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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在行政许可实施的审查阶段，要求申请人在书面意见发出之日起（ ）个月内提交书面说明解释。A.1B.2C.3D.6【答案】 BCQ7H6B9N5E5N4P10HA2L2U1D5G5G5Y3ZJ7B3N6N2A6H7F62、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（ ）。A.考核B.考试C.考察D.面谈【答案】 DCF1L7J3K4G9K5V9HO4I6Z5P10C9G6E1ZG2D4J9M4J2D9B73、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（
2、 ）。A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】 ACW5S8O10S7S1M6U9HZ9B1H9Y3J1T2A7ZW6U7I5M6L10Z7Y34、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失C.存在着严重违规的关联交易行为D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】 DCM
3、3L3X3P1A8P9M9HY5N1Y10E4V6M1O10ZF5S4G2E3W3G5U35、下列不属于流动性办法中流动性风险监测指标的是（ ）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动比率【答案】 DCV7V6L3Q9H8C1V2HZ8Q9A4B6X4U2E5ZK4F8S2S1T5J2R106、在（ ）的时候，巴塞尔委员会宣布通过巴塞尔协议。A.1988年9月12日B.1992年9月8日C.2010年9月12日D.2011年12月16日【答案】 CCB10X1F4W5J8C10C2HI3Z1H10I4B3C3P4ZG10Y2J1F4C1Y10S57、财务公司应培育良好的风险文
4、化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险()等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.识别、计量、分析、评估、检查、控制B.识别、监测、分析、评价、报告、控制C.识别、计量、分析、评估、报告、控制D.识别、计算、分析、评价、报告、应用【答案】 CCQ1Y1O4M3O2G8P4HB8O1J5Y2T2L8W3ZA10W5X1Y5O2Q3I68、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构应当明确外包活动按（ ）原则进行访问授权。A.“必需知道”和“最小授权”B.“一事一审”和“事前审批”
5、C.“双人经手”和“四眼”D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”【答案】 ACV6Y7B2A7T5V9N6HE6K6A2T3D9R7F1ZM7D2U6U6O5P6T89、下列不属于商业银行年度披露的信息是（ ）。A.资产证券化风险暴露和评估信息B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息C.股东名称及报告期内变动情况D.信用风险信息【答案】 CCB4D5I3L5I5X6T1HL5P4X8Z3U6Z1S4ZT4V1Y8M10X6X5Y910、优化资产负债品种结构的原则是发展（ ）的业务。A.高风险、高收益B.低风险、低收益C.低风险、高收益D.高风险、低收益【答案】 CCW8N10J8E8E1F7
6、E5HF7N10A8C2D2B9F7ZO10G8U10Z10N10N8W911、信贷资产证券化的基础资产不包括（ ）。A.应收账款B.消费贷款C.企业贷款D.信用卡账款【答案】 ACZ7J4N5G2T4R2H9HW3D3N4D6T9O7V9ZW3X2Z2Q5P7Y8F212、高风险债券不包括（）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 CCR6C4A8V3N9T3I7HJ6K10C9U3M6U9U8ZH4B9X9S8D10B1X613、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。
7、A.选取合理可行的加总方法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 BCT5Q4V10W2E2R9V7HF5D8V3Y4L3T1R5ZC2W4A10M2F10B4V614、商业银行下列变更事项不需要审批的是（ ）。A.变更名称B.开办除结售汇以外的外汇业务C.修改章程D.变更持有股份总额百分之三的股东【答案】 DCK10M10L1G9H9X6L4HY3P5P9T5R7G8K7ZC1D6W7V1T8T9B815、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（ ）。A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.短期贷款、中长期贷款C
8、.自营贷款、委托贷款、特定贷款D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】 CCM7W5C2K3V10H7J7HN5X10N4I10U4T2K6ZB3J2J6H2A7N9W216、关于SPV说法不正确的是（ ）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV实现了风险隔离C.SPV提高了项目成本D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】 CCK10H9C9E10O8A9B4HL10H4F5U3R6T2C8ZK7T4C2W4G9T8A517、钢材、铝合金是木材的可替代商品，因此根据钢材、铝合金的销售量，可大体预测木材的需求变化。这种预测方法是( )。A.相关类推法B.对比类推法C.定量预测
9、法D.用户调查法【答案】 ACZ5U6S5L10K5R3S2HR10B10S4F10T6B10U3ZR7E4V7D9X2B3Y918、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（ ）。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 CCB7A10D5Z8S8L2V9HP3F4K1D9U7E7Q4ZS3D4F9W10O4D2J719、下列属于资本充足监管指标的是（ ）。A.全部关联度B.杠杆率C.集中度
