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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据国内外商业银行的最新实践来看，商业银行考评体系中的核心指标是（ ）。A.资本预期回报率B.经济资本占用C.风险调整后利润D.经济增加值【答案】 DCF5M7N10J7O7F3E2HH10W6X5M6Z6S3D9ZR4Q6M4Q9V5M6A32、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 DCB7H2V1H4H10M3K10HH3C4O3H7O1E2N2ZW3J2L3A2F8A8C23、财务公司应培育良好的风险文化，实施合
2、理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险()等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.识别、计量、分析、评估、检查、控制B.识别、监测、分析、评价、报告、控制C.识别、计量、分析、评估、报告、控制D.识别、计算、分析、评价、报告、应用【答案】 CCD7V8H4W5Z8Q2M2HH10E9Q2R9B8T8B6ZK6W10R10U2V5T10H74、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.法人单一客户业务集中度不高于10%B.法人拨备覆盖率不低于150%C.法人杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆
3、率不低于6%【答案】 DCI2G9Q9F6E3G6V5HI6T3Q8N2D8N7R1ZA1K5R9W2T8E6C55、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（ ）。A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】 BCW3K3R6H3X8B4C1HN7Z1P8I7C7L10T10ZP10Q3S8K2K8C5S66、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。A.3B.6C.4D.5【答案】 DCU3N7S3G9Q10X5A1HM10A7E9J2D5J6K4ZJ6I6J1R6K4A10P37、特殊的固定资产贷款是（ ）。A.银
4、团贷款B.项目融资C.贸易融资D.并购贷款【答案】 BCM9K9U9A9L1R5I3HQ4D1I2G3F8V8D2ZQ8T2G6M7A3T10A28、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。A.法律风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCM2J4W9M9X4N2I3HS2R9B5X8N3M1E10ZF7O5F8E6F5F4V79、下列不属于我国银行业市场准入的法律体系的是（）。A.部门规章B.行政法规C.法律D.部门条例【答案】 DCX8I1N9Z2Y8I4F3HV10Z6S3L3O4I3Y1ZN4R10D10F7A
5、5N8I910、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面效应，资本办法设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】 CCT3F10M3X5P5M7S3HU4L8J2S8T1S2I8ZF1N6E10M1Z2C8W911、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括( )。A.交易品种及其风险控制制度B.风险管理制度和内部控制制度C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标D.交易员守则【答案】 BCQ1V5N3O6F10Q10A6HL8R3B5X4M2C8Z7ZA
6、5D8D9R9Z5O5G812、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACN9U9E8S10Z6L2K3HQ7C9D1H7X7J9S7ZQ2R8O1M2B1E7P513、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】 BCR7C7J1P1N5B10F9HP3N5J3M5P4F10T7ZF8A4W1G4T9U4E814、（）是衡量一家金融机构经营状
7、况的最重要的依据。A.资产质量B.流动性C.盈利能力D.资本充足性【答案】 ACR4P3L1L6O7D6T9HV5R3Q9E10S8X5M8ZX2P5H7E9C5C4L315、财务公司长期投资比例不得高于（ ）。A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】 CCI9O2S6N3K7O7U5HZ2F10Q1B8N3Y5B9ZB6B2N6P6H5R3F316、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。A.信托B.基金C.债券D.信贷【答案】 ACF6I1Q2K1T1R2U7HL6T7Q7U
8、3W4C5D10ZV1I3U4P10D1K4A917、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（ ）。A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%【答案】 CCV10D5S2U5O2I3C4HZ4W5O3Z6X3K9N4ZV2M6Z9Y2L4F4D518、银行业监管理念“三管一提高”是指（）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性C.管股东、管风险、
