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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（ ）。A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】 CCB1U9J5G5X10E5S5HU8N7E8F4U10I4D7ZW10S3M6N10A4B4C52、 以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（ ）。A.积极主动原则B.客观公正原则C.合规谨慎原则D.信息披露原则【答案】 DC
2、K10G2P6K4O10Y3E1HR8Z10L1S3G1L2R7ZI5M6N10Z6L2U7F23、支付结算业务监管中，不包括对（）的监管。A.银行汇票B.商业汇票C.银行汇兑D.银行本票【答案】 DCQ1V9Y3S2X3U6Y6HB10Y1S3F6Z2Y5B10ZM3S1D4A9I4P4D34、对卖方比较有利的促销组合策略是( )。A.品牌策略B.拉引策略C.渠道策略D.推动策略【答案】 BCF2N4Q8L6B10Q4V6HX3K5U9R6O3J6U8ZK2P4L6Z8J7B8M65、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市
3、场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCQ4L10N9S4A6E4O2HN5D4L5E2C5I1Y1ZS8J2V6Z9W7K9V36、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（ ）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。A.信用卡、存贷款、理财B.信用卡、支付结算、理财C.信用卡、代收代付、理财D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】 ACE5A1M4U9S3D5M7HD10A7Z1L9M5Q7A1ZH8O4U8J6T2C7I97、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（ ）。A.存贷比B.核心负债比
4、例C.超额备付金率D.流动性缺口率【答案】 CCJ1J2F3Z3Y5X10C6HH8H2D6L6F10J1J9ZA8G3H6L4K3C2Q88、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（ ）。A.根据信托财产形态的不同B.根据委托人人数的不同C.根据受托人职责的不同D.根据信托财产运用方式的不同【答案】 CCP7E7U2Z8G9I9V3HI4F3M4X1J8G1R2ZZ8P1X3J1Z10T8G89、立案程序须经（）批准方可生效。A.行政处罚委员会主任委员B.监督检查部门C.行政处罚委员会办公室D.监督检查部门主任【答案】 ACT3Q5L8Q5K4K5M5HL1J4S9E8X6P7N6
5、ZS1V9X1G3R10J6O910、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面效应，资本办法设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】 CCK4M9D1S2O4V6S6HW6Y4U2N3F1V1T10ZQ6K6F9I8H4I2R711、资本办法设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】 CCB2M10G4C8T6D2U7HR9C2Y6S9L8K7L10ZS7K9H2A6P6X6V312、（ ），以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。A.只罚机构、不罚个人B.机
6、构个人并罚C.只罚个人、不罚机构D.机构个人都不罚【答案】 ACE9V8M2F4W10N8D8HD6S5X8M4O10A1F8ZX10A4K1N4G8R7D113、（）是银行资本中最核心的部分，也是承担风险和吸收损失的能力最强的。A.核心一级资本B.附属资本C.扣除项D.优先股【答案】 ACY4X10D7Q8F1B5J3HS2D5Q8L1I9R1H2ZJ8G7G10O1B8R1U814、 ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定A.外币存款B.定期存款C.活期存款D.单位存款【答案】 BCP9U2H9P3B1A7N2HN9G3I6S9D5X7F5ZP8Q7P4S3G8B6X515、
7、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（ ）。A.根据信托财产形态的不同B.根据委托人人数的不同C.根据受托人职责的不同D.根据信托财产运用方式的不同【答案】 CCR1Z9M3R6L9U2L7HR9F2A8Y8Q6N3Y4ZJ9G6Q4S4U2E7S216、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（ ）途径申请。A.民事诉讼B.刑事诉讼C.司法D.公开调解【答案】 CCF6Q5W10A10V3X3D5HA2Z5M6W2F9O9S9ZV7D10S8L5D1F6V517、金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（ ）的大框架下，以
8、尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACN6J1H5M8W9J2R4HV9X2P7S1S8Y3B3ZT8H7S1X7W1M8A918、根据信托公司行政许可事项实施办法，境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件不包括（ ）。A.银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上B.具有良好的境内纳税记录C.财务状况良好，近2个会计年度连续盈利D.具有国际相关金融业务经营管理经验【答案】 BCR3V10W9P8K5R10J10HW9H10E3B10C6Y1R2ZT9W9K10
