DCF9I6F1I8I9R4X3HK7E5N7L4L4O7H9ZV9A4D6B3W5C4K919、从商业银行()看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。A.流动性风险来源B.流动性资金来源C.流动性来源D.流动性风险类型【答案】 CCX10W7N7P8U6Y8R7HB6O1Z1C4H4X8S4ZH9O8Z5I8U8L1D420、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACA9T10N2Q
11、8L6A9I4HE9Z4Q6O1O4X4P4ZT6A1W2I9F4Q4J621、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCB9Y10Z8R3Z9S4R1HR6K6H7I2F5H7G4ZE9J8O2M6A2Z6Z722、操作风险评估过程一从业务管理
12、和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCW9W10Q8M1T4O6L1HH2W5E4B10V8D5M7ZX4R7R5P4M6V4L223、关于久期分析，下列说法正确的是（）。A.如采用标准久期分析法，可以很好地反映期权性风险B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果仍能保证准确性【答案】 BCD7S4B6O10M7T4P2HG1V5E3L7Q4O4W10ZL10U9I1B6Q10T3L424、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是
13、(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCV6H10H10R2H1L9F10HI6I6T5L9Q10A9B6ZN10B6Q5C4L2V7F1025、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCZ10M8K10F7R6J9H3HR5W3E5W3F3L1M4ZP7Z5L5J5J1K10Y1026、根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流
14、动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCL1D8K5H3H2V8A6HS7J8I2S2Q6P5I10ZH7Q7N4D9N2Z9X327、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACU10R4M4X1C2I9G3HS7W8Q6G3I2D8H7ZP10Z10P6G4Z1D10R1028、下列关于VaR的说法中，错误的是()。A.均值VaR是以均值为基准测度风险的B.零值V
15、aR是以初始价值为基准测度风险的，度量的是资产价值的相对损失C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法是方差-协方差法、历史模型法、蒙特卡洛模拟法【答案】 BCZ9V10C1C10X7V2F6HO10J1M10U2N8I6Y1ZK5Q9Z1B5S4R7T329、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台清算D.柜台审核【答案】 DCR1X6V10Y7T8B1C3HK9X3F7S2B1Y10N2ZF5G3G8S10K5O7R430、下列不属于操作风险的特点的是（ ）。A.具体性B.分散性C.差异性D.周期性【答案】 DCS3K3N3
16、C10D10G2Y9HU5V4C8G8P5X6T3ZV3G2Q8T5A10G6O431、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分析法采用类似于备忘录的形式C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCJ3N8O1C10J7B6M10HB4M10N5Z10G8X3C10ZY8H6Z1S2U6J8Q632、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.违约概率B.违约风险暴露C.违约损失率D.有效期限【
17、答案】 DCD4U1T2D6X4R6Q10HE7S6E3S10J6C4S9ZT8K10R2V4Y3F6M333、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACH8T8L6Y6O7X1Z2HO6G4W9P10T1L3K10ZR6C2K2D4Z1X9V334、关于久期分析，下列说法正确的是（）。A.如采用标准久期分析法，可以很好地反映期权性风险B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响D.对于利率的大
18、幅变动，久期分析的结果仍能保证准确性【答案】 BCU5Y2U5C7Q1W5U7HE5P4Z2F4G7D10T7ZF9B9O5C6M2A4T135、（ ）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DCU10D2R4R5R7X5Y3HM8O1T8T3L4H9G6ZJ3B5V8E9W3A5L636、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BC
19、U5X2H7T1L9L8R3HM9F1V5B10N2V4K10ZP9K6O5N5Z8I6J137、()是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.确保实现承诺B.确保及时处理投诉和批评C.从投诉和批评中积累早期预警经验D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【答案】 DCR10P9Z2O6K9P6H8HE9X3T1R2B4H6Q10ZB4R5W7P8D8L9N438、 （）能够综合衡量商业银行盈利水平及其所承担的风险水平。A.经风险调整的资本收益率（RAROC）B.股本收益率（ROE）C.资本充足率（CAR）D.资产收益率（ROA）【答案】 ACL8F5L7S6X2N1G6HW3
20、N5L6S5E2J6O8ZP4O7S9K1X5N1S1039、下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（）A.外部审计B.监测和报告C.声誉风险评估D.声誉风险识别【答案】 ACU2F10P7S4W1X9T9HX3P9C9J4N9E2A5ZY6L7P7L10N8L9O140、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACH8H10E6S1N1U10X9HB4T4Y1L6B7P8E4ZC8F7S5W1Z6R4J841、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务
