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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（ ）。A.依法B.公开C.便民D.效率【答案】 ACK2Y4N10O6W1R6C5HZ3W5M6O7R5R4Q8ZC6Z2A9M7J8C9E22、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定【答案】 BCG4S9E5Z10T2B1K3HQ3A3X6T3G4I2N10ZG2A5D8U9T7C5J93、区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域环境的恶化以及区域内部
2、经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。下列各项不属于区域政策法规的重大变化中的相关警示信号的是（）。A.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件B.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控D.区域法律法规明显调整【答案】 BCC4I2Q8Z4P4O10Y6HT1Y9T1T4B2C10Q2ZX8F1G4G1Z6L2B14、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.风险管理部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.合规部门【答案】 CCO3W10M10B1T6Y4P3HQ8S3G2P4J9V4I
3、2ZN2D6O4G10E4H6N55、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACF5W10W10H6N8M7W1HB9U7Z10I3K6E4Y9ZW7W10N8W10L6A3B76、风险事件：A.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据【答案】 BCO6B6D9B3G8Q6P2HP6O10J1D10N2Q9X7ZW2W5A2O7T7P
4、3R17、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACQ2L2M7H1R6C1S10HQ6N8D10F3K7W3G2ZO4T7B1Y2M2Z5B28、使用Della-plus方法计算期权产品市场风险资本时，不包含下列（ ）的资本要求A.Delta风险B.Gamma风险C.Theta风险D.
5、Vega风险【答案】 CCD2G7H5C4I3O4S1HE8Q7Z4T9R9T9F1ZC1N5U9P8F7R5R99、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A.贷款定价B.合格的抵(质)押品C.合格的净额结算D.合格的保证和信用衍生工具【答案】 ACK9O5O10F10O10Q3M2HZ3G6Y6G3B3E2M3ZP1G9S8S8B3X7Z710、假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率约为（）。A.15B.20C.35D.50【答案】 BCH1E6E2D6F5R3Y4HU5C6Y7
6、M2E2Z4F5ZZ3K8H7Z3S1S1J811、（?）是指根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备?【答案】 ACM8L5G7V5Q6Y1O1HJ9A5O2C1X8F8G2ZU1P9Y8I9P9X9T1012、阿根廷2001-2002年发生了严重的金融危机，大量富人和中产阶级基于对阿根廷前途的担忧纷纷将资产转移至国外或将资产转换为美元，这导致了2001年12月1日阿根廷政府不得不宣布严格的资本冻结措施，包括冻结银行存款。限制提取现金及限制兑换美元。这加剧了阿根廷社会的动荡。这说明（）
7、的变动引发了国别风险。A.主权违约B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 CCU7U4Y7L5M10A3G8HM5M3F3X7I5X2Q5ZT3N7J9Z4U9M4W313、 下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCK9L5F2L1S6K9G9HM8S7R1Y8V1X9W8ZV8L2K5O5G7J10W914
8、、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。A.提供企业贷款B.吸收损失C.防止通货膨胀D.赢取利润【答案】 BCB2Q10H4J9F5M2U5HE9E4L9S3F3P3M3ZF2H1R7E7C3Y3M115、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCY4J3X5N1A5P3T9HZ8I7O1C5L10F6L10ZT6C4C6D7C4X3K1016、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（ ）。A.员工管理B.效率与效益C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法
9、律及管理条例的情况【答案】 ACG10Q5N8G5F2J4H1HF1Y10V5I1W9L7V8ZQ7X2A3N2P10F1F117、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】 ACP7R6V2J2M2T4H4HE3F8M7J6G8Z10R9ZT2T7O4C9J8P3Y318、最常见的资产负债的期限错配情况是（ ）。A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短【答案】 CCW6K3E3K5K2H6W8HE5N3Q9W8T7
10、P4M2ZZ4A3C9D7Q7F5I119、“风险热点”，表明该头寸（）投资组合的风险。A.增加了B.减少了C.不影响D.不确定【答案】 ACJ10Z7A6Q10Z10G8E4HF5U7T9G10C2T4M1ZJ3V8M1V7X7C8L1020、邓肯威尔逊开发出了()方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACZ4P10C8N3R10I10O3HJ9H5B4P1Y2V9M2ZW3G4R3W8S3H3P521、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACD2X7S8I9A10M7
11、U5HK6V5N1X9O7C9V2ZT9M5L7F5Z10X10C822、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCG5W7I1D2U3Q9G1HS1Z1B4Z3C7O10K8ZP3A10Q10X2J10J9G523、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品风险D.操作风险【答案】 DCP4J10M5S8Z10Y2G2HR9R8Y7D4X8Z9W3ZH2Z3U4F4T4X1M324、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条
