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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（ ）。A.国际保理和国内保理B.单保理和双保理C.股权保理和债权保理D.有追索权保理和无追索权保理【答案】 ACH8R8Y4V7E2R2R10HS2D6J4E5F4Y2A7ZW7G10Q8H7M7B2A72、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACV3
2、M10Q7O2E2K1K5HK10I9L10Y7I3S1G1ZW7P3A3T6F8T1B73、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.中期借贷便利B.转贴现业务C.再贴现业务D.常备借贷便利【答案】 BCT7X9N9D8H5Y3H6HP7T2Y6R1X1Y10R10ZC5P10G1O2Q4I1P44、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（ ）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基础C.金融效率与金融安全之间存在替代性D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】 ACV8J3V4E4O10J1W8HH2T4R3A6X8R10E2ZX4B5A4Z4F5C10Y85、（ ）是
3、指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCE6C4R1E7H10M6S5HT5Z1F3I7D7P1C3ZH4K6F1Q3Z9W10B16、()已经成为信托公司的主营业务。A.信托业务B.固有业务C.委托业务D.代理业务【答案】 ACN9I10J5H10B8O10L6HD2B2L5O5J5L3P1ZA10V5R6P1T4T5F107、（ ）是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。A.活期储蓄B.定期储
4、蓄C.定活两便储蓄D.个人通知存款【答案】 CCY1B6M2B8X4I8E6HK1Y5E9M5D1D4S3ZT1Y9K1W4I9L8T18、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是( )。A.信用风险B.法律风险C.国别风险D.操作风险【答案】 CCR8L10V7E5U6E4M9HJ9B2F3Z3E2Q9E3ZO7G8O1Q8E9B4E109、 2015年12月，银监会发布商业银行流动性覆盖率信息披露办法，针对我国资产规模超过（ ）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。A.1000亿元B.2000亿元C.3000亿元D.5000亿元【答案】
5、 BCZ7B1S9O5G5I7D3HX5G3L1J4M1F2E4ZQ3U9I3H9B7I6O110、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括( )。A.支持对融资抵(质)押品信息的监测B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.及时计算流动性风险监管和监测指标D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCA7D3Q2S5A6L3T1HX6L4R3A4C5V3C2ZH2N9G3U10A5X2F311、商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（ ）原则。A.制衡性原则B.审慎性原则C.相匹配原则D.全
6、覆盖原则【答案】 CCO5S10Y2X8F3P9F8HV10Q5N6Q3C10V9H8ZJ1L7J7B2Y10Y6R712、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（ ）以上同意。A.半数B.三分之二C.三分之一D.四分之三【答案】 ACV9M8S4L6D7S10F1HY5Q4B2M9O10W1M8ZD8O3Z5V2U4S7T313、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。A.（在中央银行的超额准备金存款库存现金）/各项存
7、款 100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款）/总负债 100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额） 100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 100%【答案】 ACN3F1A8N10Y6H2S9HK4Q3W6G1E9F5M3ZZ5F5V1J9B8U1F414、生产调度工作的基本原则是( )。A.快速B.准确C.以生产进度计划为依据D.高度集中和统一【答案】 CCJ6B4S9K5Z6N4W9HG10K7X5U7Y8U4U8ZT1F7X9V4Z1H1Y815、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规
8、程并严格按章执行的内容，说法错误的是( )。A.对成品卡和密码信函的登记管理B.对空白卡和制卡业务的管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 DCJ1B8L6Y3Y4J1C4HM1R6O6I7G6G8F7ZL7W5Q10O5G9P9V816、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】 BCB1F2R8P3M6P6M4HW10
9、R4N7Z8T3L9R3ZQ3J9L5W2I6T7B517、 由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品风险B.汇率风险C.股票风险D.货币风险【答案】 BCO8C10K7Y9J4J4P5HW2G10D6Y6I8M7B10ZO2M5U5S9M4G3T1018、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（ ）。A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平B.鼓励银行减少期限错配C.增加短期稳定资金来源D.减少流动性危机发生的概率【答案】 CCQ2W7L6I5D6S9H2HO5T4M10X10W5N1K1ZH2E6W10Z9E4U2S319、为了限制贷
