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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、定期存款中存款方式不属于整笔存入的是( )。A.零存整取B.整存零取C.存本取息D.整存整取【答案】 ACS7J5B8U4Q1F4V5HY2F2B5S8C4J3K7ZG4N5I3M7T4R2P62、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑，这属于刑法中的（）原则。A.罪责刑相适应B.无罪推定C.罪刑法定D.刑法面前人人平等【答案】 CCX3E9I1O4K5B10Q4HF3P8P8Y1J6Y1A5ZF9E6Q9I7T4E4O103、关于成本收入比，下列说
2、法不正确的是（）。A.在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负载结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存款比提高到合理水平B.成本收入比，可以称为经营性效率问题，其改善的途径是合理配备资源，加强成本控制C.成本收入比=（营业费用/营业收入）*100D.成本收入比表示的是每获得一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用【答案】 CCD3N3Q4D3S1Y5P3HD5A4J10D6T9W10B6ZO5H8N1Q7O3P7V14、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由( )予以取缔。A.人民法院B.行政监察机构C.公安机关D.银行业监督管理机构【答案】 DCT1Y1
3、S2H1S1U2Q4HZ3S6K5X8F2D7U6ZB5L6C2Q3B5L5G15、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法，不妥当的是( )。A.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年初再来结汇D.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法【答案】 DCB1K9G1M9B2X2X7HF9S3C9J5A6C1V3ZN6O7W2D8V9D4J16、某人投资某债券，买入价格为l00元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收
4、入10元，则该投资的持有期收益率为( )。A.10B.20C.9.1D.18.2【答案】 BCV7L6R7F6D8F9F1HP4H10Y8L6M4M10A4ZA1I9B9F10G8A10Y47、对金融机构的常规性全面检查应至少（）进行一次。A.一年B.一年半C.两年D.一年或一年半【答案】 DCS9L4Z9C7M2Z5N2HD5D8R4V10B8W8K2ZM3X7E9D2M6L10Y38、( )广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A.进口托收B.跟单托收C.出口托收D.光票托收【答案】 DCL2J6Y2G2D9H4C8HF3O1Q10O10K1L4O8ZP1X2V5O2C4I1W59
5、、当人们预期（）时，会使货币需求减少。A.物价水平下降、货币贬值B.物价水平上升、货币升值C.物价水平上升、货币贬值D.物价水平下降、货币升值【答案】 CCW4B6V3C7B9X10N6HT1C4L9L5Z4N7B4ZI8C9R1A8B3C8L310、下列符合商业银行内部控制原则的是（）。A.原有业务和机构可以不纳入内部控制范畴B.行长可以不受内部控制的约束C.商业银行全体员工参与内部控制D.内部控制成本可以不考虑【答案】 CCB2S9E2P5B2Z7N4HD5O1T8L6S1L8V3ZS2O10Z5W10R2O3C911、下列不属于我国个人贷款业务的是( )。A.个人住房贷款B.房地产开发贷
6、款C.个人消费额度贷款D.个人助学贷款【答案】 BCQ6K8J2N5J10V6F4HQ4F7I7X6M3Z4R8ZP9A3T5E6H9I1K112、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20，该公司为一般企业，适用风险权重为100。则银行对该企业的风险加权资产是（ ）。A.2亿元B.1.4亿元C.3亿元D.1亿元【答案】 BCB3P4Q2L7D7Y7O7HK9Y8O4I6Y1O10H3ZA7C4Y8F1S10X5J113、中国银行业监督管理委员会根据审慎监管的要求，通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法，研究分
7、析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的( )。A.现场监管B.非现场监管C.市场准入D.信息披露【答案】 BCF1W6A10W7A7L9F3HS6K7I9E10U6L7P1ZD2V6S5L6K8D6B714、目前我国商业银行最安全和最具流动性的投资品种是（）。A.地方政府债券B.国债C.企业债券D.金融债券【答案】 BCU7T5J1V7O7H8N6HL8A10U5B2M9Q10G9ZW8V8X5S7F9K7Z715、出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部
8、门的约见?（）A.所在机构存在严重问题或风险B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户D.机构内部工作人员互相诋毁【答案】 ACD2F3Y10T9K8H9L2HS10X4H10E1P3V5K5ZD3Y3N3F6K7O5S816、按（ ）划分，股票可分为普通股和优先股。A.是否记载股东姓名B.是否有实物载体C.股票所代表的股东权利D.投资主体的性质不同【答案】 CCW2Q5X3I1L10K10H10HT2N1U1P5R2M5I5ZD6H3A4M3P10N10B817、在我国，公司债的监督管理主体是（）。A.中国银行业监督管理委
