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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案】 CCO4P7G6R5W6N10G10HN3R3V2U3I4E7C8ZJ7A9W5C9E2X8T42、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔
2、偿额是()万元。A.6.4B.8C.3.2D.5【答案】 ACZ3T5R7U8L10H9X3HR8N7Q4Y3L6B5C9ZQ6U1L10R1G7S2I73、下列不属于法律途径解决工资纠纷的是（ ）。A.建立公司制农民工工资的约束和保障机制B.向当地劳动争议仲裁委员会申请仲裁C.向当地劳动保障监察机构举报投诉D.通过法律诉讼途径解决【答案】 ACV4T7F4G10F1G6E2HA10F7R1J7D5G4U2ZG8M1X7O8O2S8R74、 欧美国家的学校注重培养学生的能力中不包括（?）。A.独立思考能力B.动手能力C.沟通能力D.创造能力【答案】 BCO5G3X2B4N10I8B9HQ5F3
3、T9I4D3C2G9ZH1T6Y7V7W6H3Y55、下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是( )。A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投资性资产比率D.融资率【答案】 BCO5V10A10L6A2F1H2HN8R9R10I3L6V6T10ZP4L2Z4B6V7X7G46、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管
4、理的客户资产【答案】 DCP2D2Y9N2N1R10Q6HF7G10A6Z6N6Y2O3ZZ9Z6G8B6G3Y2X77、根据民法通则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】 DCB5F1N3I7H4O4B6HL8W8F9U5K6B10C5ZU4M10S5U9O5Y7I78、（ ）是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.财产保险【答案】 CCA2M9W5N5K8T5D5HR1R10R4P1I4N4C5ZB3F
5、5O1E7K10S10B19、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列关于财产保险的说法不正确的是()。A.以财产及其有关利益为保险标的B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险【答案】 CCT1R3Q10A1Z8I1B4HV8Y8X3V8U8A7J2ZR8G1W5E10I1J1T210、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACT3E7F8A5B10S3Q10HX2E8P2N
6、7U4D7S9ZA4S2Y2L8H6C6D611、商业银行应按()准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】 BCG8W5B10A6U7F1T3HJ4G4A7F5T10X10L5ZV10W5P10V3J4N6X512、关于转继承，下列说法正确的是（）。A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前【答案】 DCS8K1G1M2G10O1N3HI10K1S7K9U
7、2F4F4ZR6F1V5G6S6V6I313、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。A.可复制性和无杠杆性B.不可复制性和无杠杆性C.不可复制性和杠杆性D.可复制性和杠杆性【答案】 DCO1R5Q4C9C2T8V5HA7K8A8K2A9P3U6ZU10B8Q3N1A1N10J914、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（ ）。A.理财师的服务是“持续”的B.与客户接触. 沟通的形式包括面对面. 电话和电邮等C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座. 联谊活动D.通常理财规划服务的内容还包括节日. 生日问候【答案】 CCE7B8D8C7I8O6X4HM4
8、Q8L1W6A1D4L3ZT3H5L9W7Q8Z9L915、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6，通胀率为3。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为( )元。A.495065B.496715C.661865D.568357【答案】 CCH7C3R9J8Y2S4Q7HY8N5O5I2C2T6H8ZG9S5U5T5U1Q7E516、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。那么，该被保险人死亡的近因是（）。A.心肌梗塞B.被汽车撞倒和心肌梗塞C.被汽车撞
9、倒导致的心肌梗塞D.被汽车撞倒【答案】 ACK7V2Z3P4O7W8V1HL9I5M3M6A7A2Z4ZC4D5Z8U5K5O4B317、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.520B.530C.540D.550【答案】 CCK7B7J9O7T2R4O1HL3T5N5L8C8O5C1ZE4T7G7T3Y6U4H718、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACH2W7M10Y4A3M
10、2T3HI7U9X6Q7Y9U6P5ZM2U9Z10Y7A6E6C619、下列不属于退休养老金的主要投资方式的是( )。A.银行存款B.债券C.基金D.现金【答案】 DCA8O6E9F9O7A8O7HB7F5G6Z9T4E1C3ZJ2O10W2G9A7P10L320、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31【答案】 ACZ6V10D5T5T7Z6N9HT4B4I1T4Q10T9C2ZC5P3X1B9D9V3G1021、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双
