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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于理财规划书的内容的是（ ）。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历. 执业资格. 专业领域D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCS10N6Q9U9J3T4S2HF3L3Q6O5D1V4C5ZC8D4G4H9P5C10S22、签订劳动合同的主体是（ ）。A.施工劳务企业与劳务人员B.总承包单位与劳务分包单位C.项目部与劳务人员D.总承包单位与劳务人员【答案】 ACP6V1S3B9Q8W5R6HJ4Y1V4L8K6P10E2ZV6I7B5Y3V5N3G93、 王先生夫妇年
2、龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买( )比较合适。A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险【答案】 ACJ2D2M7W9X6A5W5HJ2S3B1P10D6K9W4ZZ4T3Y8N1N6K5W54、关于金价与美元的关系，下列说法正确的是（）。A.如果美元走势强劲，那么金价将下降B.如果美元走势强劲，那么金价将上升C.如果美元走势强劲，那么金价将不变D.如果美元走势强劲，金价变化不能确定【答案】 ACQ5G3N2C5Y9D2F3HB5X4Q4X7H2D9T9ZK6L10O9I7Q10L1E75、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限
3、额，死亡伤残赔偿限额为（ ）元人民币。A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】 DCQ4Z4X1O2R3S5E4HP10D8C4B6Q6T5J10ZK4G1O3Y3O4K6R56、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理【答案】 ACP5U2S8W5N9H8O7HB5F7H9D6N8P1C7ZP10L5E9C1A5V7Q77、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业
4、长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.8%B.10%C.11%D.12%【答案】 DCM7F8G3S2V4G8Z10HX3V4L9A9Z2U9S4ZU3S6L4Q5W1U4P28、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。A.细分市场的需求潜力、发展前景B.细分市场的盈利水平、市场占有率C.国外是否有这样的划分D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致【答案】 CCH8Z5R4L9Y3R2D8HH6Y2G3N2H3M1G9ZP4D2Q6J10D4K4O29、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（ ）。A.先依照
5、客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度【答案】 BCD5V8H4L6C9H9Z2HJ2Y7F9P10G4B5Y7ZU5E9U5I6D10I6W1010、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次【答案】 ACM10L7U10L6L10E7R9HC9S1E4O7F7V7V2ZH4S8K7A9N8Z9W311、下列关于人寿保险的认识，不正确的是（ ）。
6、A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利B.保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序C.保险理赔为现金D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押【答案】 DCI5V10V6H1R6G6G5HO3X10A6Z5L8O1X3ZT10S7B3W2R3R8D212、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入
7、来源。A.杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保B.杨太太有社保，不需要再投保商业保险C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划D.杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险【答案】 ACL5Z5X9W8U7Y3I3HO2J9I2H3F2W2P1ZL6J7U9A8W2R6E913、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 ACG3L9Y9P4J1K5N3HF3C10N1W3T1V9V7ZY3A4A3Z8M6Z6X914、组合投资类理财产品的判断依据是（）。A.产品期限B.收益类型
8、C.投资范围D.客户类型【答案】 CCX7U8B2D2X10K4G4HD9C4X1E3T4K4S4ZJ10G9O7E8G7V8C715、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金。【答案】 BCC8W4J9J7N7Q4C1HD6E6P6N10J7F5U6ZM1Z8E4O6Q7D8S616、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为()。A.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易【答案】 DCZ3Q3R6E9K6D7B2HR5A6P3N10Y8Z
9、8K3ZR4H7J2B9Z1L7M917、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 ACK2G2A1P2F6F8V7HL8A2L3F2L8V5G10ZP6H3S5R8D5J9C318、下列不属于家族信托的要素的是（ ）。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCZ8R2N1D5R4N6Q3HP2X8H1F7I1V9Y1ZH3S1F2O9S4Q4N219、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。 对于保险人来说，当（）时，可以与李太太
