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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行利率定价的基本目标是（ ）。A.发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比B.健全公司治理结构，确立股东回报最大化为银行经营管理C.在收益与成本匹配、收益与风险匹配的原则下争取最大的盈利D.在给定的资本约束下，实现资本回报率最大化【答案】 CCB2K3B7D7Z7T1O9HZ9Q7O10N5T6X8I9ZI4Y10E9I10Y2Z6J82、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，下列关于信息科技外包风险主管部门的主要职责表述错误的是（ ）。A.对外包风险进行识别、评估与风险提
2、示B.实施信息科技外包战略C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险D.监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平【答案】 BCT3J10L5J6U6J8N10HD3D6W3V10N6A8U10ZL3R8C3P10F2S6Y43、按存款的支取方式不同，储蓄存款的分类不包括（）。A.活期储蓄B.定期储蓄C.定活两便储蓄D.保证金存款【答案】 DCL8T5V5G9P4J2S5HV4Y4S7A5Z7T5K5ZM3G8M1D4F1O1Q24、金融工作的永恒主题是（ ）。A.深化金融改革B.服务三农和小微企业C.防范化解金融风险D.扩大金融开放【答案】 CCY6C7W5Z10V3S6G9HG5
3、L3P5H4C6M7N3ZG4W4C10L8Y8D1O15、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（ ）是国家繁荣发展的必由之路。A.开放B.共享C.创新D.绿色【答案】 ACH4Z8Q6V3P4H3T4HZ1K1S2I7F5I10F4ZH8D2X4T4Q9R7I96、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（ ）。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】 ACY5A8Y2V4B2A10L2HZ2E4H7Y2K6E1G5Z
4、E7Z10N6L4I6N6I47、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（ ）。A.内控不完善B.业务不合规C.核算不真实D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 DCO10V7R4L6H10X10L8HF9K7O6L3O9Z1S2ZM4C1G7G10F1Z3J68、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（ ）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】 BCZ7L6V6L4N6C10G6HW7A7R10M8N6A3U3ZA10O8O3Q7D3G7E39、根据流动性风险管理和监管的稳健原则，流动性风
5、险管理和监管的基本要求是由（ ）提出的。A.原则1B.原则2-4C.原则5-12D.原则13【答案】 ACE5G6P7Z9D9Z2X5HD1R8K8Y9P3S2B3ZT8S1C6D5F1H5S310、 ( )是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.独立原则C.制约原则D.公平原则【答案】 ACD3F7R1V6A10W1S9HS3M2T8E2U1V1L3ZJ2Z3H5K7K10E5M811、稳健原则中，（）提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束作用。A.原则 24B.原则 512C.原则 13D.原
6、则 1417【答案】 CCK7C4E2X10U5C10J2HO10G1R3S7V7Y6T3ZQ8D2E1V10T5W8H112、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 DCO9F2S7S5J1W7I3HQ3L6D2L6I4H8D5ZL6R3T6S7J3C4R613、（ ）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 BCZ9F10F9Z1Y10E9G10HC8A1L9T3E6W7P5ZP8O5O8G9T6Q9H414、商业银行的负债分类较多，下列不属于按资
7、金来源分类的是（ ）。 A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCI6T1T4K4W9Y3K1HN4G9R4E6Z8C5Q6ZM4S6K8V4X5Y8T1015、电影院销售的年票价格比一次一次单独买票的价格便宜得多，这种定价方式是( )。A.备选产品定价B.产品线定价C.副产品定价D.产品束定价【答案】 DCN2V7M4V6T1L8H5HH1G5W7L1X1C5H3ZB3S8T9C3C9J3X616、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（ ）相匹配。A.经济效益和股金分红B.资产规模和盈利能力C.市场风险管理能力和资本实力D.网点数量和员工规
8、模【答案】 CCR6N9C10H9K2G9F2HN10C10H1S3G3Y5S3ZD4L2T8D4A3B3O417、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCA10V1H7L6J7I7U6HB10O1D9W8S8K4H6ZG10W9Z4P9X10V5V318、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 ACW8O4X5Q1F10C2M9HB3U5T1U5O6T3B6ZL8H5D1Y4L9N8R919、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包
