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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是（ ）。A.男女之间，女士先B.长幼之间，长者先C.迎接客人，客人先D.上下级之间，上级先，下级趋前相握【答案】 CCW3R2C4F9T10Q4A1HK3C8N5X3H10U5L7ZA1A4D10F7J3A1B12、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCM1S1P8D9O6K2X3HK8Y7H9L8Z9R6J7ZL2Q7Q10H10O2N9U33
2、、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCG4T3B8U4W1W2K5HW1O7H3W1W4K8T6ZR5R3W5U10F1E8X54、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（ ）元。A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204【答案】 ACA10H1K7F4U3C1R9HN10Y9M2K7J1D1K
3、3ZW9S7G2Z1A8O8Q75、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（ ）。A.客户的当前收支情况B.客户的财务安排C.客户的资产负债情况D.客户的购房规划【答案】 DCP3L9P8G1W1H1C10HO9J4Z3S4B9O5B6ZN6E9Z2V10D10Z10W46、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】 CCA6V10Y10T7T10M7S5HZ4Q6B3L4B3Q9Z6ZY9E2V2
4、E7M5Y3S57、（2019年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（ ）。A.实现家庭财务的稳定性B.彻底杜绝风险可能性C.减少风险造成的损失D.降低风险事故发生概率【答案】 BCD5A5M1Z7Q1D5A10HE9O8C9V7A7X3B7ZZ1P9L2K2Q7V9R18、（2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（ ）。A.目前领取并进行投资更有利B.无法比较何时领取更有利C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别D.5年后领取更
5、有利【答案】 ACY4N7A7Y4Z2H10U7HB2Z10D10W7V3W5Y6ZO9M2M9X1I5T6U99、（2019年真题）根据我国民法总则，下列关于代理的说法错误的是（ ）。A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任【答案】 DCU2X4Y7M8V7W10R10HU3E6S7G5A6T8X8ZN8X5S8F6H6L9L510、投保人对（ ）
6、应当具有法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCA9F6Q10N2Y6Q9J1HS4L1M4F6G5I1V10ZY5B10R3F2K6R2Y311、 下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（ ）。A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C.具备本科以上学历水平和银行从业资格D.具备相关监管部门要求的行业资格【答案】 CCD2H10Q4S5Q2C9H3HI7W2B5D7O4D7P4ZW7E10W8B7Q1B3T912、（2020
7、年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（ ）。A.价格波动的风险B.交易风险C.信用风险D.政策风险【答案】 CCF4G10C3U3E7X4E6HW1J3B8X3R6W8J1ZD1N3A2H9I5N7T113、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】 ACQ3G3F3B4I9J5L5HI6G6N8J3N8J10S9ZM6Q5V1C10C8B3L914、事故调查组应当自事故发生之日起（ ）内提交事故调查报告。A.30 天B.60 天C.90 天D.120 天【答案】 BCT4A10P3W4L9Y9N2
8、HS7F5T7B6B6R7U4ZN1K2H10T6E5G10R715、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（ ）不属于A.发现产品不适合B.信息不真实C.客户无投保意愿D.签名模糊【答案】 DCK8Z8B7H2G3L6P8HX9K3N9Z2F8E8I2ZJ8L8I4K9I8U7Y516、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（ ）。A.财富增值B.财务安全C.财富保障D.财务自由【答案】 DCV7E9S4Y6M8L9L1HU8U1X7U8O2A2T3ZU7Z6J6R5H7J4Z217、（2019年真题
9、）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（ ）。A.实现家庭财务的稳定性B.彻底杜绝风险可能性C.减少风险造成的损失D.降低风险事故发生概率【答案】 BCD5C4C4D3O4Z10A1HF10V6D4A6Z3W6B4ZE5G4I5R4H7Y1L418、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（ ）。A.国债；基金；股票；货币市场金融工具B.基金；国债；货币市场金融工具；股票C.货币市场工具；国债；银行存款D.国债；基金；货币市场金融工具；股票【答案】 CCE7G3C8F2F9X7S1HN7T2U5C1W3E2Y8ZJ6C8U8Q4N7B9R319、个人独资企业解散时，投资人自行清算
