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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（ ）。A.调整资产负债久期结构B.保持全行净利差空间C.有效控制资金来源成本D.降低和化解期限错配风险【答案】 DCS5J4J6N3W9F1U7HW10V3V7F4C7C2T7ZT6N5O7P5Z2A3O32、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是( )。A.信用风险B.法律风险C.国别风险D.操作风险【答案】 CCG10K3A8X4A4W5R6HB4R2P4E3R5Q7S1ZS3Q1G4J7W10X2N63、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门
2、调查的活动。A.全面检查B.专项检查C.稽核调查D.临时检查【答案】 CCI7E4Y8H8Z9H1G10HN2X9N9U6C8G10R6ZQ1K6T5L1R5K1N44、下列不属于非法集资活动特点的是（ ）。A.手段单一B.跨地区C.跨行业D.手段隐蔽【答案】 ACO3O4D10F8Y2D4R10HH4M5H7C2P3I8O1ZF3S2A8K5I3R3R15、 根据流动性风险管理和监管的稳健原则，流动性风险管理和监管的基本要求是由（ ）提出的。A.原则1B.原则24C.原则512D.原则13【答案】 ACM5O6E1P6Y6W8V8HU1P9E1Y4Z9G4Y8ZK9L1F5Y7K10R6T9
3、6、 2015年12月，银监会发布商业银行流动性覆盖率信息披露办法，针对我国资产规模超过（ ）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。A.1000亿元B.2000亿元C.3000亿元D.5000亿元【答案】 BCO1B6E3Y1P7N6L8HD1L1B4Q4H10O4K5ZX5R7A3O7T2H10K67、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（ ）。A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D.2016年11月30日【答案】 ACA10J5A2S1F7W1Q3HC4O5K1C7D9C1B4ZQ3Z10C2Q5P
4、7V2E58、监管部门对商业银行薪酬管理的监管不包括（）。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题B.着力解决市场纪律约束的问题C.着力解决绩效管理的问题D.着力解决法人层面的问题【答案】 CCW3Q10N7S1A1T8R8HW3K1J2O4E7R9D1ZX10B5O3M3B4B1Q69、根据商业银行股权管理暂行办法，下列关于股东责任的说法正确的是（ ）。A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系B.金融产品不得持有上市商业银行股份C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家D.商业银行主要股东自取
5、得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】 ACY8G4W1O9T3U3X4HX3M9Z4T3L10W8A3ZA7H8V3L9X4Y1N910、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括( )。A.支持对融资抵(质)押品信息的监测B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.及时计算流动性风险监管和监测指标D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCO5I3U3D1Q4E7H1HK7F9P10B9W8K1V2ZA9Q5L10H6U6U1T111、商业银行法要求，商业银行应当于每一会计年度终了（ ）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。A.五个
6、月B.六个月C.三个月D.四个月【答案】 CCH10T4A10M8N5G3G4HG8D2U3W6R3E7I2ZM4K1N10U4L7E6X712、商业银行流动性风险管理的治理结构中，（ ）应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.银行指定的专门部门【答案】 BCW2M4Q9T9Z2U2Q4HL7D10W9C8T6J2U6ZX8X5Q9U8S4Z10L613、重大声誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.48小时【答案】 ACE7S6Q6Q10N1H1L5HL3A2B9U
7、4E8R1Q5ZA6B10R1H10I8A1R514、下列最能体现“管法人”的监管理念的是（）。A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B.建立与完善有效率的内控机制C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D.实施法人监管，重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解【答案】 DCW1Z8F2I2P9Y1D7HB4W7G9V8U9A1T2ZQ1P10V6Z6R9Q1C415、商业银行可以不计提市场风险资本的是（ ）。A.利率风险暴露B.结构性外汇风险暴露C.股票风险暴露D.商品风险暴露【答案】 BCR9
8、C9M2U1I4Z6W1HS9K1V6F4T1E6Y5ZJ1Y2A2P10I4P2W316、 2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCJ2F5E10M6A1
9、D9F6HQ10Q4S4J2Q7E10C7ZO3T10K2E3D6O4S517、监管评级应当遵循的原则不包括（ ）。A.全面性原则B.及时性原则C.系统性原则D.相互匹配性原则【答案】 DCO8D1P8A9V10X2G4HY4G3F5W9J4I10U4ZZ3P10R5O3K10O3B818、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【