21、院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCY9N9W3O3P1M7K1HO3A6F5X1H4G8G10ZG6Q8G9P3F1D8X542、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业
22、银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 CCE7W6J10V6U5A4I7HD8E3F8F2Y5V10G4ZY7J3F2V1Q5L3Q343、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCH2M5R4M1N9B3X7HB5X5T8G8R10Y1Z9ZZ10F9I2R1D5R5R444、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）
23、。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCM6M7L4G10T8O4J9HA2R8B6J10I1D3M4ZV9Y2H9Z9Z3L9K1045、下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量B.风险计量可以基于专家经验C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上【答案】 ACV2Q7P6I10V2X7Z2HW3O10F1T5O10H3R6ZM8K3O6W6W
24、6Q6C846、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCQ3Z9V8G2S6Z4V6HC2N7N5E8Y5B2R8ZD1H9C8L7Z10R10Z847、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，
25、商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACO7F5Q1P2C8R6U6HM10S1Q5J3Z1N5Y6ZW5P10Z2G9D4I9I748、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（ ）。A.20%B.30%C.50%D.100%【答案】 CCY4Z1N9D3N8U6W3HP3N4A3X8L2F2Z5ZX4T8G4X9G8V2B349、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答
26、案】 DCW5Q6Z10N10E6O10K9HJ3H8V10M10F9Q3H7ZL8N8L3I9U3Q9V450、下列关于留置的说法，不正确的是（）。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 BCW9R3T2T8M8P1J2HT4L10X3V6H6F2C9ZL7C5
27、N9J6A9Y3N851、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 CCR3
28、S10Q4Q10R10Z3J5HJ9X9X9A7H7P10H5ZQ2B2Q1U2T6I3X852、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCH10P3H8G4O1Z1O1HQ1Z6X10G5Y8P7Y10ZY8H8X5I5T5R9V353、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCI7Z9J4G10W7R2Z9HL5E5X6J4G10
29、T2A7ZP9Q3Y3I7N9M3V454、从商业银行()看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。A.流动性风险来源B.流动性资金来源C.流动性来源D.流动性风险类型【答案】 CCQ5T10H6C10W8E6N9HU1G6L1X4Q1V10D2ZI10W8X6T10A7X7I355、收益率曲线最为常见的形态是()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平向收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 ACS1J9L8M7N8E5P8HG3H8L6H3M5F2U9ZR2D3A10O3K7Z7B756、 某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20，资本预
30、期收益率为5，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.8000C.11000D.10000【答案】 ACA8I7Z2A7E5Z5A7HN5T2F4J9Y1O2I9ZS10P7Q7S4Y8E4F357、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.经风险调整后收益B.收益波动率C.每股收益增长率D.资本充足率【答案】 DCT1X9A2V9Y9Q2M9HC8K6K4H3P9M10D10ZB3Z4I5O7H6G5T1058、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现
31、场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCM4I1Z2P2J3N10P6HM3X6I1M2S2L4M3ZL2K9Q7C10B6H3E559、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分析法采用类似于备忘录的形式C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCY6Y6Z1D10Z4I10X7HP5D3P1U5M10L10M7ZB2F10Y7V5U2L2G460、下列关于商业银行董事会对市场风险
32、管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACQ1X8H8U5M9W6V6HJ1W3E6Y8O3K10S7ZZ6Y2A1I8N2L4Z461、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCM2L10A4R5K9W3D4HT7K2H7C3O3N7S8ZH4N8J2A10B9U2O1062、某一投资组合由两
33、种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（ ）。A.6.6%B.2.4%C.3.2%D.4.2%【答案】 ACG6U5O8R1D6P5S7HX1U10H9P4D2R9O6ZF7M5W9W4V7U4P363、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.能够进行积极的管理C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCD3P9Z8F4V3P5S5