10、的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。A.30B.20C.15D.10【答案】 CCL9G8L7C8Q6N3N4HO2F6E4P5F8Q5C5ZH9L6M2V10B8K1O920、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（ ）。A.理财产品推介B.财务规划C.投资咨询D.资产管理【答案】 DCV2K1M10L10U5I5U1HX2R4E6W3F4M1C6ZU9X6N1F9J1A3D121、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（ ）。A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用B.采取抽奖、回扣方式销售基金C.预测基金投资业绩D.以低于成本的费用销售基金【答案】 ACR3
11、L2L3B7H10Q10D9HI6V1F9W9T1A1B9ZF10E5V9X9O1U8L322、（2018年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（ ）年。A.20B.15C.10D.5【答案】 ACX10O5S9T6V8I9R4HC4G2G5L2B8V3H6ZC8J10U3K2N3T1W423、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（ ）的责任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。A.主要责任人B.第一责任人C.连带责任人D.主体责任人【答案】 BCK10I10Y1Y10S10S6O3HE8K2Z6K7O4Q4T4Z
12、U4I4F3L9M9A1Z424、下列关于港股通的介绍错误的是（ ）。A.深股通每日额度为130亿元人民币B.港股通每日额度为105亿元人民币C.沪港通没有总额度限制D.沪港通和深港通均没有总额度限制。【答案】 DCR7R6Q3H10O4R5J8HF10V4V6P6F9A3G8ZQ1N6R4G10O1A3B525、（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCK2C10O1T2V8Z2N3HC7I7Q9R6M6B1E5ZM3C5H9G8O10O7Y526、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最
13、好（ ）到达客户办公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】 CCF4I6U6J1U10E1E5HC10S7E9H5L3P3J9ZC6S10B3F5B7L7L227、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】 ACQ3N3A5Y1M8H9U3HC10W4C9W1U10D7L9ZO10E8B3H9H6E3I828、关于货币市场，以下说法有误的是（ ）。A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年B.货币市场上金融工具的
14、流动性要比资本市场金融工具的流动性低C.货币市场可以看作货币资金的批发市场D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分【答案】 BCI3K1O8W2X4V1B4HU4R8R6Y1Z5Y6Z4ZZ5J7R4R3D9H3I1029、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCA2T3G4B10Z2Q3A9HV1Y2U7Z6R7O6J9ZS10G6O4P2T5W2K330、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。A.其他理财机构理财业务的发展B.客户对理财业务的认知度C.经济环境D.中介机构发展水
15、平【答案】 CCJ9M10R4W4B10V5A4HN1O8R4C2K6H6S7ZG1Z4G9Y5U9K5I1031、根据民法典关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（ ）。A.兄弟姐妹B.配偶C.父母D.子女【答案】 ACK2Q3N6J3N5G7W8HX9G8T1C9T2O8B4ZK10I9C4L5W5Z1Y232、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 CCE2Q8F1I10D7G6I5HP4K1J4N10X8D2H10ZQ2W1L1J2Y3M9G5
16、33、（2018年真题）（ ）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A.货币的时间价值理论B.风险偏好理论C.生命周期理论D.投资组合理论【答案】 CCF10Y6C6S4N9A4Z9HX7R6J10C1L3D2F2ZN10T8H5K2I10Y7X834、关于客户分类，下列说法错误的是()。A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级D.通常情况下，银行
17、将AUM在50万600万元的客户称为贵宾客户【答案】 ACO1A2D7Y10Z6S4P9HT1X4T9A2O1D8E3ZD8L8Y9S6R7H3H635、某房地产投资项目的名义年利率为15，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)A.14.43和14.24B.15.97和15.24C.16.08和15.87D.16.22和15.87【答案】 CCS2F2I6W5Y5U3M2HL4B3D5W9Z4A7G8ZU9L5X8P8C5C6Y736、（2021年真题）根据民法典的相关规定，下列关于继承权的表述，错误的是（ ）.A.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理B.丧偶儿媳
18、对公婆进了主要赡养义务的可以作为第一顺序继承人C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，没有第一顺序继承人的由第二顺序继承人继承【答案】 CCA4X10F5L4R1K1O1HL9C9G4M5E2O5R9ZH5V4D7X3S2P5X137、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（ ）A.集聚功能，反映功能B.重复功能，反映功能C.重复功能，资源配置功能D.财富功能，资源配置功能【答案】 ACJ4V8D8H5T6X9U7HO5W7X4R2U5I8K9ZN7W5W9Q9U6Q10B338、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投