10、答案】 BCX2Q9Q10E7O3M5E7HT1G8V1P1W10X5A5ZL10D4O6M7R6X2I519、商业银行审计委员会成员应不少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCA6C2K4Q6P9X9O5HX2G7U7F4N2L2F5ZR4I1F1E4R9R8C520、以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（ ）。A.安全合规B.公开透明C.文明规范D.公平公正【答案】 ACP10X4V5H8K6G3I10HW5V9H7T1M5O1G5ZQ7Q9S10C6U7U3E721、 ( )是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.独立原则C.制约原则D.公平原则【答案】 A
11、CV3G4E6Q4I6G10V9HJ8R3X2A9O8O1W4ZC2U10N6S2I1G5A422、下列选项中不属于风险管理流程的是（ ）。A.风险计量B.风险资本计提C.风险识别D.风险报告【答案】 BCH1Y5O3V3C6D2P10HK6S8U1D2E1A9F10ZA1A6C6G10M2K6R523、鹅口疮患儿口腔黏膜的局部临床特点是（）A.散在的小水泡、覆盖黄色膜样分泌物B.大小不等的疱疹C.大小不等的糜烂面或浅溃疡D.点状或小片状白色乳凝块样物E.早期充血、水肿，继而溃疡【答案】 DCT8J1D3C2X2B8O8HT3I6Z3E3P3I5N5ZY9T4I5F8Z2Q5U224、下列不属
12、于商业银行董事会职责的是（）。A.维护存款人和其他利益相关者合法权益B.定期评估并完善商业银行公司治理C.制定资本规划，承担资本管理最终责任D.制定全行各部门管理人员的职业规范【答案】 DCE3U10B3E10K10G2O1HQ2H4Y8B5I3D3N9ZQ1Q1T9Q2Q1L2C125、资本充足率指的是（ ）。A.资本总额与资产总额的比率B.经济资本与风险加权资产的比率C.账面资本与风险加权资产的比率D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】 DCV7X7D1B5F10K4C5HA1X1W6N5W6A6O1ZX7X10Y6K6J4E9X626、下列属于资本监管的“三
13、大支柱”的是（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.最低利润要求D.最高利润要求【答案】 ACT5Y4W4W1G9I1N5HG5G5Y9Y8U7D3Z8ZO8U1P10Z8W4P10Y927、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（ ）。A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D.2016年11月30日【答案】 ACJ2H9R10U1W7Y6B9HR4D5Q1Y1V1U4B9ZH4Y7B3N1N5O8V328、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间
14、接控制商业银行的法人D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACQ9X1O6S5M6Q1D1HI3V8Q2A10J7B1H5ZK9I2X2K6C6H10V529、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（ ）。A.权益乘数B.净息差C.风险资产利润率D.资产利润率【答案】 BCZ2D4U8T4Z1B1Q7HC10L5D1S7U7I5R2ZI3A3W10P9B8Z6L230、清算方式不包括（ ）。A.行政清算B.司法清算C.股东清算D.债权人清算【答案】 DCW4W10G1P4B2B5T3HC5Q1M8F3L3U1U3ZR8N10R9M9Y8V1X831、商业
15、银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（ ）。A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答案】 ACH9O7I5X8S7Z3K2HA4C9O6R5K4U3S7ZK10B7S1I5E9D2V732、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（ ）。A.考核B.考试C.考察D.面谈【答案】 DCQ8N10Y3H3E7E8W10HH5T7G7S3H8W6H5ZW2T3O10Q10J1U5Q333、( )对内部
16、审计的独立性和有效性承担最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCJ8I3U8X9G4E4X6HZ2L5U6D3A2K2B10ZD6L3R10O4O3Q7H1034、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】 DCG8C1N2U9D2U8G1HD10T6U1B7N10E5E10ZP4G1Q8K6U5W8U535、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是( )。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.合格资本【
17、答案】 DCZ6Q2W8J3L1A9Y5HX9F8N7K9J8J1W1ZO3G5N4C4J2Z3X536、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（ ）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCC4C5Q10Z9S4N7K4HA8D7G7O6F6A5A7ZK4Z5S2G4P10K3D237、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在1
18、12个月D.一般以抵押方式发放【答案】 CCJ8H7T6C2U8G2J4HM7J10R9N3U8T8Y10ZQ6J1D6U9U5W2Q338、根据银团贷款业务指引，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（）。A.银团贷款的收费应遵循”谁借款、谁付费“的原则，由借款人支付B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付D.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付【答案】 BCC7T1Z3C3E5M8L7HO7M8U6D5L8F9U8ZX3U10K8P5K2V9E639、淘汰法和排队法属于( )。A.平均数法B.经验判断法C.数学分析法D