9、括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】 DCX1X5W9W9X3N6U2HR10P8B2W8A7H1K9ZI2M10E2Y9E5F6M920、清算方式不包括（ ）。A.行政清算B.司法清算C.股东清算D.债权人清算【答案】 DCP7R8X4L6U5A10Q7HV8X10T1P7P1H6X2ZI5L9Z6B9I5X2G321、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（ ）类贷款。A.可疑B.关注C.损失D.次级【答案
10、】 DCP5S6B10G6K8N4G2HD7P9C3Q2I3G7L2ZX6H1F1K6M5V4V522、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCR2X8V7B8Q1F2Y3HG8G7A8X6D7U2P9ZM10K1R6J8N1J1A223、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风
11、险管理进行日常监督【答案】 BCC4Y2F7V3S6T3D8HH5C6T10T1C1L7T10ZE8E4Q1U9I6L5B724、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险()等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.识别、计量、分析、评估、检查、控制B.识别、监测、分析、评价、报告、控制C.识别、计量、分析、评估、报告、控制D.识别、计算、分析、评价、报告、应用【答案】 CCJ2J6Z7D1Z9M1U9HU6I3O6V3H7W6I7ZH3F3Y7F7Z3Q4M925、在信
12、用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCD9T8P10B7D6I9D2HL5W1B1O1W5U10C9ZQ1R10O2V3M2S2F726、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情
13、形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACA8E5G7P1W6H7J5HH1Y1L9U1Y5V9T10ZC9G4Q1G6S3E7R1027、当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（ ）的强制措施。A.责令暂停部分业务B.限制资产转让C.限制分配红利和其他收入D.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利【答案】 BCH10R7E10B1K7Q1Z3HD2C2G5T1Z
14、10T8Z8ZB6K2U1U5N9J3G628、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACA1K9V6G2B1U1G4HY3P8E1Y7Z5L2G3ZP4S5C7I6F10M5X629、存放央行的准备金适用（ ）的稳定资金需求系数。A.0%B.10%C.50%D.100%【答案】 ACG7Y10M2K10O2S1G7HC4B1S6V8C10H6Y8ZE7B2E2E9S3G10I130、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（ ）。A
15、.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCH5B10L10X1S7Q4J4HI5X3N2C4J1M7T8ZV1N6Y8K2M6X10L131、根据银团贷款业务指引，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（）。A.银团贷款的收费应遵循”谁借款、谁付费“的原则，由借款人支付B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付D.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付【答案】 BCS5M8E1X9E10V8Z10HQ2E4C10Q8I10T2H9ZZ10W5O1Z2X6S8M13
16、2、下列不属于商业银行二级资本的是（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.少数股东资本可计入部分C.一般风险准备D.超额贷款损失准备【答案】 CCM8W8V8U6K6V7A2HD1U2N6K5X4A6X1ZI3S1O4R6P3W5O933、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCX5D3E1X1I2W2R7HS10U3N10G9R2I4U7ZG6C8B6T7W9A10I1034、下列选项中，关于商业银
17、行信用卡业务监督管理办法的说法，错误的是( )。A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理B.严格实行授信管理C.有效识别、评估、监测和控制业务风险D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系【答案】 BCU8Z10Y6Z7M3U4S6HW1N6C10V1Y10M3B4ZK1Q4W8G8P9H1X235、银行业消费者权益保护工作应当（ ）。A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务【答案】 DCI8L5O5S1Y1A2C8HZ1B8P9V9D2X4P10ZE9B10T9Q1W4K5M536、
18、中国的金融租赁公司起始于( )年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】 DCH8N9D10H2C8U8C8HP9A1K6Z3T7A4B9ZW9L10E6B5K9P6A837、全面风险管理的主要措施不包括（ ）。A.风险管理策略B.风险偏好C.风险限额D.风险管理政策【答案】 DCS10G6Z9V8W4R10U8HY9D10R7M3K4V4J7ZZ8W10S4W6G6J2Q438、下列关于银团贷款的说法不正确的是（ ）。A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%
