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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的
2、寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACH7Z2Z3P3S1I7R9HW8Y4Y8X2B10S7J7ZM7B2S8A3I4R1P92、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】 BCI1G3N6Y10Z10U4J4HJ2K10C6G9O10W3O6ZO5N9K4D6M8M1S33、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源
3、A.家庭收入B.工作收入C.理财收入D.其他收入【答案】 ACQ5F4O9K5E1B7M3HC4S4M1B6I9T2X6ZE9O10B3G7M5N1G74、 子女教育目标分析的重要组成要素之间的关系是（）。A.相互影响、互为铺垫B.相互独立、相互依存C.相互联系、互为铺垫D.相互制约、相互影响【答案】 ACY2G3E3J5D9K3X3HO10B1L10J8C7Q4I6ZD9R1N7U1M2E9C45、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品C.夸奖客
4、户很有保险意识D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本【答案】 ACO6J9H7L8X5N7J3HK10M4V9Z10D9H9A6ZJ3B4Y8M7B10I8N46、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（）。A.利益B.信任C.忠诚D.双赢【答案】 BCR8I1R8X7D8D2G9HA4D1T2S3G1N4Z6ZF3C10S8Z3W7C8H107、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCJ2Y2U10V6T8A10Z7HL7F10B5E9P8
5、P4Z2ZQ8U2G4Z3Z6M5M98、在( )的情况下，保险人有权解除合同。A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实【答案】 BCT2J10X2D9L7D1E9HF3T10T4M3P5J4X8ZM9Z2G9J9L7D2S19、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10，期限为10年，当市场利率为8时，该债券的发行价格应为()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】 CCC4V6W5B6W8X3P5HW10E3
6、X4I9S5E10D8ZI7L10R1G5S1Y5K610、在以下保险中：定期死亡保险；生存保险；两全保险；年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是( )。A.B.C.D.【答案】 BCO6K1Z8F5H9F5Q9HC6J2A1J3D9V5G3ZD3I7C4H3K5V1J511、李先生家庭收入支出情况如表83所示。 A.李先生家庭的结余比例较高B.李先生家庭离财务自由的距离比较近C.李先生家庭财富积累速度较慢，资金较紧张D.李先生家庭可通过投资策略的改变提高收益率，增加理财收入【答案】 CCW9A2O3E8U5T1B6HF7Q9U7U5N1Z8B5ZW9D8F1C5O3S7E312、外
7、汇市场中，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行【答案】 CCK2C10F4I1N5A2R1HR1U9S2S7K6U10I3ZP2D8M4W2U10Y9O913、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银
8、行担任保管人【答案】 CCT3J5Q4J8B8T10I10HD2I4T4S4R7O9X3ZS7O5C7G3F1C6T614、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（ ）。A.不予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元【答案】 BCP6I7X2S3W1Z4D10HT10O5W10Z4L6K7K8ZE10F8D8G9D2D8J1015、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（
9、 ）。A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】 BCQ5J2Q6Y2U4Q6B4HP6S7Q2J9Q4K10G10ZG7L2S8O5Q10F8W416、综合理财规划服务的第一步是（ ）。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.明确服务对象的背景信息和初步需求D.明确服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCQ5P1P8G9J4Y2I1HW7X2J9N5T9H6B5ZD5E7K3Y9E10R6H417、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金【答案】 ACX2H8C10D4K6A1M
10、2HD4U8N1S6Z6D7J7ZN6F8W10N10F9S2B718、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（ ）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCR6D3G1T4Q9Z4G6HV4T1O3B6J8L2S8ZJ2X2X3R6T9O8A919、( )是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险【答案】 CCL3U4B1F2S8
11、O10J5HU2U8E10E9L1X9J8ZR8N3K6T5J10A10V720、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本利和将为（）元。A.671561B.564 i00C.871600D.610500【答案】 ACQ9K2D5J8Z2N9Z5HT7Y8F4V7K10G2V3ZU5A10I1Q1P1H7N321、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCA7B2T8F2G10T10U6HU5U10