19、.试验法【答案】 BCV8A10E1Y1K3D8E2HB3D4A2I4S1S7Y10ZB8S7K10W1B7K1W540、下列不属于我国银行业市场准入的法律体系的是（）。A.部门规章B.行政法规C.法律D.部门条例【答案】 DCV2Z10I4I1X1U5J7HL8M4T10Y10H5U5W2ZF2H1I2U5W5P6V141、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（ ）类贷款。A.可疑B.关注C.损失D.次级【答案】 DCS10Y4A4O1D10R7E1HY8P5M10C8G8S3X4ZN3T1Q10H6W9P7M942
20、、存放央行的准备金适用（ ）的稳定资金需求系数。A.0%B.10%C.50%D.100%【答案】 ACZ10U1F9R10P2Q9Q2HW3U7A10F6R10U6M6ZD5Y6T9W10X3W8J343、关于我国经济发展的大逻辑，下列说法中错误的是()。A.认识新常态B.引领新常态C.适应新常态D.提升新常态【答案】 DCC8Q9G4K7I4I10X5HU9R6K5D7T2N6H1ZC5Z2N2W10R7V7K244、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露
21、、买卖支付敏感信息D.对持卡人过度授信【答案】 DCD6V5Z7E7O6R9C2HA4Z3I1D5D5B5R1ZB10R8N5A3N1Z1P245、申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于( )亿元人民币，净资产不低于资产总额的( )。A.30；30B.40；50C.50；30D.50；50【答案】 CCA9T10G4W10R3W4E2HV5V5J9N7T3B4Z8ZK2U3F4N9V6U4U846、根据银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（ ）。A.2018年底前B.2020年
22、底前C.2016年底前D.2014年底前【答案】 ACK2F10Y2Y4Z6S9F10HP1J4S5W8R4D5E2ZV7E5C2X6J9U7E247、（ ）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCW1M1S7L7A5K6P3HN6E6H8I7M3C5A1ZY7W8W5U5K10W3R448、货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括（）。A.境内外衍生产品交易经纪业务B.境内外资本市场交易经纪业务C.境内外货币市场交易经纪业务D.境内外债券市场交易经纪业务【答案】 BCI7Y7
23、W2V6A3J6U2HY6F4U9N1M3I8W6ZY3K1F3N4U5D9T649、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是( )。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.合格资本【答案】 DCM10W4Q7M8H2M6M7HF6T8R2T1Y8C5B6ZM1Z10W8Z7H3E5W150、 开发银行和政策性银行的绩效考核指标不包括（ ）。A.合规经营类B.落实国家政策类C.市场管理类D.风险管理类【答案】 CCG10W2T3D10Q7K4K1HN5Q2Y1E4Y7N2M6ZO5U8F9Y1I9M6B951、根据项目融资业务指引，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约
24、定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACL8F1R6X3E2C1O4HF3V8N1M10H1I5I2ZB9D3M8M1K5M9M352、商业银行的信用贷款是（）。A.无利息贷款B.无风险贷款C.无担保贷款D.不需还本付息的贷款【答案】 CCY2A5W7U4B9F9U3HG1Y5S9B4M4C4Y4ZF7Q1L4Q4U1W2B553、行政诉讼的一审程序不包括( )。A.审理前的准备B.合议庭评议C.开庭审理D.复议【答
25、案】 DCJ6L5Z8B10B3H1B10HB9W5V9K4R5B9I1ZY6Q5Q2N9Z9O1G754、根据银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法，下列选项中不适用办法的是（ ）。 A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管公司的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理【答案】 ACG7G4X1Z1D2N7L8HO10X8U7Q9A8N4P9ZY2W8C1T9Z6I2U955、下列关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法不正确的是（
26、）。A.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求B.原则24提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用C.原则512对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等D.原则1417从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求【答案】 BCK6E2L5X10F5Q6C5HM10F6T10G8X8G2O2ZN4D3M6U7B3J4N
27、856、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。A.实施方式B.实施步骤C.检查方式D.立项【答案】 DCQ7M4H1L7H10N2E4HC3U1E2H8P6O3Y2ZK7Y3X6Z7A3A9V657、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。A.10.0B.11.0C.12.0D.15.0【答案】 ACY6K10C8H8S6F5N4HL7H10L10U7R5V9R1ZY4T2H10V8C1C3W358、非现场监管的特点不包括（ ）。A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】