9、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCF8L7O3I1D9M2I9HL1I2W5U8H1J3B5ZC8Y6A3Y6C7I2L219、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。A.情景模拟及压力测试B.久期分析C.风险价值分析D.敏感性分析【答案】 CCL3A2N4B7V10A5O6HY10Q4K8E3U3C3Q1ZY4W3Q2C6B7F7K420、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额_以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额_以下的交易。（ ）A.4%；8%
10、B.1%；5%C.1%；10%D.2%，5%【答案】 BCB9V6W1B7T1Y2E6HM6W8L1B7T9B8H2ZG5B1C6X4B10F8Y921、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（ ）。A.监管资本B.风险资本C.经济资本D.账面资本【答案】 DCG8F7W10L5A1A2O2HT10I6P10Q10F7L3T9ZA6D9A4M2M7C3T622、 在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总
11、的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 BCT1B6I2Z9R3I7Q10HT1G6V8W8P10W10H10ZG8O3G6O8S5Y5W923、一直以来，银监会秉承（）监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。A.“风险为本”B.“盈利为本”C.“稳定为本”D.“信用为本”【答案】 ACC4F5H2W2C9W2J1HB1V10L7N1G4R7M8ZY2U7R4M7J10S7E224、银团贷款的主要风险点不包括（）。A.代理行风险B.政策风险C.牵头行风险D.参加行风险【答案】 BCK4L4S8A10S5Q9E10HP
12、5D8K4B8O1C10A10ZJ9Z6E3Q10P3F3G125、合规培训与教育制度不包括（ ）。A.对经营管理部门管理层的教育与培训B.对经营管理部门工作人员的教育与培训C.对合规部门管理层的教育与培训D.对合规部门职员的教育与培训【答案】 CCH10P6T2R2U10I3S6HW4K7U3B5T6A5T2ZK2G5K4T2L7Q5N626、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（ ）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度【答案】 CCC6Z4E4B5C1Z2C7HZ10P8Z2U3A1G8F7ZV4K1T3N2P6F4C527、商
13、业银行应结合本行实际，建立和完善以_为中心的客户关系管理系统，形成以_为导向的产品创新理念。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCA2E7N8I4L8C2H5HL6P5T1P8N5H9B4ZO7X2W9U10S6T7Q228、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】 BCX3E3I8Q3E1R3Z9HZ8F2Y4N6W5Q5O1ZL3Y9D1N9B5I2O629、 ( )是指汽车金融公司可
14、以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A.向汽车购买者发放汽车贷款B.向汽车经销商发放汽车贷款C.向汽车生产者发放汽车贷款D.向汽车维修者发放汽车贷款【答案】 BCB10Q9P6A1B5Q8L6HD1M2B6L5E8J5B5ZR8M1K9J10G3O6I830、（ ）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.结构合理原则【答案】 CCO5G1E8A10G2R7T2HP3N6A6W5U9G6A8ZQ6C5G8V8R6F5Z631、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的
15、租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属( )。A.法律规定的其他方B.金融租赁公司C.第三担保方D.交易对手方【答案】 BCB4G1O10A5I3N6Z10HA5Z5M8O3M1B3A9ZM1A1L2Y8G6M1D532、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（ ）。A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】 CCT1Z6C4U2I3I10V10HV6N7I5Y10X7P4P8ZU
16、4P4J10I9V5Z5F833、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A.一次B.两次C.三次D.四次【答案】 ACH9B9A7G2A6Z10L4HC10Y2V8A6P8I5K10ZP10U3I10K3J7S7Q134、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】 DCT1T8S8Y3R2G1N8HA9S8X3W4F3F8N9ZC1R5F8A1B1J6F535、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企
17、业B价值B.并购过程中的资金过境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 BCQ9I5B8P3K1T10K2HB2C5D5W6F3U3S5ZW3R8H4H2K4E3I936、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。A.薪酬管理委员会B.关联交易控制委员会C.风险管理委员会D.高级管理层【答案】 BCW8A8I10E9L8G8N2HG3W2W5H5Q8B2H5ZD8K4O10S5W4F8Y837、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（ ）年内所能提供的可靠资金来源。A.