9、员会B.国家发展与改革委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国人民银行【答案】 CCE4E3A3P5K3P9G8HM10E8I8R6X2Y10I4ZN6V1L10A8T6Z6W318、关于商业银行合规风险管理指引中的相关规定，下列说法不正确的是( )。A.中国银行业监督管理委员会于2005年公布商业银行合规风险管理指引B.商业银行合规风险管理指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致C.商业银行合规风险管理指引本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险D.商业银行合规风险管理指引所称法律、规则和准则是指
10、适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守【答案】 ACQ8P8R9Z4H3A4I4HF9I9B3H3P2S10B9ZP6T3W1R10E5B2O219、贷款业务最主要的风险是( )。A.操作风险B.战略风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCO3M8B7R8R6S10C3HN3U8K4G6U6X7J9ZP9K10K4X10K1F2A920、下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。A.合规问责制度B.合规绩效考核制度C.诚信举报制度D.公平竞争制度【答案】 DCA4O1A8J5T10P1S3HX4D10P4
11、F4Z5R5U5ZE5N4J2J7A2F8D421、下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是( )。A.金融资产管理公司B.信托公司C.基金管理公司D.金融租赁公司【答案】 CCD5U7M5M1P8B3E4HP2P2P5N5K10K3S9ZW6L2C10S6Y2N6W722、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息是（ ）。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.个人活期存款D.三年期教育储蓄存款【答案】 CCI7V5F6V1Q2K3N2HF1U4M6C4Y2Z4C5ZW10Q4F5I7Z2E1I1023、( )标志着股票市场形成。A.上海、深圳证券交易所成立B.上海黄金交易所成立C.同业
12、拆借市场形成D.全国统一的银行间外汇市场成立【答案】 ACH7E6L1U7C2C4C1HZ9J4D8P4W9G1L3ZB8K8J7Q6S2N9M624、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.国家风险【答案】 ACD2X9J8D1J2Z9G4HP2S7T2W3R3W2U1ZB8B7M10V10U6O8Y525、在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（）。A.法定活期存款准备金率B.法定定期存款准备金率C.超额准备金率D.现金漏损率【答案】 CCB8S9Q4G9N9N5Q5HF10Z7N6E10L10Y6Y3ZZ6Y2G5U4H9B2O42
13、6、伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是（ ）。A.国家对金融票证的管理制度B.国家的银行管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家对贷款的管理制度【答案】 ACH9I7M4P8J5S8E8HR3F9F2Y3U3S3L10ZT5G9C3Q8F7R3B1027、下列关于中央银行说法错误的是（）A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须有中行来承担B.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任C.中央银行又要在贴现，公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏吃通过不同的操作方式给予支持D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些
14、处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持【答案】 BCB6T6L1C5J8D3U10HH6T2H6F2L7G3H9ZE6D9X4T1T2B4C428、一个投资者从市场中购买了某一公司债,购买价格为110元,持有三个月后以125元转让出去,期间获得十元利息,该投资者得持有期收益率为（ ）。A.22.7%B.13.6%C.16.4%D.20.9%【答案】 ACI2O5S2V3T1R6Y9HG2B4H6E7S3S5T9ZD1F6Y4M2P9B7L1029、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线，( )是银行业从业人员的立身之本。A.守法合规B.专业胜任C.品行正直D.勤勉尽
15、职【答案】 CCY5P1K1U3I5E4W8HY9F3L8A3T1F10M9ZB10Y5D3L6H6R2X930、按照客户需求，信息咨询服务不包括（）A.行业市场信息B.金融财经信息C.个人财务分析与规划D.投融资政策与法规信息【答案】 CCS6X5N9Q3L7T3O4HE3T9S8Q3M8Q10C1ZX3E5Q3E3Z10C4V631、伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是（ ）。A.国家对金融票证的管理制度B.国家的银行管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家对贷款的管理制度【答案】 ACF1V10P2F7G10U6J3HQ9E3T1Q3W9T2I5ZY7V10K8G7H1R3W232、中国人民