10、管理D.不良贷款率【答案】 BCN7D7R1Y8Q6N8X10HZ10G10W4T9D2P3R7ZV7G10Z6C3Q3Q10X620、信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过_人，但单笔委托金额在_万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（ ）A.30；500B.50；300C.30；300D.50；500【答案】 BCN3N8J1H5G5B1G5HC4R8P9B1N6H9F7ZZ1N6U8Q10K2V9M821、商业银行资本管理办法（试行）规定的二级资本不包括（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本
11、可计入部分【答案】 CCP10Y3P9X3E2W3Y5HB4K8E4P9A5Q4W7ZB4U3Z4N6N7H6V622、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应满足最近1年年末总资产不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.500B.600C.700D.800【答案】 DCO5Q6V1L3K3P7U3HL3G10C10A9F4M3D2ZI6R10R5M7P7H10Y223、商业银行是经营风险的机构，风险管理是其生命线，一家银行能走多远，取决于其（ ）。A.风险承受能力B.风险控制能力C.风险管理能力D.经营能力【答案】 CCG1R10D1Q2M4K4V1H
12、M3U6O2B2K3E9S8ZW1A4M7P7S9L10C124、股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（ ）。A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2C.同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事(董事)候选人D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会提出董事候选人【答案】 BCY4C5W7F3O6X6P7HC4A7E3R7N6T1S10ZO2C8A9A10P9O4U325、下列各项
13、中，不属于银行核心一级资本的是（ ）。A.一般风险准备B.实收资本或普通股C.小额贷款损失准备D.未分配利润【答案】 CCA5Z6M7H4V9T5N10HT9H8J9G3U7G6R7ZV7O8E10H8H9G4L826、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力【答案】 ACV8U6O2M8W2K8V5HD9Z9A9A8N2I5G8ZX6K5O7C4H8A7L127、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A.股东大会B.董事会C.监事会
14、D.风险管理委员会【答案】 BCQ10Y7Q5V1D4M7Z6HB8R6P1Y5A1C6O10ZX10A8P3K2D7B4X628、下列选项中，关于商业银行信用卡业务监督管理办法的说法，错误的是( )。A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理B.严格实行授信管理C.有效识别、评估、监测和控制业务风险D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系【答案】 BCD2N7P8L5W4U8F9HM9J9Z2U1N7C2N9ZN3O7P9K8Z2H2D1029、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（ ）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时
15、发布产品禁令。A.信用卡、存贷款、理财B.信用卡、支付结算、理财C.信用卡、代收代付、理财D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】 ACZ7V6R4X1O2X3N8HL10J1J4D7C6L10J9ZC7M5M2B2P6P9Z330、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。A.保证金存款B.定活两便储蓄存款C.个人通知存款D.人民币同业存款【答案】 CCL2V5Z9T7O4M9S1HK10G5P1Y1R6A9U9ZS1M7X2U2C9F4D931、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）年目标。A.3B
16、.4C.1D.2【答案】 ACM6V10J4I7I6S6F5HW10O4I10D9U9R7Y7ZT8J5F7D7R10N4Y532、银行业监管理念“三管一提高”是指（）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCJ9V9Z3F5B7Q1J7HT4H7Z10T7H3J10D2ZL1P4W1I10N4R3W533、未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用（ ）的经营模式。A.金融控股公司B.银行母公司C.全能银行D.总分行制【答案】 BCK10V10J2W1S2
17、R1S7HW2V4E9S9H3U10V2ZS10J9B5S2W7Z3D434、金融资产管理公司从（ ）入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产。A.存量B.流量C.总量D.増量【答案】 ACH4X7Z2H1P6B8J8HI9W4S10P3J8B8H2ZB5Y2C7W7J6Y6U235、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（ ）。A.民法领域B.商法领域C.刑法领域D.行政法领域【答案】 ACQ4B5T2E10N6Y4N4HK10N3O9L4H7B1D8ZA7T4M8I5S10M8I836、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（ ）。A.保理业务B.基金业务C.固定资产贷款业务D.贴