10、款集中某些或某个借款人，监管部门制定（）监管标准。A.集中度B.全部关联度C.信用风险监管指标D.流动性覆盖率【答案】 ACP6U4Y2O4G5P1X4HY9H4H1H6Y6J5S2ZW6T7Z4F5L2Z3E620、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（ ）。A.董事会B.负责流动性风险管理的部门C.业务部门D.高级管理层【答案】 ACY9V2D4L7O5Z9H5HG9L3Y9Q3L7H3O4ZA4P10Q2Z8E9Q2I421、银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为属于（ ）。A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACU7T3J3I2P3K5U2H
11、A9P8C6T6P6K3L10ZT10F6A6O2V4H5J722、金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品不包括（ ）。A.租赁标的物B.应收账款C.土地使用权D.金融质押品【答案】 ACL10R1P10D4G6M8G10HJ10A6N3Y4B2J10R5ZZ3T7W3S2R6D6S623、 国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACV1D9V7M2X8R4Y1HY8Q3V6W7J10L4T2ZW3Z8D7X8K8U5X524、下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是（）。A.商业银行流动性风
12、险管理指引初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架B.商业银行流动性风险管理办法（试行）构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架C.2015年发布的商业银行法将存贷比作为三项监管指标之一进行规范D.2015年8月29日银监会对流动性办法进行了相应修改，将存贷比由监管指标调整为监测指标【答案】 CCE10J7I1S3M9R8N5HN5Z7L1N3W10P2H10ZS5U7N1C8K10A4Z625、下列关于我国当前经济特征描述错误的是（ ）。A.供给不足仍是经济发展中的一个主要的矛盾B.经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织C.不平
13、衡、不协调、不可持续的问题仍然突出D.发展方式相对比较粗放【答案】 ACM8O3V10G3R1O6Q1HE1U1V3P9F6V6O6ZB6U5N5W7S6W7R226、根据绩效指引的规定，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合（ ）和与自身能力相适应的原则。A.独立评级B.合规经营C.审慎经营D.分级管理【答案】 CCV10N10C9H8Z2J4H7HY2E9F4S3E1J9H8ZD8S9P1E5O3K8V627、下列关于加强普惠金融教育的说法，错误的是（ ）。A.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识B.
14、针对城镇低收入人群、困难人群，以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项教育活动C.促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险共担”观念D.推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育，鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课【答案】 CCR3A5D6F10W9S4N6HT1T6X5L5R4Z6A2ZH10U7K5K8N4G5S428、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】 BCV2X4J3V6T5F9P
15、7HE10K8L5U8K4W6V7ZG10L1D10N1W5M10A629、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（ ）。A.一般风险准备B.实收资本或普通股C.小额贷款损失准备D.未分配利润【答案】 CCJ4N4T10M8H1V9P3HR5K5U8P5R4J1E5ZQ2G3O2V7D7R9F730、（）是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。A.资产利润率B.净息差C.成本收入比率D.风险资产利润率【答案】 CCE4U2Y7N3B3T7V6HH1O1E10O1L5X8Q6ZK4Z1P4R2O10B6B731、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同
16、一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】 BCL4J5H7J3K4F3U8HY5M8O7T9L1I2K1ZO6T6Z2R4I10V4E332、在商业银行公司治理指引，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。A.公司治理整体评价下降B.资本充足率未达到监管要求C.盈利水平低于同业D.资产质量出现波动【答案】 BCI4J2B10Q1Y10D9V10HW8D7D8Z6S2R2P4ZF1A9V9T1W4A10Z633、（ ）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜
17、的业务。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCH6Q4M7T6I10U2T6HW7W2K7F1T5T4J7ZC1M7D7X9V5J10C1034、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。A.实体公正B.权资统一C.程序合法D.合理行政【答案】 CCW7C2H4W9I3E4X7HO7H2P4M7T10X1K7ZP6K9G8P3L6M2W235、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适