11、方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为18.2万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。A.182B.32C.240D.150【答案】 ACH8K9B8R10O3O2Z7HB10C3T4G4L4P8H10ZF3H2D10I4A5K7Y222、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（ ）A.避税规划B.转嫁规划C.节税规划D.风险规划【答案】 BCM9H3I8J8Y5K3T1HS9P9C6U8N9G6G10ZF10M8N7T8L5P6D1023、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（ ）。
12、A.3%B.6%C.12%D.8%【答案】 DCA10A7R8N3R2J3I8HX7L10V5X4T2D4N7ZD9T8O2V10W1B3L1024、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（ ）。A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正【答案】 DCU6G6H7P1O1M2L10HH1S3Q1C4U1G10X2ZK8J3N2N3Q3W5E225、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何
13、方”的切入点是（ ）。A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况信息的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析【答案】 DCU7O5A1S5M8O1R2HC3P5E2P9Y1M7B1ZS4H3Y6X7F5Z3F526、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 CCQ10J1A8V9N1V10B8HJ8A6X7G1U8U9C4ZF2L8N9N1P9F5V627、（ ）是最常见、最普通的年
14、金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 ACM4H7Z5F3M6V1U1HN3X1W2T6D1N5E8ZW8Y7C10K3Z2T1C328、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（ ）。A.养父B.小马C.赵女士的前夫D.养父、小马【答案】 DCN6B8K8K7Q7E1I7HR2W5U4O3K7Z1Q1ZC7S10C1N8P7T3U1029、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。A.该银
15、行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 CCN6Q3R4S6Y1N6Q1HZ1A5V9Y5L9Y2Q2ZM1M7K7H2N9Z6P330、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCE8G3M1G7H8G10X5HH10I2G2X3Z9D2A3ZK8X2B3U10E3I1L1031、下列说法中，错误的是（）
16、。A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长，利率风险越大【答案】 ACK6K4G7H5X3O2R3HF3O10B3U5T9K3B2ZY3K2M5F10L5I4D1032、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()。A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.赎回收益率【答案】 CCJ10L1I3O10H1X2E10HZ6N7K4A5O2V10D6ZY8V7F7I6K9S8G633、商业银行应在向信托公司出
17、售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCZ4T3H4Q1M7Y1V2HB7D7X2S1S6L5M1ZR1Y3X6P6T5U8N434、下列债券不可上市流通的是（）。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】 DCZ2Q6A4W6I6W8A3HA4V10A4K1M10D1W8ZY4U5F1V6Y2V10Z835、（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。A.有偿合同B.无偿合同C.保障合同D.双务合同【答案】 BCN1I9Z4W8B9H5Q5HE5L3U5W10D8
18、T4C1ZG1Z5A5E2Q9H3G336、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布关于完善企业职工基本养老保险制度的决定。这次计发办法改革，采取( )的方式来设计。A.“新人新制度. 老人老办法. 中人逐步过渡”B.“新人新制度. 老人新办法. 中人逐步过渡”C.“新人新制度. 中人新办法. 老人逐步过渡”D.“新人新制度. 老人老办法. 中人自主选择”【答案】 ACE9H10H2O1E10O9T6HP9N2J5J3C9R1H9ZP9X
19、7X4R7Y4L8I237、稿酬所得个人所得税的实际税率为（ ）。A.12B.14C.16D.18【答案】 BCD9M4H8M1P3S4X1HH5G5I8D7I3Z9C4ZE3X1K1A1O9I9L638、甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（ ）间。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCR2B5Q10A5J2M9V2HT7O5N9E6H6U10Q5ZT5P1U5F5C1D3C239、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资（）。A.股票市场B.商业票据市场
20、C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场【答案】 CCE10N8A10F1C5C6R7HU8B1A5M1I10Y9A5ZY10J8N8Q2A7T2V640、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周阳有社保，不需要投保商业保险B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险C.周阳的保额要比周太太的保额高D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCA2C3T9P2P10Y3H4HY7U10H3M5W6X10K5ZR1
