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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、公民的合法收入不包括（ ）。A.工资B.奖金C.继承所得的财产D.赌博赢得的现金【答案】 DCB7X2I3P10F7P6E4HB9J9J2S8C1H7O4ZK9V4S1X10O5J2C22、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。 A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 BCE10I10U
2、4D4K3J8I6HX2V1K4S7G7G9W1ZI3E9W7K10Z4C2J53、某客户年初存入银行1 000元，在年存款利率为10的情况下，年终其价值为1 100元，则货币的时问价值是( )。A.1000元B.1100元C.100元D.900元【答案】 CCZ1H9I1O9I2Q2Q2HB4G3P2P2P1H7M10ZZ5P4L7E4V9B10J34、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高
3、等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】 DCU9E6U1T3Y7U6F8HO3N8D10Y5O10D8H1ZX2T9C8T2B5D6P55、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资
4、金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.2087600B.2068700C.1946640D.2806700【答案】 CCN8L2S1B3K1A1D10HW2C1A10W2P8X2V3ZW1M7P6J10L10X10X76、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1355036B.1146992C.12158
5、12D.1046992【答案】 CCL4I8S4O5I2S4X3HM9M6U5L7B7N2C8ZG5G8W6X7D2U6T17、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为( )。A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】 DCD7G10N5H10G9C7F2HV1J5A5N1H10B10Z2ZG10E8A10P9K6C10Q68、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命
6、为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.5478B.2789C.6574D.6552【答案】 CCR1U5H3B4B3B8M3HC7V6I2Y7J3O4K5ZS1P10A3O1C7R10U59、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.小王可以通过转继承获得李某的遗产B.李某的遗产要按照法定继承分配C.本案例涉及到遗赠抚养关系D.
7、小王可以通过代位继承获得李某的遗产【答案】 BCV4C3G10D2K2T8Y9HX4R1A1C4K4R6K4ZN8V6K5T6C5Z10J510、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票？（ ）A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】 ACL6O2M5W2Q7C5H7HI6Q2X9Y5F3A10O6ZU6F1O7Y8D3U2B411、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。A
8、.资产配置B.设定预期报酬率C.跟踪建议D.产品配置【答案】 CCB3B9Q9X9T2E5L2HH2V8Q9X2Z4T4D10ZU10O7Q2W8F6Y8U512、（ ）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。A.差异化营销B.情感营销C.数据库营销D.电话营销【答案】 CCA2J4U9T3J4R6X1HI2B1Q5C6O1O9O5ZJ5P2O6Z4Q4P7W313、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰
9、退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资()类型股票。A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】 ACB3Z1H6T6E6E1K8HO1C2T2S8C8X8P9ZT9N8M6F2M2L5B814、在（ ）的作用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大缩水，而且时间越长，通货膨胀的影响就越大。A.通货紧缩B.利率风险C.收益风险D.通货膨胀【答案】 DCI9E2J6K5N9E7Q4HV4Z10M10B2L10N3G2ZN9M4W2O2L6E6B815、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标
10、的的保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】 ACQ6R10S1Q5A2V6P6HG9V9S3A7F10V7S1ZQ1O7B8T4S8M1I116、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产【答案】 DCE7
11、R8T4E10S10D5W5HC6V6O5U4I5K7W3ZU7I10G9H3H9F10J417、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.国家不强制建立B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】 CCK8R5P8K9P7G4B8HO9K10I9G6V2A9G10ZI1U4G7K5E10W7T118、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。A.客户的抱怨和忠诚B.客户的预期和体验C.产品的性能和价格D.产品的质量和价
12、格【答案】 BCY10S4N8O8C3U7L4HC4P10J1X2L3U10X1ZW10U5U6F7W10V8S319、退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和（）。A.适当性原则B.尽早性原则C.合规性原则D.全面性原则【答案】 BCY4T1L9L4W4E4G6HL9Q1Y9W2Z9K3P1ZX10Q10I1B7M6L3N220、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（ ）和财务型两大类。A.非财务型B.控制型C.评估型D.预测型【答案】 BCD4E4E1T1S9I1H9HE9Y7J4W3B9A10E4ZA8L1N8E1P5Z4U521、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱
13、是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是（ ）。A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效【答案】 BCK9F3F3T7X9V7J8HS1M1G3G2J2G3S3ZD4I8S8L8N1K1A722、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）A.计算资金缺口B.确定退休目标C.制定具体投资方案D.以退休后的支出角度预测资金需求【答案】 BCN9U9M2O7M10S2O3HO8H5M7L3E3X10K1ZG10H1I7U6L1T7R423、 ( )是投保人向保险
