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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。A.3.33B.2.5C.2.94D.1.76【答案】 DCJ3J10J1I2D1J6Z3HF7N2G2I9K4J10P9ZA6J7X2N4L8C6G22、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCL2U3O9F10H1H5R5HY7O5D1
2、Q1C9Y2E10ZI8U3V4D6A3H3Y23、国际先进银行普遍采用的操作风险报告路径一般是（）。A.各业务部门管理层风险管理部门B.各业务部门风险管理部门管理层C.管理层各业务部门风险管理部门D.管理层风险管理部门各业务部门【答案】 BCL2K4E7N2B6I10L5HF8Q2A10W10D9J5A8ZX9W7M6D7K3K2U94、根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低（）。A.14B.13C.12D.23【答案】 BCV6G3C2M9I9A4A3HJ10R1J2Q3B4N10D1ZN1G4D10Q4U7H1H95、下列关于商业银行进行充分
3、信息披露作用的表述，错误的是（ ）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】 BCO5I4Q5J3L3G6I1HU6Z10Q5M4N4C9B2ZC7Z7B6W10K8Q4M36、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCT2V2T7P1
4、N8P4G10HT10Z3N7G6J6L4Y4ZD9V2M4G6Y9F9R107、下列哪项产品线的3因子等于15?（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪【答案】 CCE7V10Y3D4O8I9V2HJ4B8G7P10O10K6N8ZJ5H6T1Q8J5D2B38、当用权重法计量风险监管资本时，（ ）的信用风险转换系数最低。A.承兑汇票B.一般未使用的信用卡授信额度C.与贸易直接相关的短期或有项目D.与交易直接相关的或有项目【答案】 CCI2J7Z4W2N7Q8M7HV1W10V4N8O3R3P8ZS5J9V5T10K9V8E59、下列不属于风险限额管理环节的是（）。A.风险限额预
5、测B.风险限额设定C.风险限额监测D.风险限额控制【答案】 ACH10W1R5G7P1R9E9HT8P1J2L8T7B6B4ZW7F8M9K6K4X1U710、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCR8J6R8R9Z10N5Y4HB9V2I8J1K8M10T9ZZ5U5H1I6S7A7G211、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。
6、则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCJ8S1W8W5N1X10W4HO8H8V7S3M4T1J8ZQ10N3U1G4Q2P7C1012、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是(?)。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果?【答案】 DCR10M1T8J3S10I1L7HS6V10O1B8V10C6C6ZR10W8B4Q7U1Y9R413、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项
7、以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCO10O1Q3E2V9E9W8HB5S9A4Q4I8R2Q9ZE4D6S2Q1A5U4K514、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCL7Y3T1P6G9H9Q4HX1A1E10B3E5C9I7ZP9L10A7S6J7P3L715、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.应当是一个相对独立的部门B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或
8、战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACG10X4C10B3B4J3G9HB9F5I5C6W2J5Y9ZD10P8X10U3G8I6Z916、下列关于Credit Metrics模型的说法，不正确的是（）。A.Credit Metrics模型解决了计算非交易性资产组合VaR的难题B.Credit Metrics模型是目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型之一C.Credit Metrics模型的目的是计算单一资产在持有期限内可能发生的最大损失D.Credit Metrics模型本质上是一个VaR模型【答案】 CCW1F10H1J9D3H7N7HU9T10C4E3N1B7V4ZK4W6S5U5C
9、10D9T417、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】 DCB10Y1V6E3R2H6A8HV6E1P5O8F2E8B3ZU4E4T10S3W10C1Q518、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCM1J2C5Z10W2C4G10HJ2D5P5Y1V9N6S7ZV9I1P1G8Q7F9U719、下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（
10、 ）。A.声誉风险通过系统化方法来管理B.声誉风险无法通过改善内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACA5M1I10N9H7I1D10HX4C3W4Q7K2R2U4ZA7W2S1P5Z5Z3K520、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCH2J3K1Z7K9T10Q10HH2B9V3T6U4W1Q2ZS9Z10D6B7K6L4S721、 商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券
