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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（ ）万元人民币。A.30B.10C.100D.40【答案】 CCG9U8X6L3O5A8A10HB4Q10T6H6A9G3D4ZI9Y8Q5Z4D10P6Z62、 下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（ ）。A.可忍受20的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着
2、杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】 ACR9P6Y6A10K1U6D5HB7E2D3T9S6L10B6ZE9M8M10M8Y10B7V53、（2018年真题）下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（ ）。A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人【答案】 DCT9C2U8S4N2F2W7
3、HP7O1V8F8U8R6G10ZD5Q9F8F9Q4J5B64、客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（）。A.相关的财务安排B.储蓄C.投资D.家庭预算【答案】 ACX4M5D6H2N7P7H7HA7L2A6L3F1Y3H5ZX2F7Y4A10K3I7L85、（2017年真题）多期中的终值可以按照以下（ ）公式进行计算。A.FV=PV（1+r）B.PV=FV（1+r）C.FV=PV（1+r）tD.PV=FV（1+r）t【答案】 CCK6O4C10S2J1L1L7HL7B9A2I3P3H10E6ZT6Y2U9K2D10R5U16、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负
4、责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCH1N10D8O9Q2H10N7HE10J6F7D8A8Q8E4ZC3N4U6K5A7S3T47、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.认股权证+股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.定存+国债+保本投资型产品D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】 CCZ4A3O10U2N4C7P9HR4N4X5B
5、1L5J5J6ZF9W8Q7P8H1W2G48、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（ ）。A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保D.出票人负第一责任【答案】 DCG5I4M4U3U6Y1M7HM3U10U2C3T9L6C4ZT8L9Z4O3P10C9N99、（2017年真题）下面不属于债券市场功能的是（ ）。A.资本转让功能B.融资功能C.价格发现功能D.宏观调控功能【答案】 ACN3G2E5E5T1S9W7
6、HD2S2O7A4E2Y8V2ZD9M4N2F3F10A7P810、上市开放式基金LOF的优点不包括()。A.交易方便B.交易成本较低C.价格贴近净值D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易【答案】 DCK8F5R10T10Z5Z3O8HL10M9Q5I8L3E6L5ZM8Y9S8A1K6Y3Z111、（2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】 DCO6A7I9Q4M7Y1E5HJ9T6O3E8H3V10Z6ZU6P7E3W7E6D8U312、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（ ）。A.收益和风险由客户和银行共同分担B.
7、它是一种针对个人客户的专业化服务C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务D.客户自行管理和运用资金【答案】 ACZ9C1W4L3T1Y9E9HO10E7E2Z1F5O10J7ZO1L10W5X1R1N1D913、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCE6D8D10O10X7P8W2HR8H8X2Z4M4X5Q9ZB10Q1R6Q10F4E10S614、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。A.流动性良好
8、，投资规模可随时调整B.适配性良好C.可进行策略回顾和业绩考核D.没有任何风险【答案】 DCH4P6Z1A7L7G1L6HS5Q3U1L4J6D6Z8ZO2F10Z6N6I6E3V715、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。A.资产所有权B.资金使用权C.财产支配权D.债权【答案】 DCX2W8Q8V1V9V7K7HY5D5V4L8D3M5T6ZH3U4P9M9J7M7Z316、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（ ）。A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比
9、较自由B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】 ACA2J3W9C4O9M3S1HN9G3F9K1L2Z6X4ZT4H10I10H6Q5Z2R117、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCQ3K2Q3D3I4M9M2HK3C6P7O8O8I3Y
10、8ZP1M8L6M9G7J1E718、已知利率为10的一期、两期、三期的复利现值系数分别是09091、08264、07513，则可以判断利率为10，3年期的年金现值系数为（）。A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4342【答案】 BCE8O7M4R1H7R9I2HQ8D5Q6Q8A9V3C7ZE1X8O10W8C6E7V719、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）。A.银行承兑汇票B.3年期国债C.可转让大额定期存单D.回购协议【答案】 BCF8T4K3T2X9V10K2HF8Q9I8Z5M1F6C7ZE9V6D6E1Q9E4K120、假定年利率为1
