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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能力较弱C.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 BCP8E1D5Z1X4I8Y5HK1F4G6O10X1T1I8ZX4T7O6S7O1Q10O92、 某商业银行董
2、事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCD9F3G10B10Q1E2V2HN8X8J3G1T9I2R6ZE1P3E8X9V7D10L63、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.
3、鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCW7Y9L8L1C8V8I4HN9N4Z5S9Y8Z4Y6ZI5B1S2M3E2F4Z24、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCQ6J10R3K6Z5P9N6HA7Z6C1G2P4C6D4ZW2B7U9W2X8X2N15、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（ ）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为
4、银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 CCI3Y10V5A9J7A1U10HF3L6K5J6R10G3S1ZT6Z4R7L4Z7Z3Y16、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCV5M1Y7U8W3I5R1HT8B8T5U9C5G7G4ZL9K8B3N6V8Z1Y97、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业
5、银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCY8Q9P6Y10H5I5X9HB9C9C7G4A1C4E10ZE9V4D8I1H5U7K88、商业银行经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本C.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所需的资本D.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本【答案】 CCD5L10Z8P4L5W3F3HI1C6D5X5Y2P8R3ZU4Q3X8Y9S3I1Q19、
6、（）指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买人或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期权【答案】 CCR4E3M4B10P7Z10P10HK5D6O6P6W7S6E2ZE5Y6C10U6O1Y4L210、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCY9C3C5Z5Y2I5V4HB10K3W5I7C6W3X3ZB10U5A5I10X1Y3U111、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良
7、资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCL6Z2Y5X6Z3V5Q2HH9Z3E5L5F10P2P3ZS2W4I10D6R8U9T912、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCC3C1U3N6E4N2T7HH3J6A10L10F7J4P6ZA7T8R3S8W10T5D71
8、3、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。A.品牌风险B.行业风险C.项目风险D.竞争对手风险【答案】 BCS9M9K3F4T7F8N9HO10W10E5G1H2A10Z8ZY6A1O8P8B9Z2X714、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACQ3P8X3E6U1J1N10HE7R8G10I3F5B8
9、K5ZF2X8I6A4H7N10S915、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCY7W4L8M2R4T1C4HB6C10C2F9K8J2H5ZK5Q9S6W6P6I4P716、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.全面性C.多样性D.及时性【答案】 CCM8Y3Q5P4S8C5K4HP3E5K2X8Z3P4L8ZX6G5I5O7A8U3J917、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以
10、金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCP8X2U2G9G9C1U7HI4V10W4Y3Y5D7J10ZR7A6Q4P4Z3S10C818、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.300C.50D.250【答案】 BCY9U2U4K2D1Y2E7HJ2C6U2P5V6K5S5ZM3J2P2C6R10Y6T719、下列关于市场风险价值（VaR） 和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（
11、 ）。A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值C.2019年1月市场风险的最低资本要求采用VaR代替ESD.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】 BCT8T6I10N5K8A7Q3HJ10M10A3K8Y7R2S9ZC8W3A10N7D2Q9C620、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCI4G1A5M3V5W5
12、K3HW7X7F8X9F4W9D3ZD6B10Q1F7Q7K9V1021、下列风险管理领域相关制度指引中，（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行风险监管核心指标(试行)D.项目融资业务指引【答案】 CCQ10O2D2E4I1H10O6HG8U10B1L2L8D10Z2ZR9N2Y1Z7Y3U9Z1022、商业银行A向公司M发放了1000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价值为1200万元的债权。公司M的违约概率为2，1200万元债权在99的置信水平下，1年VaR为200万元。假定公司M的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额
13、收回该笔贷款本金的概率为（?）。A.2B.0.02C.1D.0.2【答案】 BCS10X2F4N9G7Y2E2HC8H8W3J10E5U5D2ZQ5K1V4A1P5S1W323、根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCR7F9N9V4G2V3A7HW10W4X9W7Z3K9S1ZX9C6M6W1F1T8W124、 商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】
14、BCV2Z5Z10R5J9L6V5HL9L3A6C10U10R2X10ZW7Y9I7G8S6B8C125、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACX5R1J2L2B10G5I2HM5E9M10M2R9Q10B4ZT2Q5P8L10H4X4D626、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通
15、常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCV2J6R7I7D3E4H2HE1N10Z6U10Y5W9Y1ZK1D7D1H8C1B3W727、巴塞尔协议明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。A.损失分布法B.内部评级法C.打分卡方法D.标准法【答案】 BCL6Y10Z9Q2Z3H4X7HT8R1Z6B10Q2D5L5ZW9L3M10N1B4J3F528、投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概率如下所述：50005，30025，10040，10025，3
16、0005，则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCS9G3X8Q10Q8O1U10HV10L6G10S5M4L7D3ZW1L9O1D9D3H6R729、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCE8N3J3Q1W2D1F10HW3B9X7L6M5V7D5ZH6J7V4M7W3T5G230、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。A.