18、1B.2C.3D.5【答案】 ACF1T9B8L8A9G9C7HC6M3X7U3D8M1D4ZD9F2W1V1F8H6S838、 （ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.资本充足率C.夏普比率D.特雷诺比率【答案】 ACS6J2L1Z8U6D10B2HJ2O2S4A9P1Y10T5ZZ8E1H10T4J10M3V1039、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（ ）是国家繁荣发展的必由之路。A.开放B.共享C.创新D.绿色【答案】 ACS
19、4W1C4A8T2F1P7HS1A9V3A5A4G3B7ZU5U2L10P8F3Q2Q240、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（ ）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。A.信用卡、存贷款、理财B.信用卡、支付结算、理财C.信用卡、代收代付、理财D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】 ACX8W4A7S9E5N10N5HD7J7E2M8T5A3X6ZJ5Y6S5F7I8H8D441、 根据中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或
20、其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请【答案】 DCW4B5D10D3Q9A8X7HQ3U1S10S10Y8N9Y5ZM10M2M3G4E1S7W342、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（ ）。A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答案】 ACT4A3E6T7J2G10K8HC7K7U8F6D6W9G7ZG6H8C3
21、W1I1C4L743、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律责任【答案】 DCP8F4M8R2S1U6Y8HX9W10W1K7D5W2N5ZI7B10X4I4C5S1Q344、下列保函品种中，属于融资类保函的是（ ）。A.即期付款保函B.延期付款保函C.经营租赁保函D.投标保函【答案】 BCF6U9R2F8N4D10Q6HM8Y1R3T9G6T8Y5ZY7K2I1R6H7K8Y845、根据银行业监督管法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或
22、者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCX10C8E3T6H9V9S5HQ2Q1R10W1R7L5K6ZS9L9S10E10I2H10M746、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（ ）。A.100B.80C.50D.20【答案】 ACA8N1T7L7J7T2F8HO10N4E10P5C1Y5T6ZU10Y4U4D9O4N7R1047、根据银行业监督管法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机
23、构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCE9Q4Q8Y5O5X4B1HR10C6X7N7O1Y2G1ZR7D3Z4Q7T9S2O948、商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。A.高级管理层和股东大会B.董事会和高级管理层C.董事会和股东大会D.股东大会和监事会【答案】 BCV10S1I10D3S4T9C3HB3M10L1F10Y8Y6O7ZD4A4G7U1F5P4U749、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。A.信托B.基金C.债券
24、D.信贷【答案】 ACM9J10N4N5U9A2S3HA9L6S2N6H5G1W1ZJ2J3H7F1J10V10Q950、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。A.维护存款人和其他利益相关者合法权益B.定期评估并完善商业银行公司治理C.制定资本规划，承担资本管理最终责任D.制定全行各部门管理人员的职业规范【答案】 DCC3F9Q5J9Y4W6Z10HE9W8W7U10Y9S3H1ZJ7F3P10U8I2C9J951、下列关于支票的表述，正确的是（ ）。A.转账支票可以提取现金B.现金支票可以转账C.支票等同于现金D.普通支票可以支取现金【答案】 DCF3O7L2E9Y10T3W8HS5Z8T5
25、C9V10L8T4ZP8F5O3V10A7U4G152、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（ ）。A.100%B.60%C.120%D.80%【答案】 ACO3Q2K9W8Z10Y9X3HH8H8N8H7O1Z5C7ZS2N7C2R9Z8O4O353、（ ）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。A.国务院B.人民银行C.银保监会D.银行业协会【答案】 BCF10T7L9Q7D7R3R10HB3L3I10U6M10V6E8ZD3S4E1J2J9V6M954、下列不属于非法集资活动特点的是（ ）。A.手段单一B.跨地区C.跨行业D.手段隐蔽【答案】 ACM9Y8W6L10W9
26、K4W6HD3X4X5O7C9J6N8ZT2J8G9W10C6K10K1055、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构应当明确外包活动按（ ）原则进行访问授权。A.“必需知道”和“最小授权”B.“一事一审”和“事前审批”C.“双人经手”和“四眼”D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”【答案】 ACI3M6G6Z9G8C5E10HT10K9J7Z4E6P6R5ZU6O8A8Z7Y6X8R556、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法中关于流动资金贷款需求量的测算公式，