19、资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 BCZ3T9W8W5S5G2F5HB6F4M6I9B9Q4X6ZK7W4K9O4D10G4I939、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】 DCC10U6D5O6R2P5P4HP7R10B2N7U3U4C9ZD8H1X10I3
20、B4K2S340、（2019年真题）比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（ ）6个阶段。A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期【答案】 DCC2D9B3P4L2C9H1HK7Y8T9H2O3I8C4ZR7P7A9B7S8Z5U641、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（ ）。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪80年代末到90年代D.21世纪初到2005年【答案】 CCX4E4L3R7
21、Z2Z5K3HE9Q2J2E1M6S4W10ZY10V8K8F5F10F7Q642、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（ ）。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】 CCC8W1L8H1L4H5Q9HD9C1D4S8Q5H10T2ZO10D4Y1Y3N9F6D543、（2021年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人
22、的是（ ）。A.绩优股+指数型股票型基金+期货B.认服权证+股票型基金+期货C.定存+国债+固定收益类产品D.股权投资+房产信托基金+黄金【答案】 CCZ5U8E1H10R2M1P1HD2M1H9N7X5M8S8ZG9W4M9C5P4D1U944、（2021年真题）根据公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（ ）A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训B.基金销售人员需持证上岗C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3D.基金销售业务资格申请实行注册制【答案】 CCM1S6U7Y4M9R8S3HG1V7T9V9M9O2Z5ZR2U
23、6L5U8G4E3I145、根据建设工程安全生产管理条例，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（ ）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。A.告知B.书面告知C.口头告知D.口头或书面告知【答案】 BCX7V8P2V7H7D3L9HS3M5X4W2O10I5G10ZX2B5F10P2I3E2Z146、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（ ）。A.中期债券B.短期债券C.中长期债券D.长期债券【答案】 ACJ3J3O10U6Y6I9F2HE6W9O7L5H7R9C10ZO10Z10K6B7Q2P6M447、（2019年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的
24、必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（ ）。A.客户个人财务状况B.客户的投资风格C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 DCH5B4R5V4T1J1E4HD6F5Z6O1Z8L10Z2ZM2X3G9E2S8Q9M548、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。A.公平原则B.等价有偿原则C.诚信原则D.自愿原则【答案】 CCY6K1H3G10B10V9A7HI3R2J5Z7H8H7H5ZO2L9K6M10E4K6N649、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】 BCF6Y
25、2V3D2N2N3F3HE7S5B8D8H3A6R1ZZ4Q5U1I1D4O4K1050、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（ ）。A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与【答案】 ACP7V6J3O7K1E8D8HF9X5C1X9M7X5M6ZO3Q8X7B3L1I9O551、 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富
26、积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 BCA9D7P5T3F7Y4T10HI10C3J7Y5Q7M1Q2ZW10X8C5U1G4T3A352、下列关于期权的叙述，不正确的是()。A.期权买方拥有是否执行合约的选择权B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利C.看涨期权卖方的获利是有限的D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降【答案】 DCD7B1Z2D10I3X5A1HB3I9U9D6A6F6P1ZQ5Q1W9G1D5J6V853、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划
