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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCC1V5K8Y8E4Z1X10HF3D7D1A1V4P1K2ZA1Z9Z2C3J3U7J52、市场准入应遵循的原则不包括（）。A.效益B.公开C.便民D.效率【答案】 ACP9H9Y10A7F7K2R2HC1U4Y7S6I6R1Q4ZE9L1M9V4J10D1V43、 商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布。假
2、设该组合的日平均收益为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。A.-0.2%0.4%B.-0.05%0.1%C.-0.05%0.25%D.0.1%0.25%【答案】 ACG6Q9R6S1B10I7B1HM5U10D7Q5M3D5E1ZL2X5S8O10D1X1T14、 某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20，资本预期收益率为5，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.8000C.11000D.10000【答案】 ACC7B10N4J4Z2E2H5HG10I2R1K8B1J
3、4C5ZD9W7D10N1E2Y1P55、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACH5J10V6M3F5Q2C10HP7I3M10H6A4K3X2ZJ8H1Q9Z9H5T7R86、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期负债为长期资产融资【答案】 ACN4Q8H7D3U1W5Z1HI9H5B
4、4L8O2W5K4ZH4U2K7I2I5V4T77、某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为()。A.1B.0.6C.1.5D.0.5【答案】 ACF5D9M5N7O4R2V5HB8T9A9D6I8U7R1ZL10O6B9B1Q1J2N48、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.信用风险、市场风险、流动性风险B.市场风险、流动性风险、法律风险C.声誉风险、国别风险、市场风险D.流动性风险、国别风险、声誉风险【答案】 ACB8X7L2P2K1Y1U4HC4G1E7T4W8Y8P7ZA5I7U2E7Q9W8E49、下列哪项关于现场检查的表述
5、不正确?（）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCU2Z5S1X1D9O8P5HF10N8Z7V4V5A9N5ZD10Z10R4R1L4A5Q910、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业
6、务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCJ4S10U6Q3J8E3B9HP6K6O1V3J6D2Z8ZR8U4F8I6P4U9S1011、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】 CCC6W3T2A1I9R7L8HQ2V7C9Y3J3V6P5ZH3Z1L1H9M5U1D812、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是
7、（）。A.2025B.1525C.2535D.2030【答案】 BCV10P2F2E4B9O5O6HQ2G6E6D6L2S7R10ZT9E5M9V5G9O10F913、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司/机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCO4J3G5G7H4C3P10HC7R7Y3F10F8L9Z2ZG8U3D6Y9G10Z8Q914、集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路
8、上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】 BCX3K5C4U5S9P9O8HL5S10R6G3N6P9H1ZV3K8N6P2H6U5K115、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤提存款D.外部监
9、管的强化【答案】 CCO10M10V6Q7M1M3S1HC2O4O1R6E6F5R2ZR7L1Y4R7E9Z7O516、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACF10W1J5D1K1J2P7HN6I8P8D2U3K9V6ZS2S2G5S5A10R7Q617、关于市值重估，下列说法正确的
10、是（）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法是盯市D.盯模是指以某一个市场变量作为计值基础.推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 DCC6H6Y4U7A7T9N10HU6R3B9X7D7Z7O2ZU7C6M2Y5L3R6V1018、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的 （ ），A.各项存款总额B.超额备付金头寸C.各项贷款总额D.现金头寸【答案】 BCL4R3W1X1A4Q7E5HH3N1J8J8A2O4C8ZL1W10R5P3K9J3Y819、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲
11、策略进行管理的是（）。A.利率风险B.操作风险C.汇率风险D.商品风险【答案】 BCO2Y2T8L7F10R8G8HE10X1F2Q10J2S8C5ZR8E4B7X4B9L9X620、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为01，标准差为015，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95的可能性落在（）。A.-0.050.1B.-0.050.25C.0.10.25D.-0.20.4【答案】 DCY10V10K7Z9I7L5Y4HE6M9M3V3Z6E10G5ZP1L9S9Z6J3S7Y721、 关
12、于影响期权价值的因素，下列理解正确的是（）。A.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小B.随着标的资产市场价格上升，卖方期权的价值增大C.如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额D.买方期权持有者的最大损失是零【答案】 CCR7D5M1I8L6L5Z5HH6P1S9W8B1T1Z5ZS5V2U8L7Y3I1V1022、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动
13、负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCZ10G1R6O2T10P4D9HE4W9F2T7K8V3N6ZV3W2B6X10I6R4V923、若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.02%和0.04%，则根据监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（ ）。A.0.03%，0.03%B.0.02%，0.04%C.