18、现业务【答案】 BCV6Z7N4F9F7P8V9HA10I2O4S4A8B3C1ZE9G3E7G3N2B1O537、资产负债监测表一般不包括( )。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】 ACU7Q3C5R6C1S3C10HN8Z1S4M4F5X9U10ZS3N7Q10R9V9J9F138、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（ ）个工作日。A.10B.15C.20D.25【答案】 BCZ8K9K3W10D10U5S1HE10V9J10T10R3K8V6ZM1M10V6F5G7M9H239、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A
19、向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金过境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 BCJ1Z3I8O3D3R6I10HW7M2C2T7L3Z9S6ZK9A10P1O6Y8H7T540、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACL4U7E1K6G5D4M9HG9C9S7T9T3G8U3ZF10Y6Z3B2Q6V7G541、下列关于
20、董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCQ8L4I3F3O9K3H10HC6W10R8A5U7J5Y8ZU4U3M2W8G3T2Z742、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（ ）。A.基准利率法B.抽样分析法C.综合定价法D.差别定价法【答案】 ACA7Z3P9Y7S4V6F1H
21、R9F1X9J9P7K6P9ZD9V6H5M4E3O2E343、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（ ）。A.国际保理和国内保理B.单保理和双保理C.股权保理和债权保理D.有追索权保理和无追索权保理【答案】 ACD8U4U3G4M7P3H3HP1Z3F2T5O1S1B10ZX2S3G5W7H2V10H544、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（ ）。A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.短期贷款、中长期贷款C.自营贷款、委托贷款、特定贷款D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】 CCP3R5X6W6G5A9C3HS5D6R4J5H4E6R10ZP8I3B7B
22、4B6U9T945、在进行现场检查时，检查人员不得少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACE8R1B4P10H2Z5T1HM8N10B1W5D8L2O8ZT9U6G10X7A7I5K446、我国商业银行建立的治理架构不包括（ ）。A.以股东会为流动性风险管理的监督评价层B.以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面C.以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面D.以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面【答案】 ACA5Z7L4S8E2I2P3HV2K4Y3S2D7J4V6ZZ9F2B6U3N3K5E247、2009年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（
23、 ）。A.北京B.天津C.成都D.南京【答案】 DCG10O8B4S2I6Z2P7HR7I3L5V1O7Z3Z6ZW10C3T7H5U3R6N1048、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（ ）原则。A.真实性B.及时性C.重要性D.审慎性【答案】 DCH6O9G2M7R10G10I5HE9L2V7I6P6J10E1ZZ9U4V7Y8D8D5C249、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.7B.15C.20D.10【答案】 DCN8G9G3Y5Y2H7P7HZ5Z2J1X6I7Q2M3ZD3T5L7I1N3G9Y650、某企业生产甲产
24、品，投资额为200万元，投资收益率为20%，单位可变成本为10元，固定成本为80万元，预期销售量为10万个，其盈亏平衡产量为( )个。A.11111B.36363C.44444D.66667【答案】 DCT9E10M5Y2V5K10O5HM6Z2J9P2P8S2N9ZN3N9I3V6L7N4Y151、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行银行董事任期的说法，不正确的是（）。A.董事任期届满，连选可以连任B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法
25、律法规的规定，履行董事职责D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】 DCW9D2L2R4S10M9D10HL9S1Y5O9S8B2W8ZH8U9W9V3T4R3R652、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.刑法规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应
26、以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】 CCX3R2C7I9Y5F1K6HA5L3T5F9D10K1L6ZN9S1H10D1Y5S2A353、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗
