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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的( )。A.0.5B.1.5C.2.5D.3.5【答案】 CCJ1Z7F8M1E5Q7R3HZ4X8Z5W8D6P7X3ZY7V9O5S6K2J5K102、企业集团财务公司内部结算业务不包括（）。A.内部转账B.代理收付款C.资金归集D.委托收款【答案】 BCS1E1B2K1Z7G9T9HQ3U1Q7Y9B10V9R10ZO8N3W10I10Z6U8Z23、下列说法中，不正确的是（ ）。A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里
2、”体现了分散风险的意识B.投资于变化完全一致的两种资产，就可以降低风险C.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除D.商业银行可以通过资产组合管理分散和降低风险【答案】 BCC3G10Z8W1I8A1A8HS10K9E1D6F8R4N2ZH6R1K6G6A9X3N74、中国财务公司协会成立于( )年。A.1994B.2000C.2005D.2009【答案】 ACD6O6E5G2K7F6C2HS7N2A7K5J3W9H7ZX4J9Z6R8Z10G5K65、李玉向刘文借了2000元钱，约定2012年1月1日还款，因李
3、玉届期未还，刘文于2013年2月3日向李玉写了一封信催促还款，李玉于2013年2月10日收到这封信。该项债务的诉讼时效自何时中止或中断( )A.从2013年2月3日中断B.从2013年2月3日中止C.从2013年2月10日中断D.从2013年2月10日中止【答案】 CCH1B4W1T8M5S5Q2HD9T2V1A7S10J5K4ZP7X10G4P8T9E5B26、（ ）是消费者权益保护工作的最高决策机构，负责制定消费者权益保护工作战略、政策及目标。A.监事会B.董事会C.高级管理层D.职工委员会【答案】 BCN2H6W9Y9T6B5U3HH3V6V7W9I1K6M2ZW3U2Y4H8F1J2X
4、87、（2018年真题）根据贷款风险分类指引，下列贷款中，应至少归为次级类的是（ ）。A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 ACS7U10C2A8B2Y6F10HY4E6G10A10Q6S3M10ZZ7O1C9Z5R8L5A58、（ ）是金融资产管理公司的核心业务。A.不良资产业务B.贷款业务C.投资业务D.中间业务【答案】 ACM5Z5R3W10F2R3Q9HP5N10H6N9T3M4Q8ZU4B2G9X10U1C8Z39、在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（
5、 ）中的较高者。A.0.01%B.0.02%C.0.04%D.0.05%【答案】 DCM9R8N3X10I8Z2N7HV7Y10M9L3X5B8W8ZM3V1O6V9X3R1P910、下列不属于我国货币经纪公司的是( )。A.上海国利公司B.平安利顺公司C.中诚宝捷思公司D.中国东方公司【答案】 DCM6N3S7X10N7A2U5HY5L9F10Q4N6D2D4ZA5T2S4I9P8G9O211、（2021年真题）经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（ ）。A.税后利润-经济资本占用资本预期回报率B.风险调整后利润-经济资本占用行业平均资本回报率C.税后利润-经济资本占用
6、行业平均资本回报率D.风险调整后利润-经济资本占用资本预期回报率【答案】 DCG1Z5H10E2W5Y7S3HG2C10C8Y4D5N10B1ZD1M3P8A2B9K4Z1012、经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（ ）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（ ）超限费。A.两次；一次B.一次；两次C.一次；一次D.两次；两次【答案】 CCJ5R3K1U3X6S3F9HE4O10C1L3F7D8D5ZD3N8U10M4O1Q6Y1013、重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是( )。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国华
7、融资产管理公司D.中国长城资产管理公司【答案】 DCZ6X4G3J3P2Z2I6HP4J4Z9Z8I9B10X3ZN1K1L4I8N4J8F314、（2019年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（ ）。A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管【答案】 ACV2H10D10X9C9T4G2HS7O1W6Y5N8K3U9ZP7Z1S7L6P5H10S515、( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇等。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 BCJ10N10P3G6Y9G7Z5HS6H1B1W6Y9E4U9ZL5V3U8D8
8、O7B1K1016、理财产品销售管理是指理财业务（ ）管理，理财投资管理是指理财业务（ ）管理。A.资金端；资产端B.客户端；资产端C.客户端；资金端D.资产端；资金端【答案】 ACA10J6U8M6M9A5V7HI9L8F8E4H6I6V1ZH6R8C4R8Z7G2C617、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（ ），并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCN1Y7E6B2Y6A2L1HZ1A7X6T7V4P8T5ZZ4W8
9、P10B6D1C8O118、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（ ）。A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】 DCH9N9F10M3R8A8V7HG9K10I1Z4V1I9F8ZO2X6V8Q6T7E2Z919、银行对于存在以贷转存、