11、0%，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.5%B.10%C.10.25%D.11%【答案】 CCV6H1J7K1A4K10V6HL7V6O5Z1U8Q2H10ZW6Z4K4R4D2H10P1021、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（ ）。A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣D.发展及预期目标【答案】 ACK5H3S1Q8F7G1E8HF2U1D6I10P1D8M1ZS3B3O4A1O10B2J122、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 ACO9H10G7Q3N2Z6V9HQ3Y10H3U1H2O8Z
12、1ZO6H5Y1T1B8J6E423、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12，李先生现在应存入银行（ ）元。A.120000B.134320C.113485D.150000【答案】 CCC9U5P2Q2Q1P4G5HF4P6E4H1Z6X6Q8ZN5D8X4B9U5M3G124、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由
13、第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCT9U2I9V7D2Y4R10HW4N7L6U5K10X4M1ZM5B8C6V9I8L5V725、（2018年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）。A.可撤销合同B.有效合同C.无效合同D.效力待定合同【答案】 ACS5O7U6P8R1O10K7HB5D2I7F4C9I10H6ZI9N8C8K7H3H4P226、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCN1Z9S9I4Y8Q6W1HX3T6U3Z6T10H8N4ZU
14、4E5G10T5U6C8X627、退休养老收入的内容不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.失业保险D.个人储蓄【答案】 CCU1J1I2H1U1R9A3HJ7E7X4V10S4O7G3ZM5P7N9G5X6S5S1028、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （ ）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCI6Z1T7S7F6D4B4HH3L10A2G4F8K1N4ZU10Q5P2N3P4K2D529、下列不属于房地产投资方式的是（）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产担保【答案】 DCP4F7J8L1T
15、4Q1S8HL5P10J1X9G8E3U1ZG2R7K2R10I10H3K630、（2021年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（ ）A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失B.确定4000元收入C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元D.确定的10000元损失【答案】 BCO4J4T3L1L1F10C9HH1H2J3T9S5Q7D5ZR10S6D3Y9R7W7B931、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）。A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁的，应当将发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人B.发生争议的用
16、人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政管理机关作为共同当事人C.发生争议的劳动者一方在10人以上，并有共同请求的，可以推举3至5名代表参加仲裁活动D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通知其参加仲裁活动【答案】 ACL10D7W5V10Q2K6U8HY7O10W2D10K4V1V5ZJ3W3R5M10F10D5T432、 假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8，则这笔年金的现值为（ ）元。A.6710.08B.7246.89C.14486.56D.15645.49【答案】 BCW3O3C7I5E6Q9Z5HO3E6Y5E6B4V1V2ZN2O6U9C
17、2T5F9E633、 投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（ ）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产经营【答案】 BCY4T9F10X2N6R2A7HI7L4Q9E10U2M1K2ZO1F3U8U4T5S4Q534、完善安全生产管理体制，建立健全安全管理制度、安全管理机构和安全生产责任制是实现安全生产目标管理的组织（ ）。A.作用B.保证C.依据D.措施【答案】 BCX8Z9L1W5D9M9E9HQ9H2M7N2L8C2O7ZL7V2X6A3E6K7X335、 空间统一性和（）是外汇市场的特点。A.时间连续性B.全球一体性C.地域一贯性D.时间
18、统一性【答案】 ACN3V6Q4W7L8R3B9HX5Y9Y9B4O6L6Z9ZE7W2M6L10R3P3N1036、 下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产的流动性比证券类产品要弱C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】 CCI9F10W2P1C7C8W9HB8N7A3Z5S10V9L8ZZ6D10Y2H6Z6J1G737、（2021年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.绩优股+指数型股票型基金+期货B.认服权证+股票型基金
19、+期货C.定存+国债+固定收益类产品D.股权投资+房产信托基金+黄金【答案】 CCL3G6K10C1B1Y10H9HA5P10Q1K8N9V3E7ZY6E5E4Z1K8I9S738、一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。A.房贷B.学费C.生活费D.房租【答案】 ACF9U9X2T10X8N8O8HF1F7I9W1N3G10W8ZX2J5E3B7M10P6V339、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。A.财富功能B.避险功能C.集聚功能D.交易功能【答案】 BCD8R2F8A1Y7H7H1HW7L4W6K4Z6T7E10ZU5A7Q9U9S1N3N84
20、0、（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（ ）。A.50的概率得2000元，50的概率得0元B.30的概率得2000元，70的概率得0元C.20的概率得2000元，80的概率得0元D.1000元的确定收益【答案】 DCT5Q10X5F8H3Q9V9HK5T3X6N4H3W9B6ZD6U4P4S9C3Y4W341、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 ACY6Z1Q7N2J10O9L4HE10I10V6J10