14、人购买保险所支付的价格。A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金【答案】 ACU1T10F7R1X6E3R10HZ3W7B3T1Y10I1G2ZC1N6H4I4M10N5P124、 王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到保险公司咨询，得知( )是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法【答案】 ACB10R2J9G1T6U10L3HK2R3F4T9B9I10O2ZS8U3M5D1U6Z5N525、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购
15、协议市场D.银行承兑汇票市场【答案】 ACU4H4T6R6O8V6K9HA5X10X7A1L1E1Q10ZT8L4W3T7S7A9Y426、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.小王B.王某C.小林D.小李【答案】 ACJ3S3J8K3C8Z3O1HI4I9Q9T7Y5S10Z3ZC8K1Q1W9R8W10X927、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（ ）个月家庭生活开支
16、水平的紧急预备即可。A.34B.8.23C.45D.6【答案】 ACS9W6R4Y4B2W1B6HR9R8H1T10K8K2J5ZI8F8K2N10K1R10P428、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 DCQ1W7G6T3B10T5B7HE6I6D3R2K3E8P1ZP7B8U1D2N5K3M229、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万
17、元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCF2O7R10X10H9Q1J5HO9Q6Q7L5E8A7A5ZU8X1R7C6E1I8F230、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。?A.被保险人或投保人可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.受益人如未指定，被保险人的法定继承人即为受益人D.受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索
18、保险费【答案】 BCW3G9L6F4I8X5M4HB10B2U8K4B9K3P1ZF6X5D2I4J7F3Y431、下列债券中，对市场利率最敏感的是（ ）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】 DCJ2D8C9I1U5E2J4HL5M6V10J3F8I4S7ZY2K6N7R7V3F10E732、 教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以( )方式计息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】 DCA8Y4Q3X5E5D10Y8HQ1W9F6Q8I7S8P9ZK4A8G3A6H7X9Y533、宣传销售文
19、本中不属于销售文件的是（）。A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件【答案】 DCA1C1V9S6K4N9I5HL2K2X5Q2B9J8U10ZN4P6Y8C4N9J6V234、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。A.50%B.40%C.20%D.30%【答案】 ACW1I2J4T3P4M5K4HH10Y1Y7E7U6Y4Z10ZP8N5G7Y2D4H7C635、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原
20、则，如( )。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCF10B3K3R3N3A4G4HQ7F10I7X6F1Z3H6ZZ5S7P3N4J7K8N236、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（）。A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得【答案】 CCD9J6Y2Y5I3Z3T7HP8E2K1J2H2J3T10ZE7T8J4Z9H2V6O737、 不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】 CCY2D9F9J7F5B7F1HV6H5S6V10T10R4G8ZW7B7G1A5C1
21、0Y9J838、若投资组合的系数为125该投资组合的特雷诺指标为5，如果投资组合的期望收益率为15，则无风险收益率为()。A.7.25B.8.75C.9.25D.10.25【答案】 BCB1U4P9C10H9U3J9HT2U5H7H9X5I4J10ZV9Q3T2D3S1S5S739、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（），不得转让或质押。A.被保险人书面同意B.保险人口头同意C.被保险人口头同意D.保险人书面同意【答案】 ACR1M6D3J1L9H5S3HA2M2W10K7S4S4X7ZS8B9G6T1U5F2M540、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（）。A.通常以算术
22、平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数【答案】 ACJ10O3X9J10X10V9I8HI6H1B7V10G7C10A3ZQ4V7M7Q1Q6B10L341、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.67406B.68406C.69406D.79006【答案】 ACT9Q3S7U9J3W9P9HE4G4J7V
23、9G1D6H3ZZ4H6P7P5J10F10Z342、商业银行应按照“（）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCT2J6K7K1M6W2K7HG9O9Q2U7Q8Z5E4ZD8A4H7V9D10Z1C443、（ ）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。A.现金红利分配B.增额红利分配C.保额分红D.美式分红【答案】 BCM10X1D6T4F1O6O7HU7R2E7Y8G5U10M6ZA1J5T4T6X6R9O244、客户关系管理是
24、信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（ ）。A.以产品的销售带动客户的发展B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和C.运用创新的企业管理模式和运营机制D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度【答案】 DCT3P9Q1Q7J6E8U6HF7G2F2X5I7J1G1ZC6W10R7Q3J10L3X245、（ ）是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。A.资产运营能力B.偿债能力分析C.资本运营能力D.资产周转能力【答案】 ACB1C10O3M3H2P6L4HF7N2M2R10I4M2L10ZK1D8L8L8H4H6N646、刘琪生前