14、0.02%，0.03%D.0.03%，0.04%【答案】 DCX5L10H5K10N9I3V5HV5R4W10M2B3V2O9ZI5Z9L7X4X1N6L1024、若银行资产负债表上有美元资产1100，美元负债500，银行卖出的美元远期合约头寸为400，买入的美元远期合约头寸为300，持有的期权敞口头寸为100，则美元的敞口头寸为()。A.多头650B.空头650C.多头600D.空头600【答案】 CCD6U4A6L8L1T7S6HE1J8U5W6O1B9H5ZJ9J4L10X1W3Z4B525、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性
15、C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACK9G7R3E5X7H5W4HN8J6D6Y5W2G2I10ZD8A8H6X9E8K1Y126、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCK5A2M10X7N7M9Y9HH9O3J1M7V5E5U4ZB9R5R9R1N10C3H227、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增
16、加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCA10L6G3A5R6W4D8HV9D4V4B3E6W9R1ZJ9B4I3S3V2U6H228、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级的评级对象主要是政府和大企业【答案】 ACE2A7F3C8F8Q3L6HZ3U9Q2A1I2Y6T10ZN5V3N8V2M9A4T529、某交易日的税前净利润为200万元，该交易只持续了5个交易日，商业银行为该
17、笔交易配置的经济资本为5亿元，则此笔交易的经风险调整的年化资本收益率（RAROC）为（）。（假设一年交易日为250天，税率为20）A.17.3B.22.1C.14.2D.18.1【答案】 ACV7Z5Y1Y3Z3M5T7HA6Q10Z6R8G5J10J9ZN8M5L1P4X5Q10G530、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入B.合理，企业可以用利润来偿还贷款C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降D.不合理，因为短期贷款不
18、能用于长期投资【答案】 DCI5Z3T3P10V7Q1J6HT5V7T8R3E9A7F7ZK9G8M4Q9N4Y7D531、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCL3F10M10E1M7I4X2HW1O7U5H10S6T10B4ZW9G3L7H2V6Q9V732、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACP5T3O4P2V7Z6C
19、5HY3G2T5M4T3C2U6ZO9W5X2C7C8Q1M333、商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（ ）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCQ2B5P1Q2J9V4C7HQ4S1P9U7D7L6P7ZQ1R7R7B4M6R5Z234、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（ ）压力情景。A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCN7Z10T4K1Q2E8Y10HO7A9R9K1K7R5H9ZM3L5R10K4R7C1
20、0A335、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 BCC1E10X6H9B8K1I2HV8V7B4G5X9K5S9ZD5X9F8I4F9Q5P336、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCC8P6G10Z3B3W5O1HZ1F8Y7B7D2O3L4ZC4Q5C1S5G3O4B637、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部
21、事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCA9Q5S10D10M4U5Y1HI6G4U6C3F10D10Z7ZO3V2A1R5K1H2A638、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCB8Q
22、4H9Y5V2M4Y7HE7F8G10K2T8G4R9ZD6R10N6K4K7O1R1039、风险分散策略的成本主要是()。A.分散投资过程中增加的各项财务费用B.分散投资过程中增加的各项管理费用C.分散投资过程中增加的各项交易费用D.分散投资过程中可能造成的损失【答案】 CCT9B8Y8X3I4V7W10HI10Z4D1O7H10S6G1ZX10O7Y2H4K2K3K740、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务
23、岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCN1X1S8X6K9O2A9HL4W6M6Z5Y1W9D9ZF1L3W9V1J9F3O141、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCM9L3A2I8V6F9V8HY6B5U1B10G10H4A3ZW9C10Q4C6E1X7O342、某商业银
24、行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.300C.50D.250【答案】 BCX2N3D4F6V1U9W3HT4G7C6V2P10R7E10ZZ3T1B2Z1Y8S3Y343、2014年3月巴塞尔委员会公布交易对手信用风险敞口标准法，以替代此前的（ ）；2018年1月银保监会发布交易对手违约风险资产计量规则，以替代原有的（ ）A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法B.现期风险暴露法和标准法；标准法C.标准法和内部模型法；标准法D.标准法和内部模型法；内部模型法【