17、商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCF3X6O2I6H9X5N9HI1G6G1B2M8M3P8ZC4K4N6E8I8W6S331、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACX6B6E5G9B3C5P2HB9U5Y10I1M10X5T8ZL10S7X6L10T2F1J
18、132、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCK10L6Z2U10W8P7K3HY4E7D5O8J2S2F10ZU10G6G2T6A5J4K233、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定【答案】 BCC4W7B7F3L7L2C5HB7D2A5R4K4D5J4ZZ9R2Y10R8H5K10N534、2014年3月巴塞尔委员会公布交易
19、对手信用风险敞口标准法，以替代此前的（ ）；2018年1月银保监会发布交易对手违约风险资产计量规则，以替代原有的（ ）A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法B.现期风险暴露法和标准法；标准法C.标准法和内部模型法；标准法D.标准法和内部模型法；内部模型法【答案】 ACU2Z6W5L9A4N2N9HC6R4O6D6W8B6U7ZU4O10B4C6H3C10N235、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是（）。A.无风险利率B.一般信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCD2M8Q4B10X9N4M3HH2F2L1L9U8I6X3ZM10B9A3F5B6Y4P636、
20、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定【答案】 BCA3E10M6Y2U10S1H10HE2F6O5E4E2Y7L9ZA1G9Z3L1V4Y7C337、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（ ）。A.贷款风险迁徙率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.不良贷款率【答案】 BCG4V7T5L4S4U5U2HA8M10F9W2N1L10E8ZW6R7P4F9F1Y7P338、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】
21、 DCU10Y1G1S10U9X1Q1HG9L5R5P7O8I5Z5ZG10R5E4R2K7M5E239、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 ACR3C8J1B4V5X8M1HW6W4K5V7R2R9U6ZN6S3T4I9R3D5B740、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降
22、低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCY10G2Q10Y9C9N10A7HH3Y1V5S10V8L6X8ZW5V3N4C3O4E4S941、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。A.25.8B.50C.30D.40【答案】 DCD8J9B7M10E2T9G2HC7A10H1Y4B1P7X4ZK2F4V9M6S10B3B142、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.