27、分的是()。A.货币衍生工具B.资本衍生工具C.股权衍生工具D.利率衍生工具【答案】 BCU8X6C2I8G3W6D3HI3R6A6B4M4F10H2ZA2G8N9Q9W2Q9N554、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股120元，并预计能在未来3年中以每年10的速度增长，则3年后的股利约为（ ）元。（答案取近似数值）A.2B.3.96C.4D.1.60【答案】 DCC2N2M7U2M6A5Y7HV1M8Z6Z9Z3D10E6ZZ4C9R5R8I2G9M355、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。A.挂钩期权类产品B.大额存单产品C.量化
28、打新类产品D.量化对冲类产品【答案】 BCO8U6O1N1G1Z8R7HK1S2C6E1H2F8K1ZF2B4O3F10H8J5H556、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 ACE7R6S1X4Y9B2P1HF2D8B6M7F9L9Q1ZW1Z9Y6B10P8K9X357、下列关于债券投资价格风险的说法中，错误的是（ ）。A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券的到期时间越长，所面
29、临的利率风险越大【答案】 CCY10C8D10E3X8E10V5HF8G7X4M9R10Z3J9ZF2E1V5A10Y5M4Z758、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（ ）A.高净值客户B.企业客户C.大众客户D.富裕客户【答案】 CCY9I9O4H6G9G4O4HX8B6Z8W7N7L2Q4ZD2X6F5T6A10D6K959、以下不是债券市场的功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCO4Q7P5U5Z3V7A7HK6A5E6Q10O4R3U2ZN6C6G2M9V10Q2H360、小王是专业理财
30、规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（ ）到达客户办公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】 CCP7P7E9X4N8S4P6HU3P7W9U1Q2Q6E8ZB4M7Q9T9G8C9S1061、（2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（ ）。A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交
31、付部分货物C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】 CCG8Z7A4Z2P2B6L8HG8S2H9H5S1U8A9ZY3K7P8P5B6L5F562、（2017年真题）“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（ ）特点。A.量力而行、合理选择B.组合投资、集中投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 DCC2C4T9E9Q8Z2R4HO1A2L5N3R5H5H10ZM1G1P1V4F3T6H263、（2018年真题）对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包
32、括（ ）。A.资产负债结构分析B.投资组合分析C.收入结构分析D.支出结构分析【答案】 BCG8V7A1P5L9P6F9HW5C5L1B7J1H1I9ZQ9G10L2C2G3D3C164、 下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（ ）。A.股权衍生品B.货币衍生品C.期权衍生品D.利率衍生品【答案】 CCI8F4K4V9W3G10K2HA5Z2Y2I2R1R2H2ZF2K1W9O10I8X6J765、根据我国民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款C.格式条款是指当事人
33、为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明【答案】 BCA8A7M9B6O6D5A6HK7L1P8Z4M7W10U2ZJ3M8X8J7O6K10A566、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCQ6E4I3O1X10M6H9HV5Y1U8K2E4G9S4ZI6E2W3Q6J3I6E767、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误
34、的是（ ）。A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征C.货币市场工具又被称为“准货币”D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大【答案】 ACN9A10Z3Y8V8N3G5HF7V7L2T9Y2H2S1ZT7R2Q2Z1V4L2Q768、方先生购买某公司股票，该股票的股利是12元，未来3年以每年10的速度增长，3年后的股利为()元。(答案取近似数值)A.5.92B.1.31C.2.43D.1.60【答案】 DCH4T4H2R10Y6H7O10HH8H6H5X3M8C7F4ZR6I10B6E8U9E1
35、0Z269、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择( )。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7，每季度计息一次C.丙：年利率14.3，每月计息一次D.丁：年利率14，连续复利【答案】 BCT9J7N1F10D9S5K10HM9P10I3O7U3B1D9ZV1J2M8A10H5U4X470、 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（ ）小时。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCW2K8O9C6S3E3P10HB8T7J8E5V10I1G5ZZ1V7M4J8
36、L1L3T371、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCD6Z6O9V1A3E8Z2HR8Y1M7P9I4T9J6ZO9I3N3N10O7E6M772、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户需求【答案】 DCH6B3J10A4Q9M6Z5HU4S4H4X5A8U9D9ZU2G9O9