25、答案】 ACD9P9A4E6N10I6Q3HW5N8K1D5R8X4V10ZF1Q6J9E7Q2Q10J744、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上【答案】 DCU2Y3P6B2D5A9M2HJ4Z7V6V4D10I5I3ZA8W5Z3W4
26、R4F10X845、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCW10G5E2K4M9O6I7HO5C4E3P7M7X6P1ZV7W7G10F3V1S7O146、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCY1W2X9A8D7N1G9HS7X6A6B
27、3B5N1G8ZK7I3D2Z2S10M5Q547、下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（ ）。A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCV8R6K3T7V9L2E7HQ5B6Q1A3A4L6V5ZP10J4P3L5G6C8U448、（ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程
28、中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCH6T8M2P8K3N1T1HF8V8C10H9O6F3K10ZL7R1J5S4I6J4O749、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCO2I2H10M9S10J4D7HX7X9V7C4G9X10Y8ZY10F10P10Y6I2Y2S550、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人
29、的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACP3S8B1N7D10N9J9HY3I9X4A10Z1L4P6ZD10O8K8Y1Z7M2J851、 商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。A.-0.2%0.4%B.-0.05%0.1%C.-0.05%0.25%D.0.1%0.25%【答案】 ACW7S5P4W3I6C2G7HU8A9R10Q2N4
30、L3M10ZS6V1W1W10G4L3R952、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACL5G9U2M5P8W9N9HX4G8K10L6E10G8C2ZI1O4V3E3D2V2U353、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够
31、准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCI6S2C8W6B7N8N5HN8K8Y6J2Q2F5M3ZE3C6Y4H5H6B5U754、（）已经成为银行监管的重要补充。A.信息披露B.风险披露C.外部审计D.以上均不是【答案】 CCR2C4W2M5T8V8W7HS1L5V8C9Y8Y1K5ZZ4B2I2T4D6Q6I555、下列关于违约概率的说法，错误的是()。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的
32、l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCL3H9Q10E8D4X6W1HY10N6W4U1U1B10Y9ZF9A3V10I4G9K8Z556、商业银行资本管理办法(试行)全面引入了巴塞尔协议确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求不包括（）。A.储备资本要求B.核心一级资本充足率C.一级资本充足率D.资本充足率?【答案】 ACT6D4F7B6I7Z10V1HX8M9X4Y1R6A4Z2ZU5Z9G1T7B10P7E757、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大
33、B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCV9W9B1J1D5I1V5HY6M8P7Q4T4P10S2ZY8H7C4O4Q2G9C158、风险事件：A.交易对手信用风险暴露的计量B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露数据D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 CCZ5O1H7S2J3W9C9HQ3E9W6N9A1W3U6ZB2Q8D4X10Y8B5T559、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、
34、业务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 CCW5N2Z10E7X4N2L7HQ10L3A1Q7O4V5Q5ZV8U1C5P7V7C9N560、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCB9O10O10H9G8E10M2HI4W7X8K6V4O1L3ZE10C4W2G5W8E9X961、下列关于商业银行资金交
35、易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCG2O8U4U4O10K7E1HP6N10R1C10I9R7K10ZK1L7A4N8K6V1G862、区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。下列各项不属于区域政策
36、法规的重大变化中的相关警示信号的是（）。A.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件B.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控D.区域法律法规明显调整【答案】 BCH1J9N3Z6P5W1P5HS7U1Y7P1Q3Y1R8ZD9A6X8G9H5H7R663、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.违约概率B.违约风险暴露C.违约损失率D.有效期限【答案】 DCH4Q3S3X3S5G8J10HU10L7B5E7I1X4W4ZT7C2H3Y8Y10U4T264、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场