12、件不包括()。A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.不能够完全对冲以规避风险C.能够准确估值D.能够进行积极的管理【答案】 BCF4P10G1Q1Y3H1A5HG10Y7P2F6E3C9J8ZW10Q5B10H2Q7N2D325、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益总资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCD6Q3K6O2N4S4A1HR7P5E3N8W9R5H8ZX1U6J10D10G6C1N926、
13、投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概率如下所述：50005，30025，10040，10025，30005，则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCV4H4O2B10R8D9N2HZ5K6J10N7D9T6N7ZA5E1V9M5Z1L5S527、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCT8I6L8X9T4A8G7HL4K10G2X3D7U2W10ZU8Y8O9N10L5S4A1028、在
14、现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACA7I9A8K1Z7C1V2HM5V7Q9Z7V9S8V10ZB4P9T5Y9Z8K2M429、 下列债券的久期最长的是（）。A.一张10年期、利率为5的息票债券B.一张8年期、零息票债券C.一张8年期、利率为5的息票债券D.一张10年期、零息
15、票债券【答案】 DCT8R5H7G9C7M3L6HT10H5E2G9C2R5G4ZF8I5V10X9D8K1G530、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCC2L8I4O8Y5P3V8HV2W6V5R6J6Q9Q8ZA2K1W2L7N5A3E531、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCX6U10G6C8J8Q6E4HP1Y4P10L1W8C5X10ZN7P6K3P
16、8H1H8Y132、下列关于信用风险的说法正确的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同【答案】 CCK1K3V8M8M8C4S7HD2S1R3J4M2I5D9ZZ5H5F4H5O2P10J733、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况
17、D.负债状况【答案】 BCT6S3G5I5Q8T6T3HH1U10U3J8U3Q10W5ZG4G9R4K1J1K5O834、下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACA4H1L1U1F7I10S3HX4K9F2R10R5Q8X5ZG9A1C3D3Z5T6L1035、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商
18、业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACR4S10E5N6F5C5Q10HA6G9P4W8V9N7N4ZO6F2B3W9T10F10V936、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定止损限额【答案】 ACW4G9W4B9M1I1V9HF3M10B5T7V4V3P6ZM4F1V5Z7C8I3F937、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为D4=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场
19、利率从3.5%上升到4%，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.11亿元B.减少22.22亿元C.增加22.11亿元D.增加22.22亿元【答案】 BCL1V2J2X10A5C3O1HD8R3R4F5H10I4S7ZU4H3S3Z8J8O10B338、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCB5H8O8M5B6P6U10HJ8Q5E6L1V1V5A7ZH1I1Q9U9X5R1S239、银行监管的首要
20、环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 BCZ1Q3N4N3A10F5W5HH6S9I8N7U3V1I2ZG5H8O3B5N1T3M940、以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCA8D8D4J7D9K8W5HS7R5A10T8F9V4C1ZK2V10L7M1C9V1K341、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面
21、，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCH9U9H10M4J4O1A1HQ4J9X3J7U10U10Y2ZC3A3Y5W7O10H4S642、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 CCA7X5R9N1G4M4Y10HX4L2A3Z1A8W3G5ZZ9Q10C9F2I8P3P843、下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是（）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监测和控制市场风险C.及时掌握市
22、场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACJ6C5P2W1X9Q3E4HX1O1S1C4J7X10K4ZX8C10N4P2H6C9E844、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACQ10H7V5B1L1A9V5HQ8L2U1W10J10Q2E5ZH7O3R9T10M7R9P145、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非
23、预期损失D.预期损失【答案】 DCL5J3S9L2L8B4E5HH6L8M3Y1B5W1R3ZW1Y3C2Q8Z10K1C646、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACZ3F8Z7C4Y5L5T8HF10I5V2J2M9A10U2ZZ6H5N3D3V3X7U547、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的
24、最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】 DCW6S1K9Y4P2X5I4HA3D4H3G6X6P10L6ZQ1I10E1O3E6A1K148、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率为()。A.12.
