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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是()。A.价格波动较大B.保管难C.流通性好D.一般是中长期投资【答案】 CCM2V6K3E7R4Z8D5HK5X1E2S6T7U1N9ZQ3C5H6T6C4O9P92、()负责制定理财业务的行业规范。A.中国银行业协会B.商业银行C.监管机构D.中国银行【答案】 CCR1T7W2D2W10M5D6HO5L1L7E8V4Z9Y6ZS8F10E2I9U6Q5R23、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（ ）。A.客户的当前收支情况B.客户的财务安排C
2、.客户的资产负债情况D.客户的购房规划【答案】 DCA8G7L6T5E5M8V1HR8G7A8B7O6R9Q9ZX10E9J8Q10C6T6S64、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。A.定期定额购买基金的月投资款B.每月家庭日用品费用支出C.房赁月供D.养老金【答案】 BCP6U7D3C3X1K3J1HA8X8K3B1B5E8G5ZK7R7J8A4S7Q5P15、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（ ）。A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢
3、C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】 BCQ1I2N8S5A2R10E3HY6J2I3Y9C8A6J2ZP6Q6C3V1L9S7K76、（2017年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行销售理财产品。应当遵循（ ）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。A.如实告知B.风险匹配C.勤勉尽责D.公平、公开、公正【答案】 DCE3B7C4F1U3B7X10HV9V10L7A3F5Q4U3ZA7E10A9C10Y3W2W67、某企业年初借得50000元贷款，10年期，年利率12，每年年末等额偿还。已知年金现值
4、系数为56502，则每年应付金额为（ ）元。（答案取近似数值）A.5000B.28251C.8849D.6000000【答案】 CCU7M4F2F6V6B7I3HY10J8Y7E2G10X9M8ZZ1F4H3H6I7I5F58、退休养老收入的三大来源不包括()。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】 BCI6N7C4Q1F8N6H8HS7T4C3I6F9R2V1ZO3X10R9W7J8C3X89、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 CCS6Y1B10A7K9E5F3HR10Q7O5Q6V1O10H1ZF
5、1B1V6C9G5Y7R910、（2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCR7R2W3E8O8L8N2HD4U10P10M5Q2B8D3ZS10A10T5V7I9V4B911、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A.1万美元B.2万美元C.3万美元D.5万美元【答案】 ACV1I4Q3S10C3Y8F2HL3Y7V6Y4V1S2C9ZD7R1T1E7L10V5K712、（2018年真题）
6、下列关于基金的表述中，正确的是（ ）。A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金B.基金财产的保管由基金管理人负责。C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全【答案】 DCE5Z10M8D6M9I9N1HA2Z2D1P3O5Z5F10ZG5Q7V5S10U2J7L613、下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是（ ）。A.男女之间，女士先B.长幼之间，长者先C.迎接客人，客人先D.上下级之间，上级先，下级趋
7、前相握【答案】 CCK7A8U2Q5S2K3L4HT5X6K6R3S10U7Y2ZC5L7Q10E3M3I6Z114、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（ ）。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 ACP10Y8H7Q9K3L3I6HC10M4N1O5O3U1Y8ZV10J3M9D6L7U9J815、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。A.涉及财务
8、、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCL2E3W1B8V7T6T10HN8J5V1J10I4Q10Y7ZW7M9R3A7U8C2L916、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（ ）和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.银保监会颁布的相关通知B.银行业监督管理法C.商业银行法D.民法总则【答案】 BCT4Q9G6Q2U7H5K4HG2W8M2P1D6P3K7ZM2V10U8N9A2K6Z717、（2021年真题）关于
9、理财师的工作流程，下列说法错误的是（ ）.A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】 BCC2U2X2Y7Q5J6T10HS7C5K2L10I9U4Q3ZE2O4R7M7N7N5Y118、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，()为连续竞价。A.9：3011：30，13：3015：30B.9：3011：30，13：0
10、016：00C.9：3012：00，13：0016：00D.9：3012：00，13：3016：00【答案】 CCA9L1U10C7C3B5X7HV6W8Z8D4U2Z5C9ZE1G1Z5K4Y5X10V919、王先生存入银行10000元，年利率为5，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；11025【答案】 BCZ6X3V5V8I5P9J8HT1J2A10L6N3M2X5ZK6Z4Y2H4R8N3S620、普通合伙企业由普通合伙
11、人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】 CCM1Z4D4B7N8L2T7HM6H8W4L2A6A10O3ZG3T3S1D3X7K6R621、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（ ）。A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、债券型基金
12、和货币市场型基金【答案】 CCB5L2O8I1E7Y10A8HE9I9N10K6Y9R3L9ZW6J8F9D1O9C5F922、下列不属于债券特征的是（ ）。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】 BCR9A8J4Z5G10F10W5HA9S3N3S10Z6J9Y4ZS10Z5U4B1N3K7N923、根据民法总则的规定，代理人（ ），法定代理终止。A.不履行职责而给被代理人造成损害的B.和第三人串通损害被代理人利益的C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的D.丧失民事行为能力【答案】 DCO7M2S4L2N10M9R6HN9L4D1S8N8Q4F6ZZ9V8L7T6X7F3G624