11、C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】 BCO9H9S2R4V3N8D6HJ2Q7V7P3B10B5N10ZJ8Y9V1F2D1N8P322、下列指标计算公式中，不正确的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款100B.预期损失率=预期损失资产风险敞口100C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额贷款类资本总额100D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备【答案】 CCT6Z9Q7A6J5C10V6HK1P7X3D9W9G8I5ZU5F10O4Y5V2U7E523、下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。A.帮助董事会及高级管理层
12、保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基金金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCI8W9N8R4M1V7O7HK7M7W2U9D4E6J4ZU4F6F1W3A2O1F424、银行监管的依法原则是指（）。A.监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可B.监管活动除法律规定需要保密的，应当具有透明度C.平等对待所有参与者D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】 ACL1T6P9J5N5D1W6HW9S4Q
13、7Z4J5Z1W4ZD3C2N2V3C2F9J325、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCU9V1Y1W1P5V8Z7HG9K6H4N4R5O1J6ZB9W10Y6V5K6C2E226、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与
14、标准法存在明显差异D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】 ACC6Y3V5A9D6A10O4HA6A1L7N6B4I2M10ZP7X3X2S10J5K9T727、战略风险可以从()进行识别。A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面【答案】 DCM5T4E10C4D1X7B8HC6A1K7A6M3Z1M9ZJ3P2G10J3K10M5Y228、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通
15、【答案】 BCD6C3W9L4X9K5H7HL5O2U10F9Q6M3O9ZM1S6D10H4C4C7X629、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCI9W4R3U1U9I6X8HU2V5A8H4L4O3M7ZC2M7D1C5L8A7A630、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政
16、府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCP3O1A5G7D10P4G10HL4U5X7I3R5A2N10ZW2E8U4O3G2I4P831、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（ ）A.资产规模急剧扩张B.银行股票价格大幅上涨C.银行评级下调D.资产质量恶化【答案】 BCN4P8D7D7N1F4O7HT8S4X9V4Q10M3W5ZP5C9S8X2N6S2G432、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险
17、的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACL7X10K8Z9J10F6E4HW4E1S4V7D6Z3F8ZO2J6I2J8G1V10P733、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACH3D6N1I2Y4P9D10HP4G10S5N8U1F9W6ZT2Q6A9W6N6O3J334、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然
18、后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACL3R2L10A6M9H10O7HB8C3H2J6D1H9Q8ZN2O6Q3N9S3W3G635、下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCD3D9Q4Q9M7A1F5HH7V7B9Z10I2D1U1ZZ5D8J1Q7B5F10Z536、商业银行应当对交易账户
19、头寸按市值（）至少重估一次价值。A.每日B.每周C.每月D.每季度【答案】 ACZ6E2V10F4E6V10Z3HO3N6P7P5F5B8N5ZG2J8F5R6N4J10M437、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACB4U1Q6E2O1A6O7HD1Y3S9E2Z6A2J8ZN1F8P6U10J5V4Q938、商业银行的决策机构是()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCJ1P6W8Q4G2L6L9HU9M4N2T5J3U5J8ZS6Y6I5Q7R9Q3Q139、
20、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCL9H2N9M7R7T7J2HW8E5J10H7K8W10Z7ZE9R2L4E1W1L1X740、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案】 CCJ6L7G9K8I3Q5O9HW1T1L10Y7Z2O9X6ZW10H5H7X5A8Q9T1041、风险管理的目标是（ ）。A.消除风险B.实现收益最大化C.实现收益和风险的平衡D.增加风险【答案】 CCA6K9C4I2Y6R8P10HU4S8G3P7T8I10U7ZL2S9N8T2R10W
21、1K842、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCY8R7H6E7R2A10M9HX6J10Q7E2H8U9Z6ZI7I1S1I4W6T7Q343、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCC9T5I
22、10O10E6T10V1HH3A2S2D9E8N5E7ZT10H1R5Y3L1W2D244、()能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。A.内部模型法B.蒙特卡罗模拟法C.方差-协方差法D.历史模拟法【答案】 DCG5A2F4L3B2T9U9HB6F5V10R1R1J5W3ZG9B1B7Y4U5X4Y845、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACP8B6J3Z3T3D7E8HP6H2J1R6F7L2X10ZU9I9L8M2Z4B10E546、下列不属于商业银行