19、，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化【答案】 CCP1U5O2Q10H2Y9A1HE4I6N7U10G3L4Y5ZH1P7T2V7H6L3F239、我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。A.3.0%B.4.0%C.5.0%D.6.0%【答案】 ACV4A8S3G10S9P4X4HI5D1T1T7E9W2C3ZT4U3F1
20、K10L9A1M740、应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是（）。A.董事会、高级管理层B.业务部门C.内部审计部门、内控管理职能部门D.董事会、内部审计部门【答案】 CCS4S6J4I9P8V2H5HO4A5J3T3S2Y8L5ZL4R8Y2E6O1G4P941、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于_，一级资本充足率不得低于_，资本充足率不得低于_。（ ）A.5%；6%；8%B.5%；6%；10%C.5%；8%；10%D.6%；8%；10%【答案】 ACT9T6T10Q4T10K10X6HO9N6Z4U10V2M10S1ZD10M8X1
21、0H9N1R4F442、 （ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.资本充足率C.夏普比率D.特雷诺比率【答案】 ACY5S7L10C4D4L10A5HN6E8M3J9B2K5K5ZB9L2M9O3Q3I6N843、下列不属于非法集资活动特点的是（ ）。A.手段单一B.跨地区C.跨行业D.手段隐蔽【答案】 ACR4B1C4D10X2O3V6HT6H5G3M8H8Z2J3ZT1Z7K7I5K6D8T244、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（
22、）。A.代销理财B.大额可转让定期存单C.同业存放D.结构性存款【答案】 ACD10U1D7X5Y10Z4C1HC10U2O5W2H9J4F6ZZ3W3H3F2W8F7I945、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.不良贷款【答案】 ACK2J1P1U7T5W7X10HA10H10J1A5B9X8L4ZW1G4W9X9H7Q2R846、根据企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（ ）。A.不良资产率B.存贷款比例C.资本充足率D.流动性比例【答案】 BCT
23、1P10K2I1B4W1O10HO10X10Q8M1K7T3X1ZW4W2W7C2F1W2T1047、下列关于我国当前经济特征描述错误的是（ ）。A.供给不足仍是经济发展中的一个主要的矛盾B.经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织C.不平衡、不协调、不可持续的问题仍然突出D.发展方式相对比较粗放【答案】 ACB5E7E8S9B9J9C10HF10G10F9K3A6X8O3ZV1I10L3B10T4B4N548、银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACP7T4Q5W6B10I2Q1HN5M9M9X9U6V9Q5ZG4B1C7
24、R4E10W1G249、 根据银行业监督管理法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCC3F8K6H5D9S5B7HN3Y2Z2X2I3W9P9ZX9Z2K2O2J5X2O650、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。A.个人贷款B.代收代
25、付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCF7R10S7F2Y8F6O2HZ4O7R7B1G5L5P10ZI6M7F5C2T6T1M551、下列关于汽车金融公司主营业务中购车贷款的说法，错误的是（ ）。A.发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%B.发放商用传统动力汽车贷款最高发放比例为75%C.发放二手车贷款最高发放比例为70%D.购车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年【答案】 BCZ9C3P2F1N1T10U2HG7T7B1O10N9J8Z6ZL8K6O3U2P5D10A1052、商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的条件不包括（ ）。A.具有良好的公司治理结构B.风险
26、管理和内部控制健全有效C.具有良好的并表管理能力D.资本充足【答案】 DCT2F2H4Y7U7W10L10HH8O6T10P1V6Y6K2ZC3L9D6H3R1A7N653、2011年，银监会发布了商业银行杆杠率管理办法，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。A.3B.4C.6D.8【答案】 BCP1W6A6S7H6A4P6HI2K4Q8W1S3L3L6ZA5Q4C8N2I10M10O1054、现代商业银行的核心是()。A.提高市场份额B.扩大经营规模C.实现利润最大化D.经营和管理风险【答案】 DCY6Q10K4I1U7I3E7HK1Z7V10I2T9T4Z10ZT10C3Q2W5A2Y10
27、L655、( )是最大、最明显的信用风险来源。A.客户流失B.对方违约C.系统错误D.贷款【答案】 DCB1C5W10F2H3M2Z7HK7O10M5O10X6X4W9ZD10O5B5M10M6A6F756、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（ ）。A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制订应急计划D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立【答案】 BCQ3Q8I7U2N6S8I4HA1