10、夫妇解除保险合同。A.李太太夫妇漏缴了保费B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司C.被保险人在保期内发生了保险事故D.人身保险合同效力中止一年的【答案】 BCH10E10A4B1W2B6C3HP9F3T6C8I10Z7T4ZH5I4O2I5J1N7L220、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有
11、：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】 ACW6G4W6B4L8H10V6HK1L2E5X1O5L10S3ZL4X3M6J6N9S10K721、保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式
12、，以下有关保险合同的说法错误的是（ ）。A.保险合同既然是合同的一种，就具备合同的一般属性B.保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性C.保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信，而是最大限度的诚实守信D.保险合同合同的双方当事人一方享有权利，一方负有义务【答案】 DCM5Q8C5N2B9H1G6HV10X5Q4A9I3R10B6ZQ10L8F7O1I3T9Y822、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是().A.大额可转让存单国库券定期存款B.国库券大额可转让存单定期存款C.定期存款国库券大额可转让存单D.国库券定期存款大
13、额可转让存单【答案】 BCF8Y7P8H1M7K1K10HS7M9I1A9Q2O3B2ZW2I4X4Z10J7T10Y223、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCW2C2L4R7O10B10Q6HK1E3K1D10I4Q9U3ZV3W10I1H10H4R10K824、同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持（ ）。A.均等分配原则B.照顾原则C.权利义务一
14、致原则D.协商原则【答案】 ACV2E4F4G1W6F3F9HD8A5B9C6B3Z8W8ZG9Y3K10N9J2V2C125、开放式基金的交易价格主要由（）决定。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】 CCS1L5W4M3B9B7V5HT8Z3K10U9A6R9S8ZD6Z6B4E9J8U10D1026、人寿保险是以( )为保险标的的保险。A.身体B.死亡C.寿命D.寿命或身体【答案】 CCT5U3J3B5V1Q4Q7HQ2M6R1Y3X6T7W3ZB5C4G6H10B8G7F127、根据规定，普通合伙企业存续期间，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，( )。A.须
15、通知其他合伙人B.须经其他合伙人一致同意C.须经全体合伙人一半以上同意D.须经全体合伙人三分之二以上同意【答案】 BCU5F9N1R2Z4U3X4HK6B2A3X5N2A6V6ZH2J9A6W8B6J2J528、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.
16、孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACF7W4A1A2S2Q6G7HF8A2M1A2A1W8S2ZQ3D1N10Q4P10P4B829、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。A.资本资产定价理论B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论【答案】 BCE9J5N4
17、N5X3E3G4HT7V10F1W8Q4Q3G5ZJ9M5S4N3Q10Z7U230、相对于旧的资质标准，新标准发生了一些变化。以下说法正确的是：（ ）。A.企业资产要求降低B.增加了经营场所的要求C.降低了对技术负责人的要求D.减少了对技术工人的数量要求【答案】 BCF7O3P10U10Y3Z1B3HV4R1A9A5Y1L4Q3ZR1V7E5I10Q10L5M1031、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年
18、生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】 ACX6R10M6G2N7Y4A8HO7U3Y9J2V4D2P10ZK2V9Y3G8E10V1H832、一般来说，女性的
19、退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（ ）。A.女性平均寿命高于男性B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作时间比男性短D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式【答案】 CCA7W7H6U4S9M7C5HY4P10T1U5N5P4T9ZR7C5Y5F6J6H8V833、2007年3月，（）首开私人银行业务。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACX4Y3P9B5L7Q4F1HM1N5M5M7C8B2R6ZB10F8P10T2R5M6O1034、王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王
20、某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（ ）。A.遗嘱继承B.代位继承C.转继承D.法定继承和遗嘱继承【答案】 CCB9A7I2H3W6B7S9HN5Q6K4W9H2I6B5ZD3W4S10J10O4M9M1035、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 A.由受益人独立享有B.由何先生的父母享有C.应当作为何先生的遗产处理D.由王女士和何先生的父母共同享有【答案】 ACO5K9L5X3I6S4P6HC7Y6D5G
21、9C4Y10L10ZA7J8Z2X2F5K3K136、家庭财富保障规划应以( )优先为原则来制定。A.保障B.分红C.盈利D.风险【答案】 ACD6F4C6R6Y3U4K8HV6J9L6P9S9X3D8ZY3V8M1H7I5Q4T737、以下关于终身寿险的说法错误的是（ ）。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 BCQ10Z2D7X4S7Q3M4HW1Q5I6X9C10W8N2ZZ6B9P9R8Y5G3F238、关于单利和