16、银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（ ）日内予以回复。A.10B.15C.30D.60【答案】 CCT8G6I10A2A10Z7G6HJ1T10U1A8I8R2A8ZA8H2X3Z6Y1T5J533、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )利息。A.活期存款B.整存整取存款C.定活两便储蓄存款D.个人通知存款【答案】 BCB7Z2S5N6Y5I2D10HM6H9V7N8C10J3J4ZC6G6J5A2Z10D2T634、信用证项下的汇票附有商业单据的是( )。A.可撤销信用证B.不可撤销信用证C.跟单信用证D.光票信
17、用证【答案】 CCJ9R2X4T9Z2T6K6HF3Y7W5B5E10S6J4ZY5P6W10K2M1I2Y535、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（ ）日前向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申请。A.5B.10C.20D.30【答案】 DCE3U10U6Z5P10T1I4HW9C5R10V7V10V3S5ZB9G3D6V4B8Q7T736、金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被刑法所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括（）。A.危害金融管理秩序的行为B.金融犯
18、罪的危害后果C.金融犯罪的行为对象D.金融犯罪的自然人主体【答案】 DCH10N5A9B5A2K7I6HY1I2J9H3B6H8F10ZT1W2V5J8P6B3M937、银行代收代付业务不包括( )。A.代发工资B.代收学费C.代发彩票奖金D.代收电话费【答案】 CCT6N7I2M5U10D5G4HL8S10Q9A7V10M4L10ZO4A3L10Q10D5R1W438、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是( )。A.货款业务B.贷款承诺业务C.委托贷款业务D.银团贷款业务【答案】 CCT8A
19、4E9W2D4K2E7HY5G10J6Z5V1S10O7ZG9H7Q6L1R2C5A539、根据中国人民银行法，下列不属于中国人民银行的职能的是（）。A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.保证财政收入稳定D.维护金融稳定【答案】 CCI2R9N4H6S1B2U7HM10D8F7C8E2U5B6ZW6E3V5Z9H2N6U740、银行从业人员的以下做法合理的是( )。A.客户送给其贵重的钻石项链B.节日客户送来贺卡C.在谈业务时主动提出给客户相关的调研费D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠【答案】 BCO5T3S3V8N2T5Z8HQ10L5B7B3M6K1M5ZU9O10A
20、7J1T8M1K841、甲乙之间有一债权债务关系，乙欠甲3万元钱到期未还，乙拒绝偿还。现甲得知丙欠乙3万元钱，也已到期，对此甲可以行使（）。A.不安抗辩权B.撤销权C.同时履行抗辩权D.代位权【答案】 DCR5W1F7N3C6V3E1HV2C1B6G9X10A6H3ZB8R6Z7S4W10A3B642、2006年9月成立的期货交易所是( )。A.中国金融期货交易所B.上海期货交易所C.大连商品交易所D.郑州商品交易所【答案】 ACO5T3Q9H6V4O8L1HR1M2W2B9X8M5C10ZM1M8V7B5G1I3A743、根据票据法的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具
21、有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 ACD2B7I10M10O3G6V3HG8R8M1C6F3F5V3ZR8K4A1S9Q6Z6Y444、股票持有者可通过( )将股票转让和出售。A.退还股本B.在股票市场出售C.在股票市场转让D.在证券市场转让和出售【答案】 DCF7E5Z1K9P4S8L9HB5A6Q5V5H5H2S10ZI4N6P3X1I1F4H645、在我国，公司债的监督管理主体是（ ）。A.中国银行业监督管理委员会B.国家发展与改革委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国人民银行【答案】 CCS1S9R8J5F8R9P1HD10E5V8Y9H
22、6V1V6ZW2E9C7W1B7D4R446、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法，不妥当的是( )。A.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年初再来结汇D.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法【答案】 DCC6E8C7S6N2A3O9HJ2U1V5T4J8Z1K10ZP6W8A5D10N4L1D447、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠(?)的利益驱动。A.风险管理部门?B.利益相关者?C