28、0O4M8L9A9O5F9ZW4Y3B6F2A4F4K757、根据商业银行稳健薪酬监管指引，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（ ）倍以内确定。A.3B.8C.5D.4【答案】 ACN9E4W6S9T7B7H4HD4R5O6B6O6D2M10ZW7A9W2F2Y8K6A858、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCK7E10Q2L2P10Z2Y7HT2I3Z2Z4I5C3I1ZD2N9Y1K3J5T4K159、下列各项中不属于股东义务的是（ ）。A.诚信义务B.执
29、法义务C.资本补充义务D.交易行为的限制【答案】 BCE1D1U4M5L9V6M3HV8L6H4F6U7Y2I7ZM10I1U4P5B9C3X960、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（ ）。A.一般风险准备B.实收资本或普通股C.小额贷款损失准备D.未分配利润【答案】 CCB8U3X4M1U9B3P9HR6E10Q6M8Q8S8V6ZI7L3O10H10T9J3T961、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】 DCO2O1S10Q1M4V3R2HO1
30、V10K6Y2Q6C9R2ZG5F8A10O8A1R9J262、 根据中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请【答案】 DCT3T4F9K6R4M10R2HB7H1S2K8L2H2A5ZI1J5L1N1R7P2E763、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（ ）。A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负
31、债业务B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款【答案】 CCF9E3G6D2H5B4V6HA6G6D3O8H7S7E7ZY3Z8G7U3Q9E5N864、麦氏点是指（）A.左髂前上棘与脐连线中外1/3交界处B.右髂前上棘与脐连线中外1/3交界处C.右髂部与脐连线中外1/3交界处D.左髂部与脐连线中外1/3交界处E.左髂前下棘与脐连线中外1/3交界处【答案】 BCW6G5I6F10N8E5U1
32、HE6R9J8R1F6N5G2ZE10J10M8N6F10D9W565、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】 CCP4O4B2V7Y1S7N7HC9W2K3G10E4O2A9ZY4I3O2D5A6Y1Q766、在监管评级中流动性风险的标准权重为（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 CCM10V5W6V2P8Q7Y2HV4F5C8W3S7I2A7ZU1L7N3V4H1X3Q167、根据网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法，网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上
33、限的风险防控措施，说法不正确的是（ ）。A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币100万元C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100万元【答案】 ACA9F10G4K8F3M5O5HA2L3S4O2M5M9U2ZM4U1X9T7U1H9C468、流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来（ ）天现金净流出量的比例。A.15B.20C.30D.45【答案】 CCY9B
34、2Y4Y2B4I8R2HF3G2M5H2B5G2Z10ZQ3C1C3X9U6Y7X269、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括( )。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.全能银行模式D.银行母公司模式【答案】 BCA1P6H3M7Q5E3N9HC4Y4B4F7A6Y5I8ZP9N9N5F8C10W8D570、（ ）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。A.留存利润B.长期次级债务C.可转换债券D.混合资本债券【答案】 ACV6C9W2J2L6S4H5HE6N3A5W1R9R8I2ZS9W7U4H3O6Q7A471、根据国内外商业银行的最
35、新实践来看，商业银行考评体系中的核心指标是（ ）。A.资本预期回报率B.经济资本占用C.风险调整后利润D.经济增加值【答案】 DCE9D10R9W7C4J6N2HO9P8Y3C8P3A6E9ZR3R8B4P4K5C5P872、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】 DCH8J8A5H1L9F9V2HB3X1D10V1R9Z3L9ZZ6L3E8E3R8M5B873、在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。A.母一子一孙B.孙一子一父C.父一子一孙D.孙一子一母【答案】
36、ACH2Z9F5X8D10J8P10HH3I10W4M10N7B3T10ZC5Q3F5I3G9J4E374、（），财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016年5月1日B.2016年12月25日C.2016年3月24日D.2016年11月25日【答案】 CCM6I5L1N9L2R5I3HS9W3Q9Z7E1U7E5ZZ3Y2N2G8G8G10K775、（ ）应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。A.董事会B.业务部门C.高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCA3W4E6B7J2Y3Y5HN8O10L6F3C2L5J9ZO3O