28、ACX7V7Z6I1B9L5R9HG8P2M8L8L7D1J5ZD5T7Q2J10K8F1G859、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起（ ）内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 DCV1M10T2D9K3T1N7HO9O3F3V7Z2C4F7ZN10V2B4U8F8L10B560、信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（ ）。A.人民币贷款计划B.外汇贷款计划C.人民币资金营运计划D.外汇资金业务计划【答案】 ACC4P10D8Y3P10Z2Y10HQ1
29、E4T7G5X7S10A4ZO3J7G4N7Z4V5Z761、资本办法规定，符合条件的优先股属于（ ）。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本【答案】 CCG10D6W5F5K6M6U2HE2I2Q7O3G3W5H4ZH8B7O9D8F3I6J362、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】 DCA5O4I6V10M2I5T8HT1B9F2L4M10X3D3ZR9O5X3I7Y6T10R463、 （ ）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因
30、素。A.金融犯罪B.刑事犯罪C.经济犯罪D.行政犯罪【答案】 ACX9O2H9Y10B1A6Q8HB4Q4Y8B5H9Q4I7ZI10N8W10M10C7Q4X764、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总方法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 BCP10J8G9E6M8W5M2HE1P1Y4J6A6E4E7ZG7K9K2Q1Z4X4I365、1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布内部控制整体框架，文件
31、明确了内部控制的三大目标，下列（ ）不属于三大目标之一。A.财务报告的可靠性B.财务报告的合规性C.相关法律法规的遵循D.发展的效果和效率【答案】 BCM6A5D2C10P5E6J5HS3O4Z4D6K5W10P4ZQ8U10Y1G2Q8H1J666、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（ ）。A.信用风险B.法律风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCO5N2M9U7V9H1A8HX3L6K4Y1N1I3S1ZA8X1Q5Z4R2T8K467、商业银行可以不计提市场风险资本的是（ ）。A.利率风险暴露B.结构性外汇风
32、险暴露C.股票风险暴露D.商品风险暴露【答案】 BCP2R4F10Z8D7R8A10HQ5K9E3Y4B9A3M4ZS8X4M1P8S2N2N168、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品( )的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.风险性B.复杂性C.单一性D.流动性【答案】 BCH1Q10S10B10J6B2K5HQ4N7E3E2Y4J3L3ZU4L8D4V10F2Y5S969、根据银团贷款业务指引，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（）。A.银团贷款的收费应遵循”谁借款、谁付费“的原则，由借款人支
33、付B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付D.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付【答案】 BCG7C8R5Q10H4B9X6HI4S8W6V4N3I10X10ZF6S10V9V10C5H2E470、与胃十二指肠溃疡发病有关的是（）A.金黄色葡萄球菌B.幽门螺杆菌C.大肠杆菌D.溶血性链球菌E.绿脓杆菌【答案】 BCP6P5S8W1D4F4O3HX10P2E6C9O8V3E5ZZ2G2J8I3H8K5V171、下列不属于流动性办法中流动性风险监测指标的是（ ）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动比率【答案
34、】 DCZ4Z3G2H3I1Q10I5HL4K9B8G6P9K8X7ZA8S3J5Q2B9G5M172、银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应（）经济资本。A.小于B.等于C.大于D.不高于【答案】 CCQ3D10W7O6S2F3Y9HP8K4V9X9H6C8L6ZP5J4Y1Z4B1G9L973、 金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACM2N10W9P8E4G9T4HC5L9L1J7E3A8U10ZJ7A9M4S6F1K4Z374、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（ ）。A.备用信用证B.项目贷款承诺C.开立信贷证
35、明D.票据发行便利【答案】 ACW10B2J7M4I5G10P3HZ1J10J7Z3P4Q3M10ZN3M10M4E2F4J5L875、资本办法规定，符合条件的优先股属于（ ）。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本【答案】 CCF10T1D10V2G3A4S3HS8A5J10L1C2A6D7ZX1B4N3K4Y4K6Q776、根据金融资产管理公司并表监管指引（试行），下列不应当被纳入并表监管范围的是（ ）。A.资产公司拥有50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权B.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业C.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有
36、50%以上表决权的机构D.资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员【答案】 BCX6M8J7N9G2D10O1HF9T7H8K7Z8H3F5ZD1K3E8Y5Y1M4K477、商业银行内部资金转移价格定价的主要功能不包括（ ）。A.优化资产负债的期限结构、利率结构B.实现风险分离和集中管理C.引导产品合理定价D.完善绩效考评体系和激励机制【答案】 ACH2U7X10B10R8L4U1HL3R1Y3K9C9A5V7ZR5D6O5D5D2L9Y678、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费