22、复利的区别，下列说法正确的是（）。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算【答案】 DCS9Y4E1A5R4J4Q3HM9S8G8H8T5G10L4ZC1G4Y7I9K6S6D439、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块【答案】 BCE10X1H1K3C6E2R1HD9Q4Y8K4V1A7D10ZZ8J10T9R9R9S7J240、下列关于投资组合的说法中正确的是()
23、。A.构建投资组合可以降低系统风险B.构建投资组合一定会减少系统风险C.投资组合里的资产越多越好D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险【答案】 DCA7T6Y1F6O8E8X10HR1K7Y2I5X9W6D2ZN9R4E3B9Z5H10U841、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCW2X5M1U3M5N3Z7HS5F4U9F9D6H7W6ZJ9F2U4E3B1B4R542、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的
24、张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33万元. 3.33万元. 3.33万元B.2.5万元. 5万元. 2.5万元C.1.67万元. 3.33万元. 5万元D.5万元. 10万元. 15万元【答案】 CCC10U5X9L8L7W8Y8HF10E5W5A6R8T8W2ZO7N2A6N3Q8V6E343、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。A.1
25、3B.14C.16D.112【答案】 DCM9Z2T8X8I9F2J3HY1J8S6I4O4S8X1ZC10O5C10P7R7Y2F1044、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】 BCM7L9J6K3W5Q4R10HZ10S4G2N7W5M10Y4ZD9A6R4V5Y3G6H345、在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是（）。A.上海证券交易所流通的A股股票B.深圳证券交易所流通的B股股票C.NET上流通
26、的股票D.法人股和国家股【答案】 DCP7D1X9U3V5W4K4HB6Y4U10G1B7Z7J7ZD7K1B5Q1H6B1S146、综合理财规划服务的主要内容不包括（）A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】 BCO10V8S10C1O4K3E2HL5X9E6J10W9V10G2ZI7Q7N9T4J3U7T547、某总包单位工程部门对本公司某建筑工地进行检查，该工程建筑面积3万。在对生活区检查中发现如下问题：浴室面积15并设置8个喷淋头食堂与宿舍区的间距不足3m与厕所间距15m，食堂没有有卫生许可证，炊事人员没有健康证就上岗。工程
27、部门要求项目部必须在1周内将上述问题整改到位。根据上述背景材料回答以下问题：A.10B.12C.15D.16【答案】 ACP10R10S4Z1O5K2Q1HU5B4P3L6J9W6O4ZB8K6R2R10Q7B6R348、大户报告制度与（）紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 CCC10I7I2K9K9I2F9HM9K8V4X3I6E2J1ZV9W10N3D1I2T8O149、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】 ACS9D4W10L6T3K7K4
28、HL7L9J1U8J6G1S3ZB1M2G7F2U3C3I1050、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（ ）充分了解。A.投资目标B.人生规划C.理财计划D.现有资产状况【答案】 DCC4S3K8B1F2R6J8HN4V4B2R4Q5M9S9ZF8H2I4G10N6K8F851、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款【答案】 CCR1A2Y3T7C6A6R10HS2X5U1X2N1A1K2ZH2S8E9A10O3C2G1052、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行
29、。为此，他向理财师咨询有关问题。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】 ACO8Q7X2D8Q5Z10B1HB7H7Y6H10I3I5X1ZD9X5S7T1Q2O2I453、职业病是指企业、事业单位和个体经济组织的劳动者在职业活动中，因接触粉尘、放射性物质和其他（ ）等因素而引起的疾病。A.有毒、有害物质B.恶劣工作环境C.严寒酷暑D.传染性疾病【答案】 ACO6F10M1F10G9V8X2HJ5K5F10B3P1L2O4ZZ9A10I2B6Q3Q2J654、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风
30、险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）。A.越低B.越高C.不确定D.不变【答案】 BCJ6S5P3R2F8Y4P8HL8E9V4E4M9B8X3ZT1U9V2M9I9W10J955、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化【答案】 CCT1Z5G8L4E2J7G10HY9P7X8K7Q7C3O3ZW10B5M6H7Y2V6V856、根据分离定理，投资者对（ ）状况一该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。A.风险承受能力B.收益偏好C.风险和收益的偏好D.收益预期【答案】 CCV9P1W7U4O10M9M10HY10G6T1E9H4H1P
31、7ZN4Y5I7C8P3M9K757、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（ ）。A.3%B.6%C.12%D.8%【答案】 DCG9L10L7W7B9I3C9HI9L10N3M10T1K3E7ZC1B5Z7V10N10J10B358、父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系，继承法规定父母子女有（ ）遗产的权利。A.赠与B.相互处置C.顺序继承D.相互继承【答案】 DCC3C1V10H8T4V9U5HL3L2Z8O7Y6O5E1ZX5K2W3J1X10J7P859、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.