25、3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCC5A3B4A7U7E2L10HW4B3K6V2B5E10U6ZA3F8F5H5T5H9X249、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定止损限额【答案】 ACT2I4E2D4B5I9Q5HA5C8F3B4X1Z2W3ZR6L3T5D2Z3J5M750、在选择数据中心的地理位置时，不属于环境威胁的是（）。A.是否接近自然灾害多发区B.危险或有害设施C.繁忙或主要公路D.繁华的商务中心区【答案】 DCN6V1C4E8S3N2M1HQ3B1O4D3V1V3G5ZV5L
26、5R5X2Z9O8H951、（ ）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DCF5I3U9S5H10D7E5HN8H2D9M7T5I4S5ZF10Q4U3S5S8E2Y952、 从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和外部报告B.综合报告和专题报告C.一般报告和特殊报告D.管理报告和监督报告【答案】 ACA8F10X4A7L6X6E6HP8B10A2O3R1U5Z4ZN1O6O7D10Q1E10V453、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为
27、40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACM2A5M2W8I6S8Q5HT8M7D5H9V4P9L10ZD5V2U6N9M9N1T354、根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCO3Y4P4Z7S10E9S3HJ9A5B4E8G3F5N4ZA6Y1Y4G10U8U10A555、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（ ）。A.提高损失吸收能力B.提升监管强度和有效性C.推动处置机制建设D.提
28、高资本的利用率【答案】 DCH9H10Y4Y10E2I9O6HW3L7M1W7Z2E5J8ZW3Z8Z10V1Y5J8C156、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0【答案】 BCS8I4K6S10H3M10J2HR9C10P1C9L5K4P3ZY2E10Z5A6L1J2Z857、下列关于留置的说法，不正确的是（）
29、。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 BCK2A8I7S10L10T8G7HL1M9R5T8P8A5P3ZC3M3M5K2N5K2A958、市场风险限额指标不包括（）。A.损失限额B.期限限额C.风险价值限额D.止损限额【答案】 ACV4I5W5W3J7T4A
30、1HD3M6H10S5A4T4X3ZG2P7S2U10E3K2Q759、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150D.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量【答案】 CCG6F4S10P9B3E4G1HC6B10U10G7K4H6T4ZK10F8L10Q1T3D6Q360、下列不属于信用
31、风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（）。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCJ3E5K8M3Q10B1U5HE7B6C4V3T5C4S7ZY2Y7H3J3P7L3F661、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案】 CCO2B6D10L10M3K1U4HE1E1L10L10F7P10A7ZI7M7K7E5U6M2D462、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是()。A.无风险利率B.一信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCE10A10K9A6B6T8
32、X1HT4F3W1B3W9Y3G8ZK10C9K7Q4U10N5L363、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCJ2P9N8K9I4M6T7HK5J4Y9G5A1Y8M4ZY6S2O10E8O5E6I464、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。A.线性B.泊松C.正态D.指数【答案】 BCK4N3Z7F9W2E5E10HB4S7V3X7V4B1E10ZF2U10T1X6N7W2O365、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.谨慎性C.