21、0M3E6D6Q6N4X441、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为()。A.0.33B.0.67C.1D.1.33【答案】 CCF3F3G7M10N5O5W2HZ10C3I4T2C7T6K7ZM3Q9K8J7X9L7I242、下列各项不属于责任保险主要险种的是( )。A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险【答案】 ACY6K4G1M7M6X9E2HC5H10Q4R8C7O6C7ZU5O1Q8Y1H1D3F343、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了
22、其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 BCQ3A5K5D2F10G2L1HH3Z4K3G8D8R2T8ZV3Y2K3A6Q9M4Z844、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。A.资产配置B.设定预期报酬率C.跟踪建议D.产品配置【答案】 CCE2H2B1H1Q8G2W5HD9W5A8B3U4S7S10ZH8Q10B4O1H3L8U445、对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（ ）。A.保证资金安全，规避资金风险B.使资金最大限度地升值C.保证资金流的充足性D.企业和个人
23、风险的有效隔离【答案】 DCY5Q8Y9Y6X10J5B6HN1I9F10X7S8L9L1ZL1S1Z9Q8Q6J1C1046、根据规定，普通合伙企业存续期间，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，( )。A.须通知其他合伙人B.须经其他合伙人一致同意C.须经全体合伙人一半以上同意D.须经全体合伙人三分之二以上同意【答案】 BCE9A1M9Z4E8T1K5HZ4S3Z2N8T2T6E9ZM8Y10J8X8D2C8H247、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（ ）。A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得【答案】 CCO1L1C3V4Z2U3O7HO2D6T6
24、Z10W2C3D7ZV6J5C1G10H8Y1W148、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACD9G7W8D6F4D4D6HT1Y2V3X1E3U5D2ZL1V6P2Y9X10C10I649、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为
25、5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCF4Y7P10W7V6W5D10HE1Y8Z6Y7H8C3O6ZC9J6T7D5H9H7S650、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的( )。A.债权凭证B.产权凭证C.收益权凭证D.处置权凭证【答案】 ACG6E5Z5I2L1R4F8HD1X7N4H5P4D5V5ZI1S5P4G1A4P1E151、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。 A.B.C.D.【答案】 CCI1A10X3I5Y5B1D10HT
26、6X9X1Y8M4H9B5ZA6U6S1U9N4X6M252、假设投资组合的收益率为22，无风险收益率是10，投资组合的方差为9，值为10，那么，该投资组合的夏普比率等于（ ）。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8【答案】 BCQ7I1H8X3R9Q4I2HQ2O1U8U3W1D3N7ZL10P7V10K10K7E1F653、财产的种类不包括（ ）。A.动产B.不动产C.知识产权D.经营使用权【答案】 DCV6P8D4S8O2U3X8HP9Q5B2M7V10P1E4ZE2N4K7V4N4D3S354、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任
27、何遗嘱，回答下列问题。A.养子的晚辈直系血亲B.赵先生的姐姐C.养子的爱人D.应被收归国有【答案】 ACL4C2Q8S1E1K6Z9HE6S1M6C8K1N9E1ZS9B3K1H6R10V6K1055、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加【答案】 BCP2C7J7Z9L5E5E2HD1Q1I7R3Z5K5T1ZW4G5L7D5O6L9A25
28、6、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（）。A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券【答案】 DCV5D6M8P6D4G5L10HW4V7D10Y4E1B10Y3ZX1J9I1L9H4R2V157、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是
29、他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33万元. 3.33万元. 3.33万元B.2.5万元. 5万元. 2.5万元C.1.67万元. 3.33万元. 5万元D.5万元. 10万元. 15万元【答案】 CCG3U7E5G4B6J5H1HO6X3M2L7X1K4W2ZC4Z4T7T7H10C9U758、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_，各期缴纳保费总额越_。( )A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多【答案】 BCU9P7H10L7E2B8Q4HE6M9
30、C7C1U3Z1J6ZV9X2S5O6W4M5Q659、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的( )。A.债权凭证B.产权凭证C.收益权凭证D.处置权凭证【答案】 ACY3R6Q10R6V1O10Q1HH1S2X3E10Z2C4P4ZZ2D2L5V8A4K9K260、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁，打算55岁退休，估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金，以每年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%，退休后每年投资回报率为3%，则刘先生A.