27、则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。A.380B.220C.440D.620【答案】 BCW2R6I9P1S3R7X6HK2Z10J6L7Z3P8F1ZH10A4N6L1P3F3E657、（ ）不属于金融衍生品。A.远期B.期货C.期权D.即期【答案】 DCD2G8M5B2P10U8N5HX10X3M4L8N6R7T8ZC5X10R10J7I3G7V258、（）是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。A.资产利润率B.净息差C.成本收入比率D.风险资产利润率【答案】 CCF8R6C8O5G2J8J1HM10G9Z9P3A4M3X3ZZ9B10J5I9L1A1L559、自（）开始
28、施行的中国内部审计协会第1101号内部审计基本准则明确了内部审计的一般准则。A.2015年B.2017年C.2014年D.2005年【答案】 CCQ7T5B2S3X6V2J2HA1L9U1F10A7I5E10ZQ9L10R2R2W5E7L360、 下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是( )。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】 ACN5Y7H10M6M9T5F10HJ3B6S3K5M8J1I2ZV8U1I3K9S4Q2S10
29、61、 （ ）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 ACH6Q1R9U8G6S2U5HP9M9Y9B5N1K2P2ZT4I1O2I2Y5H3R562、下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】 CCQ10E8W2X2C3Q6N2HI8U1T6D1X4M4Q3ZD9A5P1X7J5E9H763、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。A.资本管理
30、B.客户管理C.风险管理D.时间管理【答案】 CCC5Z6C10W2F5H6E8HY9B7Q4Z2D2F4U1ZN10R6J3W7H3R8W1064、商业银行在经营过程中应该注重盈利能力与风险相匹配，确保商业银行的安全性、流动性与盈利性，这主要体现了商业银行盈利的（ ）。A.真实性B.稳定性C.风险覆盖性D.可持续性【答案】 CCO10N4A9I8V1D10P9HH3E5B10K7R9V3R1ZE6D9N3N8J10N5I165、根据银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（ ）。A.2018年底前B.2020年底前C.2016年底前
31、D.2014年底前【答案】 ACR4F7L9X8X10F10V8HG9B4P8K7O6Q3W10ZB6O2N3U6R6F5J566、下列属于二级资产中BB级资产的是（ ）。A.中央银行发行的证券B.多边开发银行担保的证券C.住房抵押支持证券D.公共部门实体发行的证券【答案】 CCW6Z3O9N8K7Q1I1HW1I5P3A3N9U1L10ZP4T7Q1S7W7U5C467、 （ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.资本充足率C.夏普比率D.特雷诺比
32、率【答案】 ACF1G2Q4Y6G3R8B4HA2N5Y4D2I10Y6X6ZO7G6I2J1Q7U6B668、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】 CCL4V5L2F7F6V7H9HK10C7B10U6S10H2E6ZH2O3M6M2H10K9J669、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，( )。A.可以对商业银行进行罚款等处罚B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】 CCF9C9O
33、2L6N4N2K8HP7G2X10Q9V7R8K1ZO7C4F7B3S7E1N670、合规培训与教育制度不包括（ ）。A.对经营管理部门管理层的教育与培训B.对经营管理部门工作人员的教育与培训C.对合规部门管理层的教育与培训D.对合规部门职员的教育与培训【答案】 CCE2Q1O3G9D9E9U10HN3Y7I9W8Q3C6W6ZI9A4N9U9Y8J3U1071、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.限额管理B.敏感性分析C.压力测试D.情景分析【答案】 CCN1N8Y7H9C7J1W5HZ3A10Y7X3D10M3T6ZF7F10B8M5L4
34、C8Z1072、下列关于资本补充的表述，错误的是（ ）。A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本【答案】 CCH1G4Z1I7N9X3B10HD4S2X5G4N1G9U5ZI7B2W10I3H6R4B473、有利于保护当事人的商业秘密，维护当事人商业信誉的合同争议解决途径是( )。A.协商B.调解C.仲裁D.经济诉讼【答案】 CCR6P1F3T7K1Y10Q10HQ4P4L6Q10D8Q7W9ZZ7N
35、6Y6D6K8S3D474、（ ）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。A.留存利润B.长期次级债务C.可转换债券D.混合资本债券【答案】 ACS5T5I4R10J2I7H3HZ6T8U9S4B10Y1C9ZW7V2L1B10A1A7Q775、某企业推出新产品时制定了一个较高的价格，目的是短期内获得高额利润。该企业采用的新产品定价策略是( )。A.渗透定价策略B.撇脂定价策略C.温和定价策略D.心理定价策略【答案】 BCW9M2U8Y5F8F3F7HM9F4J9Z9E3Y2E8ZM6K6Z2D5K5M1E376、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（ ）
36、。A.道德责任B.经济责任C.社会责任D.环境责任【答案】 ACQ4D10J6Z9F7V2K6HA3L4L8V3V3E3S6ZR8A5J6M4G5D4T477、银行签发的，承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】 BCR8D2K7C5O6S2L5HJ7Q7H5G7S9Z10U3ZO8J5N8I4I4U10R278、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期按照统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案