21、H6V8H8ZH9R4G1J10G10N2O942、 现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3的速度增长下去，年贴现率为6，那么该产品的现值为多少 （ ）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】 ACH7E6X7B6T10V2S7HC10P4S3F5C10U4G7ZH10P6W1N7W6M9E143、 张先生现在将10000元存入一个账户，利率为95，在未来的五年中，每年需取出（ ）元钱才能在第5年末取完这笔钱。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】 CCO8V5W6F8U6S4D9HX1W9A2X2Z2T9I4ZN3T8
22、U2M7K1F4R444、（2021年真题）下列产品中，（ ）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理产品D.混合类理财产品【答案】 BCR2U5U6V5O9Q6Y4HO9M10S6Z10Q3Q3D6ZJ5G7L2Q3M10U6B745、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCP3U4T5Q4I8E5U9HO1K1X1K3N4T6M5ZD6B8Z4C1C5K1H746、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（ ）
23、元。A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】 CCK4B4S3U1A5J6G8HH8B10O2M3S2I8K9ZI1Y6W6N4A6Q1D447、（ ）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。A.规范性文件B.强制性标准C.行业标准D.国家标准【答案】 CCU3L7D4B4U9D2E2HK5O1F9R9Q4Y10F5ZL5W10C7U7A2U3E948、（2019年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。A.委托代理条款B.无效条款C.格式条款D.可撤销条款【
24、答案】 CCF7K7B9Q6U6L5F6HL5N10Y10J9E10Q5Z2ZE1B9V1T10R2I9C849、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置（ ）的灭火器材。A.干粉类不导电B.卤代烷C.水型D.二氧化碳【答案】 ACP2V1L3Q7H1X3C10HQ4Q9X9T8S7T8J10ZM1I7N8C3D5A5J350、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（ ）。A.买入100股某公司的股票B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车C.买入20000元股票投资基金D.在银行购买了10000元的短期国债【答案】 DCA8X10Q6J8T3X5R4HZ3L6T1F9P2L6P4ZT
25、8O9Q8F6W9T3L551、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。A.以客户为中心进行服务B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】 BCE10S1U3N7F10Q10N1HG3A10D4J4H5N10S4ZO2E10X6W5A8P10G852、下列不是保险相关要素的是()。A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险人亲属【答案】 DCP1M7S6Q9Y6L5X5HT5D7B2A9G3U7F8ZH2P7G6K5U10
26、H1B353、以下不是债券市场的功能的是（ ）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCL3Q6I3Y4X1Y5L10HV1X6S3W3I2E4M10ZH5G7T4L5F1P7V454、 商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（ ）。A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【答案】 BCK4C6K1S8W9Q2F8HU5R5Z9U3L9Q8S7ZK5
27、L3J9K4A2A6O755、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（ ）。A.保险公司可以开展资产管理业务B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务属于资产管理业务C.财富管理业务就是私人银行业务D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务【答案】 DCD5I2Z5F8B7J6P10HA1W7Q10E8M8R7U1ZR2Q8Z6L8V2U6B156、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（ ）。A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣D.发展及预期目标【答案】 ACV6Q9U6Y1A1M4H
28、6HV6N7K5U6J1Q1Z2ZM8T4K5S3Q2C5P357、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（ ）。A.财务状况良好，运作规范B.取得基金从业资格的人员不少于15人C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度【答案】 BCD5Z4F10W10F5J5C1HN3A4F8Y4E2Z9E5ZR4Y5T6Y3I2Q1H758、政府参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCV10S6L4Q6O10C2E7HD9O2B7S4O10S4F8ZM9A5B10L5
29、I10O9R459、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】 DCV5R4G7X10T10Z7N1HV8R4C8B3F2A1R7ZE5T2
30、W9O9B4Q1D460、根据（ ）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。A.运作方式B.募集方式C.资金来源与用途D.投资方向【答案】 BCK1J8S6P4L10N9D1HV9R2T7K9O6F8M5ZR4E10B4Y2T4Z2Y361、（2020年真题）（ ）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。A.生命周期理论B.风险偏好理论C.货币的时间价值理论D.投资组合理论【答案】 ACI8L5N9P8Z3L10U5HS1T6C7B10E8J3F7ZR10K3D5R10F4B2G962、（2018年真题）（ ）不是税务规划的目标。A.