31、100B.150C.250D.350【答案】 BCX7I9U8D3K9F7Y3HW3U2J4Y7Y1P8K3ZB2T1G8Z3Z5Q10D461、资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是（）。A.资产负债结构B.可配置投资性资产比率C.融资率D.资产配置状况【答案】 BCM1M9Q7X5C6G9L4HO9S9J9A7O4Q10I5ZJ5X1F6Q2T6B6R662、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCQ5E2E9D2B4K2V9HB4K5K6M8R5Y3N9ZQ7E7
32、A3K5R5T5M863、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（ ）。A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品【答案】 CCN5L3E3A10P1M3P10HX10T5S6D3U7O5S3ZD3O3H7V8W5L10Q364、投资性负债占总负债的比例通常被称为（ ）。A.自用性负债比率B.消费性负债比率C.流动性负债比率D.投资性负债比率【答案】 DCY2H8N9I6Z2R6L5HC4Z4X8U1V3Q9S8ZE2R5Q6R8H2W10M865、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定
33、，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.30761B.31460C.32180D.33046【答案】 DCD4R5V1W4V8D9B8HV2F3O3D3I8I5J7ZS7P2Z1V3V7G9S866、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本利和将为（）元。A.671561B.564 i00C.871600D.610500【答案】 ACS4F7E1V9X2F2Q3HP4N2G10L2T3X9I7ZE3X2M8X
34、2J3I9H767、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为( )。A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】 DCT4E6S6P2R10E1X1HU2E10U1V6J10U5P3ZG8J8C2F4R2H9G268、以下各项中，（ ）不属于由于人身风险导致的财务风险。A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费【答案】 CCM8V7J4W10L8Z7O10HA10U8Z4D10R1B7A9ZG3N
35、10N4H4B1A4B869、根据经验法则，资产负债率超过（ ），对普通家庭而言就属于偏高了。A.40%B.50%C.30%D.60%【答案】 BCB8S3J7H8E1K3A7HB10X10P1I8S7P3U3ZO7C5U1M10E5A3A370、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为18.2万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。A.182B.32C.240D.150【答案】 ACZ7T7R3T4Y5S5O6HV7Q2R8R10F4B5O3ZY8X8V8R3Q4I4B671、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）。
36、A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】 BCX3J4H9X10I4T5Z9HE2X7F5H4A9X10C6ZK1M10A6K6G9L8U172、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。 A.养父母离婚，养父母与养子女
37、间的权利义务消除B.非婚生子女对其生父母不享有继承权C.继兄弟姐妹之间没有继承权D.形成抚养关系的继父母与其子女之间发生继承关系【答案】 DCI1V8P2J4H5T10Z7HN6U8B2Z2H3J1E6ZF4P7W6F2R1P3S273、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（ ）。A.人身风险B.信用风险C.财产风险D.投资风险【答案】 ACE8R8H1I4C8S1C9HG8C10A3U1X3W8S5ZV3B2J2T1X1D1I974、若投资组合的系数为125该投资组合的特雷诺指标为5，如果投资组合的期望收益率为15，则无风险收益率为()。A.7.25B.8.75C.9.25D
38、.10.25【答案】 BCQ7Q4P10S1U9Q4D6HA10T4Q1C4A3D5W9ZS7B1Q9U6C5C9S175、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.1500B.2000C.1200D.2200【答案】 BCQ2D9R3W5X1G1Z3HX2F5J6F7G2D9Q8ZY1H8G10M9Q6D1N876、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给