37、为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCC7D1I1N5Q10R2Q7HE3T3Y5B1B7L4I8ZE4D1S3T1R8W9J579、 按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。A.结构性理财产品和非结构性理财产品B.保本型理财产品和非保本型理财产品C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCP9Y5E9Y9C7T2H9HQ6M6A10R2Y6Q4R10ZH9E7P2W10H10U9W680、责令停业整顿属于（）。A.人身罚
38、B.财产罚C.行为罚D.申诫罚【答案】 CCB5A4D1Y7B8I2Z2HV4U1V4T10S4C5U4ZT1W3Q5K3B3O4N181、监管部门对商业银行薪酬管理的监管不包括（）。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题B.着力解决市场纪律约束的问题C.着力解决绩效管理的问题D.着力解决法人层面的问题【答案】 CCV3E5V6W7I5A7N9HC2D8D6Q10R7Y9O2ZF5J9H2Q6I5O3D1082、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。A.可变薪酬B.津贴和补贴C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 BCZ6E4R8A2R6H6X10HA7J10J1D6D6B8X10ZB2O10J7J1R9
39、L1K283、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（ ）。A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度【答案】 CCU7J3D5L5Q9T8E2HF6R6T10Z3B8P8Z6ZO7X6C5D7F4O1Y784、中国的金融租赁公司起始于( )年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】 DCH8V2A1V9E3I3C7HY4M5H4S1G10G1
40、O9ZM2P4R7F6K10M4L485、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。A.承诺行为B.代理行为C.担保行为D.理财行为【答案】 CCM9H10C9R7R8L6U3HN4W7J9M5I6U2R2ZN10D6Y8Q5B3E2X886、因标的资产价格出现与预期逆向的变动而导致金融衍生工具价格出现损失的可能性是指（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 ACI10W2L8D4E10K3K8HS1H7R2M1H9Q9F5ZX2N1A10X1V6H1W387、（ ）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。A.单资金池模式B.多资金池模式C.期限匹配模式D.
41、缺口分析模式【答案】 CCC10J2O2O10P4N4V7HM3A7J9O4Z7T8R5ZB2Z4N3W9H9H3K188、在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.13B.35C.57D.79【答案】 BCJ5K5F6K6L1E5W4HK10N7V6C8W9D9R4ZM3M4V9Z1I6C4U489、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（ ）。A.银行监管体系的完善B.有效的宣传教育工作C.社会公众对中介机构和市场有信心D.相关信息的完整及时的披露【答案】 CCP9K1I8M7N4K8Y7HW3F6H8H5O10G9S1ZM9T7
42、J9L9U4T10Y290、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制能力【答案】 BCG5V10A6A2J4Y3V3HK8S9C7C6C5C7W6ZX1H4V8Q2Y8V7U1091、清算方式不包括（ ）。A.行政清算B.司法清算C.股东清算D.债权人清算【答案】 DCD9F1I6X8O4Q4V9HY2W8M8O10H3Z8D4ZI5J7Z2I7Z7D5S192、监控租赁物件运营维护状况属于租赁物管理的（ ）。A
43、.租前管理B.租中管理C.租后管理D.权属转移管理【答案】 CCD9N2Q4H9Y1I6M1HP3X8X7N1G6U3K2ZD6Q1O7O3N5A4O993、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。A.信托B.基金C.债券D.信贷【答案】 ACG6Q6I8L10P10G5B5HR6E2K5L8G6S6K9ZR8E10E3O4D8W8Z694、商业银行的非利息收入比例是指（ ）。A.净利润/营业收入B.非利息收入/总收入C.非利息收入/营业净收入D.税后净收入/股本总额【答案】 CCP4V
44、3P10B2B5C2Q1HO7Q9L1O6V8H3K9ZH9R1C1B1M10B9J395、我国商业银行的利息收入通常占总收入的( )以上。A.50B.70C.80D.90【答案】 BCY4N8T6C6E1A10P1HR1L10V4O7J10K7R2ZT3E1U5D9Q7G4O896、美国的消费信贷占其国内生产总值的( )以上。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCX7B10R6U6D5J2J6HP10A1W5B3D9U8J5ZM5M2A6J10Q7Z3Z497、下列业务中，汽车金融公司可以办理的是（）。A.办理汽车售后回租业务B.收取购车贷款客户保证金C.吸收股东1个月以上的存款D.办理汽车经销商采购营运设备贷款【答案】 DCO6G7X9Y8O8D1J4HZ2N7D2D9V4F3I7ZI2P1O8Q6S7F3C598、( )不属于风险对冲方法中的表内对冲。A.到期日对冲B.币种对冲C.期权对冲D.重定价日对冲【答案】 CCD4U5X9W2Q9H9D4HU1Y4Q2P10Z7T7W1ZZ2W1G5I4A5M3X399、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】 CCS3Y1D6U6