13、、客户的信息可以分为（）。A.定量信息和定时信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息【答案】 CCP9N2P5X6I1J2D7HW1P10A3X10P2L8F7ZR9V1O10V6W3Z8O425、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（ ）。A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】 ACH9S6N2V6I5Z10V2HK4Q8N3J4F9U1C4ZM5B4A10V10S4N5V426、（2021年真
14、题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 DCK1W7J10D8X10Z9H10HU7H8N3V3Q7D2L9ZT5Y2F2W6L3X9L1027、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（ ）。A.法人机构名称B.保险代理业务管理部门及责任人C.业务范围D.经营时间【答案】 DCA6H7L2S8O2J6O8HX1H6G10Z8U10F10I2ZR4X4H7Y2G7L6S1028、
15、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.1000B.10000C.5000D.25000【答案】 BCD3Z6O5B9Q7R3P7HY9C10W6M6C3I1S7ZO9A2O6U6F6X9T829、（2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（ ）。A.服务性B.关系性C.长期性D.动态性【答案】 DCO9N9N5A5L1I7B7HL9X9Z3U9Q10B10P2ZC5C3S9E5T3S2B830、（2019年真题）（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人
16、士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCH8R2F9A1H6L7N3HB5J2L5V8D10V10F7ZY3Y1M5A1U2V6E331、（2017年真题）某房地产投资项目的名义年利率为15，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（ ）。（答案取近似数值）A.14.43和14.24B.15.97和15.24C.16.22和15.87D.16.08和15.87【答案】 DCH1E2B6R2B6Y3U1HA3F10E8M9G10X8C2ZU3U3X1M9G9H1K332、 个人理财业务属于商业银行的()。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCR7X4
17、Y2L5M4H9X4HN4U1A4T8Q7A1H7ZF8Q1M5Y6P7J6I333、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。A.责任保险B.人身保险C.失业保险D.财务保险【答案】 CCC10A9X2L9V5H1J5HR5B4Y4D1Z8M6E9ZN5T6O10P10L8C4Q934、下列哪一项不属于股票市场的功能?（ ）A.积聚资本功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能【答案】 BCH6B1I6B7U7K10A4HJ9P1K8F5B1P10C9ZX6M7C8R9B5D10W635、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。A.30B.50C.60
18、D.80【答案】 DCY3U5L7G5P8E8P6HG8N10N6M8H1A7E8ZC9Q6Q3N5M5N1Y736、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC6W1M8D1Z6A6Q5HZ6H10C9T8B4V4W10ZE2E9P10S5K10O7B737、（2018年真题）民法总则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力
19、状况可分为（ ）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 BCW2G5C10C9L1U7P4HK7Y7N5S2Z7Z8Y3ZE5B5G7B9U10R3Y438、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（ ）。A.亲兄弟之间B.合伙人之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.夫妻之间【答案】 ACD3J4I3I2A7M7S10HS6T7I8X3E10
20、P6G8ZL4D8M5I10L1Q8N839、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 ACZ9H10L5Q8J8R4B6HT5Z7E3H6Y4T4L1ZA9T5J4A5Q7U6Y340、 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCA3K8U5T6I3L8I8HW5E2S5W10Q5A9O3ZJ5M2I8P8E3B6L541、（2020年真题）私募基金投资人数要符合法律规
21、定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过（ ）人。A.20B.50C.200D.100【答案】 BCJ7E6C8F3Q10U2C5HF8V8J5Y4C3D2S9ZT2V1H8M1N7K2J842、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCB8N1Y9V5Y5B7J8HX4V1V2N6Q4A6Q7ZT4P1E8F
22、5Q7Q1H343、上市开放式基金LOF的优点不包括()。A.交易方便B.交易成本较低C.价格贴近净值D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易【答案】 DCE5U9J3U8F1L8B5HB8J3L6H2U5R10G1ZR2Z1B1D9D3U10V944、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（ ）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成
23、损害的，相对人不负责任【答案】 DCT9V6P7M9L10V7D4HZ4H10W1P8P9P5N8ZC2B6S8T2U1N4D645、（2019年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（ ）。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】 DCY5C2U4S7M6V3H10HH3F6E7U6P8W8H2ZN5O6Z4B9E3F1Q246、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（ ）。A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上B.考虑自己是否会触犯客户的隐私C.减少这方面的咨询D.考虑客户会不会告诉自己【答案】 ACO3G3M2D6B5Q
24、9B9HE10S5N10K2V10L2T10ZG6O9C1E1N4Z6V247、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCA8Z10W10X10I9Z5O9HF7V8W8V6Q1M8K9ZY9B10Z6K6N9H10H548、根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（ ）。A.至少保留
25、到合同关系建立日起6个月后B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起12个月后D.至少保留到产品终止日起12个月后【答案】 BCQ1F4Y6J1B2I2N9HZ8Q6K8E9L6W9I5ZY9V5P2Q10C1P1D349、 对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】 CCR6Z4V5M9H4P8N5HR5U3J1O4B1Q6V4ZO10C3B4S1F4V8H250、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.