23、.高级管理层?D.监管机构【答案】 BCX7Q8F9H2M7S8X6HL6O4L5G7S5U5H7ZO9U6A9J6S9Q10U348、（）是衡量银行资产质量的最重要指标。A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率【答案】 CCT1K3E7I4U8H9K8HB3O1T9Q6B1R1K2ZD9F9V3A6O2W6V849、金融机构信息披露中经营业绩不包括（ ）。A.资本收益率B.资产收益率C.信贷质量和收益的情况D.主要收支项目【答案】 CCA3K5U2E10P5B6Y6HM4Q6R3R4K9A5I2ZL1O2X6F6J7U5F650、根据民法典的规定，民事法律行为应当具备的条件不
24、包括( )。A.不违反法律或者社会公共利益B.行为人具有相应的民事行为能力C.意思表示真实D.行为主体必须为自然人【答案】 DCK1W2W5Q5I2T3M10HJ5X10J9J7J4V2Y10ZK9B10X6T5P9E2X551、境内企业直接或者间接到境外发行证券或者将其证券在境外上市交易，必须经( )批准。A.国家外汇管理局B.对外贸易经济合作部C.国务院证券监督管理机构D.中国人民银行【答案】 CCU8X10U4J4H5F5N5HM7Q7J2B8P8L9C8ZO4B3P1K3E1J9N752、不熟于其他金融机构的是（）A.期货公司B.金融控股公司C.小额贷款公司D.第三方支付公司【答案】
25、ACO3N9B1F1N5O9C3HZ7B6V6K10X3X7O1ZV9C10A4V5C6U2Q653、1979年，新中国第一家信托投资公司是( )。A.上海国际信托投资公司B.广州国际信托投资公司C.中国国际信托投资公司D.中华国际信托投资公司【答案】 CCE9O6B9J8R3J8E9HH1Y9O1P1S6C1U2ZJ6H6B3S10S10W10X454、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别于（ ）。A.主观方面是否是故意B.是否采用虚构事实. 隐瞒真相的方法C.银行是否被骗D.所
26、侵犯的客体是否是贷款【答案】 CCM10Q7N9R9Q8E1I10HN1W6O1K3O4E9R9ZK6B7D10F1G10W8M1055、根据行政处罚法，我国行政处罚决定程序不包括（）。A.简易程序B.标准程序C.一般程序D.听证程序【答案】 BCN5E8P7K4Z4G10E9HY8P5O10P9H10X2Y4ZM10J3C7K3J7H10G456、根据我国商业银行法的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。A.高于；50B.低于；13C.低于；50D.高于；100【答案】 CCT5D6M1K9V5L9F7HS2W3A4V10G2W3Y9ZX5O5L10C1R1K1P857、申请人一旦
27、在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款的保证责任，这种保函属于（）A.预付款保函B.即期付款保函C.履约保函D.延期付款保函【答案】 ACR8C10R2Y7W6H4V5HG10A10O4V10Z8V3F8ZM4Q2P3T5D10K3A258、依据票据法，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A.当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行B.占有票据即能行使票据权利.不问占有原因和资金关系C.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件D.取得票据无需合法原因参考答案：B?【答案】 BCT3S6E4K4T9L3K10HO2X9A4X1U2Q10B4ZQ10S2P1B9V1V2M359、下列
28、关于通知存款的表述，正确的是（）。A.单位通知存款是指单位类客户在存入款项时约定存期，但支取时需提前通知银行，并约定存期B.商业银行个人通知存款的起存金额一般为5万元人民币C.单位通知存款按存款人提前通知的期限长短，可分为1天、7天和15天通知存款三个品种D.个人通知存款开户时要约定存期，预先确定品种【答案】 BCQ8T1Z3D8H1C2R7HY7K7N10I2F10A8F5ZV10Q9J5L2F1B2R760、商业银行资本管理办法（试行）规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）年目标。A.一B.三C.五D.十【答案】 BCL6W8L8R7U7H1X6HN1V8I4X8Z9T2R4Z
29、Q5H3F5L3W5P8I1061、下列不属于商业银行现金资产的是（）。A.库存现金B.存放同业款项C.托收中的款项D.在央行的超额准备金存款【答案】 CCC10Z9X6U1R6T9Q2HZ9L5H1I10X3G2H7ZU4A3Q9P3U1J1V762、商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。A.转贴现B.再贴现C.贴现D.背书【答案】 CCF7Q9L6B4Z7T6D8HX2A1H3C5Y9F4G2ZX1L2W7I4S10M1P663、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错误的是( )。A.相互尊重是保持良好同事关系
30、的前提B.不因同事健康状况而歧视同事C.不剽窃同事的工作成果D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为【答案】 DCV8R3O7X5W9U1N8HT4R8X4O3T2H7U10ZQ9S7I3P7Y3N7A164、美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订，增加了第六个评估内容，即（）。A.资本充足性B.管理水平C.市场风险敏感度D.盈利水平【答案】 CCV6A9P3A6P6V8N5HW2N7X10Q10C5N2V7ZV2T3A10Q3X10W5H165、中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券、吞吐基础货币的政策措施属于货币政策工具中的（）。A.存款准备金B.再贷款C.