10、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管理类指标【答案】 CCO6L4M3S10F10V3X10HM3J8F2Y10O4K5P1ZY1D4P8X10B9D6Z820、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 BCS6G7O4M2Q7O4W10HE3V5Y3Y1F6W6X5ZZ2F1J1E9X10R1I521、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（ ）。A.合法授权
11、B.财务维持C.政府批准D.资本金要求【答案】 BCX7S1E3F1J6N5A3HD6H5A4P8F9P5I2ZQ5I9F4I8E3F6Y522、对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 ACC4L4W3D9Q4R4W9HE6K2E7A7W1P8P7ZK2P3K3X4Q8D6Z523、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是( )。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告
12、，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】 BCP1W9F3C3H8P8A9HK6A2R2K7H6F2S8ZE8A1L2S4T7L2D524、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是商业银行金融创新原则中( )的体现。A.“认识你的交易对手”B.“认识你的竞争对手”C.“认识你的风险”D.“认识你的业务”【答案】 ACQ9I8S4P8S3Z9O7HL9Z10G2J2V2T7M5ZF1F10T5D6X1W3C102
13、5、（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。A.证券交易所B.证券公司C.证券登记结算公司D.金融租赁公司【答案】 BCY10L9F3Z1J5I9O3HR2T5F6L7B6H8Z2ZV10Y5X6W1S1R10T526、下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是（）。A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间B.不得代客户签署文件C.为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利【答案】 CCJ2E7Y10O5K1K10U2HR1O4Q5D4L10I1P7ZV1A4F1F
14、8Y10D7T827、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近（ ）年企业贷款业务规模和业务结构稳定。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCY2N4M4L2I3F5T3HU1N2P4D8U3T2G1ZL3T6D1C2U8I9E328、（2017年真题）甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元，未来30天现金净流出量为20亿元。未来60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为（ ）。A.100；30B.150；2
15、5C.125；30D.250；25【答案】 CCP6Y9N7I5O5H9W3HR2U6H4X10E5Z1C1ZJ1D1H4A1T3R7V629、贷款拨备率基本标准为( )。A.2.5B.10C.50D.150【答案】 ACB10R1V7S5Y8C7R9HR8X3G8N5T2V10A3ZG3U6H2X10Y6B2Y130、银行可通过（ ）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。A.类户B.类户C.类户D.类户【答案】 DCC7G5M1N8O2V4S10HG4P10D8S5K4L10F4ZN7C5R3Y1V1Z7X1031、下列选项中，（ ）不是税收的特
16、征。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】 ACV10B2P7N4Z5B9V1HK8A9J6B3J10E1P6ZZ7M9N1U4X10R9C1032、（2017年真题）商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCI4L1E10Z8E6K1S5HK8U4R9X1G4H9P7ZA4R9O5I10X6O6M733、（）是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.贷款业务B.信用贷款C.担保贷款D.项目融资【答案】 ACU8Z8J
17、10Z7F4K8K2HV1W4N1K10Q7R2O9ZA6J10H1X4K3T3V234、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八大类，其中不包括（ ）。A.信用风险B.市场风险C.政治风险D.国别风险【答案】 CCV9B10F4C1Z5N7L7HN8A6D9Y2S3M5G2ZN8J1O2W10B6H6N735、 信托公司设立信托计划的，信托期限应不少于( )年。A.1B.2C.3D.4【答案】 ACR9Y6Z5F3F3H3X2HR4E7P4V5K1R6Y8ZP6L3W2K8C4O7J636、（ ）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的