18、用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 DCU2D6E9T6V9W5A2HL9M3I6L4P1G3B5ZL5I1J6I1W1L9Z236、国际海洋运输与其他各种运输方式相比，其优点包括( )。A.运输量大B.通过能力大C.运费低D.风险小E.对货物的适应性强【答案】 ACF5Y5O2Y4S7Z7T5HE1M8Y6Z6T2E9X10ZA4B10Q4D3Q3Z4H337、从近20家汽车金融公司的地域分布情况来年看，近（）的汽车金融公司分布在北上广一线城市。A.50B.60C.70D.80【答案】 CCK4W8X7V
19、7L1L4S2HO7W3N3N2D8F6V6ZK1Q2B5Y6X5X1Y638、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCK8H7N9P10I10T3O4HE9I7V4V10U6L7U6ZN8W10G4V8F4U10M939、商业银行内部控制评价，应该至少（ ）开展一次。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】 DCM10V8N10W5W1Q5Y5HY9Q9U1S10A5
20、V2Q1ZO1Q1R7S9J9V3N840、（ ）反映的是银行管理的效率。A.资本收益率B.资产收益率C.资产使用率D.股权乘数【答案】 BCZ1E2Z10D10G9C9D2HL3X8J6L7N2N5V8ZB2M2A6U10B9N3O841、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCN5F3U3A10S2F8U2HB8P6B5B10A10F2I5ZS1A4P9Y6J1M1A342、在英国，（ ）负责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵押贷款协会和信用社）、保险公司和大型投资
21、公司进行审慎监管。A.英国金融政策委员会B.审慎监管局C.金融行为局D.设立系统性风险委员会【答案】 BCF4D1M1O5V4O1S10HW5A2F10Y4W4V10R6ZT5W6V2V4X2V8J943、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失C.存在着严重违规的关联交易行为D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】 DCD9B9B5Y4J1G6T1HB3J4W10K5T2A7S6ZC4L7X1F6R9D4W944、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的
22、、银行需要保有的最低资本量为( )。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCF2I4Q5U6T7D8C5HP1K2W5N8G8H1F5ZJ8P6V3L7H8T10O245、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 DCD1W1L9M6X10R5H7HP10Z4E4P10C4A5V9ZN8O1U1T2M2I3I1046、（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。A.资产质量B.流动性C.盈利能力D.资本充足性【答案】 ACK5V6M7D9T1I8H2HT2N10L1S6Z5W7Y3ZN1Z1R9
23、L7O9I8M547、按照（ ）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。A.银行业监督管理法B.商业银行法C.合同法D.同业拆信【答案】 CCH4K7Z4U3W8H7I8HM6T9D5Y4F10S1V8ZM1M3Y9Z5B6V3R848、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD4P3F5S2K10A9R7HR10G9U5F
24、2Z1I5O6ZV4M1S5P7X10Q8W449、G20金融消费者保护十项基本原则中，（ ）原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。A.公平、公正对待消费者B.信息披露和透明度C.金融教育和金融知识普及D.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识【答案】 CCK5I2Z1X5D1P3L6HZ6J1I6Z9J4Z1F6ZW9Q3T7A8B10G2H650、商业银行的首要职责是（ ）。A.保护存款人的利益B.收益最大化C.风险管理D.服务政府【答案】 CCM3P10R3F10P9K3Z3HI3W6L3C5K3O4P9ZY9B10I9L
25、6K3D3W451、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（ ）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.净收入C.平均收入D.预期收入【答案】 ACG3X10K3C4Y10J6P5HF7C8Q3J3R1O2W10ZR4V9C1Q9A8V10V152、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的( )。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCL8O6D8U2Y6U5G5HT2D8T3I7P7M2I9ZM4J7B6Q4A7H4D753、 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合
26、规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险评估C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 ACB1C7W10Q9C10Q10Z4HR3T7Z5B3I9Y2D4ZN4C3I8A9C4M1N354、行政诉讼的一审程序不包括( )。A.审理前的准备B.合议庭评议C.开庭审理D.复议【答案】 DCG8Y8U8A10S10R1X3HO5D3S4A9Y8F3W2ZJ5U2P9K3I3V8T1055、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A.信用贷款B.表外业务C.表内贷款D.担保贷款
27、【答案】 CCC8U9U1S8O5R10E5HO8F3A4S3I2Y5V3ZU2M8Z9K5D6Z7C1056、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】 BCK1T2J4G7L4Y5I9HT8K4Y7G8P10L9Z4ZH1F9S4M2M7H7P257、金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。A.“形式重于实质”B.“实质重于形式”C.“法律优于政策”D.“政策优于法律”【答案】 BCD10K6N5J