27、或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCV9V7W9S5V9Q9V2HK3X2D8P9V10X7I9ZU10S6U2N4O3W9U554、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的行为不包括（ ）。A.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用【答案】 DCE9F10T1V3T1U2B9HV5A2V4A3S6M8G6ZU2Z9P3M5A5B5E655、（ ）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。
28、A.对公存款业务B.个人存款业务C.储蓄存款业务D.保证金存款业务【答案】 ACW8R3G3O4C3W6R5HE8D8B5H5R5M10K4ZZ4W9E4B10I5W1S256、 包括两个或两个以上委托人的信托是( )。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCJ2G10D2C8G6Y4G3HT4H3I2C6X1Z6X10ZZ1H3V6T1Z2D3H657、个人住房贷款的主要风险点不包括（ ）。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】 CCY8B1D3H10P4U6F3HV4N3Y6U10R7K2U8ZQ10E10Y6R1M1L
29、5F958、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】 CCP1H2F3P7I4G1U8HG10J8E2Z1A7W7F9ZH7M7Z2X4R10G1H159、立案程序须经（）批准方可生效。A.行政处罚委员会主任委员B.监督检查部门C.行政处罚委员会办公室D.监督检查部门主任【答案】 ACT9Z7J9J9H9M5Y4HV2I1T3N8C1M1Y3ZP6X1O6
30、U4H4X8D960、下列不属于银行管理流动性风险的内生动力不足之处的是（ ）。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】 CCQ5R7D4E9X1B9M6HI6V6C3Z7W9N5N5ZB10H5L5O1T9P10N261、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（ ）制定方法。A.定性为主的B.定量为主的C.指令与指导相结合的D.定性与定量相结合的【答案】 DCD6L5P5M4L3J8U8HR8L9G2I7M10U4B8ZP5L10W7X1H3
31、M10Y462、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。A.资本管理B.客户管理C.风险管理D.时间管理【答案】 CCK6G3Y9P9E7W6Z3HQ6Y10D10J8C2O8D7ZZ4X9X7V10J1M3L163、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.15B.20C.30D.50【答案】 BCV7Q9C9P10N2S6I3HG4G7S10O5O6Y8G10ZF9K4U8G10K5R3E864、 （ ）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。A.个人贷款B.代收代付C.
32、支付结算D.储蓄消费【答案】 ACI6T5I1I1F3W5W8HY2K4W2M1N8U7R7ZK7M10O8Q7P1Q3D465、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（ ）。A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%【答案】 CCA4C8I5Z6B9W8H6HA5H3M5P6K10R7Q6ZS4T1A6A10S1D7W766、银行业消费者权益保护工作应当（ ）。A.坚持以人为本，坚
33、持服务至上。坚持规范行为B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务【答案】 DCN3V1B7A10Y7F3V2HR8U7U9C2G8O8X7ZM3F8H3G6X9R8B467、（ ）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 CCU8W3S7G10Q10G10M2HS9X3B6T5B7X8H1ZL4W6O6M2P5Q8S1068、银行常用的资本中，（）反映的是所有者权益。A.账面资本B.经济资本C.社会资本D
34、.监管资本【答案】 ACC6X1C8K10S4P3R7HK5Q8T9F9C7R2J10ZO1O7B3H6V3X4K469、商业银行在经营过程中应该注重盈利能力与风险相匹配，确保商业银行的安全性、流动性与盈利性，这主要体现了商业银行盈利的（ ）。A.真实性B.稳定性C.风险覆盖性D.可持续性【答案】 CCX8V6A3B8I2H3V8HL7N9L9J10E1H3R4ZG10U7O7W1F2Z1G270、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 BCX1U9N10A10R7O2K1HP4Y6U10O10I5W1W1Z
35、C1I7H4L4P7B9W471、（ ）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。A.留存利润B.长期次级债务C.可转换债券D.混合资本债券【答案】 ACV7N6E8F2F1B2O7HY1C6L7M5Z9I8U3ZT6F9I2Y5P1X3Y272、从银行管理角度来看，相对于监管资本，（ ）更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。A.会计资本B.经济资本C.账面资本D.净资本【答案】 BCC1F2P4J5J2S1P10HJ5L9M5L10I6Z9K8ZW7B4X6S2C10V3K573、（ ）承受
36、的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。A.对公存款业务B.个人存款业务C.储蓄存款业务D.保证金存款业务【答案】 ACS6V2W2P7M8V6R2HG9Q4O5U1O2R3R7ZZ8O5M3F9P8T1G574、（ ）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.银行业监督管理机构【答案】 DCD3K7E10Q8I7Y9N8HU4I8C9M5T7A7N3ZD9C9B7F9J3O7S675、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知