32、其他支出预算【答案】 CCS6M8D2D5J5E3P4HG2R10X8R5Z8A9H2ZU5E6D2I10T8B2I460、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.8813B.9089C.9134D.9147【答案】 CCQ10B1X6O2N1F1U9HC10O7X9L6X2W9F4ZN6F8T5H9G8O2E561、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（ ）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。A.住房公积金B.股票C.活期存款D.基
33、金【答案】 CCR9D5P10Q7J6L1A5HK8Y2E8T9O1F5G6ZI10G5J10A1M6M8E962、个人理财业务建立的基础是（）。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCO1L3B5P2L8U4B1HW6U5G8S9C3R2G5ZA3T3K6O2R4V7M763、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（ ）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】 ACF7O9T6O10M2L6T4HH10H7B5S1B1O5J10ZC5F9W
34、5D8H8J5E764、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.B.C.D.【答案】 ACT6W4L4I1Z5Q3F2HC7D5A6C1C7F9E3ZI6D1Y10C4U5S2T1065、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）
35、A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用B.确定教育规划的目标C.计算所需各项费用D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值【答案】 ACZ4E4P1V10Y6H3T10HO8X10M2M3D9P2Z8ZF1W7K5K4A9N3P866、 刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为( )。A.普通医疗保险B.长期重大疾病保险C.产品责任保险D.职业责任保险【答案】 DCA1J4M9A8S6T9R3HQ7G5I7R2S1D7B2ZC8N1Z10H6U3J7Y767、韩梅梅预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，韩梅梅每年年初投资5万元于
36、年投资回报率6的平衡型基金，则5年后刘云（ ）。A.会获得超过30万元的本息和B.需要额外支付200元C.需要额外支付1200元D.无需再额外支付学费【答案】 CCO4F7Z2R8G8V8X3HM1V9A8L9Q1R8X1ZT5N3E4O5K3S5K768、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险信托D.财产赠与合同【答案】 DCN4K6Z1L2P3Q9J9HL5M8Q8G8H5L2B10ZA2A10C3K1C3G9G169、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元
37、的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCN3Z7Q1W7H8L2N5HD10I8K8L2C10D5J8ZF4O7L7L4N8C4U270、 以下不属于商业银行代理业务的是()。A.代理股票买卖业务B.代理国债业务C.代理销售基金业务D.代理销售保障产品业务【答案】 DCR1P7G3R6N5Y6S5HZ5C9V3F7J9U9Z9ZZ10I4P2K3G6W9F771、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价
38、值C.保险金额D.保险费【答案】 CCA6A7J3Y4P5V7G5HF4L7M2U10J3J6Z5ZY9L3N3D7G7K9J672、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33万元. 3.33万元. 3.33万元B.2.5万元. 5万元. 2.5万元C.1.67万元. 3.33万元. 5万元D.5万元. 10万元. 15万
39、元【答案】 CCT3A8F10D6Z5C4L4HL4T3L8V3A1K3X2ZF1H7S6C10Q6S3O273、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是(?)。A.尽早规划B.坚持平衡原则C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免过于乐观估计【答案】 CCZ6Z10C5J7H1J6W2HB4I7A4L2Q8G5T2ZS10L7E8V4A1B10B374、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】 ACU1P2V3Y3Z5O6F10H
40、B4P4D8O10J2C2Z5ZI7C2C6D10E1E8O475、总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（ ）。A.把握客户的消费动态，及时了解客户需求B.提供个性化服务，客户价值最大化C.做好客户服务工作，实现银行收益最大化D.尽可能多的收集客户信息，了解客户情况【答案】 CCZ5R5Z5Y1A6W4C2HM5P3Q9Z4U6Z8I9ZH6E5O4P9V8V5H876、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACG8S10W5U3Z8V2G3HP2O7W5T2R3I4T2ZZ7H3P1Q1P8Q8Q87
41、7、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】 DCE7O2G9U10O6F3E5HU10Q9D8Q4M6T6D7ZM10V10F3K5C7G10O478、下列关于终身寿险的描述错误的是（ ）。A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险
42、、趸交终身寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】 BCJ2A1B10Y10G10Y2Y6HE10Y9R8Z7K3K1E1ZS4K9A8K5V9X4G379、在劳动统计中，劳动时间通常是以（ ）作为计量单位。A.分钟B.“小时”或“天”C.“工日”和“工时”D.月份【答案】 CCO10D2F10G8H6Q9S4HL4C4Q2F4L10D8C2ZL8A5I10S7X9X6A480、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑
43、女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】 DCN3R9L3D7K9J10V5HG5R10X3S8W7M8N9ZT9A8H10A2Q7Y2G781、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】 CCI9I7B1B8K8J4S10HX4C8B9T9A10E5P1
44、ZL3A6C1A1E8Y7L782、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】 CCM10U5A1Z2F9D4S8HD7Q8P1S4I5Q6M8ZY1K8G10C8J6E5L683、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多 不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.1071199B.112
45、4000C.1263872D.1186101【答案】 ACV2I2C7Q5J5A3T2HR9T7Q10O7N1L9H9ZX1W8H6V6V3Z3Z984、（ ）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 ACE8O2R7K5B2B9G7HB8V9V7L8N2S10N10ZT3V7A4J5F10V4I885、李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（ ）。A.甲继承37.5万元，乙继承12.5万元B.甲、乙各继承25万元C.甲继承50万元D.甲继承12.5万元，乙继承37.5万元【答案】 DCT7B2I1X6K7V2W4HI3E3T4R7H10O9Z2ZK1K5I9U7E3M3S486、全生涯现金流量模拟主要反映了（ ）。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来历年的现金流变化