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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCR2V10L1W1L9Y10Y4HV1V9T8Y4X2J4O2ZC2E10L4H3K5C1V92、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案
2、】 ACE5P2Z7R2V5C1Y5HY3T7A9N9M10F2W3ZC10N7J10A3B10N3C83、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（）。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCR2Q1O10D6E9O8M8HK6E2T3U8H1K7B7ZW8L3I2E9W5Y5L104、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 CCP4A2A7M5F3I3I5HD1S9N8A2X9V7D4ZI3A5B
3、5V9D3M10P105、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（ ）A.5000元B.500元C.5元D.50元【答案】 DCJ4P5S2O7U6Y10H8HK3A3C5K6T10V4N6ZD4Q3A9S1L9U2Y86、正常贷款迁徙率等于（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款
4、的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACL5M5A3H6J8W10G6HR3R4G10E10X3M9O9ZL2T4C2E1A6B7K97、 根据我国银
5、行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCQ8Z6T2W3J10W10J6HK7B2F4Y6D3J6A6ZY1X3I5H6V5D8K18、商业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.高级管理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答案】 CCI8C8U9X10U3L4B2HB4R6L9G3Y2W9D8ZA3K7O7G1J10K5F89、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治
6、理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCW6S2I7K9Y7K3U1HM9A4R10G7V8G7K9ZP7S1Y6O5E7N2H510、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCC4E9F5C10S2X7J1HN9R10R7X7Q2H4F7ZA9D4G10C5Z9D2C1011、资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。A.等于B.大于C.小于D.无关【答案】 CCJ3D1D9L3A6L4P8HJ5P8E1D3C6V2K
7、10ZT7E1V4H10V3M6I812、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCB6F6F1G4V7I9G9HK7E7A3B10R10Y9M5ZM2H1C7X7V5C5J913、作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正评级的是（）。A.银行业协会B.监管部门C.评级机构D.审计师【答案】 CCD2G6L4J1T4Z6R2HO9H5H4T10Z7F2A5ZE4D2D4M10U6S10X514、基本指标法资本计算中，总收入为净利息收入加净非利息收入，（）。A.扣除拨备和营业费用B.扣除拨备，不扣除营业费用C.不扣除拨备，也不扣除营业费用
8、D.不扣除拨备，扣除营业费用【答案】 CCY8Y3A4N10O1U1Q10HB8U8C9P1Y2E10I9ZK2P10Z10U9O7A7A415、下列属于行业风险分析的是（）。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCA4N7W6Z8M3Q4U10HE6U3E10U5A10O5F5ZT4J2R3R2R6Y8Z416、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.汇率风险B.操作风险C.股票风险D.商品风险?【答案】 BCJ5E3S1N3L5X2W4HP9X6W4P7B2V6Z6ZP7L2F6P8O3R6P1017、国务院银行业监
9、督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 ACH8I4A2D9O1D5O4HI5A7G5X3K2B2I7ZI8J3B2I4N2E6I418、 下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。A.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理办法（试行）
10、计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCA6X5W3D8Q6N6D2HB5I2Y8X1F4U6B1ZQ2N2A1K7M9G4B619、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（ ）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 BCD3M4R9Q6E2H3Y4HL5B6Y9M10E6Y3H10ZT5L4G8J10R1C6T1020、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部模型法B.标准法C.内部评级法D.现期风险暴露
11、法【答案】 CCQ6D7K4M3R8D1U7HB8O8N2M6Q5M5K8ZD4M6O9L8F5X1H421、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.50B.100C.200D.150【答案】 DCL1Y1C10A5S7U5L8HG3V10Z5M8F6V5Z2ZF1G4B9M7W1W3Q622、（）是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCX5Y1A8F7B1B1N1HI10L6T10S2O7R3T3ZO4R1V10V4L3A6D223、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属
12、于第二支柱核心内容的是（）。A.压力测试B.信息披露C.风险评估D.资本规划【答案】 BCM5B5L8X3W7Z1J2HM3D9I3X5K6Y5N3ZL5V1W4Z6K6Y2X124、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCD3V1X3C3N6O9C5HJ4K10X7I10H3F6A10ZB5P5N7Z6Z6C1L925、关于商业银行流动性风险与其他风险