18、声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东会【答案】 ACQ8O1P5P7A5C9X6HZ3X9D10N7K1X2K8ZB5S4H5T2C8D3K437、下列不属于商业银行可以经营的业务的是( )。A.实施外汇管理B.发放贷款C.吸收公众存款D.办理结算【答案】 ACT5O9V10T9L7N5Y3HR5V8D4G3Z3N8P7ZS3X3W5F9U3U4O438、（2017年真题）债券回购的最长期限为（ ）。A.6个月B.12个月C.18个月D.24个月【答案】 BCC10S1G5K2O9X1P3HY4A10K3L6B4M8G6ZA10R9T2
19、X3V8Z7E839、开证行在受益人当地的代理行是指( )。A.保兑行B.被指定银行C.通知行D.偿付行【答案】 CCS2O10A5U8I3J6H5HW1E9E10K5O7N4P5ZF2J3Q5A1C3T5P840、对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）。A.20B.50C.70D.100【答案】 BCH4E10S7Z8L1R10Y4HJ2F2R1E7E3I1A7ZX9W2E3P1Z2W2Z741、商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入( )进行管理。A.公司贷款B.个人贷款C.信用贷款D.机构贷款【答案】 ACF7W5H8L5L10A7B1HN1H5C8L3B6X8B2ZU1K2F4M8X
20、10B2W1042、个人存款又叫( )。A.活期存款B.定期存款C.人民币存款D.储蓄存款【答案】 DCK6V3B7O2W5Q5K6HM1I10M3J2U2B5U2ZT6C2H1M9U6W4V1043、( )规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第23号金融资产转移B.企业会计准则第37号金融工具列报C.企业会计准则第24号套期保值D.企业会计准则第22号金融工具确认【答案】 ACQ3B3B2W9J4M7V8HQ2I9X8J9A6E5K7ZF3R1O6H6O1R8N844、合规管理的基本制度不包括（ ）。A.诚信举报机制B.公平竞争制度C.合规绩效考核机制D.合规培训与教育制度【答案
21、】 BCR6L10Z1X1L9J5K7HH2L8R5C9K1X2O2ZP8O1Z6I3W10O5Z745、( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.国家风险B.社会风险C.经济风险D.声誉风险【答案】 DCW5L3Y5X5L7N6O1HK6K4P8C8J4D2D5ZP4O4B1R5M9O1U1046、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（ ）。A.建立健全客户身份识别制度B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.执行大额交易和可疑交易报告制度D.健全金融机构内部监管制度【答案】 DCS6F2B8F10X8M8F9HB10O4T7
22、V10A9F4M2ZJ10G3M5Q6Y1S1L647、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（ ）。A.普通投诉和一般性投诉B.重大投诉和普通投诉C.普通投诉和重要投诉D.一般性投诉和重大投诉【答案】 DCD7V10I3F10B8T4R6HX7G2E9B9N7L4O6ZD2U6B5C3E6R4F248、在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是( )。A.存款人B.信息中介C.结算机构D.贷款人【答案】 BCJ7D8V3K2T5H8R10HB7E4F9G8C5E3U3ZS4W5T4V1C1S10H1049、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（ ）关系。A.零相关B.负相
23、关C.正相关D.无相关【答案】 CCK10F2J2P4P9F10K1HF1R10K3D8P8I5O6ZU1W2E6Z4I8Z8X150、2013年起施行的商业银行资本管理办法(试行)在附件中，将操作风险的损失事件类型划分为( )类。A.5B.6C.7D.8【答案】 CCL10C3Z10L5D4A7K4HL3G6J2Q2G6U4J5ZT3L9U1G2Y5D3J351、贷款公司属于( )。A.大型商业银行B.农村金融机构C.城市商业银行D.非银行金融机构【答案】 BCE5K6S8B8W2G2X9HU7M2X4T1O9S2U3ZQ3E1J3D2P8U2X152、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办
24、信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币（ ）亿元或等值可兑换货币。A.1B.2C.5D.15【答案】 CCX5V3K3U5Q4I1U10HS10Y6G2Y6X10K6P7ZR8M3E6X7F4Z2Q453、根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是（ ）。A.某日小李给小张通过银行转账人民币40万元B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币220万元C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元【答案】 BCA8U2F8N9G1O1S8HZ4M3E2C2F7O8P6ZG7L2L8P6V3I2P154、
25、在参与银团贷款的银行中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银行C.代理行D.牵头行【答案】 DCJ5C10L2M10R2E7A5HZ2D3A3J10W10R4E9ZB3P3K5Z10P10D5J1055、下列不属于个人消费贷款的是( )。A.个人汽车贷款B.个人医疗贷款C.个人住房贷款D.个人教育贷款【答案】 CCZ6K3I9N10F5R5B6HW6H7L9Z10U3O7Y3ZF2K7M10J9T8F5Y456、根据储蓄管理条例的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（ ）计息。A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率B.开户日挂牌公