26、工作经验D.专业水平【答案】 DCL5S2B10I1Q4L6M2HC9Q10Z5D10T4G6J1ZH9Q9J5S2M5Y9E951、根据安全生产法规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（ ）。A.安全生产管理能力B.安全生产知识C.安全作业培训D.安全生产知识和管理能力【答案】 DCA4U1V7Y3D8U7S9HC7V1I5T7K8Q4E7ZB4P9N9E2U3D4G852、下列关于股票的说法中，正确的是（ ）。A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证
27、券B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的C.股票本身具有价值D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】 ACR4J4L4V1S2W1P10HB4J1M3N2X4E2A7ZQ3E8X6F10H3B3Q653、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（ ）A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务D.第三方理财机构大多数有自己的理财
28、产品，是个人理财业务的供给方【答案】 DCI2G1E10T5K8Z2D6HH9U6U4X1U5J6W5ZQ2M8A1P4G7A9H1054、 （ ）不是银行高净值客户。A.小赵提供最近家庭收入，每年不低于28万元B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于25万C.小李购买理财产品时，出示150万元的个人储蓄存款证明D.小王单笔认购理财产品200万元【答案】 ACI1D2G9O6B7B9S6HR7G8D7J3D5P10P5ZR7H4U7C5B4K6O755、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（ ）.A.理财顾问服务专业性强B.理财顾问服务面向高端客户C.理财顾
29、问服务收费较高D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】 ACG5A2E5I5I9X3I1HZ2A3B7H8A7J4Q4ZR9L7N1Q1E3I4Q1056、金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 CCW5J2D9Z6M8U2O9HI9D3F3F2N4I5V2ZF6M1K4F1T1S5T257、（2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（ ）。A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B.一方的婚前财产C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D.生
30、产、经营的收益【答案】 DCD8A3M6P8D4E3N7HX9Q6F8T3P2Q7P6ZI2F5R9H1N3I4I458、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 ACH8L3D8H2W6L5D1HX6S1D1D9Z9F6N10ZH1L1E2K2B3C1N1059、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（ ）A.了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.合规原则【答案】 DCB5R8I1V2G5S6P6HB5V2V9J3V4C5O9ZY2U10D10I2W9T2O460、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。A.重点检查是否存在错误
31、销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 CCB2S10U4R7M1F10J5HL6G10J9D1J7N6N3ZF1A10L1V7B4U7U961、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】 ACC7D5D4J5H3I1Q1HT3F10V9R10U7C2G2ZM8W2A6O1H2W4K262、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（ ）。A.内部报酬率大于1B.净现值大于0C.现值指数大于0D.回收期小于1年【答案】 BCB2R8M6A8Z9A2
32、V9HQ1Z3G8X6H3N5B10ZD6A9A9Z4S6K4I663、（2017年真题）（ ）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。A.财富分配B.传承规划C.财产传承规划D.财产分配规划【答案】 DCH3T2X6Q2Z2C5Q1HX9O7Y7A3X4Y1B7ZQ1I2A7E10W9Z7M464、某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 BCB3G4E10X8Q3O10R10HP5Q8S4W4Y4Z3M7ZK6E1W3Y3R4H10T765、建筑施工
33、企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后（ ）内，到原安全生产许可证颁发管理机关办理安全生产许可证变更手续。A.8 日B.10 日C.12 日D.16 日【答案】 BCO1P6X8W10W7I6L8HE7Z6R4W2F7S8C1ZX7Z4T9K6Z1B1W1066、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（ ）。A.张女士B.小李C.刘女士D.小贝【答案】 ACD3I1C5
34、O5C4B7M3HU9K6J9Q2A5I10Q6ZQ1H3G7S7D9I6Y1067、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（ ）。A.实现财富增值和财务自由B.实现财务安全和财务自由C.实现财务目标和财务自由D.实现财富增值和财富保值【答案】 BCG1F10E4C3A9C1N6HD4B2U5X5F1V1J6ZY5K1A6L8R1C3U768、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险
35、，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCN4M3Y10R6X3E2Q3HY6G4V8T5A2V8M3ZE1W8O6U7U2T3M569、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 ACY10D5O7L3A5N7N9HI6T4K9X5Y1L9T5ZS3P5K1O2A3U1F870、影响货币时间价值的首要因素是（ ）。A.单利与复利B.通货膨胀