31、利率政策D.公开市场业务【答案】 DCV3B2O3X6G7Z7S1HL3L8T4M7S9G2J10ZH3B9Y7K6B3F6J566、封闭式基金(?)。A.基金单位的买卖途径投资者可随时直接向基金管理公司购买或赎回基金，手续费较低B.基金规模的可变性基金单位是可赎回的C.基金的规模不固定D.适用于金融制度尚不完善、开放程度较低且规模较小金融市场【答案】 DCN7M1C2S5G2Y4X8HO3P4C2T7W10D3U4ZP5R6T2X3T2K9E867、（ ）是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。A.理财业务与信贷业务相分离B.自营业务与代客业务相分离C.理财业务操作与银行其他业务
32、操作相分离D.银行理财产品之间相分离【答案】 DCM10Y5F9N4G4T8K8HQ3J9W2V2Z1H8A6ZG2K7O4P1X8X6W468、2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考（）。A.美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度B.美元进行调节、可调整的盯住汇率制C.欧元进行调节、可调整的盯住汇率制D.一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度【答案】 DCQ4E7E8C4F4V7O10HY9S6S8O10S1O7G4ZB3Z8X6G8U1W8S269、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况
33、确定客户实际收益的理财计划是（）。A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 CCW7A9F2R2A1T10X7HH4F10P1P2A9O4N2ZQ6O8R10B7Y7J9R670、银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，不应当（）。A.遵守工作场所安全保障制度B.保护所在机构财产C.有效运用所在机构财产D.将公共财产带回家使用【答案】 DCW8I1N6F9J10B9B9HB6D6G1Z3W8K9D9ZD4X2G2G5T3E10O271、下列哪一项不属于中间业务的特点?（）A.不运用或不直接运用银行的自由资金B.承担或直接承担市场风
34、险C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务D.种类多，范围广【答案】 BCR1W9R3F3G3Z6B9HR1J3W8K8H4U5K1ZX7E1Q1K7F10K5N972、C银行的某客户在未来一年的违约概率是1，违约损失率是40，违约风险暴露100万元，则该笔信贷资产的预期损失为（）万元。A.0.4B.0.5C.1D.4【答案】 ACO6C8M10P6Q2I9S10HB8Z8F3M7V3H10M5ZR1N6W10E6V1C6Y773、对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.3C.6D.9【答案】 CCA7O1
35、0W3J7B4K3D2HS10J2D2C2L5G10F7ZJ1J7M5P1U1U9V174、对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（）。A.证券发行市场B.证券流通市场C.初级市场D.一级市场【答案】 BCR1I2J8Z10T1L4T5HH2U6B2J1K4P1D6ZH5Z7F3H4O1E3A575、对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（ ）申请复议。A.国务院B.中国人民银行C.最高人民法院D.人民法院【答案】 CCP5J9Y6U7G9X3D5HI2R1J10D7P7Y9I3ZR5C2R5M9N4Q4K576、钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部
36、本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为072，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】 CCI5A5I2W9Q5L2C2HC6Y1R1A10O8D8X6ZB4X10B2V7B4X6L477、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是（ ）。A.资本充足率不得低于百分之八B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五【答案】 CCP8N3O8Z6D
37、8O7L8HM4S7H7X2J5L10Q2ZR4A8W9Y10Z6P5V978、( )是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。其期限最长不得超过2年。A.重组B.撤销C.兼并D.接管【答案】 DCU1G7D4W10G10F9Y4HC10Z1K2I5V5K5X2ZU7R10V5R1A7Z7P379、 国际银行最普遍的、最广泛的用于综合考量商业银行盈利能力和风险水平的指标是（ ）。A.风险调整后的资本回报率（RAROC）B.风险价值（VaR）C.资产收益率（ROA）D.净资产收益率（ROE）【答案】 ACX7J
38、5F9W10W4X3V7HT4N10P10R4S3E2P10ZE9I1W4B6Y6E6K980、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.融通货币资金B.经济调节C.定价D.储蓄【答案】 ACU2U1U1R10L3W9M10HT3U1L1J9E8Y3P2ZT5T1Y1A1Y6L8R181、( )标志着货币市场的形成。A.同业拆借市场的出现B.债券业务获准开展C.上海、深圳股票交易所成立D.票据市场的出现【答案】 BCT7F3S8U1J10K9A7HE4X2D6A10V9E2W1ZR8U6D3K3W4L5H182、财务咨询顾问业务的的特性不包括（）。A.广泛性B.非系统性C.可靠性D.权威性【答