26、告的相应的定期储蓄存款利率C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率D.调整日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率【答案】 BCI8N7K8G5G10B7N5HP5G10G8M10V5Z7D7ZW8E9H3A4O4S5S157、根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段与此相关的内部措施错误的是( )。A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突D.重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可不用关注【答案】 DCH
27、1W3F3H8U9Z4V10HZ9O10Y6V8X7Q6P3ZC8M9H10U6Q4K1V758、下列不属于融资租赁业务的是（ ）。A.转租赁B.联合租赁C.间接融资租赁D.售后回租【答案】 CCN4M5A6H1F5X8A10HP1L3E9K3H7W10D6ZM10D8T2U4D7R9A759、中国银行业协会的最高权力机构为( )，由参加协会的全体会员单位组成。A.董事会B.会员大会C.股东会D.证监会【答案】 BCO9B3O9E7Y7S2R5HF10Y9V8E6P10T10I2ZV4H1B10P6A5X2R360、核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积
28、D.一般风险准备【答案】 BCD7F7F10J3N1I1G4HG4D8R1A4P5J7P2ZK10F10O2C10Q6Z8Y461、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，给予警告，( )。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】 DCU10N4W9M4R1N10N1HK7H1N5X2G4A6A6ZW7Q4F6V4D8F4A962、企业债券在我国很大程度上体现了( )。
29、A.中央信用B.个人信用C.银行信用D.政府信用【答案】 DCJ6M1J4S10N1R4L9HV10J2C5O5J7H3J7ZS2M4E8F7J10A6E863、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD5P10C10J6O10O6Q7HF10W2U3O3X10F6M1ZP1R8F1I3O2X9O264、存款保险条例规定，存款保
30、险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。A.50B.60C.70D.40【答案】 ACZ9S7U1I7K10M3V6HY4N5K9W10V10E2C5ZF10Q4W7L9R5N2N365、我国资产管理公司最初的注册资本由( )核拨。A.中国银监会B.中国人民银行C.财政部D.中国资产管理总公司【答案】 CCW9Y8D1O2D8V3N7HN3A4N3H1X3E1W2ZV6T10K4J3X3N9O266、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（ ）。A.普通投诉和一般性投诉B.重大投诉和普通投诉C.普通投诉和重要投诉D.一般性投诉和重大投诉【答案】 DCO5T7M10V2P7H6K5H
31、Y10U1V7I6H7J9N5ZX7Y2H8Y4G10V10Z467、（2019年真题）下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是（ ）。A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】 ACC7Q1W4I3S9O4Y3HA3F7K10H1V1H3B8ZN8U7W10L1P6J5
32、D168、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（）。A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】 DCA9X1T5Q4K3K6X3HE8B2I7E9H10R4Y1ZE2N3K1E3X9H10X269、（），即发
33、行人向社会公众公开发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 BCT6V10P8F3A9Z1W4HR10W5L2N6P4S3U1ZZ2B10Z8T8S1Q3Z1070、（2017年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（ ）。A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月【答案】 DCH9G2E3O6H4V2W6HX9Z2Y2W10P5A3B7ZG4J4J10X2E6T3T871、根据
34、中国人民银行法，我国的货币政策目标是（ ）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】 CCD4I6X9R3Y2C3V10HA8I1D4X7C3V10A10ZD5Y8V10E6Z6O6N172、（2017年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行【答案】 ACA10N2B7A8Y3T4M6HE10P2M6B7H3J6Y9ZV5U9A10H10M8Y2R373、（201
35、8年真题）因利率的不利变动而使银行遭受损失的风险属于（ ）。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 ACU4H2A3H1V7J7L10HH9E8I7X3B9W1J2ZZ5J9P10R5O6Y7X474、关于项目融资业务，下列表述中错误的是( )。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提