13、的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACW10N8V1C10M6D4Z9HS6D7N1E9B3A4S10ZY10J10N9S4U8J4J426、 （）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按规定价格购买或出售一定数量某种货币的权利。A.外汇期货B.外汇掉期C.外汇期权D.外汇远期【答案】 CCL9G3S7Y3M6F9C8HF6S4D6F
14、1B10Q9F7ZB10F8H8J3T10Z10A927、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是()。A.股本收益率B.资产收益率C.经风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCV1O1D8Z4D2E1Q6HA8K7G10Z1Y3J1D2ZJ8J5L3A9R3H8S328、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCT4I10P3P3S2B5Q4HZ7B7Z10H7F7E5P5ZB5Z3N6S6Q4P4B829、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交
15、易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 ACJ4I3I5Q2T3O10H4HE10J8V6H9V2U4E3ZY6F2U4I10J3W4S430、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCJ3B10K6Y5K8A3O4
16、HQ5G7M10Q7S5T3Q3ZL9K2K3B1I2N10I231、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 DCG9Q5A5J5J3W9Z8HT3D10F6W6Z8X2K9ZV8V4V2R2A4A8O432、财务比率分析不包括()。A
17、.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCF2X2R5T10L4Y5V9HL6Y10N5C8N10E10V2ZU1G1H9L5N7T2M933、 商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险【答案】 CCL2J3Z9Q4V7N10N5HE10L6Q4G7Q6G3A4ZX1L3G6J4U10T3B334、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCS10O3F6W6K2
18、N4S6HQ2Q1B4M3A10V7Q1ZZ2V6B3J1I4O9N735、下列不属于商业银行操作风险分类的是()。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.内部事件【答案】 DCM6D10F2X10Q9S4Q1HG6L8Z4C7G1Z10O10ZO1A10M9W6I1I1O436、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCM10C5G6L5F8G7P4HX5D9G4M3J1K10O7ZO7D8R8U4X7U8O437、
19、下列不属于商业银行操作风险分类的是()。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.内部事件【答案】 DCL8C1E4W6Q1C3Y2HH7H6F1P5C6G2G4ZX8K6F10I4U3B10R538、采用权重法计量信用风险资本时商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACP7N3M1F8A4I5N7HB9H5E8K5E5D7O7ZJ6S2I10N8D6N8M739、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为九类业务条线，对每一类业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类业务条线的资本即
20、可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACF1B1T6F9X10V2B8HN10V8T2D6K3U8L5ZN5B3J8D9H1U5B840、商业银行A向公司M发放了1000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价值为1200万元的债权。公司M的违约概率为2，1200万元债权在99的置信水平下，1年VaR为200万元。假定公司M的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额收回该笔贷款本金的概率为（?）。A.2B.0.02C.1D.0.2【答案】 BCF3N5C2O5Z10V8G9HY5H6Z10B9K3E10J9ZV5N2T4H2L1L
21、7U841、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险，第二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。A.债务人评级B.债项评级C.不良贷款评级D.贷款评级【答案】 BCG5Q1B4G8X3R1O10HJ9V2U2W9T3H7D7ZE8C3T5S2Y2L10M742、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCH5T9T9U7P9X5Y2HD10Z8R1Z1B7Z9N3ZB1U3F4R7U3Y10Z643
22、、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（?）。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 DCB10W4Z2U6H4S4W9HL10V5S4M4N9U8K10ZF4V10B6N3W3R9E144、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（ ）。A.50B.80C.100D.150【答案】 CCZ1W6O4J7W6M6K5HW7I7O7G3Z7C7G10ZI2O9T4P1E7P7W745、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组
23、织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCB6P1H8T10T5G3Y5HB5P10W5W7N8W10Q4ZQ8M10B2E6I9N4E146、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()。A.25%B.20.22%C.22.22%D.32.22%【答案】 CCK5U5G4D9M5P5B9HO4F9T1I3M10R9V6ZS7K1I8J9H8O7O1047、下列关于商业银行单笔