9、U6N4P10J319、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.加强知识产权保护原则【答案】 CCD4Z1P1P7D4T9K7HG5Z5V4O8W3W10N4ZA9O10F4D7U9Q4P420、衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标是（ ）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.风险资产利润率【答案】 BCA8K7I7O2H3V7Y9HU5M8Q6J8E7T4Y9ZE3A2Z8K7W4R9Q821、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物
10、所有权归属( )。A.法律规定的其他方B.金融租赁公司C.第三担保方D.交易对手方【答案】 BCY5D5X6L9A4Q10A1HW10B2Y10V6V10A10G8ZY8C8Q8Z4J5C6C422、特殊的固定资产贷款是（ ）。A.银团贷款B.项目融资C.贸易融资D.并购贷款【答案】 BCJ1P8Z1R1P3I6D2HB5X5H10P1Z5Y9R4ZS5L10G6Z9S6R9L823、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银
11、行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCH1W4I8Q6J10Y7U3HJ5X1T7V10F7K10M4ZF10I7R3I6V8G3U524、1994年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACW3B3S6S2S2H5V1HN3P4C5E7J8X8I10ZL9T1R7Z9L1N3M325、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（ ）。A.存贷比B.核心负债比例C.超额备付金率D.流
12、动性缺口率【答案】 CCP2Y3S5G4K5V10E4HR4C5B7L10Y9Z1G4ZC1I1R8F10E4P9N126、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面效应，资本办法设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】 CCW6M1R4G9D3O8X3HS3H9E7G7F3F2J4ZN2U1I3W2V2U4O327、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】 CCK7J10M7N8S7Q3N10HE8L6R2J4N
13、9M1U9ZH1M1M7B8Z1M4U728、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.业务与信息科技不断融合D.系统环境日益复杂【答案】 BCU7V10U7C8H3I2C10HQ4J1Z6U1P4H8K10ZT3Y10N4C9L8D3B329、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCM5D9D2H5E7G4X4HU8F4U7Y6T5T3Z6ZB8S4P8E3E5J5Y1030、金融租赁公司开展业务时，可使用的
14、抵（质）押品不包括（ ）。A.租赁标的物B.应收账款C.土地使用权D.金融质押品【答案】 ACO5O5V10T8J3D7W1HD5M4E6W4S5Z7V1ZD10O5Z10O2Z1C9A131、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度的行为不包括（ ）。A.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用【答案】 DCE2M9V3X6U9Z9Q9HT10U9B6O10S7K5T1ZC4R8Z4Y10F10S8N232、高风险债券不包括（ ）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高【答案】 CCU9E9Y2M7M8D2X8H
15、X10R5J6X4B5A5W8ZW1Y6C6V3I6W8V233、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACB7M2K2V8C3V6N8HW5T4T4R7V7Z10B4ZE4I3W10E6D10Q5V734、商业银行法要求，商业银行应当于每一会计年度终了（ ）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。A.五个月B.六个月C.三个月D.四个月【答案】 CCH10P3Y8W3H7V1H9HR7T3T10R8G3X3K6ZZ7F1P2D1Y6B6A835、 按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分
16、为()。A.结构性理财产品和非结构性理财产品B.保本型理财产品和非保本型理财产品C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCX2X5D10Z2Z1A2U7HE2B4F7P10Z4N2G1ZM7H4M5X3E1A8A236、（ ）是风险监管的核心步骤。A.信息科技现场监管B.信息科技非现场监管C.信息科技风险评估D.信息科技监管评级【答案】 CCJ2Y9B1X9W6I9F4HM10R1L3A9K1D2P10ZA6S4D5M6E8Y3N737、金融类不良资产不包括的选项是( )。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.