28、10H7R10X9HJ3P9S10D6Y2F2V3ZO10L6Y7N6L3K5H358、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律法规【答案】 DCS6Y5R6T4C3L7G9HI9K5Y1U1E10J10K1ZN2S6B4Z1L9H7Z259、（）是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失。A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本【答案】 ACM6J1W8F6C5J7O5HC4T7U9D3D10S5T5ZF10V5I8A8D4H5B460、()已经成为信托公司的主营业务。A.信托业务B.固有业务C.委托业务D.代理业务【答案】 A
29、CS9J8P4F1W5J5E6HR6R9C6D6E7B6P3ZN9O6H2Y2X5X10G361、 （ ）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 ACD8R1G2Q10N5Z7O5HU1R8T2R9J7A7Z1ZP5L1A8J8A7G2K862、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.1.25B.0.6C.0.5D.1.5【答案】 ACV3K8A1B3Z4W
30、1W5HM10S9P2H9K8G4A9ZH9L3Y2G9O10S7M763、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCK5I4H6A4E3U10D8HG4H1R6G4U3B5Y1ZE1N7Q8X1M6Z8P1064、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（ ）途径申请。A.民事诉讼B.刑事诉讼C.司法D.公开调解【答案
31、】 CCF6S7P1H2W9N9E10HI6B6B10M3Z3Y8L3ZP2N4M10Y6Z2U6H465、按照银行业金融机构绩效考评监管指引的要求，（ ）权重应当明显高于其他类指标。A.经营效益类指标和风险管理类指标B.社会责任类指标和经营效益类指标C.经营效益类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCY1Y8U5I10Y1M10L6HO1I4I4B2G1M4B5ZR3V10L2G4W4N9O166、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（ ）。A.展期B.续贷C.贷款重组D.追加担保【答案】 DCJ2C7S
32、5O1B6F4C3HF1P4K4C3Q8H1Z4ZN1Y8O7K3P8B3U467、第三版巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率（LCR）的最低标准是（ ）。A.不得低于60%B.不得低于80%C.不得低于100%D.不得低于150%【答案】 CCL8F7A10A1H8P8U3HW2V3H6F1F6K6P10ZE9X6M8I9M9A3W168、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处_万元以上_万元以下罚款。（ ）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】 ACF9I3L4M1N6F2Y5HC5O
33、5B5H8E8Z6E1ZN6Y10M7J4S6I4J769、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.15B.20C.30D.50【答案】 BCP5V5W8V2M3Y3I8HM7M10F5B3A10E3Y8ZP2U10Z7O4J7G4Q270、巴塞尔协议的三大支柱不包括( )。A.监管当局的监督检查B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCF9W7C6L6B1H8Z8HG2L2O1T10H9W7T4ZA10Q5X2M7W5Y6P471、 在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总法B.
34、在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 BCI7R10K3F3K1F5H9HE3D4Q5Z7B1T3Z5ZE10W6H8K9Q2G10U772、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。A.承诺行为B.代理行为C.担保行为D.理财行为【答案】 CCB2T7Q8M7Z2R8O10HZ5S2F10D9Q7B7B2ZC1G9P8M7B3O10H473、根据商业银行监管评级内部指引商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科技内审工作应保持（ ），汇报路线合理。A.独立性B.及时性C.全面性D.准确性【答案】 ACZ2E5M6Z
35、7D10A7E8HC10E10S4M8A9K8B10ZB8F2H7Q3N1J6P874、在进行现场检查时，检查人员不得少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACZ10P3N7U1V3G1N7HD7P3M3W1X2S9I9ZI7C8L7R9O5F7P1075、利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内，商业银行应制定清晰的银行账簿利率风险管理策略和风险偏好，实施银行账簿利率风险限额管理和（ ）。A.风险转移B.资本管理C.风险对冲D.套期保值【答案】 CCA6E3N6D9B3U10Q10HF9B8O1Q4S10E10M8ZF5P2J7Y8K3A5S476、（ ）属于积极
36、的财政政策。A.减少税收B.减少政府支出C.扩大货币供给D.降低财政赤字率【答案】 ACX4P7V1P8I10S7F4HU3E7P6Y7X7L7T2ZX8J10Q9U5Z3C1F177、同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过（ ）家。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCG4K1B1V4M7I4K2HS9O9N5Q4J9C6W3ZF2S1D8Q8F4D5G378、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCP3B7B6Q10M9K4U10HG8R6B8D1A3Q2C1ZY3G10N7F