12、J7B1S1I10N2ZC4D2R3U5W5L4K822、陈先生投保的运输工具保险属于( )。A.财产损失保险B.责任保险C.信用保险D.产品保证保险【答案】 ACP5E5D9P6G4B3Z10HK5O5X1S7C5K2T1ZC2E1Q7H4S4G2A723、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19，该项目是否值得投资?（）A.收支相抵，无所谓值不值得投资B.收支相抵，不值得投资C.收支不平衡，不值得投资D.值得投资【答案】 DCE2Y9E3J5I2K7W4HZ2K9Z5P6L4H
13、4Q2ZX9N10Y3W1X4L4L1024、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加【答案】 BCG7Y6Z8M2D1L6G9HQ8C3O3I8F6K2S10ZK3Y8K7G8B4N4W225、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万
14、元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.2万元、2万元、235元B.5万元、1万元、0万元C.1万元、2万元、3万元D.3万元、6万元、12万元【答案】 BCV2V9H5Q7F10A7H8HF8Y6L2Z1S7V10P6ZY1F6C10C8R8N8P126、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是()。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发
15、生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】 ACA5M9C7L5F10L4C9HT8Z4H7Q1S10Z9B7ZE5C5S3C5Y9T2J1027、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.397995B.387895C.387795D.367695【答案】 ACJ10C3A7O5Z9U10U10HO3B7C2Y6N3Q9K6ZQ2E8T10W9U2V4M728、 车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆
16、损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 ACR1K8D6O5R6L7O10HB6Z6Y9Z10X4J2S3ZS7I6L3K10S1L8M229、钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()个月。A.45B.50C.85D.90【答案】 BCQ9U6H1L4J9L5I10HD6D7V2T8G8P1E7ZG10O7W9Z9E4L5H430、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他
17、向理财师咨询有关问题。A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级【答案】 DCK6D3W4K7C2I6O7HY7W7L3F3G6J10E9ZR3P8E3W1I1H5T1031、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为()。A.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险【答案】 BCR9F4S2K7P2K10D1HT5U9G6N7Y5Q7Q10ZE9Z1Z4S8Q9M4Y132、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投连险B.意
18、外伤害保险C.年金保险D.分红保险【答案】 BCZ8S5Y9H3N2T1L1HC9A4N8W10Z8Q2F3ZB9U7T7Z2P3L3J833、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】 BCQ1N5C4B1A10S6S4HU2Q10D4J6T2E2O9ZK3Z3N8G7N8J10W834、上官夫妇目
19、前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货【答案】 ACB4G4Z1S3B4G9M1HI5D1F1M1D8G5T5ZX8E3A1V4N5M5A635、政府参与金融市场，主要是通过（）。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 B
20、CW3A7B7J5T3M2P3HN4E1N5W6G4R2H5ZC1E1X6P5S9F6P736、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.1B.2C.3D.4【答案】 ACQ2C9V6T5W8F6A1HU10J7D9P6N
21、7P6C2ZE5L9D9W9F2N1U437、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCM10G7G10K9Q6J2W2HH9Q3A2Q10C7P7G3ZR5D3T3L6Q7J2A838、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】 ACA1U10N2I10R9Y8I8HL3E4I8A3E10L10D4ZL1L8D10D10L4H2D1039、 弃权通常是指( )放弃其在保险合同中可以主张的某
22、种权利。A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人【答案】 CCJ1O10A2J6Y8K10O1HY8D10J8O8Q6W9Y2ZC6D1C7V8U7Z7I1040、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】 ACS5L5A1Y3V8A8H5HU8R3O5F2A10X3X3ZS2U7S2L3B2E6N141、小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王决定暂时停在路边，打算办完汇款后马上开走，等业务办理完毕后发现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉及到的家庭支出是（ ）。A.理财支出、其他
23、支出B.家庭生活支出、理财支出C.家庭生活支出、理财支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出【答案】 DCC1O10H3Q7K5A7M4HH2P10T3U10Q10Y6F2ZW6E7U7K6S6T3K842、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCY2P1V10D4M9N5X3HQ6J4O1D5Y3T8Y2ZK3M9W3T5S8X10H543、 王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到保险公司咨询，得知( )是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。
