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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利05元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为( )。A.18.75B.25C.21.65D.26.56【答案】 DCM9X9F4K9U3K5F6HF5O2W7F2P2V4N2ZQ3G8D6R2F10X1B72、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是()万元。A.6.4B.8C.3.2D.5【答案】 A
2、CC8D7H6K2N6T3W1HM2T6H10A5A8P5W8ZR4L6T10H5S8R8D13、下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是（ ）。A.避税顺应立法精神，节税违背立法精神B.节税顺应立法精神，避税违背立法精神C.节税不影响社会公平，而避税影响D.避税不影响社会公平，而节税影响【答案】 BCL7K9P9V2U9L7G4HI7G9C9G9W3K10U7ZO5N7F4U10Q5S5S24、下列不属于退休养老金的主要投资方式的是( )。A.银行存款B.债券C.基金D.现金【答案】 DCP3K5M1J8N9H2P3HX1L3B1E2G3D6Z10ZG10V7X4E2G1P3B105、其他资
3、产不包括（ ）。A.房地产B.古玩C.艺术品D.玉石【答案】 CCZ8V10C2U3Q2H2P3HQ10H7X3Q6Q3G9Z10ZA1B8G6W8B4Y9I96、退休规划中，退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距就是（ ）。A.工作生涯设计B.客户应该自筹的退休基金C.退休后生活设计D.退休养老资金缺口估算【答案】 BCI7G2A7K1Q6L7O6HI4H2X7H3U3A8R6ZO2I2V1J8O4H5U97、保险规划具有多方面的作用，下列选项中，不属于保险的作用的是()。A.资金融通B.保障作用C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCO7M6I10Z5W9S8Z1HS6F10V3Z3M
4、3E4Y9ZL9V6K3S8R5M2S98、我国目前政府规定的退休年纪男性为（）岁、女性（）岁。A.55 ； 65B.60 ； 55C.65 ； 60D.62 ； 68【答案】 BCT5Z6E5P6J3S5M2HA3M9X10U9C5W6N6ZO5Z7Y1I10Y5F5O69、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A
5、.724889B.865433C.954634D.1088266【答案】 DCH1I1Y9Y3J1J7S2HH6Y6E2P9W10O4U9ZE9W9A1V1N9Q2N310、开放式基金单位的买入价主要取决于()。A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值【答案】 DCO2Q8T2W3O2F7C9HE5Z9D5P8T3H8B5ZR6O10T10L6J7R8D1011、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。A.收入较高、保险需求较高B.收入较高、保险需求较低C.收入较低、保险需求较高D.收入较低、保险需求较低【答案】 CCF3S
6、5K2X7T5R5I9HW10J2Q4L4Z2O3O4ZD10J9P5V7P9C2E112、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.520B.530C.540D.550【答案】 CCK7I5Z1S10H1M3Q8HV5V6D9J4U2P5K4ZI10M9N5I10Y2M2U413、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同
7、中，王女士支付的对价是（）。A.合同约定的保费B.合同的违约金C.合同约定的保费的利息D.保费及其利息【答案】 ACA3C4A7Y7S7N9A6HZ4U9N10K9U7V7K7ZH6A8U6I2L7Q4N314、（）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.职业责任保险B.产品责任保险C.公众责任保险D.雇主责任保险【答案】 ACO9M9S2Q8G10Y4W10HL1C10R10H2N4Q4B2ZL8U9E4N4M10O2N115、( )为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。A.居民理财技能B.居民财富积累C.理财需求D.剩余价值【答案】 BCK6V6
8、O5Q4I6W7E1HG2F8O7M4P10F2A7ZT7R10Z5P1Z9X6L516、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行【答案】 BCW1X6R1U10J7U9T1HE3Q10Q8C5C10L8X8ZV9E2M6K3F6E8M1017、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（ ）。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比
9、例提取年金;并且在该职工达到国家退休C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复D.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人【答案】 BCR2B10Z2B6E4M8G7HL8W5M3G6C3G1G2ZV10P10G4X9W9N6W618、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】
10、DCU8N10L10R8T4N4B3HI6W10O4R10P3B6A1ZO9N9T7M6M9T6U1019、除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备（）个月以上的家庭预备金A.13B.35C.36D.47【答案】 CCR1K8E9F2Z10O4L7HW2H5E2X4Z8L5E7ZX4C4V7B9K6C10K920、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为
11、4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】 ACU3V2S6M2Z8L3H10HH6J10C1P1S9M3T2ZM7Y5S9T7O4K1Z521、孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。200
12、1年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为( )。A.0.05B.0.1C.0.15D.0.2【答案】 ACB8F5O5P4D5F4T5HI3K6I2J9C8Y9H8ZL8T7D10O8W3G9C522、保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式，以下有关保险合同的说法错误的是（ ）。A.保险合同既然是合同的一种，就具备合同的一般属性B.保险合同是射幸合同，这种合