36、供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACV9E7D1N10E2F3V5HJ7J8J2O3B1P2H8ZR10R10K2X4T4M5H975、2015年9月，中国银监会出台了商业银行流动性管理办法(试行)，要求商业银行能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少( )天的流动性需求。A.20B.30C.40D.50【答案】 BCL6Q2H2R6G6L8G1HS3C8B2W2R2B2B2ZA3B3E2Q1L9F9S576、下列有关商业银行内部控制目标的说法中，错误的是( )。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的
37、实现C.保证商业银行控制制度的有效性D.保证商业银行各项信息真实、准确、完整和及时【答案】 CCO5K1E6Q1E5L4N6HL5N4Z1F7K5X10J5ZJ10Z2K2J7E7P9Y477、根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。除另有规定外，从业机构应当选择作为资金存管机构的是（ ）。A.基金公司B.保险公司C.证券公司D.商业银行【答案】 DCN4V9Z8A2M7T7D4HK2P7N1P1O10L6M10ZC2D1T8K6I1W3K678、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（ ）。A.银行不良资产B.证券不良资产C.信托不良资
38、产D.保险不良资产【答案】 ACE7J5R4U10T7I10J6HQ5Y4L4W9R2J4R10ZM9N10K10W6J5E2N379、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括( )。A.人力资源B.运营管理C.自然环境D.自主创新【答案】 CCP1G5G8N8C3Q2U9HL4V7V3P6G7D10W8ZY7F5I5O4O4R6E880、（2018年真题）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是（ ）。A.银行业监督管理委员会B.财政部C.中国人民银行D.人社部【答案】 ACB5T10D4O7K7J10Y10HQ4Z6O6K6C7C4O1ZL9V2
39、I1H10S1T8A981、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时陛考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCC4C4F6W3I2M2M2HV10Z8B8W9Y3E1W7ZW6W2H9X9E6V1F1082、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合
40、规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCF5P5M9O2L7U2L4HI3Y6U2Z8C1J7Q9ZX4P2X5C5G8R7E983、银行信贷金额的表外业务是指( )金额。A.政策名义B.合同名义C.政府名义D.银行名义【答案】 BCM7N3M9P10Q8R4F2HO7J9V8Y2E2N9Q8ZS8Z1F1R5G7F2X184、主要目的是反垄断和反不正当竞争的政策是（ ）
41、。A.市场秩序政策B.产业合理化政策C.产业保护政策D.市场控制政策【答案】 ACC4V1K4E9R2M10B10HI10N5U2B4V10M4L2ZX8B5X8G6F8V6P685、金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的( )。A.政策性B.社会性C.目的性D.控制性【答案】 BCF7P8J9E7G10Y4F8HX10Q9Z7U6S2Y9Q1ZK8F2Z4L7O10U3H286、 ( )的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移为立足点。A.主导产业B.衰退产业C.战略产业D.军工产业【答案】
42、BCE1W7R5H2O3L8S9HY8F2D3S5Z7V8K5ZI8M6K3J3R4F2X687、根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案
43、】 BCD6W1C7C6W1R3H6HC2P9N4U9V5H10J2ZD4U7R8K9L9I6Z888、中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控（ ）。A.货币发行量B.现金发行量C.货币供应量D.货币贮存量【答案】 CCP7R8K5S7C2L5Q5HB9U3T2H7U9G1W2ZN4B9H7I1S7U6K589、信托公司不得以固有财产进行（ ），但银保监会另有规定的除外。A.实业投资B.金融产品投资C.自用固定资产投资D.金融类公司股权投资【答案】 ACK6X1O7N9Z9X5F5HK8E6O10V6W2X10W8ZH10M1E8J1N5S8A190、下
44、列关于非票据结算业务的说法中，错误的是( )。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 CCU2E9M2B8X2E9R4HT3X4I7I3Q1K8F10ZJ9B8S8C3Q1E5B1091、2008年以前，英国采取的“三头监管体制”包括英格兰银行、金融服务局和( )。A.英国汇丰银行B.英国审慎监管局C.大英财政税务局D.英国财政部【答案】 DCF1C3Q10T10S2I7Z9HE6F5V1J3D
45、9L5F6ZG6O5M3C2D1D8T792、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作( )，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.买入证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款【答案】 ACG6V7Z8V9C7G7U9HM8G5S7Q10K10I7M8ZK9X10B4O10G10Q2X293、对每一个营业机构来说，风险评估每年至少（）次，审计每（）年至少1次。A.1；1B.1；2C.2；1D.2；2【答案】 BCX9B9O2W6R5Z9R10HK7G6N8J3A2O1X3ZH4A1S2F1B3L1B294、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )Et内，持其总行(部)的