39、其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（ ）继承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某【答案】 ACA7Y10W4Z2N4I5O8HK10A8N2U6Q7O5T5ZT4F10G2O9S1S9Q777、按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为( )元。A.50B.100C.200D.400【答案】 ACF10Y2J3K6P8P3U10HI7W2M3A1J4S7X7ZL3E4Q10X7A9C7D678、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。A.是保险基金的组织、管理和使
40、用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权【答案】 DCL4P2F6G8Q5D10Z5HG8I7F10D5A7H9R5ZL1D6U8I1A5X4D979、 2013年某一城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为4000元/月，则2013年该市退休人员的养老金替代率为（）。A.50.12%B.62.5%C.53.75%D.70.2%【答案】 CCQ2D6Q2Z5H7S10M9HU2J5I10F6F9E7N3ZJ4F1K9A9T6D9E580、 车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.
41、车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 ACF8M9Q9X5H7M6D9HC9Z4T2Z3H2Q4A7ZQ1T6P5G3I6Z9Q481、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性【答案】 CCY2Y5O7W8I5F2A9HZ1S10V5X8I6B4M6ZS3H10S9N1O1G1R682、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于()罪。A.贪污B.诈骗C.
42、受贿D.行贿【答案】 DCZ3S7O2L2A7E3U5HW1O4S4F4X6S4T5ZE3M5S7M1C3Z2E783、下列选项中，不属于代理的特征的是（ ）。A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须间接对被代理人发生效力【答案】 DCH2D3H8X6K4P1K3HE4Z9Z8Y9C1I1L3ZR7D4O3O3K2A2O784、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免
43、家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产【答案】 DCP8J5K2A2V5B4Q2HD1H1Q8M5I10M2O4ZJ4I2H1W4T3I3P885、 理财师了解了客户家庭的（）及家长对子女的期望后，就要开始计算将来入学时所需的费用，也就是子女的教育成本。A.教育目标B.财务状况C.支出情况D.理财计划【答案】 BCZ2D8Q7S10Z9T10W2HO5A6R3S2F1V1A7ZO7A5H10T10X9K6W
44、886、因劳务分包人原因造成作业期限延误的，劳务分包人应承担由此给（ ）造成的损失。A.承包人B.工程业主C.专业分包人D.其他第三方【答案】 ACK4G7Q4G6U5N9E1HN4Q6C1F6D8M3R7ZK10N9N6Q9E5V3K787、为了全面反映建筑企业生产工人的全部劳动资源的利用情况，分析未被利用的原因，以便改善劳动管理，充分利用劳动资源，可以在（ ）核算的基础上编制劳动时平衡表。A.实际工作时间B.劳动时间C.有效劳动时间D.实际生产时间【答案】 BCT9I2S8A2J1B6Y2HX5L8S1O9R7I9X10ZR9P6E8Z8F1I10Y988、陈某在北京打工，从事建筑工作，月
45、收入2000元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（ ）。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险【答案】 BCV3I1J8F7M4F6D1HC10H9O3Y4X3U8W6ZZ6B3K3V1Z9I6S289、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（ ）。A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额【答案】 DCM8E8Z9T2P2D5Q10HY10E2T9Y6Y4K3L4ZT6M7I1E1N10S4H990、 （ ）是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。A.风险因素B.风险事故C.损失D.收益【答案】 ACT6G4F3E9B6P6X6HG7X3Y9E3A4C6G1ZD4N6F7D3F8P2M191、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书