34、HU4G7W1Z7L3J10O8ZE5J8M10H5F4S2D1064、下列指标计算公式中，不正确的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款100B.预期损失率=预期损失资产风险敞口100C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额贷款类资本总额100D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备【答案】 CCL2R2L2Z6M3L9W1HS8F5F7A5L4T7X3ZB3Z9Q3K9X6A7N465、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是
35、内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACU4E6V2Z8X4J6K6HV4E1I6U1E1P8S4ZC8S4C6N3O8C2C166、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCR4W6D3U6S5T3F3HE9P9R3T8I2P8Z9ZV9J8F7P3O7X5D167、 （）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按规定价格购买或出售一定数量某种货币的权利。A.外汇期货B.外汇掉期C.外
36、汇期权D.外汇远期【答案】 CCT5Z8D3H6J5N10M3HD10N9T2K3A9T8N4ZS5M10M9M5K9M8O168、法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（ ）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCA3Z1M1R8G1A10H4HL8A8K3Z7J5X3V10ZS4A5H7L3A2T4F569、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履
37、行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCB8H2N4K7C1B3N4HY5O2G1F4Y4Q8T3ZZ1P9S8H8Z5E6Z170、下列关于Credit Metrics模型的说法，不正确的是（）。A.Credit Metrics模型解决了计算非交易性资产组合VaR的难题B.Credit Metrics模型是目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型之一C.Credit Metrics模型的目的是计算单一资产在持有期限内可能发生的最大损失D.Credit Metrics模型
38、本质上是一个VaR模型【答案】 CCI6O1L1R1T3F6T9HM4Q9J8K5G2E5D1ZY4B2M7P1C4Z7S371、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（ ）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCW7E5P10D6E9H9N
39、6HG9C2H4V10W8A8A10ZD7S8O8T4I7B1P172、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCS2P9Y5S2H1N6G6HP8R4A3V5B6O3Z1ZU7J3H5W4X5L8T873、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是（）。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCH7P1A9O6L4S2M3HB7O4F6S3M4D3G8ZP9P5W5M1A1N5D674、国际
40、收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。A.50B.100C.150D.200【答案】 CCF2U10J8C7U1B7A2HA3F9F3U7V7T5P5ZI2T8N3T8H9O6E575、以下不属于单一客户的风险监测指标的是（）。A.品质指标、实力类指标B.偿债能力指标、盈利能力指标C.营运能力指标、增长能力指标D.数量指标、等级指标【答案】 DCR6P4J1Y2O4F6H1HA2J9B10G2A2O4E5ZX6J3T5T9Y1D5K1076、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对
41、冲D.风险规避【答案】 ACP2N1S5F2A6Q3E4HH1I4R4X10B6S7U10ZF3V7L2S2L7J2D677、目前声誉风险管理最佳的实践操作是()。A.采用精确的定量分析方法B.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCG4M7W1C2F10Z8W5HH2Q3O2H1I8U4T6ZD5E1Q9G6U6S7H778、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户
42、身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCA10J2P2L4M5N3A3HI7F4N9D4Q3Z10S8ZJ3Z1M8Y8D4G5J779、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单
43、位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 DCO8U3Z8W4K9X1H10HY8K2K5L2B3Z3X7ZT3S4K4Q5V5S4H780、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCE9Y4O6M7D3T4H5HX10J8H8Q6S3Y5L5ZM10O1U3N4M3B4M381、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、
44、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCP2F5H4F3P6J10O1HH4J8Y5U10I3V1O3ZR5R8R4U6N4U2U982、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCW3V7V10Z4Z10P8E9HS10L8B4Q3V10M9X5ZH3Z1W5Q1U10R9F583、正常贷款
45、迁徙率等于（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACP10C3S6W9Q8P3E5HM4Y1L3N3C10C7S9ZF4Y1O6E2S8N2V584、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整