23、代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCO9S5J2W4M9X5W2HX3M8M8G1F4K3V3ZN8R4R3N6B10R10F347、新产品业务风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】 DCY1F2V7I2G5W9F8HA6A9K4V6S1Y10D10ZI5S3Y9U4O4E10Y148、外部经济周期或者阶段性
24、政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。A.品牌风险B.行业风险C.项目风险D.竞争对手风险【答案】 BCJ9Q2F1C4X7C1B4HZ5A7N6J4V9X6T7ZV10O1I9D10U10I7J149、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答
25、案】 CCH9R1M1S3B2A6C3HN8I2O5Z6H9Y5V3ZI7L9C7W9X10H7I850、下列关于敏感性分析的说法，错误的是()。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCF7E10P8Y4W8O5C8HK2U9D3T5G7F3J10ZU6N3Q5B2H9R9I1051、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.80B.100C.120D.150【答案】 DCB2V1U4K6E1S1B5HI8Y10C
26、2O8B2T9S1ZM4V7C8K3V1D5E352、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACN7H4T9K4F6Y1H9HH8W7Y1S7Q3X8J1ZS9D10Q2K7G3A2Y153、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，下列应当负责制定压力测试政策的是（ ）A.高级管理层B.董事会C.股东大会D.监事会【答案】 ACD7R8D6P1D6K8X10HU1M8Z10Z6E9P4Z3ZP7K7U8F2H6T3V954、作为市场风险的重要计量和分析方法
27、，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（ ）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 BCP1L5C10N7D10P1C9HM3N6E5X2P10Y7L10ZS1N9V2X3F1W4R855、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCS9U2O10I8Z8Z3F7HD5X9Y2F2X2G7A5ZT9V9W2P6S1I5Q556、下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。A.是一种定
28、性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 ACS10I9B1S6U3I5S9HV5R3A1B6J10M5C4ZE10X8M4H9R9F1S657、不良资产贷款率等于()。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACX9X9N8G9M5C7O4HW8O8B5D9L2E8X7ZP2Q5Z10E8V5G5H
29、658、根据巴塞尔委员会对市场风险内部模型的技术要求，在市场风险计量中，持有期为（）个营业日。A.10B.20C.5D.17【答案】 ACL7J1H8R6J10B2I1HZ8V7V10Z1J4D3K9ZY9N9G7J6S6R9Q1059、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCQ10F7U3Q4P5R6F3HW9G5Q4H5G5J7D2ZO6T2Y9T4J6M6V760、 下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方
30、法的是（）。A.内部评级法B.现期风险暴露法C.标准法D.内部模型法【答案】 ACC9U6Q6K9V3V2N9HU9U4N2Q7F5I9S5ZJ4V2T2A2M2G10B861、操作风险资本应该为（）提供保障。A.预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 BCF6Y1C8X3Y5A1K1HZ8J2Z2T10S4Z6N6ZN7H6U1E9U9K1C162、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管
31、理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCB5V1T1A7G2Q9S2HY1F5N1P2Q3D3N7ZR9D4Y4H5T5H10Q763、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】 DCN7S8U7F9P1D4F7HA10B9U3Y6Z8Q5S8ZS4S10T3R2X10K4M264、商业银行（ ）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。A.风险管理部门B.高级管理层C
32、.业务部门D.信息科技部门【答案】 DCN8Z4I6R10Q4Z6A8HH5K9Q4I4J10G8G5ZQ6S3F10S9Y2S2K565、（ ）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。A.国别风险敞口识别B.国别风险敞口计量C.国别风险敞口监控D.国别风险敞口评估【答案】 BCK7S7C7O4V5P9J5HP2M1Y3I1N4N9M3ZY5U4J2A1O1Z10N666、下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力
33、的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基金金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCW9Q7Z1M4U4Y10A1HT5L3D7Z7C5Y5E9ZU3Q8K6T1F7L8A667、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACV1F4P5D3P9U9V8HZ2E8P4J7R4E1R10ZG10G9T9Y1R8H6V868、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专