37、和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。A.实体公正B.权资统一C.程序合法D.合理行政【答案】 CCI9X6I10P9S10J4Y4HR6H9K10W2G5V2O1ZQ4G7A8T5Y3Z8I276、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。A.系统风险管理B.市场风险管理C.全面风险管理D.声誉风险管理【答案】 CCC6B5I8Q8B7P6A5HO7Z4N10P10Z4D8A4ZI4E4B7C8P10O4J777、1994年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债
38、比例的管理指标，并参考( )规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔资本协议B.巴塞尔资本协议C.巴塞尔资本协议D.巴塞尔资本协议【答案】 ACT3Y5B1C8B6J6A5HS4M3G9Z7E4G4B9ZD7P3H6L3E7M5I378、根据商业银行杠杆率管理办法（修订），商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.5%B.3%C.4%D.6%【答案】 CCB8A4A7D6D8V10U9HY9H1O7I9G3E5J7ZS5Z2N3B5O1K1H579、 ( )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。A.数字时代B.网络时代C.信息时代D.媒体时代【答案
39、】 CCD4U7O1Z4F7L9W5HA5Z5G5D10K6T3K5ZK3Y8P6T4E10E2Q880、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCY6J1Z1K4K5T3Z6HE5T9A10U6I3S6Y6ZS9X9E10F7W4B10Z481、商业银行规范披露信息应当遵循的原则不包括（）。A.真实性原则B.准确性原则C.完整性原则D.公开性原则【答案】 DCR10A8S8M6F5C3J10HP6O6Z4A6L10E4N9ZX7O2P3I10T10G8R382、净稳定资金比例披露标准规定，从（
40、）起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。A.2015年B.2016年C.2017年D.2018年【答案】 DCK8V2Q8P10O10G3M6HS5E10P9M2D10E8O4ZS6J7J4E10X3G5Q783、资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（ ）。A.调整资产负债久期结构B.保持全行净利差空间C.有效控制资金来源成本D.降低和化解期限错配风险【答案】 DCF6J3V2X1M6K2D1HT8H8Q2L6U3C4D7ZB1F1K7X10U4G10J1084、在银团贷款中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A
41、.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行【答案】 ACN4O6E9B10Y6W9M10HQ4I7W9H3C10U9J7ZK3R9F10S8L7U10J985、重组贷款的分类档次在至少（ ）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照贷款风险分类指引进行分类。A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月【答案】 CCO3M5Z1C8D10I10K10HZ7U9X7A5F7C2W5ZY3B1F2H8R6P4J486、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每半年D.每月【答案】 BCX3G6W3L6D2
42、V8N1HM1R7C5L5D6D3M3ZZ5G1W9S9V9E4L487、1994年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACX7Y3F10J7O8R10Y8HC7J4O6X4F7D6G4ZY9S4X8B4U7F1Z188、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期持账C
43、.呆账核销D.批量转让【答案】 BCJ2U6O7T8V1B1D3HJ4I8X2P7P10W4E1ZP5N1I7M6G6Y9V589、下列选项中，关于行政复议受理的说法错误的是()。A.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出B.复议申请符合法定条件的，应予受理C.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案】 DCO1O8P2E10N1U9O7HK7E3B5C9S8V5E9ZM9X6B7F9J10E1Y1090、欧洲金融监管当局不包括（ ）。A.欧洲银行管理局B.欧洲证券和市场管理
44、局C.职业养老金管理局D.欧洲银行【答案】 DCS5B4X8L1K2U10F8HI10A4N2Z9X4X3T5ZS7V8Y7N5Z3F4N891、（ ）是银行业监管的首要目标。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护广大存款人和金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经济发展【答案】 BCL6V5N3W5H8L5V1HC4I9S8A5I3H1K5ZS10R7V8S4P6H7M992、现代商业银行的核心是()。A.提高市场份额B.扩大经营规模C.实现利润最大化D.经营和管理风险【答案】 DCS8L10R7Z1L6N6D7HH6O6A4A6T5N1M5ZL10M1D10Z5D9A8V59
45、3、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（ ）。A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产100%D.杠杆率不得低于4%【答案】 CCO9D6P4X10D10P3R8HB4R3Z10A10D3T4V3ZD1W2E6D8O6G5L694、目前同业业务的利率价格基本上属于（），市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。A.国家法定B.随行就市C.集中定价D.集中竞价【答案】 BCH7X7A4X8C9K6G9HK7A2D1X8H1L10D3Z