17、房贷不良资产【答案】 DCO9A3I2G4L6N1Y8HH2H2G4W1O2N1Q1ZT5X6V7Y9U7A5T938、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。A.6个月B.60日C.15日D.5年【答案】 CCD2W7K4U2L5V10U6HN10G5P4C4Z3U4U4ZJ8K3Z10A6Q9N7I339、下列关于银团贷款的说法不正确的是（ ）。A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%
18、C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化【答案】 CCB6A2N6Q9U8D4B1HF3X5R5T7S1N3N9ZB1D5I8T9T7R10L840、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况
19、恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】 DCF8M5O5I3F1Z9L6HF1D10E1M10L10B1J2ZF5H10F3L5D2V4V141、银行汇票的主要风险点不包括（ ）。A.受理银行汇票申请书不合规B.银行汇票无效C.持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规D.不真实，提示付款期限已过【答案】 DCK5M4S9E3P8X1K6HG6I10V7K8Q6M2Y9ZE9E3P1S5F8R9C1042、银行汇兑的主要风险点不包括（ ）。A.签发汇兑凭证记载事项不全B.银行汇票无效C.对汇兑凭证的相关当事人在银行开立存款账户账号欠缺D.汇
20、入银行受理超出时间限制规定的汇款【答案】 BCX6R8T2Z9S4W9V8HN6Q9C1T2S1M10A7ZW4D2J10R9J7L7A243、在（ ）的时候，巴塞尔委员会宣布通过巴塞尔协议。A.1988年9月12日B.1992年9月8日C.2010年9月12日D.2011年12月16日【答案】 CCS10Q4N1K8W9R2K1HN9Z3N8L6T4K8O2ZJ8G2N3M8M7M3J644、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（ ）。A.基准利率法B.抽样分析法C.综合定价法D
21、.差别定价法【答案】 ACD5X5F7M10N8J1A9HE4Y3Z4I8L10P4G6ZE9X4Q5B7S4Z8H945、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（ ），执行董事会的决议。A.最终责任B.直接责任C.实施责任D.监督责任【答案】 CCA8W4L6K10Y10H1M9HC3R8O2D3N8R9Y10ZB5C10G1D4X5V4S846、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A.最大十户存款比例B.核心负债比例C.存贷比D.最大十家同业融入比例【答案】 ACS7G1C7E4A2U9N7HL1W7M3V5N3S8C1ZE9D1N7F4R3J9B547、( )是指合规管
22、理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险评估B.合规风险测试C.合规风险识别D.合规风险报告【答案】 DCG9Y3Y10N5J4Y6U4HF2Q4C8D10C4E2Q7ZE4V1O9A1W4P8P348、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（ ）的控制手段。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCP6N1V7C1J8B5F8HM4G10I10F7H7T9R1ZK8G9C6U7J6E10S149、企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品
23、种是（）。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 BCF7B7Y8R10Y2Q5V5HT1L6O6P8Y1X3Q8ZU1G4K3F9O9T4L450、商业银行薪酬管理的基本内容不包括()。A.薪酬结构体系B.薪酬管理制度C.薪酬管理体制D.绩效考核和薪酬管理【答案】 BCK1L5O2L7W10P8Z3HA7T6B1Y9V9H5H8ZL7S1P2W10K10W4N451、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ ）。A.20%B.30%C.50%D.45%【答案】 ACY3E10V9C6I8R6D9HF2C7A2Q2F8A9Y8ZW8N7Z3L2G
24、9R3H552、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（ ）。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】 ACZ7Z6H1X8C3V8X9HN4V3A7N6Z8M3X1ZE3Z1Y6H7E4X9W353、资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（ ）。A.调整资产负债久期结构B.保持全行净利差空间C.有效控制资金来源成本D.降低和化解期限错配风险【答案】 DCT3F3M4Z3J3Z1U6HA7T8D7R7C1X7C7ZN6P6G
25、6I4N4N4L654、从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（ ）。A.经济资本B.账面资本C.监管资本D.核心资本【答案】 ACZ8P8P6O6Z2X8Y3HL8F1C8L1C10H1L3ZA8Y7N6Z5Y1G6Q755、银行业金融机构应承担（ ）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。A.加强员工培训B.信用体系建设C.为社区提供金融服务便利D.消费者教育【答案】 DCI9N7A10Y10U6Z5K3HS8Y9G5W2U5P4J10ZO9R7V1P9F1C6B1056、在国际贸