13、同的效果在订立时是不确定的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性C.保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信，而是最大限度的诚实守信D.保险合同合同的双方当事人一方享有权利，一方负有义务【答案】 DCN10J1K5Q10U2C2M8HL4O5W10U2S6O8C8ZX4D5L10L9U1F9W423、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块【答案】 BCH3H5I7T5E3L3M8HO10Y9L4W4U1E8T4ZN1O8T9D3N9I9Z724、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了（）岁。A
14、.3.25B.3.43C.4.52D.5.19【答案】 BCQ10O10P3Q3B5J1C5HK2S3T2H5G8L10S5ZQ1E3C6W10X6U4J825、以下对目前我国养老金发放过低的原因说法不正确的是（ ）。A.养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障B.企业年金、家庭存款方面等个体差异较大C.养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑D.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势【答案】 BCK8B9K5F10F8Z4N10HX7H1S7T4Z3O10F10ZW3U9C4H6P1P5R326、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的
15、汇率大多依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.纽约时间B.伦敦时间C.东京时间D.北京时间【答案】 CCP7W8J1J5Q2M9G8HH5H10P3J6B3E4X9ZI6T2S7N1L10Q4B127、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.代书遗嘱D.口头遗嘱【答案】 ACH5P8O10S1N2Y1W9HL2V9F10X2V6Q2F1ZD8K2K4P5J9A6Y928、 如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收
16、取（）的利息A.百分之五B.千分之五C.万分之五D.万分之一【答案】 CCJ9T7J6R8J7C7F7HS9L8W3K6R2S8K10ZQ3Z8T8P7G10P9N529、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3，年利率为6，则该理财产品的现值约为（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】 DCY5O5D10I3B2O4A1HZ8M10Z3K6S8C7C6ZH6U8Z3G7L1P9E530、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】 ACP10H4A9Y2D3F2I5HH6C8Q8W5B10U
17、10N9ZD4Z10D9C3I1Q4D231、反映客户家庭还贷能力的指标是( )。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCW1Z9S2X2W10L2G4HM5N8Y8H6J8Z6Q4ZG3I5C2Y8V8M4U932、 ( )是商业保险的承保对象。A.雇佣劳动者B.工薪劳动者C.自愿按照合同缴纳保险费的人D.法律法规规定的社会劳动者【答案】 CCT2P8U5J4R10K9X1HT3S10E2U2N2X10M5ZA9C3Y1U3N6N4G133、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。A.中等风险产品B.低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品【
18、答案】 ACZ7F2T8D3E10O6Z1HQ7Y4I5F3T6A1B8ZO9U6D9P10J10K2G634、总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（ ）。A.把握客户的消费动态，及时了解客户需求B.提供个性化服务，客户价值最大化C.做好客户服务工作，实现银行收益最大化D.尽可能多的收集客户信息，了解客户情况【答案】 CCO10K4E5F1K1M5B9HV3U10F2B3Q9J7P5ZX2M1Z4Q2F8G6X635、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金礅机构【答案】 CCM6K10U7X3J7K3F1HG1S1
19、E3R6W5W3P7ZD7V10Q5J6L4V3A436、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.保证保险【答案】 CCO3Q10U10J5H6O10A5HT9Y7X9Q5K2P1Z6ZJ1Y3C1Q3B7H5M337、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是（）。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 CCR4E1S4V7A1Q10G8HY4P6N10
20、I4F1Z9Z3ZF9Q3J8D10Z6D6H938、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A.公司债券 普通股票国债B.公司债券 国债普通股票C.普通股票 国债公司债券D.普通股票 公司债券国债【答案】 BCK1Y7Y4T9Q9F2N6HJ10O5P6H3M5K1A4ZH2K9P2W3Q7H3R739、 家庭财产保险根据损失情况的不同，理赔金额的计算方式也不同，按照全部损失来计算，当保险金额低于保险价值时，其赔偿金额（ ）。A.以不超过保险价值为限B.按保险金额赔偿C.按实际损失计算D.按保险金额与保险价值比例计算【答案】 BCA7U8S1Y3E6Q8M9HV8M9A5L9A2S7
21、V3ZY5S8R10I3O3D6X640、下列计算器的使用说法，错误的是（）。A.直接使用CLR WORK键即可清除储存单元中保存的所有数据B.功能键 ICONV ( 2ND 2)可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换C.数学函数计算应先输入数字，再输入该函数所代表的符号D.计算器中每年付款次数 PY 与复利次数 CY 默认值均设定为1【答案】 ACR2M9Y7Y6J8S1D2HO6Q7T8M6Q10R2N3ZY6E4U6C2M4R3G541、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（ ）比较合适。A.最后生存者年金B.共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金
22、【答案】 ACQ7O6O8H9L10Q5L9HC3T6H5Z5N7C1F1ZX2Z7Y2O1S7U5H642、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】 ACZ3C4R6L9Y10W6Z9HO2F2T4O6W3U10T9ZN1I9B1S8P5R6Z943、下列不属于债券市场功能的是( )。A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】 BCB9O3D5E4G10G2E1
23、0HW10E9W1E10Z4X2E9ZD7P9C1D7X2Z8I144、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 ACR6I9M3L10S7G5E3HR5C4A1F9P3C2J4ZF7R1L6V1Y3O9K845、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是( )。A.办理工商登记B.合伙人缴