34、业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】 DCF1C8W1W6B2D6U7HR5K9W9A10O8V3K8ZZ8K4Z9P4G2B2C469、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（ ）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争
35、,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCM5V5A3L3O8L3B7HW10S10R4G3Y4P5A10ZM3Z4D7D4X5W5P270、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCI6U6X2O10W10W1X4HM8W2U9Y1P9C8A3ZU3A9B9X1R10R7G371、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度
36、: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCF10K10G3C7O10M4U7HB1U1Z7Z7B9U4D10ZK9F9G10H7M8Z2K872、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCY1Z9B5U6P2M5Q2HJ8A10P10A9W7R9V8ZN7V8Q3Q1D5M6R773、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（ ）。A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业
37、务和管理的各个领域C.不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCZ6N1S8Q8E1U4Q9HD8N5B5B2Y9C8I2ZO4E3I8Z8A8V7R574、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）A.将短期借款与长期贷款匹配B.将长期借款与长期贷款匹配C.将短期借款与短期贷款匹配D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】 DCH4R6B9R10T7B8F7HR5E10K3N3H7P6Y7ZE9K6G9W1T10T7W775、风险管理信息系统
38、不需要重视的是（ ）。A.数据的时效B.数据的流程C.数据的难度D.数据的来源【答案】 CCS6O10Q9R7M6Y6Q8HG9V4F8J8T6O2F9ZV9I4U1O7V2R3T276、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCV9A3N3R4S5S10X4HN3M8D9L10U7I1P2ZZ10D10B1Q5G3J1N877、下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。A.
39、单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACY5X5J8L1V8P4U10HM8T1R7T2X8S4A10ZV5V8O8C6B5E1N178、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACF3U8P3K8B9J1K10HK8J1F7O10E5J1B6ZS10J4N5K10V8R4A879、操作风险评估过程一从业务管
40、理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCA7K10C1M8M8N3Y1HK9D7I2B8E10B6J2ZX10R6M4H8U7S9F180、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCQ6Q9L5E9K8W10I6HN2S1U2C6W8D1J2ZV1R8R3Q4Z9F5X181、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C
41、.市场风险D.操作风险【答案】 BCR7Q5A6P9B4L6I2HR7E10K2C8C8H1O3ZH1D7D2F3H7X3S582、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。A.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官必须具备独立性【答案】 CCK2U8J5I9H6N2L5HA9H10I2W9U1P7V3ZC5G3W1P7I10F1O283、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，
42、这是因为（ ）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCI7A10K6K2F6T6T3HG9I5A1G2N7U3W5ZY7P3C3N3N2J9K784、材料题风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】
43、BCH3N10J10S5K3T2W8HL8W10Y6Q9U6O3A8ZE6T1M2J4O6J9O485、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCA3Z9D3E7V6N6Q8HG1S7W3Z2Z4U9K10ZV9Q5O8O3F1X3B586、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采
44、用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCE4R7W7T4J9I1E3HC1K1A4E10Y3C5T3ZT9Z9P10E2W4F7T887、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 BCC3W2L8T4B2S8J1HD1Q2Q2C10N9A6X2ZJ10B8E7D9U5C1Q488、根据监管机构的规定，操作风险包含（）。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 BCN3Q9C8R4V8E2N6HD1G1U5
45、B1G7S8K7ZB1K9J5D5I4Z4F289、（ ）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。A.国别风险敞口识别B.国别风险敞口计量C.国别风险敞口监控D.国别风险敞口评估【答案】 BCV6O10U10O3F3L3Q2HM2N10Z5B2U10K5R9ZT1X2K6J7C7A3B890、 当商业银行资产久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACN7H9I9M7H9E9S2HX9A3L4K8Y4I3Y3ZL4B2L4G9K6D8E291、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。A.4B.3C.2