26、易结算业务中，托收属于（ ）。A.贸易融资B.商业信用C.银行信用D.远期票据贴现【答案】 BCW10U3P5M4D4I7T9HA7L3Y1E3Q3S3H8ZO2T10A6J1U7S7M757、负债业务的主要风险不包括（ ）。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCF2B5C3O5O5N3C5HZ1I9U9Q7E7C8C3ZN1A4X10Q4X9S2K258、商业银行资产管理的核心是（ ）。A.控制风险B.组合资产C.获取收益D.保证流动性【答案】 ACD5E4L4T6F7C7H7HE1D3Y7I7Q2Y1G1ZR1U1R9U6P6K5U959、商业银行的负债分类方法较
27、多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCD3C5Q4W5O2Y3D10HL8X2B8E3Q4T8Q3ZR1A5D9R9V1K9Y160、金融类不良资产不包括的选项是( )。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.房贷不良资产【答案】 DCU2U3O5Q2M9Y3J7HZ8A1T1O4I5G3T1ZL9H10F5J5D9N9O661、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和( )。A.资本管理B.风险转移C.风险对冲D.套期保值【答案】 CCG9C1H4P5U3Y8P9HZ10H5A10E9E8E4O2ZE8L5
28、Q6Y5H9F10J362、金融资产管理公司监管办法发布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年10月【答案】 DCY7A9A9D4F4G7G9HP10D10M2Y9H5C4R7ZW2Q4Q5B6X6E3G563、（ ）指的是商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.加强质量管理原则【答案】 BCE4Q5T7Q2R6N7K7HQ3H4B3E8P6Y10Z5ZG5T10F1D2I3X10I164、关于不良贷款下列说法错误的是（ ）。A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和
29、迁徙率B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比【答案】 DCN1H7C3H8M10D2U7HE4P2K4X9B8L8N5ZR5V8C8F1E6D6U365、金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品不包括（ ）。A.租赁标的物B.应收账款C.土地使用权D.金融质押品【答案】 ACM9L6S6F4V7T8Q1HR9X6B10J4X4E6S4ZJ6K1E6V7G10M4P166、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断( )以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系
30、统的稳定。A.1天B.23天C.1周D.12周【答案】 BCF8W3V6C9W5M7M2HV3R5M2D1O7E6W10ZO3R1G1T3Q4J6J1067、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。A.2006B.2007C.2008D.2009【答案】 CCB9C9C2A6M2U3Z5HC8M8J6B3S3V10F5ZX1Z7V5X7Q6D9B668、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】 CCW6F8G5H5L1I5B2HZ4R4E6H6J6N9H1ZE1D8Y9H3N6I1H36
31、9、商业银行只能向投资者销售风险等级（ ）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】 DCH1N3X6X1A1Z10X9HD8L7S2K6X5A10Q4ZE6U1P1Y10B2O5B670、银监会商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括( )。A.内部控制评价制度B.内部控制评价的频率C.内部控制评价的范围D.内部控制评价反馈【答案】 DCO6M9D6Y5D10K7O3HV1N6J1A3Z9L2D9ZD7A1U8G3V4I2Y171、消费金融公司的出资人应当为中国境内外
32、依法设立的企业法人，并分为（ ）。A.主要出资人和次要出资人B.特殊出资人和一般出资人C.主要出资人和一般出资人D.特殊出资人和次要出资人【答案】 CCN7Y4P8C6J7B4Y8HE1D4V7V5Y2U9Y1ZF8P8G3L4O1J7K472、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】 BCQ2V5J3Y10E2A8D4HV
33、8A1N2L3H2E5Z5ZP10P10U6E3N6V8V873、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（ ）。A.充分鼓励客户消费，充分信息披露B.客户竞争、客户资产隔离C.客户教育，充分信息披露D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离【答案】 CCY4O8T2Z4I5O9X6HK7R6J10M10L5B5G1ZZ4T6X9C7L9L6U174、根据商业银行理财业务监督管理办法，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现D
34、.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】 CCH7E9N10E1D7J1J9HB10W5C8O7F3G2D8ZO3D7F3H10W8J7A775、 （ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.资本充足率C.夏普比率D.特雷诺比率【答案】 ACK4L10T10A5F6G5O3HW4L7O3Y1L10M8C2ZC9L3T4Z7K7Y3N176、资产负债管理的“三性”原则中，（ ）原则是商业银行稳健经营的基础。A.安全性B.流动性C.