23、VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCL2R7U6W3Q6S3N9HB5H5L4H1O1S6L1ZF2V2G5V3J4B4L943、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCH4E4V5P10N4I2G1HA6K4N10U8R3C6I1ZJ7H2Q1F6P2L8U144、下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（?）。A.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿记录的是银行为了交易或规避交易账户其他
24、项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸C.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制较多D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸【答案】 CCV3C8K1S10H3Q5C2HO6M7I5J1S1C3V7ZV2L1O5X8U4N10T745、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCC8R1B1O10Q9U2I10HW2X7R6T7Q8V1T6ZP4A10R7Y3Q8H4Z846、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是
25、指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCX9Q2C3U10T10O10U8HP9Q1F2M5N3Z3F2ZS5X1R1S1E5G3Z747、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCK5F3A6A2S5U1I2HQ8Z7K8Q1X1L6W2ZT9Y5H10Z4P
26、7S7X548、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCG10H10N9C6E6E1K3HR2X7D9O6A9Q3X6ZW3M5O6D9Q1X3F749、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的（）的外汇交易。A.第2个工作日B.第1个工作日C.第3个工作日D.第5个工作日【答案】 ACW6B1D9M4B7N8M3HS10O3L8M8L9V3T4ZB10V3D2D9G2I2M1050、权重法下，
27、对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（ ）。A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】 CCN4M9K1A5F10J6P10HV3K2S3S5M5K3C10ZN8O9J10K2V1L6B351、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不
28、变C.无法判断D.减小【答案】 ACJ4V6C10F2J10K3Z2HX6D7O1Q1J4Y9Z7ZF6R9J4L4P2R2A352、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约频率B.违约损失率C.贷款不良率D.违约概率【答案】 ACG3Z2V1M1B1F10U4HY8H8J9K4P10J8G10ZL5I1Z9T1F8N8E653、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.50B.100C.200D.150【答案】 DCL4G7I10F7D7G3D2HR4V1R10L3T7Z5G2ZI4N9L8K9O4R5W554、商业银行的非预期损失由
29、（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCP1V5U2Y5A8P5S2HE8L8D2Z6G6P4F2ZA8N4P10I2R9U2N155、商业银行资本管理办法(试行)是（）正式施行的。A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCK8L10J5Z6W7V2N9HH5G2Z6B6S5C10J8ZG6B3D5B6V2C3W456、在现代商业银行风险管理实践中。风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.设定止损限额B.减少经济资本配置C.风险转移D.减低风险暴露【答案】 BCV6T9T5O7R3L
30、3M3HL10H2R10E7W7R10O6ZV4R4K4O3V3P8Q1057、在银行风险管理中，(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.股东大会?【答案】 ACA4S3F7Q3N5A8R2HH7J6R10M4I5S6N1ZW8B1F9W5D3F8H258、收益类指标反映的是（）。A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维
31、持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】 CCE10B5A10Z8I7M5T10HD3D5H10Z5O6H6O8ZB10I8F2H9Y6W2I659、在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一被纳入()进行管理。A.汇率风险B.商品价格风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACH7F5C7T1J5K1Z7HG7J2N3O2I7G5Q9ZG9I8N5L3J3D7M260、主要货币汇率出现大的变化，属于（ ）压力测试情景。A.操作风险B.市场风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCH6Y10F2N1F1Y8W2HA1Q10L7C1N8C6E9ZD3O
32、9H5N2S2W10B161、商业银行资本管理办法(试行)是何时正式施行的?（）A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCJ4F6Z7G5R3V6X2HB3O7X3O10X4A4D3ZJ10L9B2J8T6J3B962、某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为()。A.1B.0.6C.1.5D.0.5【答案】 ACI2O8M7N1S10N10Z7HT4W6A8G5F9K8O5ZC5S1E8O9J5W2N663、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化
33、应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCR8L8M9B8D3R1J6HI5Y8T1N1T7C1K10ZI2J6Z10A2A6Y2M1064、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCI2S5B2S1K6B7X2HH10O8M2O10H1K9C10ZL7K5P9C4N4Y2M365、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰
34、当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCJ8U6N2Y2H7Q5O9HK1E9G8S3A6X3P6ZQ10C5S9Q5W2E3Y566、（）属于商业银行所面临的市场风险。A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险D.由于人