37、M9F8R8T673、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。A.财富管理业务B.私人银行业务C.理财业务D.综合理财服务【答案】 CCJ5R10S10S10Y1C6S3HK10L3M4R1F1F10S6ZI3R10F2D6R2N5Y774、（2018年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（ ）。A.低风险、流动性高B.高风险、高收益C.高风险、低收益D.期限长、流动性弱【答案】 ACD4B1A1P7M5B9H7HN7P4G3K2Q6W3Z3ZP7A10K1X7Y10Q9F675、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要
38、投资于货币市场的理财产品【答案】 BCK10C10H1U2J8N1T9HR7P4N10F6L2E4H2ZI4R3K2Z7X3V9O676、根据我国民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明【答案】 BCE7R10U7S9U4S3F9HQ9Q4P2C7Q5C10K2ZV6K8H10U3W1E5X277、金融市
39、场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（ ） 。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】 CCJ10E1L8J1P2D8J6HD2N3T10B4Z7A10O3ZJ10Z2U8W7E9I3C1078、 下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（ ）。A.可忍受20的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】 ACC3
40、R2Q10J5A1O4E1HS5E10U4U2K8X6C4ZB5V9P5Q9S2J4X679、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。A.委托代理合同B.无效合同C.格式化条款D.可撤销条款【答案】 CCJ5M8I7A9R5N8X6HN4Y8F6R5M9R7R1ZY8T4F5S4H7M7F480、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 ACK8U2E2L3Y5Z7F8HP2U6S10C7J10F6D5ZW2P2Z8I2O6D7K381、某永续年金每年向客户支付5000元的股利
41、，如果无风险收益率为4，则该年金的现值为（ ）万元。A.12.5B.4.17C.6.25D.20【答案】 ACU8K5Z8Y3J3L6A9HT10C6L1Y4G4I1J10ZS9E6L9Y4A8V9X382、复利的计算基数是()。A.本金B.利息C.股息D.本金和利息【答案】 DCW9B5R9O6X1D8R4HT1B8G9Y9F9P1O1ZK9G8M9I2B7M4H983、根据住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见，按照（ ）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。A.“谁承包、谁负责”B.“谁用工、谁负责”C.“谁施工、谁负责”D.总承包单位负责【答案】
42、 ACF2C6A8N8F6I3L10HL1L7K9V3P3H1S10ZL8Y1R3J4W4R7P584、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（ ）。A.流动性强B.风险小C.交易量大D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】 DCH6H9T2T4R5I5Z4HN1V7P1Y10T10Q7L5ZE1R6X5O1Y4L7O885、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.一般面向合格投资者发行C.给客户的收益相对确定D.业务种类多【答案】 CCM5C4G1X7D8R5E6HW7E9T3D3S10C3E3ZO
43、3T2K2N1E5X9R1086、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACZ7L9V4V8D10A7X3HS5T6O3Q3E2X7L2ZD9G5P1E2F7K1X687、（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（ ）。A.50的概率得2000元，50的概率得0元B.30的概率得2000元，70的概率得0元C.20的概率得2000元，80的概率得0元D.1000元的确定收益【答案】 DCE10
44、T5S8O5W5V6V5HI6C3E4P2H1E7U6ZA3C6W6L3A1N1J188、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCV3C10W1P3U8V1B5HI6X8A9U7O5M5M9ZC9L9H4S5H1P10L489、以下不是债券市场的功能的是（ ）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCC2U8M7R10I4T9J3HK6O3P6R2W5K2C7ZO9D3J2Q5S4P8Z890、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国
45、民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（ ）A.集聚功能，反映功能B.重复功能，反映功能C.重复功能，资源配置功能D.财富功能，资源配置功能【答案】 ACN10Y5G6A7R3X2X9HC7M3E5R3X6T6K7ZU3J8P5V7Y4S6X291、（2018年真题）下列有关货币时间价值的表述，错误的是（ ）。A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素【答案】 DCW6B7B4Z3M5X3D5HL10V2A10T3D7O5O7ZW10U6L7Y8C2O7F692、（2020年真题）在个人理财业务中，客户