24、A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法【答案】 ACK8P4N5A7K2D1H2HC7O10B5U2F6R10G9ZC5E3B4N9P2U1L944、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是( )。A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益【答案】 DCZ9D8S5Q1Z4X5C6HN7V10S4O10M10N8Q3ZO1R5R6E2C3L4Y245、适合稳健型投资者的理财产品不包括( )。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】 DCW1S1X10C10T3H8T4HH5J3K6T10F1F6K3ZW3C3N
25、9I8M3E2G846、期末年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期中D.期内【答案】 BCB10I4U7P1W1T10U3HH9X3O1H4V9I2K10ZB5W8L2N4G7M7B447、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCB5G2C6J8E7U2L1HZ9Z3T7V6E6T3J8ZS6E3D4V7D3P5W548
26、、不可以申请公众责任保险的是（）A.工厂B.学校C.商店D.医生【答案】 DCF7M6H10E3U8W3I6HP2H6Q10V2A4V8Y2ZJ3Z3R1G5A5J7Z349、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCB4I2C4R10K3A5K5HV4P4D3J4K5C10X2ZG8Q9Y6I5T8Z8B350、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。A.子女教育金没有费用弹性B.子女教育金没有时间弹性C.子女教育金必须靠父母来准
27、备D.子女教育金支出时间长、金额大【答案】 CCD6E9D8K2W1Z2H8HW2Z1E7H9D9Y2Y8ZA7V7C7F4Y4B2Z151、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到70年代C.20世纪60年代到80年代D.20世纪60年代到90年代【答案】 CCG9H6B5F8X3E3C2HA2L5V9A2D8R6J9ZW1F7P4E1P6W3Z452、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取1500
28、0元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.42056B.43510C.45310D.48560【答案】 CCN4U9X8L10G1G5Q8HI6D7O10T8U5S2C3ZW6I9M1I5D1O3H353、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.重疾险住院险住院津贴险B.意外伤害险定期寿险住院医疗C.终身寿险重疾险意外险医疗险D.意外伤害险
29、意外医疗保险【答案】 CCW3M10T10C6G2A10C4HZ9O3O1P3O8O1O7ZM7Z6S5V9L9H2P454、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】 CCN7E10O3V10L3Z4B3HA2U6G9A4G5E4N3ZH7S8X3X5W1X7L455、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，
30、收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.失业保险B.基本医疗保险C.重大疾病保险D.机动车交通事故责任强制保险【答案】 CCF10U2K2T5U7F1A5HG8T6F9V2Z6O9L4ZT10J9R9J3B3E1R556、个人理财业务建立的基础是（）。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCC6Q2X7U10L1G1X5HI2Q2L5H5Q4U4U4ZJ8X8N4A10M5B8Q1057、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技
31、股票D.债券【答案】 ACM10Z5V8L10V3Z5I5HQ5K8G4V8Q2R5C9ZN8A2T5W4W4W8C558、关于债券，以下说法正确的是()。A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高【答案】 DCJ9K5A1Z7H5S8J5HX8L5Y4F3A1U7G4ZR8N1O1I3W7H4T359、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的
32、附加条件是( )。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具【答案】 ACX6I6Z1R1O2V3W4HA1Z7O6C5M4M10E4ZW4S1Y9M4E6Y7H860、家庭教育理财规划的核心是（ ）。A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划【答案】 DCA5L2W7T8O9O9W5HE7B4T7P5Q3W9F6ZF3D1P6W2N2L9E161、某客户年初存入银行1 000元，在年存款利率为10的情况下，年终其价值为1 100元，则货币的时问价值是( )。A.1000元B.1100元C.100元D.90
33、0元【答案】 CCQ5Q6J2K8R3H9U9HY6J6X7A9T7B6F2ZE6M9Z4M4L5O6W862、进行技术分析的基础是（）。A.证券价格延趋势移动B.市场行为反映一切信息C.历史会重演D.以上都不对【答案】 BCP3Y10I6X6Q3B4W10HC7H4F4Q9K10O1U9ZS1K2G2P10T10T7G663、下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓【答案】 BCD6P10U1K9L8K
34、6J4HY5O8P10K10B10U4E4ZL7V2C7O6B8N8Z764、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用B.确定教育规划的目标C.计算所需各项费用D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值【答案】 ACL4F2F7C2M4Y10K6HT3N6P4Q8X4D6O8ZI1I6R9D1O5N7I265、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投