31、减轻税负B.达到整体税后利润C.收入最大化D.偷税漏税【答案】 DCL5J6S1I1L10B10B3HZ3T7H7C6Y9O3E10ZP9H4Y10Q1P10A5B563、（2017年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（ ）。A.凭证式国债B.储蓄式国债C.实物式国债D.记账式国债【答案】 DCY10U10M8X9L3W6P6HP10N5W3L4D4U10P5ZP5G4D9V4H10P1A264、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）。A.被汽车撞倒和心肌梗死B.被汽车撞倒C.
32、心肌梗死D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】 CCN8J9T7P3P10O5M9HZ4X2N4J5T10X7T4ZH9W9R3N2W6Z9S265、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（ ）。A.投资顾问收费信息B.产品发行地区C.客户赎回权D.收益分配方式【答案】 BCI3Z8B5Q9X6L6B9HW5M6N9T8T7C3G8ZN1C5P4E4X1W7U366、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时
33、未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】 BCQ3V2Y10A1S10E4J7HY1B10Z6F9V4I6X2ZB8K4G8N4N7N1Z367、根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有（）。A.黄酒B.啤酒C.粮食白酒D.薯类白酒【答案】 CCC2Q5T3O6M5N1S9HT1E9R9W9H2E9N5ZU3B7J1W8J8A2V668、下列债券只能由个人客户进行投资的是（ ）。A.记账式国债B.金融债券C.电子储蓄式国债D.凭证式国债【答案】 CCC9C8F3U2V5X9H5HY10
34、K10W1I1W4O6Y6ZL3O2U6I3V8J7P869、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。A.LOF只能在交易所交易B.LOF被称为中国特色的ETFC.ETF本质上是开放式基金D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易【答案】 ACX10F1D9K4Y5H4C2HU4S3K3Q8S8K6R2ZQ9O5K5T10H4J5P770、（2017年真题）肢体语言传递的信息不包括（ ）。A.认可B.犹豫C.拒绝D.纠结【答案】 DCW5B6M1K1T2Q4J3HO8F5D4Q2Z7C9P1ZW5L4R5I6L4S2G471、（2017年真题）金融市场的客体是指（ ）。A.金
35、融工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门【答案】 ACR7V2B7D10K4L9V3HZ5A6O2B6W10E2J1ZF2W1J6M1S10B8W172、关于客户分类，下列说法正确的有（ ）。A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】 DCX8W1W3O7B3A8T5HM9S1M5S6F1W1
36、0X1ZY10X5H5L8T1Q8C873、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCL4T9E7A7K4X2X10HD3B4D9G1M1W6R9ZY2J2M3X4Q5Q6X1074、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。A.20B.23.7C.26.