24、贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失B.预期损失并不一定会真实发生C.预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失D.预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定【答案】 CCI1N9U6F8U6A5K3HY5P3Y4G8O9B5C9ZL7G2E4P5Z4U9A148、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.100B.90C.120D.70【答案】 CCU2C2N3Z10N1J1D10HE4Y9G2O7V7
25、D10N2ZY2O6R7U1R5I9J1049、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCB10U10A7O1F3D5F1HE8I10R8W4T8X1G1ZN6T2V8F9A1B6N250、下列不属于外部数据的是（）。A.通过专业数据供应商所获得的数据B.从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息C.从税务、海关、公共服务提供部门获得的数据D.从征信系统获得的数据【答案】 BCD3A4W7L6G3C9X1HK1Q9N2X5H4B4R4ZF8P10E5R8H9H7M651、（ ）是指由商业银行经营、管理及其
26、他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.操作风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCS1N2T10F8F8E6J5HC5X10T10S10I3E10C9ZU7C10Z3J4O7S6X452、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCL6B10C5F3M2U8U1HG7S3G4X1U6H9J1ZZ6X9L5H8P8C10D153、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤提存款D.外部监管的
27、强化【答案】 CCW5H6Q8S6G5D8Z10HY1F4D9Q9N7B2P7ZY8W3C8P6T5C2W754、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACD5X7P8H7L1E9M10HT9K9C3N1G3E5X7ZT8X4Q9Q10T10H7C355、商业银行信息披露办法的适用范围是（）。A.只适用于中资商业银行B.只适用于中资商业银行、外资独资银行C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【
28、答案】 DCA8Y9E5V4S9T6R4HH3O10J10U5C10J6G2ZB7Z3Q3M1V2W3D1056、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（）。A.央行宣布上调利率0.3B.沪市投资收益率上涨7C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】 DCN2O9L6T10O4K10C9HD5Z6D5K2U1B9Q10ZL3N5S5V2W5E8A557、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够
29、准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCS5O7T3I9J3R4M2HX9E8H9Z4I1A8X9ZU7F7B10N9P4K9T958、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（ ）。A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案】 CCG6L5H9E8X7D1E5HF3S10M3D8M10I6O8ZX6F2I7S1T6U8P959、下列不属于商业银行流动性应急
30、机制中预警信号的是（ ）A.资产规模急剧扩张B.银行股票价格大幅上涨C.银行评级下调D.资产质量恶化【答案】 BCC3Y5W7B9U2T4J3HV6N2N5D1P8R3A2ZO5G8A4G2Q4Q2C260、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定止损限额【答案】 ACY8Y4U1F4D3X10K3HN5Y4V2C10N10D10L3ZS7N8Z8N9Q7Z6Q561、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿，表外未使用的信用卡授信额度是200亿。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系
31、数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产最可能的是（）。A.67.5亿B.90亿C.30亿D.40亿【答案】 ACZ1K8I8K5I2U3Z5HT1W9F7K5R5G4C1ZO2Z6W5B2O2J1D962、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】 DCS7M9W3Q9X10C7B5HS10T10E9I8F3E9B6ZE4N9N9X2F6L6J363、风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风
32、险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCX9V10K8I10P9D6L10HN3B7S8G10J8N6X8ZA3N5P2U4H7D9I164、 由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACA2W6D6S6R1T3O8HB7L3X10Z2X4B1T6ZU10T5Y1G1K1D2U665、超额备付金率的计算公式为（）。A.=合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100B.=流动性资产余额流动性负债余额100C.=流动性资产余额全部负债余额100D.=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现
33、金)各项存款100【答案】 DCP5Z10K1Q9Z7X3U2HV6Q10W10I4Z1G7O8ZB6H6Z6W5D8O2K866、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCC2R9M2J6B1P3R4HC10U6P9N2E9E3K7ZH8S2R6D5I8I6V367、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（ ）A.资产规模急剧扩张B.银行股票价格大幅上涨C.银行评级下调D.资产质量恶化【答案】 BCU10A4O10G5I1
34、R5E5HT3D2C1G3L8S6L1ZV1P6D7G10J10Q8X468、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCB3B6B9U3S2I5H4HL4C6D8O10G3A1U10ZV4B10B1C4V3P7A369、商业银行对（）变化的敏感度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.国债收益率C.票据贴