35、资报酬率4。A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCW5H5M1X8E8E4T1HF1H9S4Y3M5K6X10ZD6H7X3P2J4P4O166、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。
36、A.2.22B.没有缺口C.2.10D.2.48【答案】 CCY7C9M3A10O4I7U1HD4K4Y5Q5V3U2I4ZR10B2W4S5T4G1C167、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%。某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约（每张10吨），在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（）元。（答案取近似数值）A.5700；5000B.5750；4750C.6000；5000D.6000；4750【答案】 DCM4M4D8T10H8K6O7HN4
37、F4Q2L8G9F7F8ZO8P5S7R8P10C2M468、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。A.产品募集期B.产品起始期C.产品清算期D.收益分配期【答案】 DCS4H1D8L1W1S3O2HA5T8Y6Q4U4Y4H10ZU8O6M3L2U7I1P369、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（）（答案取近似数值）A.20%B.30%C.35%D.25%【答案】 BCQ5Z1Z5Z6H7A4V5HM1H4G10R4G6M
38、8P7ZB9C3B3S4L7W2P170、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】 ACF8Z3R8P2K1C5V2HI5C7F6V1O8S8D10ZS6E2H6T2S7Z9F971、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】
39、 CCR10H10Y5R10E6P4M6HV1M10I9O9E10B4G5ZR6W3S10K7B1B1A1072、下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价【答案】 CCB8E4B4M2Q10G5M10HM6E9O9P4E3N8N2ZS2C9A6G1I2F6T773、 汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于(
40、)。伦敦外汇市场的汇率：l英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：l00港币=103.72人民币A.直接标价法、间接标价法B.间接标价法、直接标价法C.直接标价法、直接标价法D.间接标价法、间接标价法【答案】 BCW7V9R4U10A4U10O10HX8Y1U2L6Z3A8Y8ZL4Y5G2E1Y7E9E274、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（ ）。A.重大疾病保险B.一般疾病保险C.综合医疗保险D.补偿大病医疗保险【答案】 ACB8H10W3T6H2G10V10HX6E6U9W5C3V
41、3H5ZB9Z8O9Q9U4W1T575、理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是( )规划经常需要考虑的。A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老【答案】 DCQ2G9H3U8E8H8R9HD10P7L3Q5H5M5Z9ZK3I8V7A10P3V6W176、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以不超过（）为宜。A.30%;50%B
42、.50%;30%C.50%;70%D.70%:50%【答案】 DCA10C6U1B2M9N2X1HM7Q8T6L9U8U8W10ZX1J2A1O7C6C7G777、伤亡事故处理工作应当在（ ）日内结案，特殊情况不得超过（ ）日。伤亡事故处理结案后，应当公布处理结果。A.90；160B.90；180C.80；160D.80；180【答案】 BCI8B9C9I9M5T4Q7HW6G10C9A7Q2G9A4ZZ7P6D7H3V5L6P678、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高原期【答案】 BCI2W4A4S4P10E7Y3HH2A5Y9W5F3
43、D6C9ZP6A4R9J5Q9J5E1079、家庭教育理财规划的核心是（ ）。A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划【答案】 DCT1K2M2P10L3D10N10HN3U6J2P6G10F9F4ZE3G8W5W5T3D3S580、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（）元。A.15B.20C.25D.30【答案】 ACD3R4G2O2H2I4O6HV4K5E2Y6Q10V1A9ZG5D2C10H1R2X9F881、按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明
44、生意人和企业主导型企业主，其中()风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】 CCK10H3U3M3T2U6W9HU4P1Y7O6H5L5T6ZB5V1W7I9J1H2X1082、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3，年利率为6，则该理财产品的现值约为（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】 DCC10P8L8K1O8O6J4HO10S10M10L9R1P7L8ZZ5T10C5N8E5A10J483、关于保险利益，下列说法错误的是( )。A.保险利益是
45、保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效【答案】 DCB2U2K7E7G1H6D5HH7L5F5N10T6U9J8ZT4Q5N9K3D3S3U884、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 BCM1T3C1F10B9Z5B4HP1J9S4B7V1G2Z3ZB3L6O2F2Q1X10W485、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车