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1、 财经网络教育领导品牌 _ 高顿网校 All Rights Reserved 版权所有 复制必究 1 第 4 章 银行管理 第 1 节 公司治理 1.公司治理的主体了解:银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。一、股东和股东大会 二、董事和董事会 三、监事和监事会 四、高级管理层 例题:多选题 银行公司治理的主体包括()A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、高级管理层 答案：ABCD 2.利益相关者熟悉:除了股东、董事、高级管理人员及监事以外，商业银行的利益相关者还包括存款人及其他债权人、职工、客户、供应商、社区等。商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的基本原则
2、包括：(1)银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展;(2)银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件，当其合法权益受到侵害时，利益相关者应有机会和途径获得赔偿;(3)银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息，以便其对银行的经营状况和财务状况作出判断和进行决策;(4)银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人员的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见;(5)银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，应关注所在社区的福利、环境保护、公益事业等问题，重视银行的社会责任。例题：多选题 商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的基本原
3、则包括()A、银行应与利益相关者积极合作 B、银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件 C、银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息 D、银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人员的直接沟通和交流 财经网络教育领导品牌 _ 高顿网校 All Rights Reserved 版权所有 复制必究 2 答案：ABCD 3.信息披露了解:1、真实、准确、完整、及时的信息披露，是商业银行公司治理持续有效的重要保证和促进因素。2、商业银行定期披露的信息应包括：基本信息、财务会计报告、风险管理信息、公司治理信息、年度重大事项等 3、商业银行应披露下列公司治理信息：年度内召开股东大会情况;董事会构成及其工
4、作情况;独立董事工作情况;监事会构成及其工作情况;外部监事工作情况;高级 管理层构成及其基本情况;商业银行薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬;商业银行部门设置和分支机构设置情况;银行对本行公司治理的整体评价;银 行业监督管理部门规定的其它信息。第 2 节 资本管理 1，银行资本的概念与作用熟悉:一、银行资本的概念(1)会计资本(2)监管资本(3)经济资本 二、银行资本的作用(1)满足银行正常经营对长期资金的需要。(2)吸收损失。在现代市场经济中，资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源。银行一旦遭受损失，首先消耗的是银行的资本金。因此，资本金又被称为保护债权人、使债权人面对风险免遭损失的
5、缓冲器。(3)限制银行业务过度扩张和承担风险。(4)维持市场信心。(5)为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。例题：判断题 与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，自有资本较多 错误：应该是自有资本较较少 2.监管资本的要求及管理掌握:一、巴塞尔资本协议修订背景下的资本管理要求(一)、巴塞尔委员会与巴塞尔资本协议(二)巴塞尔新资本协议(三)第三版巴塞尔协议 二、我国实施巴塞尔新资本协议和第三版巴塞尔协议新监管标准安排 财经网络教育领导品牌 _ 高顿网校 All Rights Reserved 版权所有 复制必究 3 1、我国实施巴塞尔新资本协议安排 2、我国实施第三版巴塞尔协议新
6、监管标准安排 三、我国的监管资本与资本充足率要求(一)我国监管资本的定义、构成(二)资本充足率计算和监管要求 四、提高资本充足率的方法 1.分子对策 2.分母对策 3.综合措施 例题：多选题 商业银行资本管理办法(试行)包括的四个层次是()A 最低资本要求：核心一级资本充足率不得低于 5%;一级资本充足率不得低于 6%;资本充足率不得低于 8%B 储备资本要求为风险加权资产的 2.5%，逆周期资本要求为风险加权资产的 0-2.5%C 系统重要性银行附加资本要求为 1%，D 我国大型银行资本充足率监管要求 11.5%，中小银行资本充足率监管要求 10.5%答案：ABCD 3.经济资本及其应用熟悉
7、:一、经济资本含义及计量 1、经济资本指的是在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险所计算的用以覆盖非预期损失所需的资本。风险包括信用风险、市场风险、操作风险、其他风险，经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本 2、经济资本计量：运用风险计量技术、组合计量技术，将各类风险量化成资本的过程 包括：经济资本供给量、经济资本需求量、经济资本缓冲量的计算 二、经济资本管理：使银行从管理风险角度对资源有效配置，达到风险、收益最优平衡 1、绩效管理 2、资源管理 3、风险控制 例题：判断题 经济资本计量包括经济资本供给量、经济资本需求量的计算两种 答案：错误，经济资本计量包括经济资本供给量
8、、经济资本需求量、经济资本缓冲量的计算 财经网络教育领导品牌 _ 高顿网校 All Rights Reserved 版权所有 复制必究 4 第 3 节 风险管理银行 1.风险种类熟悉:一、信用风险 例题：判断题 对大多数银行来说，信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中 答案：错误，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于场外衍生品交易中。二、市场风险 例题：单选题()不包括在市场风险中。A、利率风险 B、汇率风险 C、操作风险 D、商品价格风险 标准答案：C 三、操作风险 例题：单选题()是由不完善或有问题的内部程序、员工、信
9、息科技系统、外部事件所造成损失的风险。A、市场风险 B、操作风险 C、流动性风险 D、国家风险 标准答案：B 四、流动性风险 例题：单选题()经常是商业银行破产倒闭的直接原因。A、操作风险 B、市场风险 C、违约风险 D、流动性风险 标准答案：D 五、国家风险 例题：单选题()是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。财经网络教育领导品牌 _ 高顿网校 All Rights Reserved 版权所有 复制必究 5 A、流动性风险 B、国家风险 C、声誉风险 D、法律风险 标准答案：B 六、声誉风险 七、法律风险 八、战略风险 2.风险管理的发展历程了解:
10、1.资产风险管理阶段 2.负债风险管理阶段 3.资产负债风险管理阶段 4.全面风险管理阶段 2010.12 发布第三版巴塞尔协议，确定微观审慎和宏观审慎相结合的金融监管模式 例题：多选题 银行风险管理经历了()A、资产风险管理阶段 B、负债风险管理阶段 C、资产负债风险管理阶段 D、全面风险管理阶段 答案：ABCD 3.全面风险管理了解:一、全球的风险管理体系 二、全面的风险管理范围 三、全程的风险管理过程 四、全新的风险管理方法 五、全员的风险管理文化 例题：单选题()不是全面风险管理模式的特征。A、全球的风险管理体系 B、全面的风险管理范围 C、全员的风险管理文化 财经网络教育领导品牌 _
11、 高顿网校 All Rights Reserved 版权所有 复制必究 6 D、全程的风险识别过程 标准答案：D 4.风险管理流程熟悉:一、风险识别 1、风险识别包括感知风险和分析风险两个环节 2、遵循全面性、前瞻性原则 二、风险计量 三、风险监测 风险监测包含两层含义：一是监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确保可以将风险在进一步加大之前识别出来;二是报告银行所有风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管理和控制措施的质量与效果。四、风险控制 风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。例题：单选题 风险识别包括()两个环节。A、感知风险和检测风险 B、计量风险和分析风险 C、感知风险和分析风险 D、计量风险和监控风险 标准答案：C 参与银行从业资格考试的考生可按照复习计划有效进行，另外高顿网校官网考试辅导高清课程已经开通，还可索取银行考试通关宝典，针对性地讲解、训练、答疑、模考，对学习过程进行全程跟踪、分析、指导，可以帮助考生全面提升备考效果。更多详情可登录高顿网校官网进行咨询。更多银行从业资格考试资讯，请关注高顿网校官方微信公众号：高顿网校