35、现率D.存贷款基准利率【答案】 DCN2O3Y2H1Q8P9T5HC6C1Y5B3D7F2K6ZI10F2L7V7C5Z7R170、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCJ4F1P4X1N8L1C8HB1L2D2J8E1G7S9ZT10W6J4K2L6K10F471、()能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，也不存在明显的
36、模型风险，且较容易落实。A.内部模型法B.蒙特卡罗模拟法C.方差-协方差法D.历史模拟法【答案】 DCH7U9E7E7K6I5B5HI5T5I2H6B8O1I4ZH5B1T2K9K9D4B672、（?）是指根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备?【答案】 ACD10L9Q3S3X1Y2Y8HI2K3N2Q2N9R10V9ZH2Z5J10V8C3S5K173、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风
37、险迁徙率【答案】 CCV1T3F9N6N3F5F1HS10N9S9T6F5U1Z7ZM8F4H2S7T5K10L1074、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCL3N2H7H1C10D7X8HA1D7T1D8W7A4L7ZH7B10L2D8T4D4E375、根据巴塞尔协议，普通商业银行的总资本充足率不得低于（ ）。A.7B.8C.10.5D.11.5【答案】 CCF5L7S2K2B2S10B7HM9D9Q2J1P2R4O6ZV1E10
38、C2D3A6P2P276、压力测试主要采用敏感性分析和()。A.制作数据清单B.情景分析方法C.失误树分析法D.专家调查分析法【答案】 BCH10U3L7F7T9N2O2HN8G8V9Z7I5T10G6ZD8Y1Y3F10Z5U7Z677、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部模型法B.权重法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 BCW3Z6W9H10F2O7S7HM7A9V2J7Q10L3G8ZY9H6P7I5W1P8A1078、下列关于违约概率的说法，错误的是()。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约
39、的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCD7M7J3Q7C8K4I6HB6S10L4N5G8U7S8ZL7X2N6B10P1W7H879、监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。A.能够满足内部需求以及监管问询的要求B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需
40、要【答案】 CCQ2L4A6O8S9S8F5HO10P6S1S5R1F1C9ZW2P5Q5K8V10J2Z280、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 ACC7U7N9M4W8P5K10HR4T10Y1O1F7Q2O9ZB9Z8G7I4M4D1X581、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的结构发生
41、变化，提出新的需求D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】 BCL8E7Z8C8M9I7W7HX8N3K1Y5M7S3E1ZB4F9E5C8G8B8W882、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACU6K7H3X4X4X1A8HX9L7Q4Y9B2Y1F5ZK8U3F7M4D6B1O183、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A.贷款定价B.合格的抵(质)押品C.合格的净额结算D.合格的保证和信用衍生工具【答案】 ACY5E9S8V9F9I4W2HC2O9S2C5K10D10V2ZE1N10Z3H
42、6K8X5N884、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 ACA1B9S8K2R8I9Z6HR4R4D3R2B3V1V6ZB1I2B7B10L9Z4U485、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务和（）。A.高级管理人员准入B.产品准入C.注册资本准入D.区域准入【答案】 ACA1R1U7R9M1F9J3HW2J4A8J4A3F5F5ZP10R6E1I6R10I10J486、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风
43、险最大的是（）。A.卖出1份买方期权（CALL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTION）C.购买1份卖方期权（PUT OPTION）D.卖出1份卖方期权（PUT OPTION）【答案】 BCS10K10W4M2W10N5G5HT2Q2G7L10W1Y8E6ZL8X6V8O3A10G4U1087、目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。A.表内信用资产风险权重B.资本监管C.充足计提各类资产损失准备D.信用风险加权资产【答案】 CCJ9Y8O4H4D1Q7Y4HU10K4G5W3W10Q3G1ZM3H1T10G2V9L2H588、下列降低风险的方法中，（ ）只能
44、降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACD6H6D5Y5L7T9T8HM4R5L5L9D10O10N4ZI6W8X10N8Y9M3H489、CBRC流动性风险监管指标存贷比限额值不大于（）。A.75B.60C.50D.45【答案】 ACJ3T3P3L8X1C3F4HV6T6A10V9P9T5Q4ZH4N7S3T8O9R2I590、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入B.合理，企业可以用利润来偿还贷款C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资【答案】 DCI1Q6T6W4J9W1Q3HM9G4R4S8K4Q10V7ZV5Z1K8I7M7B5M591、关于操作风险的定性信息披露的内容是指（）。A.操作风险情况B.银行账户利率风险测量的频度C.逾期的定义D.不良贷款的定义【答案】 ACS8I9K6P9Y4M9X9HT9T9G3Z1I8Q1A9ZU5K2E4B8M8D7F492、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCQ4N4U2Z10I3Q1X10HW8Y10D2