35、为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险【答案】 BCJ4H2V7N2K8E4C1HW8K8D6M7P9A5V6ZV5O3I2X7U4K5T267、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）变动对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCA7F6Q2N10A7R2K9HV8O1Q9F10B7K1Q6ZH6P5G8H6M5V9D468、下列关于商业银行资本充足率整体压力测试的表述，错误的是（）。A.资本充足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风险压力测试的平台，能够描绘压力情景下银行的整体状况B.资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖
36、全行业范围内的实质性风险C.银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制D.银行应通过以定性分析为主的方法预测在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响【答案】 DCF9B9L9X5B9U5J6HY6T6X1U2Y9Y10L9ZZ7F4N7H2V1A3W1069、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCD10C8T6Q5T1D5B2HD4G10S1N1C8U2A
37、6ZJ6M4Z4Z6R6G4C870、商业银行A向公司M发放了1000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价值为1200万元的债权。公司M的违约概率为2，1200万元债权在99的置信水平下，1年VaR为200万元。假定公司M的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额收回该笔贷款本金的概率为（?）。A.2B.0.02C.1D.0.2【答案】 BCT6W6P5Y9M4J4Q6HU8C5K1N3Z8W10U10ZG7N3N4Y8A7A10H371、下列哪项关于现场检查的表述不正确?（）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实
38、施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCX2N7S1U6F4H1Z10HE3S7N5V4P5B8Q10ZZ2I2W1O5J6Q2A872、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACB4W7X9H1R6O8C2HS1S2Y5Y8K8W4Y1ZO5P7U7X10V10W9Z473、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标
39、准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】 ACB8L10Y6L5I2X8B10HD6T10J4L2O4N10U3ZM5C8D8L3M8Y5N874、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负
40、债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCJ2N2N5T2B2X1B6HA4G6A10V8D7Z7E6ZJ7S5B4P3V9F5C275、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物
41、价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】 DCK1L1P5P6D10A10W1HI4M7T9H9O10Y6G10ZC9E8T6E5T1V2Q676、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A.贷款定价B.合格的抵(质)押品C.合格的净额结算D.合格的保证和信用衍生工具【答案】 ACR4L2R9V3X3P6F6HH2A2K6E7M9C5M9ZF6I10U4E8F10R1Y877、关于操作风险的定性信息披露的内容是指（）。A.操作风险情况B.银行账户利率风险测量的频度C.逾期的定义D.不良贷款的定义【答案】 ACY
42、10M3H2I9X3O1V2HH4E10L5U8S10R6P9ZD5O4F10L5G5U2K978、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、（）和可利用资源紧密联系在一起。A.风险管理措施B.员工利益C.连续营业方案D.资本实力【答案】 ACJ7W3P6F2S4H10A7HC4Z1Y3Q4P6M9D1ZB2H5X6P5J4N8I479、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是（）。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCP3E10J3J5D9B10V5HW8Y4R10B6W2J5D9ZH10L3R6X3Y10Q4A680、在我国银行监管实践中,（ ）监
43、管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。A.资产收益率B.盈利能力C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCI2V5Z4B8X9D2K3HP9L7G7U10W9V3A9ZJ2K10S3U3Y9S4M681、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加减少20的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCA6C8F10V3X2H3K9HW6F7M4K5H9Y7G7ZG6Z6D10D8Y2E3I282、下列不属于商业银行
44、内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACM2I3Z5C6Y8S7Y5HG1O10W1E9U2D3H5ZK6F6A4L3R8Z8I1083、2018年，中国四川地区发生地震，造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（ ）引发的风险。A.恐怖威胁B.自然灾害C.业务外包D.监管规定【答案】 BCH7A7D2F9N7I8X5HY1F5V3E1N1X5S9ZI1U3U9S8F5R2M1084、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高
45、级计量法【答案】 DCL10C5D1E3I4K10W3HN2N9S8G4N10T4D8ZM10O9O4H4J4B9Z185、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCC9F4R1V6E1G3X6HC5V8J8C5I7D1U1ZN3T1X7P9O10Z10K586、主要货币汇率出现大的变化，属于（ ）压力测试情景。A.操作风险B.市场风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCE9Z1U4J6Z6F6G5HD3F4I3Q1Y2Y2G3ZB1M7V10J4Y1K5S887、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。A.管理者人品B.管理者诚信度C.授信动机D.以上都是【答案】 DCC3F5