37、5D.31.2【答案】 CCC9J8H7M6W8R7C9HO9Y1X2A1I7M9H7ZQ4D2M3C2K2L8W275、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。A.财富管理业务B.私人银行业务C.理财业务D.综合理财服务【答案】 CCR2E3J8Q8T8J2W9HR2V9L9N10R3S5D3ZM5G6N8R6A1K4R476、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （ ）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCC3X9S9H4P6L10A7HR2I1F8K8P9H6U10ZH7Q10K2Y4V6G10S277、 方先生现年4
38、0岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】 ACG2O1L3R9V9M3U2HF6Y10T3W7R5K10Y9ZD5V2D3A6Y6A7X978、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（ ）。A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与【答案】 ACK8Z3Q9V7U3Z1Y2HM5C2B7R
39、6N1U4X7ZW7Y10Y8L9R10D10Q479、 对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】 CCG3T5U9T8Q9C10T1HZ9D5A2R9Y3P5E3ZU6E10J2Q4A4V6R380、下列不属于理财师职业道德要求的是（ ）。A.遵纪守法B.正直守信C.收益至上D.客观公平【答案】 CCS2B8G10X10E10P3U8HL10D8E10Q6G4H7V8ZZ3Y10I2E1M9D6H581、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4
40、C.5D.6【答案】 CCE10V5Y3W6V3O10J5HS5X4O3X5L10Y10J5ZG10V1B7H8H9L8D882、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCR1I6L2S3C7U3C1HQ6V9Z5V7O9O5U7ZG9J3L7D5F2A3O583、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择( )。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7，每季度计息一次C.丙：年利率14.3，每月计息一次
41、D.丁：年利率14，连续复利【答案】 BCR9V5P2C1E2N9Z1HA10Z8Z6S1Z3B6L7ZK8U1F5P4F8Q6Q484、（2021年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（ ）A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失B.确定4000元收入C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元D.确定的10000元损失【答案】 BCH6P9B8Y3R7N8D3HK8S6Z4C3K10E6H7ZQ6J5B5I10W8J3F185、根据民法总则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚信原则【答案】
42、DCX10L8C6V1Q9F5S3HB7M7S3D3W5B5U1ZC1G3F8I9S7Z7B786、（2018年真题）下列选项中，属于另类资产的是（ ）。A.H股股票B.同业存款C.国债D.私募股权基金【答案】 DCT2X10Z9I7X8Y5D4HX2C2R10Q5F4I3H9ZV2X10V1H2W4P4M1087、梁板结构的拆模顺序是（ ）。A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模【答案】 CCI9B10O9C4Z5W8R6HW5J6T1B6Y6T8I5ZO3C6N7J7L8K3F288、
43、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）。A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】 CCN7B8W1N6G1J10Z4HX4Q5R10D6J6F7P10ZI2E7V6V9V4X4T889、 当（ ）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁的【答案】 BCC9Z5Q9X4B4I1H6HA7Q3Z5S6W5A7L10ZN7Q7A9L3O10Y5Z990、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位主要负责人
44、有下列哪种行为的，需处上一年年收入40%至80%的罚款；属于国家工作人员的，并依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（ ）A.组织事故抢救不力的B.迟报或漏报事故的C.在事故调查中作伪证的D.阻碍、干涉事故调查工作的【答案】 BCA8B9H2J9D3A3F9HB5V10Y2Z4J8Y2W2ZJ6Y9E9K1M7L8D291、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（ ） 。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】 CCJ1H2K7Y7I3P3U9HR6E4J8I9M2V6Q9ZS5M2X7S7
45、G8H1J692、建筑法规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他方式允许他人以本企业的名义承揽工程的，对因该项承揽工程不符合规定的质量标准造成的损失，（ ）。A.由建筑施工企业独自负责B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担赔偿责任D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿责任【答案】 DCK3H5A8J2S3K10T6HX10U1K9R4Z4K1C7ZD4N10Z6H7P10S1B393、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（ ）。A.生理需求B.安全需求C.自我实现的需求D.爱和归属感的需求【答案】 CCZ3V5I5K1X4B2T1HP