39、案】 BCR8I2H7W9M5A2K3HK1S2G10P6Q8D2S3ZZ7M8D6F5V6V7N783、行政机关对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员采取冻结存款、汇款的行为属于（）。A.行政强制措施B.行政处罚C.行政处分D.违法行为【答案】 ACB7V5E4L3N2E7H6HQ2J4L6R3R8M2V2ZD7A3S1T3R9Y10R684、商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，负责具体制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，以确保实现（）。A.市值最大化B.盈利最大化C.存款最大化D.风险管理目标【答案】 DCF8C5G3I7Y7A4U1HF7X2C7E7O2B
40、7X5ZE6C5B9H4C7L2X585、夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费，属于（ ）。A.夫妻共同生活较长的按共同财产处理B.夫妻共同财产C.推定为夫妻共同财产D.夫妻一方个人财产【答案】 DCT1C1Q10W6C5E4S1HJ7D6A6S5V8Z6F9ZI2D9L9F4K2S8D186、在银行业从业人员职业操守中，“守法合规”是指( )。A.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事B.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力C.银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度【答案】 DCQ8
41、I9N9F10G2X1Y10HH8H9P6C10Q8B8G3ZA10O7D9T7T2I1I587、（）不属于商业银行合规风险管理体系的基本要素。A.合规培训与教育制度B.银行盈利目标C.合规风险管理计划D.合规政策【答案】 BCZ2S4D3H7S10I5M4HA4N5O9P4W6F9B2ZI4W6A10Q8I7L1R288、总部位于上海的大型商业银行是( )。A.交通银行B.中国工商银行C.中国银行D.浦东发展银行【答案】 ACB5R6K5S6Q2X8P2HT2V10G3P9M8K1X1ZO2O8H7R2B7R7I1089、下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。A.合规，是指使商业银行的经营
42、活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】 DCL6L9V2H9J7J5I3HU6J6B7Q4B6N4S9ZA3E9J6S9F4S7V490、以下关于票据特征的表述错误的是（）。A.票据权利、义务的大小必须完全依据票据上所记载的文字内容为准，不得以票据以外的任何事项来变更其效力B.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力不产生影响C.票据的流通性是票据的基本特征之一D.票据
43、权利的行使是以持有票据为必要，持票人需要证明其取得票据的原因【答案】 DCN1H3M10C3Y3I3V2HX10M4E9R2L5A7V7ZQ9D3U3U10V1F5Q791、下列银行业务中，在申办时不需进行资信审查的是（）。A.个人生产经营贷款B.住房按揭C.借记卡D.信用卡【答案】 CCB4O8T1B3R8A8T10HO10F10B4E3C3B6Y6ZO3P9E1R8G6B1W892、现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是( )和( )。A.货币供应量；基础货币B.基础货币；高能货币C.基础货币；流通中现金D.基础货币；货币供应量【答案】 DCA4I7N9U3F8Y8G1HM2N10
44、P5P5I8Y8Q3ZV4Y10J7Q8P4H10B693、下列关于支票的表述，正确是（ ）。A.转账支票可以提取现金B.划线支票可以提取现金C.支票等同于现金D.普通支票可以提取现金【答案】 DCH5V5R4N7Z1L4D1HS2C4O2W10T7L10B6ZU9B2L4N3Y5B2P294、行政处罚的适用应遵循的基本原则不包括（ ）。A.行政处罚应从严进行B.坚持处罚与教育相结合等原则C.行政处罚的设定和实施公正、公开D.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当【答案】 ACE5K1G7C7D7F5I2HN2P4X6S4C7Y10N9ZI3N1W6Y10K9C
45、10R1095、（）的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化。A.宏观层面B.中观层面C.业务层面D.职能层面【答案】 BCL5G10S9Q4Z5J4X5HM10C9S4R7R10R3T8ZT6J10G8Q1K6P5I696、商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（）。A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.合规风险【答案】 CCY5D3K8W2E4A3J1HB2B1Q10V10O3C8W6ZS2P7Q2D2C2R4X497、以下行为中，(?)符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。A.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代