37、】 CCP5J8F1J2D5K7Z10HG7I1C6B6A2O10M1ZL9N5B8A9U8Y10E279、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于( )义务。A.妥善处理客户交易请求B.交易信息公开C.交易有凭有据D.遵守相关法律【答案】 BCB2L3C8E10R9Q1V6HQ8M2J8V9X9N1R3ZH3M7B9B7I4M5Z980、配送是按客户的订货要求，在物流据点进行分货、配货工作，并将配好的货物送交收货人的物流活动。配送活动的始点是( )。A.运输中心B.装卸搬运中心C.流通加工中心D.配送中心【答案】
38、DCH4S1D3M5V10H2G1HU7W8T10A2N6J6F10ZF3K8G8L9Y1Q2O381、（ ）用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.并购贷款D.房地产贷款【答案】 ACF4L10G6D2K5Q9D2HW3T8R2I6B2N5V9ZH10Y2F4L10J8Y9V382、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（ ）。A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月D
39、.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款【答案】 CCD10M2G1M9Q1N9W6HM9D7C5J9F4B6G1ZE9O8A4A3I6U9Z883、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（ ）。A.基准风险B.收益率曲线风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 CCD7U7U5M4V6P8G7HI8R1O4R10M2P3Y9ZD8P2G5X7S1H7C784、在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上
40、是()的三级架构。A.母一子一孙B.孙一子一父C.父一子一孙D.孙一子一母【答案】 ACE2T8O3X2Z2V4B9HA8E10D6S3Y7L9U5ZH9X9A2B10P5L10D285、股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（ ）。A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2C.同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事(董事)候选人D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会提出董事候选
41、人【答案】 BCE5P1T2N1N9C4X9HI5O1R9K10D3M3Q4ZB6I1H5S6M1L8J686、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。A.应当建立风险加总的政策、程序B.选取合理可行的加总办法C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染D.在加总过程中不需要考虑集中度风险【答案】 DCN8D8H9T6W5P1H5HY10V10O8F8U2Y5G7ZE7X3V9O10E5U10F487、金融工作的永恒主题是（）。A.防范化解金融风险B.深化金融改革C.扩大金融开放D.服务三农和小微企业【答案】 ACS7N5Q6N9I
42、5R8G4HF4Z2M1A10B5K2J3ZK7S6K5T8D2Y6G688、下列关于一般进出口货物报关申报期限的说法，错误的是( )。A.滞报金按日计征，计征起始日为运输工具申报进境之日起第10日为起始日，海关接受申报之日为截止日B.进口货物的申报期限是自装载货物的运输工具申报进境之日起14日内C.进口货物自装载货物的运输工具申报进境之日起超过三个月未向海关申报的，货物由海关变卖处理D.没有按规定的期限申报的，由海关按规定征收滞报金【答案】 ACV2W6J3N10F7S1Y8HZ1K8A10T3C3S1M1ZT6N3L2U1H8Z10T389、关于SPV说法不正确的是（ ）。A.SPV指的是
43、特殊目的公司B.SPV实现了风险隔离C.SPV提高了项目成本D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】 CCZ4X4O8R3C5U9O3HE8K2F10Q9M5Y5I2ZV10C7T6C7U8X8H990、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（ ）。A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1【答案】 ACR7N7X1Y5X3N4M7HH4D9Q3V6J5O10U9ZF7O5C9R2L10I1P291、资产负债管理计划编制须结合考虑的因素不包括（ ）。A.宏观经济及市场因素B.微观经济因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素【答案】 BCV8
44、M1I9G9W9G3K9HS8A1L6O7Y3K5V3ZN5U6U6S10F9J9S1092、倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位、权限及其（ ）。A.一致性B.全面性C.独立性D.平衡性【答案】 CCV2V4C9C2I7A10O5HD8Q8W1B3R6N9E5ZL8R7S4O1C2A10L993、以下关于现金流入的说法不正确的是（ ）。A.资产流动性越高，现金收入越少B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数【答案】 ACT5N3D1X3T8X7K1HW3Q10
45、U7R10B2Y6Q9ZF2D9J9U2G3V5I194、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。A.6个月B.60日C.15日D.5年【答案】 CCJ10J7S3O10N9N9G4HP2Q7U6W10U4A7O8ZI7Y5A7O4P3Y10J795、（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。A.资产质量B.流动性C.盈利能力D.资本充足性【答案】 ACP1V2T5G4P4U3B10HO5D1O9F8R2V7M6ZJ1Y8C6Q2K6Z9L596、 2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