33、多样性D.统一性【答案】 CCS7J9V5L7F2W2B9HM8H1N8E3Q6M6S7ZI10M10L1B9R6I1D366、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（ ）。A.员工管理B.效率与效益C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案】 ACT7O7L3K4H10M8O3HR8L2F3I10P3H8W1ZU8P6Y2D5D1E8L267、风险监管的核心步骤是（）。A.了解机构B.规划监管行动C.风险评估D.风险衡量【答案】 CCK8W1E6O9U5M9V8HR10E2H5F2Z7F7D4ZE4I10D4Y7M9U3S268、下列关于信
34、用风险的作用说法正确的是（）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基金金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCM2M10I9O1I6T9Y10HE2U9E5K8A3V4Q3ZA8T3F5H6H10P4Z569、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（）。A.央行宣布上调利率0.3B.沪市投资收益率上涨7C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】 DCR6V2Q2
35、G2I7U4B8HB3X3F2Z8D5R6S7ZZ6Q2I5Z8O1D9O470、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCG6M7X9H4C3C8C10HX4H5Y7P6T8I7P4ZK10K2R6F2W10P6W771、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.操作风险B.信用风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 DCM3I8C5A6S5U9E3HX6C7Q10R1T2P6E1ZW4O3L8I6L8E6C972、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下
36、列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCJ7K5T3B1A3T2V5HW5I10B10T7D9M4T8ZF7Y7Y7A8M3R3K973、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部
37、门保持绝对关联【答案】 DCW4J2D6V10S3C2D6HD2S5X3M5Z3U6W4ZX6Y8Y9M9Q6F2X774、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACL10A8Q9V2M3B5S8HK5Q4I2Q5L10E5W8ZN10M4V8X3W1G1S575、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根
38、据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCB6F2R9K7W1Y9U8HK1W3U7U10T5B8D7ZC2T6C7Z6X10E4Q476、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACF5T9B8X10O9M9A10HA4K10Z3E4R6R4X7ZO9O5Z5P5Y8A10T977、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其
39、净资产()的变动情况。A.10以下B.1000以上C.20以下D.20以上【答案】 BCR6V10H4J5D1T10B10HS3H4U8F8C3F7O6ZW1F4H9Z10M3M2U678、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCO9O2T9Q8Q1B8W4HI2Q10M9L6K9M7C7ZW6Q8M4E1A2Y10E179、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是最可能导致银行危机的最主要原因。A.银行业务创新不
40、足B.银行资产规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【答案】 BCW5O2M7C9D3W5N6HD8C4Z3Q1U10M5I3ZK9S6M4T6P4M9A580、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCR3Y9Z4Q7M2A7J10HL10K5M4Y9G1E7T8ZQ2F5G5S6K4R7L1081、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核
41、心【答案】 DCS4G9J6Q7M2P3H1HO3V2L5M7K7O4C8ZW3V6W2A1W10R6E682、商业银行采用初级内部评级法，回购类交易有效期限是()年。A.0.5B.1C.2D.3【答案】 ACM8A9D5A8T5E7X1HJ7F5Y5J7K10I7U4ZE2N7Z3D4U5N7A183、（ ）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DCR8C4U8A4N9O9Z6HB10C1L10X5Y9U7I4ZB3M1W8G8C6V9H884、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.
42、利率风险B.操作风险C.汇率风险D.商品风险【答案】 BCT7D3B5Z4J6S2U1HU10U2Q6H2E4N9O8ZQ5L8A2N4O4V6O1085、（ ）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。A.国别风险敞口识别B.国别风险敞口计量C.国别风险敞口监控D.国别风险敞口评估【答案】 BCG9O8T5L3Z10U2K3HT1A8Z8M4S1A10N9ZE6O4X1Q5F1C7F686、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.关注类贷款迁徙率C.可疑类贷款迁徙率D.预期损失率【答案】 DC
43、I2J1E2C2T3A7C4HN4J7Y6Q9P3G5D5ZZ8K2J9D10M3Y2O787、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 ACO3H6G9K2H8V7L7HM7Q8B3I10F8U2I4ZI5T2M8T6B4N6G788、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核【答
44、案】 CCP5F5P5R10Y4D2X8HV2X2R1K3P2O8E10ZD5Q1S9F4D10Z9S189、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.B对风险造成的损失进行最大程度的控制C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患【答案】 BCW9Z1W9O1I2A3W7HW2K3M1D7P9J4O5ZP9W5Y2V6T8G6M1090、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不
45、属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCQ10W3K3A7B7W1V4HY2E7Y7U3B4E2N9ZB7C4H3M1C1T10P891、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACV3N3A10K9O4A1X5HJ9H2I10L9K6Q4N5ZF6Q6A2F6P2O2E992、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为