37、6T1K7K5H3M276、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（ ）。A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】 ACQ9T1G10E2P5R8P5HI8K6L2G1H5X4A6ZN4V4O2C9J8D4I37
38、7、创新理论是由（ ）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答案】 CCO8A2K7D6M4L5E7HM8W4G9P5Q1M5D8ZZ1C8Z2V2D6E6I578、 包括两个或两个以上委托人的信托是( )。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCK4G10S3Q2A10F3W8HF6W4R5N4D5S3A4ZM3Q8K4E7L1K10F179、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低
39、收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCI5B6J3Q7W8W1D9HB1A3M9C8E7R4M8ZR5C3B5E1L4T2V380、根据商业银行贷款损失准备管理办法，设立了（）指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。A.不良贷款率和拨备覆盖率B.拨备覆盖率和贷款拨备率C.不良贷款率和集中度D.集中度和全部关联度【答案】 BCL8O4Q9A6Q9I3Q4HL9F9D2T9Q5T8E9ZD2T8X2C9D10C2P181、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（ ）。A.亲访客
40、户B.亲见客户签名C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】 DCH8D7O3X10A6P5W9HQ6P10T8A5U8L3V6ZE4X8D10A3G9T7U482、金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品不包括（ ）。A.租赁标的物B.应收账款C.土地使用权D.金融质押品【答案】 ACK2A10V7N3H1I1S5HC3R7R7N5U3G3C4ZR7Y4Z5Q1D10O3Y1083、商业银行流动性风险管理治理结构应当明确董事会及其专门委员会、监事会（监事）、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立适当的（ ）机制。A.能力评估B.
41、考核及问责C.综合评估D.监测和控制【答案】 BCM10I5T5Q9V8E2L10HC5K7K4X3L2T6O8ZW6G4A6W3L2J6C984、国内商业银行在“九五”末开始掀起以（ ）为主线的前所未有的技术革命浪潮，基本上建立了新一代综合（或核心）业务系统，使所有的业务都归在一个业务系统下，实现全行范围的银行计算机处理联网。A.数据应用B.数据大集中C.现代化支付D.互联互通【答案】 BCR6Z3P4X10E10G7W3HY6P2J1Z4R5R6P8ZW7J3H9Z3H10P5X285、在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.1至3B.3至5C.5至7
42、D.7至9【答案】 BCA7U9I2S1G2N2B5HA1W1L10J5J1A1A4ZW1Q6S10P8U1T5F486、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品价格风险B.汇率风险C.股票价格风险D.利率风险【答案】 BCO9T4X7Y3Z7N6X2HZ10J5O2L4T10E9M1ZI1V1K4Q3Q2U7T987、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（ ）年内所能提供的可靠资金来源。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACS9G6Z5S8F4D9L6HO1Q10X5E7B5H1S7ZV5Y5T4G10T6N5T288、有效银行监管的核心原则要求银行
43、业监管当局应具备特征不包括()。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCX5R4V6J3P9K7V9HV5R5L1I10S9T8Q5ZJ7H6X2D9V2V3Z889、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经
44、济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】 DCJ1O7T10W7T10P5Q6HK10B4E1T6L2B4H7ZR5X2U6T10D3W8L390、2016年9月，银监会印发银行业金融机构全面风险管理指引，将（ ）列入银行业全面风险管理体系十大风险。A.流动性风险B.模型风险C.操作风险D.信息科技风险【答案】 DCI4G2Y1I1D9J2Q5HA5P7K7O8M6M4I2ZM10I5M1N4L8D6N191、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险补偿C.风险规避D
45、.风险转移【答案】 CCJ6G3X1J2I1J10N4HO1H3V5T9J7S3M3ZD6Y6I1J10M3K1T892、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。A.应当建立风险加总的政策、程序B.选取合理可行的加总办法C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染D.在加总过程中不需要考虑集中度风险【答案】 DCX3D5I8S8P2W1F6HC1T10N2T8Y2L7L3ZS6T3B5Y1Z3K5I793、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.政策风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCG5T2T10U5F2W5R7HT1U8C6J7A8P8S3ZU3Z4J7W10F10C5T194、我