24、付出资C.签订合伙协议D.领取营业执照【答案】 CCZ1G3W10B10Z4A9H8HL1S2V6H7B7N6M7ZN8C6M9G5K6Y3U746、下列不属于理财规划书的内容的是（ ）。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历. 执业资格. 专业领域D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCN10G4U4P4Y5E2U7HF4N2T4L1D2W4S4ZR5E5W10K10P8Y7S447、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是（）。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCD3I2G9B10M8V7W2HX4Z6A4N4D8Z
25、1H1ZE3I1V6Z1L4V3D948、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】 BCC9G4W3M4L6W2K5HQ3L4D7D4U1K3Q9ZD4K1K8P8S2G3A849、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为( )。A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】 DCL1L1O9N9I8Y2M1HG6D5H9X7A8J10M2ZU8D4G9O9I4Y7H550、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或
26、其派出机构责令限期改正，除按照商业银行理财产品销售管理办法的规定采取相关监管措施外，还可以并处( )罚款。A.5万元以下B.5万元以上20万元以下C.20万元以上50万元以下D.50万元以上【答案】 CCM2X3C7Z1Y8O9K5HT4O6P8A7F3Y9M1ZE8Y10D5U4U8W10T851、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.李刚的
27、母亲B.李刚C.王某的儿子王林D.王某的前妻【答案】 DCC3H2J4D3Q9U10W5HG3N7Q5T6A6W5W3ZN8P8R8F8N8V10F1052、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.2096.2【答案】 CCU9T2M4K2Y4X3E9HY3S2B4S3O1O3X5ZG5L7Z2H9W1K2P853、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCA10L2J6T4W2P7Q4HT10K6X
28、3K6Y4W2G3ZM5S5S7Y2V2G4I154、保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。A.射幸性B.双务性C.附合性D.单务性【答案】 ACK8M8O1M5M9G1K8HE6A1P8E4A3Q1A8ZO2Q8S5N1C4J7A555、()指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产。A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 CCY3H7W2J4G6T10K5HE3P9B8W9Y1G9W4ZH2M4R5D2V7I4B356、建筑业企业一旦发生拖欠农民工工资行为引发群体性事件，应当按规定标准的（ ）交纳农民工
29、工资保证金。A.2倍B.3倍C.4倍D.5倍【答案】 ACS5W3C8Q10K3W6R7HH9B3M7W10O6Y4K7ZU6I4Z5R6B8K1M757、（ ）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】 CCM2S7O6Y7V3T10F1HK8J7X1K8C6Y7T2ZE1Z10U3I7Y1N8P658、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是()。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽
30、然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】 ACP4V7U9Z4W8S6M1HA1P4U6L2A7K1D5ZJ5Z8N6A3N6H8I1059、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月【答案】 DCG1F4T6M5T6C8H1HF6N3J10T8Z8X9C8ZP2R3I9H6C4J7C260、王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择( )。A.定期寿险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答
31、案】 ACK4M2O1M9O5N6E9HC2G7C9Q5I9U3X3ZF7K4Y5M10X8V5U661、( )是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】 ACF4C1K9S2Z3C2E2HJ10K8T6D8J9F5Y2ZD1K10C7X8G9G1G1062、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）。A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.它包含了金融资产的交易机制D.它是筹集长期资金的场所【答案】 DCZ4S3P6Q9G2N9Z8HE8G
32、3O3U2C9A5J5ZY9J8L4Z7A6T5I363、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】 DCS7N10M4O8Q8X1C2HJ7T1V1W1O4F9C1ZH5T4P2Z2K2Q7A664、李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（ ）。A.甲继承37.5万元，乙继承12.5万元B.甲、乙各继承25万元C.甲继承50万元D.甲继承12.5万元，乙继承37.5万元
33、【答案】 DCH10T6K8X10N4I3J1HC7A1B5G4P6I3R8ZB1V3R7Z4S3A9J765、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。 A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】 CCV1C8M7K10T9T3S7HN4V1I10R9U10O7M9ZS
34、7F9S1H10Y9C1P366、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.24B.25C.26D.27【答案】 BCV2S2M5U6W1D10C8HK5U1P3S5C9K8F2ZC2P2V6P5Y10K9C867、( )是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。A.责任保险B.财
35、产保险C.人身保险D.健康保险【答案】 ACS10P9Z7R1N1O6M6HR2J4H8M5F1P6U10ZV1A2N10D9J7M1P268、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.5%B.6%C.7%D.8%【答案】 CCZ8I8A5H8Z5W8R9HS2M10T9Z9Y2J5P8ZN4I4G3H5P6E9K469、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.