37、声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCB9K5S8Z9M3T8A10HB10N3R7T9T3W10M9ZD2M1C5U2J5B3F965、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.75%B.125%C.115%D.120%【答案】 BCG10A8J7P3W2H3T1HN4K4B4D6N7P8Z2ZM6V5U2X10B1S6P1066、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”
38、属于（）业务环节可能出现的违规事项。A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 DCC2Q4F9H7C3J8A8HY8T2E6Y5O8Z4W3ZH5G4L1A6I6G3I467、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCJ4S5J10F9X4S7T1HZ3D8I8G5B6T9N1ZT5Q7T8J5Z4S9Q1068、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCP8Z5F
39、9G6S7X9J1HB2C1D8U2L6L6U5ZJ9G10W10F10V8L9Q569、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCT10G10Y5I6P5M9D10HZ3G8S7Y4W1H6F8ZS2T6A3M2R9Y2R170、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。A.企业融资杠杆率B.行业因素C.宏观经济周期因素D.清偿优先性【答案】 DCE2X9W10S6Y
40、10Q9P4HH8J5J9G9X4I6V5ZM8A6K1J1O4G4L1071、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 BCY4H2D10A6O4Q7U7HM6B1S4Z5K5I3E9ZX8V8T6B10S6S10F972、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的（）的外汇交易。A.第2个工作日B.第1个工作日C.第3个工作日D.第5个工作日【答案】 ACH6K4O9Y5O4D4E9HQ6W1H5W7Z7I1M2ZK9K3K1I10H10X8F373、在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对
41、行业发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】 DCF8W6P6D5X1U9O9HK7L8W10Q2V4E1Q1ZF6M10D8K10B6Q2N974、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】 DCV8K4H2A7N4J10A3HL8O5I3Y10M4O3G7ZA7E2V10E8D8P6S875、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.应当是一个相对独立的部门B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理
42、委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACE3N5T10R9F9P9S9HG6B7T7M4U6J9F9ZM10D6D5E3F7J7L476、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCN3Z6U5V2T8X2B6HN2Q5Z2B10A6G7O7ZR1R8W9B2Z8S1U277、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期
43、债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACL1K2S5Q4Q4N10E1HS1J8V6A7K2I3J3ZM1R1N7G10K9Y5N778、压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACS2W10T4V7O9B3D3HR9Q7F1O2I4N6G7ZK3W2K5N7K3U9W779、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.
44、合规部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCM1V4Y1T2K5N10S4HD6H5V2Z4E5K1M6ZD2Y6Z2T4A4G9S480、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCM4B4O8Q1Y4F1M1
45、HY2B1F2U7Q1H8B6ZQ9E7E3L9J2K4Q281、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（ ）A.5000元B.500元C.5元D.50元【答案】 DCB5M1O5Z6T8H9V6HQ10L6C7Q4W10L5M4ZO6I9O1M10T10N1R882、银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法是()。A.内部评级法B.权重法C.监管映射法D.违约概率法【答案】 BCQ8H9U6F10X2I2E10HP4U4S4X6N3Z6E3ZJ6S4F10B1K4A7R183、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点可不包括（ ）。A.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势B.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析C.银行不同客户的行业集中度D.银