37、4X1V7V379、下列关于资本的说法，不正确的是（ ）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.监管资本又称为风险资本【答案】 DCZ10E3Y10B8V6Q2X5HF2C4F2C1F9L3K9ZT2L5S4Q1I8E8L280、负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.系统风险【答案】 ACC10R7R3Z6F9Z9T10HN2R4F4P8F10Y4Y7ZR6X9A2A6X3
38、B1D681、机构监管部门、( )应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。A.功能监管部门B.设备监管部门C.组织监管部门D.后台监管部门【答案】 ACJ2M7Y7A4G10U5E5HH6Y5U9V1I10K4N6ZY1Q7X1W3K8J8A482、银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应（）经济资本。A.小于B.等于C.大于D.不高于【答案】 CCM7I6A7Y2Q6Z8A8HT5A10F6F6O2R3G6ZM10S3J8E8V10N1T283、银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当
39、自收到行政处罚意见告知书之日起（ ）内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。A.3B.5C.10D.15【答案】 BCV2V4D10W1D6Q1L10HH3G9P9P5T9M2N6ZH9B10N2O10M6H2J984、金融工作的永恒主题是（ ）。A.深化金融改革B.服务三农和小微企业C.防范化解金融风险D.扩大金融开放【答案】 CCD4E2V4Y5N2J3O4HN8P1U2S10O7H7I3ZE5F7I9E8K4X8R185、根据商业银行监管评级内部指引商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科技内审工作应保持（ ），汇报路线合理。A.独立性B.及时
40、性C.全面性D.准确性【答案】 ACZ7K10V5L7X9Z1N3HM8L3M7G9G9Q9L4ZT1Z3H8T1N6X8I186、重组贷款的分类档次在至少（ ）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照贷款风险分类指引进行分类。A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月【答案】 CCQ6J5U9L2V9V10P4HI5R1M7E1O3D9B9ZY7M6A9I5Q10B7E387、备用信用证受( )影响遭受损失的风险。A.利率波动B.通货膨胀C.汇率波动D.利率及汇率波动【答案】 DCA4X9M10N1X1C6O5HR9T6G4A10X2W1U9ZQ1O9C2U4J1Q3T388、商业银行合
41、格优质流动性资产应当是（ ）。A.无变现障碍资产B.所有银行持有的种类均相同的资产C.有变现障碍资产D.符合流动性覆盖率标准规定条件的资产【答案】 ACJ9V7S6D4L9V10J10HE5L2W9P8I7J6W6ZZ1F6G2X3Q4S4X489、下列关于支票的表述，正确的是（ ）。A.转账支票可以提取现金B.现金支票可以转账C.支票等同于现金D.普通支票可以支取现金【答案】 DCO5I1E10Y10R6S7O7HS9E8Z10O4E7P8Q10ZN10B1X1C10I5E10T1090、( )是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业存放B.
42、债券融资C.同业拆借D.向中央银行借款【答案】 ACE3I1E8O1D10T9W10HN9F1L9B5V2P6Q1ZL2A10R8X3N8M7P791、商业银行合格优质流动性资产应当是（ ）。A.无变现障碍资产B.所有银行持有的种类均相同的资产C.有变现障碍资产D.符合流动性覆盖率标准规定条件的资产【答案】 ACD5S2S6F2L5C5B2HR4G6K1S4M7W4C4ZQ4W4C4G4I6B5R392、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明
43、度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 CCI2L2W10R9V5O3T6HY10S1B5J4V6P4B10ZK8N6S8A4I9P1I593、按照巴塞尔协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 ACY9Q10Y1K1Z4I6S8HT7C4W4N1L4M3V8ZB10N2F6L5F2D1H994、（ ）是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建
44、设、促进经济发展方面发挥了重要作用。A.流动资产贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.银团贷款【答案】 BCT5G8H9D10W1U4Q2HC5D7Y6S7S4J5V4ZK7M1T4B5H2W4Y295、商业银行下列变更事项不需要审批的是（ ）。A.变更名称B.开办除结售汇以外的外汇业务C.修改章程D.变更持有股份总额百分之三的股东【答案】 DCW5C5L2N9Q8M10Y2HU1I10T7O3P4K3F1ZB3I8Q9L6P6O1V596、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（ ）。A.国际保理和国内保理B.单保理和双保理C.股权保理和债权保理D.有追索权保理和无追索权保理【答案】 ACV1Z2T10A6O7I9Z3HV5K6W5O2I5I8A7ZJ10K9Y4F9G9N1J797、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。A.保险转移B.非保险转移C.再保险转移D.担保转移【答案】 BCK2Y9H9X9G5R1X7HN3R2P4Z8I6E6V2ZT3K10R5K8J3R6W598、（ ）是风险监管的核心步骤。A.信息科技现场监管B.信息科技非现场监管C.信息科技风险评估D.信息科技监管评级【答案】 CCP5O1P2M5C7R1A1HI2C1N2I3B7M6