36、只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCL3U2O7M1A5D10L8HM8K6X9U1B4O10U10ZH6O8Y8N1P7E9R570、在6通胀率的影响下，现在10000元的购买力水平，20年后该笔费用要高达_元才能具备同样的购买力水平。同样，现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于_元。( )A.220000；8333B.220000；3118C.32071；8333D.32071；3118【答案】 DCA10E6W5U4W2O2G6HA8K2U3J3B3O1W3ZI2B9W10
37、K1S9G7R371、精明生意人的资产及投资特征不包括（ ）。A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B.较多进行股票和不动产投资C.大多属于风险厌恶投资者D.可投资金融资产总量不多【答案】 CCJ9J5D4B8X10Y1W1HF9P5Q7R1O5G10M8ZV8P1Z2M9V10D4J272、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了
38、”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCP3M10K7P8M8A7S2HR6K1F6P5B3G8C4ZS2I4H1H8Z2I4O973、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.0B.6.67C.10D.3.33【答案】 DCJ1L6K2L4C4Z7I7HO7O6Q9G4P8A1D2ZH7K9
39、U7S6M2B9J774、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况，小王的最优建议是（ ）。A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】 BCA5S4T1I10Q4N3R7HB4C10V4G7Y2E7D9ZB8S1H5D3Y5R3E475、小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则( )。A.不赔，肺炎是意外险的除外责任B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡C.全赔，因为是意外导致
40、其感染肺炎D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎【答案】 CCK8W3F6Z9Z2Q8T1HR8A3P7Y10W7U9B6ZA4S5E3N8R5D1N976、王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照（ ）方式继承。A.法定继承B.协商继承C.抚养继承D.推定继承【答案】 ACJ2G1O4A10Y5Y2H6HA10B9Y4T1K2K4U2ZN6O8V2S10E3R4S277、下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时，交易所会
41、对有关持仓实行强制平仓【答案】 BCS7A2V7T10I1A3K7HJ5X8L7X1A1Q3E3ZT10S9O7K2C7I10P578、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 ACE4X10H2G1O7A3Z10HS6J8L8Q5C9C8P9ZN6C6I2N4C5T2G1079、下列不属于银行代理产品的是（）。A.保险B.结构性存款C.基金D.信托产品【答案】 BCF5O4Q8J4U5E7C6HC4T8T6E6B3A6T7ZU5F9R9S9R4S2X780、定期寿险具有固定的保险期限。下
42、列关于定期寿险说法错误的是（ ）。A.在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少【答案】 BCD6U7B9S8N5K1Q9HQ1C6T4K9Q2Q7I3ZJ1V10J2G1Z7X10O1081、以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。A.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场C.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场D.绝对效率只是为我们衡
43、量相对效率提供一个基准【答案】 ACV2J1L7E5F6H4K5HE1G1B3R9R8Q1F5ZE9B8B7G9S5P8S882、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的( )。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 BCW5W2T3V4W2E9S3HY1F2D6V10A10U1B4ZV6S6K3B8K6A10I783、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（）。A.理财业务的出发点是客户需求B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D.商业银行调查的信息包
44、括客户群对理财产品收益率的要求【答案】 CCZ6N7W2H7A1W3R2HU5O4H7V7F6S2N8ZB4E7J9X1O8Z9K1084、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】 CCO9Y3B8F7N2A6B5HW10I9J2V4W2E2J3ZH1C7
45、B7D4T4N9J685、（）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACW7E2J6N4D6G6P5HH3L1S3Q8G4O1Y8ZV6M1J9U7Z4U1I886、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级()以下的证券。A.BBB级B.A级C.AA级D.AAA级【答案】 ACA7W5A4M7R10A10U3HY8X6D7Q6Y8H7C9ZT3T2K5E7K9U10J587、下列投资组合流动性最差的是（）。A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇【答案】 CCJ9W5U1Y4Q9Z2Y8HE6F3Q2K7F3D8F10ZK9A3F8O9G2F3O488、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投资B.健康C.意外D.资金【答案】