36、率C.收益率D.时间【答案】 DCU2N9F3T3Q8T8E10HJ10Q8Z2F5O10V9D3ZN3Q1B2P8C3G8M1071、施工现场食堂必须有（ ）。A.营业执照B.卫生许可证C.环保合格证D.税务登记证【答案】 BCE8S8Q1Z1Q7K8B8HO5I2I8J7R9G2H8ZV9K3B6D10T10S10D472、下列财产中，不可以用于抵押的是（ ）。A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽车C.抵押人所有的机器D.土地所有权【答案】 DCU6F4K6V9C3I7B2HN6F7D10G9L3M2B5ZB5J3M4Y9A2K8Q673、 发生下列（ ）情形，不会造成法定代理或者指定代
37、理终止。A.代理期间届满或者代理事务完成B.代理人死亡C.被代理人取得或者恢复民事行为能力D.代理人丧失民事行为能力【答案】 ACD10P9I3R3F4E9H6HD2H10X5M8A4L9Z7ZR3S1V4E5X3E9T1074、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 BCY9Q6E4J10U6H4V1HH10D3W10F8B7B1L4ZC6H9K8G4P1E2Y875、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险消极型D.风险中立型【答案】
38、CCA3P9H10X9B5T8N4HO2Q2R6V10O3I9C6ZD7R7M3Z8A9N9H376、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（ ）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 DCU10H2Z9F1I5O10B6HS6N6I4Z5I6I3O3ZY2C5E8J10W8D3G177、下列关于债券投资价格风险的说法中，错误的是（ ）。A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价
39、格下跌会带来价差损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 CCO4Q10F6T8L5I5S3HX9G10X2E9J8B9S6ZW1O9M3E2Q5X2D378、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 CCB8L9J7N4M3B1Y2HE7L3I8A1U4I6V10ZS2L7T9Q3J7O9M879、（2021年真题）根据公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（ ）。A.信托公司B.证券投资咨询机构C.商业银行D.证券公司【答案】
40、 ACA10G2E4W6U1M4A2HD8E6K8L3U10E2C7ZC4O1S5G6V5K3N680、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】 DCX9E1L10T9P3H2F8HQ5J8G5
41、A9G1F2Z4ZL9V9W6Y8N2X5N681、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.担保的时间D.担保的范围【答案】 CCA4J4P7O6E3O7A5HD5W6O4Y8B5B6O3ZB3E9G10K6F5T3Y982、我国境内股票市场不包括()。A.创业板市场B.主板市场C.科创板市场D.五板市场【答案】 DCQ3G1O1H5T5V5J6HI9S1O8K1E4Y1I4ZH1C6X5O9I10I10S383、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品
42、，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 BCX1V10O8M9U4A6W5HJ6L6E8O10H2J8E4ZF6Q9K6Q10J4P9O884、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本利和将为()元。A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】 ACG3B4B9X4E10D3J3HU5T10R1V3Y7V6E7ZQ3O3I3B1D4R6Y385、张小姐看好某一项目，
43、并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（ ）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】 ACW10S2O8X9X2F8T6HS4B10G8G8P4X10J5ZR4C2P9P1A9U8A286、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（ ）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中长期债券【答案】 DCE3V7W9S3T1O2X3HD10W4G6Z1V5I10Y1ZC7T4P3G1Q1O5G587、股票投资比例在（ ）以上的混合基金属于偏股型混合基金。A.40B.50C.60D.80【答案】 CCP6I6N10M10V8E4Y7HB7
44、F6M5E3P7T4L8ZB10Z1Q5R7O9U7C388、理财师在投资规划中最重要的工作是（ ）。A.保证收益B.资产配置C.投资建议D.理财规划【答案】 BCU5K2E7D4Y10Y6X9HT7U3J4M7Q2L8B1ZD6M9F9Z6H8D2J789、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（ ）的责任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。A.主要责任人B.第一责任人C.连带责任人D.主体责任人【答案】 BCL10V3T3J9B9J9B5HS7P2W4M2W7W5S9ZB3P4C2L4J8D1J490、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（ ）。A.基金B.保险C.
45、股票D.贵金属【答案】 CCB7O5C5B7F10Z1Q8HF4G6L8O5T6V3N2ZS2F3L7D2C1G9B791、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（ ）。A.现金管理B.财富规划C.债务规划D.退休养老规划【答案】 DCJ7Y9Q6S9O6O3I6HN8M9C3G9U4E10T1ZO5T1I7G2Z6N7X192、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.3%，每月计息一次B.年利率15%，每年计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率14.6%，每半年计息一次【