35、盈利性D.合法性【答案】 ACY9H8Q7V1O7C4V9HI9Y7G1W10T9N10T3ZJ5I3J1Q7K2U2G177、资产负债管理计划编制须结合考虑的因素不包括（ ）。A.宏观经济及市场因素B.微观经济因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素【答案】 BCW2Z10C6R9B10F6T7HP6Q3J7A1J4G10Q6ZV5B6X8R1X4T8H378、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。A.实现客户利益最大化B.追求利润最大化C.使投资收益最大化D.追求高收益【答案】 CCD7V5U4P4E5U4P5HA7B5I4Z1N10G7G3ZJ9S1D4Q10C5A5P279、申
36、请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。A.6个月B.60日C.15日D.5年【答案】 CCS1P7G7B5N2Q6K5HA5B7G3N6E1Q10A4ZN1N9Q5J5E6R9G680、清算方式不包括（ ）。A.行政清算B.司法清算C.股东清算D.债权人清算【答案】 DCB5R4K4R6M1D8H5HW5S3Y1S5P1T10A7ZO5H1A6B9V1W3F581、ERP中，生产控制模块的主要内容有( )。A.分销管理B.物料需求计划C.能力需求计划D.生产现场控制E.库存控制【答案】 BCP1D8A4Q8O10G3E1HI6Y1S8E9G6F7I4Z
37、B8A3T2P2G6I5I682、（ ），巴塞尔委员会发布了流动性风险管理和监管的稳健原则，建立了国际公认的流动性风险监管的定性标准。A.2008年9月B.2009年6月C.2011年4月D.2012年7月【答案】 ACW6H4Z4I6D10B9O5HA1Y7M1Q1C6N5I2ZZ1D5Z8G10T2N8D683、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】 CCU4O10B3A10Z6D8I5HS7M5Z1R7N2V1D10ZT7J1R9C4Y7Y8A984、下列关于常备借贷便利说法错误的是（
38、）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】 CCA6K6Y1T6J3M7V5HL5X10V4K6L9Y7Z2ZY1U5G8P2V7D4R585、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.客户适当性原则【答案】 ACW10I6N1D9O2L1L2HI4N9I3O9N4A1H2ZW2G5U1D3M8F10T586、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于( )经营。A.多元化B.专业化C.综合化D.一
39、体化【答案】 CCG2K2K4R3E2J7X4HT7D8E7N7P9F9L8ZB10B1H10U3Q3E5W387、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（ ）。A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%【答案】 CCU4B1S3Q4X6Z9B6HU10I3R6F5J2H8I4ZR5I5Z2T1A10C4X288、 ( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设
40、备贷款。A.向汽车购买者发放汽车贷款B.向汽车经销商发放汽车贷款C.向汽车生产者发放汽车贷款D.向汽车维修者发放汽车贷款【答案】 BCU1F10X9Y5E4G9K6HC6F5L8M7I8U10S6ZL4R3I9E8O2H6F989、迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（ ）。A.社会风险B.政治风险C.经济风险D.市场风险【答案】 CCW9F10J5Y5B7H8P10HC7S10Q1Z7C10Y3A7ZV6U2H10G8P3X8L690、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.刑法规定，盗
41、窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】 CCG9F9W9T8F1P5W7HH9H6R8J1K1K2W8ZK10V5W3J1N4Y2D891、商业银行监管评级要素由（ ）两类评级指标组成。A.基础和综合B.定量和定性C.经营和风险D.法人和集团【答案】 BCU9A5A6P9Q9K7M3HG10V3G4M7W8Y3N10ZI4F6A6T1M4
42、U3F492、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCJ3S9B4J2M6U4O2HB10G2T7C6G1E7J6ZR2W7J3Y5D7O1W993、下列不属于商业银行二级资本的是（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.少数股东资本可计入部分C.一般风险准备D.超额贷款损失准备【答案】 CCB8H9E3Y4V9L7E9HJ8F1Y6T6M10T5C10ZG3Z5J5M6U2V10
43、D394、（ ）反映的是银行管理的效率。A.资本收益率B.资产收益率C.资产使用率D.股权乘数【答案】 BCE2O4L10C10L7C3D3HO4T4R4C1X3Y5Y3ZM9G9P8N6L2P3P295、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】 BCE7H8I8I8V1T10K10HE8A9S9N4G10P5H3ZQ1E1Z9R3H4V1X296、 企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企
44、业B价值B.并购过程中的资金跨境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 BCZ10F8K4C2P8R1V8HU10Q3Q4X5M9X3H6ZS6R7Q5V8U2P10M797、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（ ）。A.董事会B.负责流动性风险管理的部门C.业务部门D.高级管理层【答案】 ACT10Z3F6N4S6R3S3HL4F4T10H5P9V7U7ZL6J6F1J2L6N10A998、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。A.资本管理B.客户管理C.风险管理D.时间管理【答案】 CCR1O6P1B8G3H6R7HW4T1D4G1T1K9S10ZU6G9L5Z8X7X5Z199、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。A.6个月B.60日C.15日D.5年【答案】 CCN4K3H6S10R6L10E6HL7M3D4T7N4A2J7ZN2L6H3K10H1T2A9100、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（ ）类贷款。A.可疑B.关注C.损失D.次级【答案】 DCG8L7D6Q10G10T1J4HK4U1K4T3X1S1A2Z