25、立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是（ ）。A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效【答案】 BCA6I9J2T8T1R6H3HB3G1L5I10G3A5I2ZE6R6A5Q1E7R2Z247、APT理论的创始人是( )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗斯【答案】 DCC9I7G10O8U9R5C5HA2Z1M6N9S4L5G8ZU8R9U9S5O10E7I1048、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损
26、失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.保证保险【答案】 CCP4M9U7X10A3P10J1HD6Q4O10L4P6A4Y8ZT1T1Z2A1C4U8Q449、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】 BCG8T6H10R8F8D6P10HF2I8G1F7P5J9D2ZS10V10G4H5O8P5D1050、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。A.间接融
27、资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCE6G6D1Z5Y3I3E10HA9E4Y3D5J3F3V3ZD9R6X2B7L10M4T151、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（ ）。A.单项评估B.可行性评估C.整体性评估D.风险覆盖评估【答案】 ACX6N8U4W10J1B3R6HQ9V5B10M1Y2D1J5ZK9T9D2W1X3D2O852、（）主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。A.长期教育投资规划工具B.传统教育投资规划工具C.特别投资规划工具
28、D.短期教育投资规划工具【答案】 DCI9W7I4E6A8O5I8HG2S6G7K10A6K10N4ZW7F4S9D1I9G3V853、邮票投资增值的多少取决于（）。A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心【答案】 BCE3K4P5S3G8G7U10HU7T4Z7C2Z9M7Y10ZD5S9G9Z3M2F3P454、下列关于信托的说法，不正确的是（）。A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现【答案】 CCX1Y7P3W7Z7O6R7HM10X2K9R1U3J3Q4ZI8G6W5R
29、8X10K7H455、某零息债券。到期期限0.6846年，面值100元，发行价95.02元，其到期收益率为()。A.3.24B.7.75C.6.46D.8.92【答案】 BCC4S10N9F2J5A1X10HB2A10K10N7H7O7C10ZC3H9Q7N8M3M10E356、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCR6H6W8O3F7A6Q7HB6D6Z1N3C1K3Z3ZF1G10M9M5K2J10U157、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女
30、教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.相对而言变现能力较低B.每户本金最高限额为2万元C.教育保险具有强制储蓄功能D.投保人出意外，保费可豁免【答案】 BCA10M8F8T2F4E1W10HW9D4E2Q2V5J6B4ZQ7U3B10C9U10G10R1058、根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】 CCR2N7Y7A8M5J3X6HC3A8R5C6W3S6F10ZJ4I7Y10I5D9K4I759、下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。A.（2）（4）B
31、.（2）（3）C.（1）（3）D.（1）（4）【答案】 DCV7P8L1K5N9E10J1HW9I3U7K4N6S7N4ZK10R7E8I9Y2D3V360、下列关于共同保险的说法不正确的是( )。A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的【答案】 CCO8B10A10S8Z9T2G7HQ4M4K5Y5X10A2S5ZG2T6E9C3X1Z2G261、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。A.消费支出情况定性信息B.风险偏好定性信息C.家庭基本信息定量信
32、息D.投资经验定量信息【答案】 BCP8W5T9S3H5C10B7HY8M7W9D9H9J4U6ZS7U3R8E3W2B7I162、进行技术分析的基础是（）。A.证券价格延趋势移动B.市场行为反映一切信息C.历史会重演D.以上都不对【答案】 BCH9H5V6I4C10B3G3HO2T3R9E8U8L7T8ZI1K4N1O10K5A2C363、再保险的基本职能是( )。A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险【答案】 ACH1G4G8A1D7H7M1HO4Z6K8O9P9O1Z1ZX3G6T3L9K3T5Q364、 2013年某一城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月，而同
33、年该城市在职职工的平均工资收入为4000元/月，则2013年该市退休人员的养老金替代率为（）。A.50.12%B.62.5%C.53.75%D.70.2%【答案】 CCZ3U4W9V4P2W6H7HB3D1E8E4N8X5S5ZY6M10T7Q4C2Y2R865、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了资产组合选择一投资的有效分散化论文，成为现代证券组合管理理论的开端。A.1965年8月B.1952年3月C.1964年1月D.1963年6月【答案】 BCP9I8J6H9Z9W10X7HV6U9D5G8D4S3I1ZK3B10H5R4D8U2L1066、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。A.
34、发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCR7U10A5V7L9K9V10HZ5S2M7Y7U2J4K6ZX10X5X6C6L8Z7Z967、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金礅机构【答案】 CCG1K7G6S8D8B1N3HD6B7M3N5Y7A8W6ZR3W4N8Y4L8D4J568、薪酬中的（ ）会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。A.当期收入B.福利C.津贴D.延期收入【答案】 DCV9J7T5D4Y
35、4B6K10HR6S8D8W1F10Y2M3ZC6E3D4C8D2K1M369、 下列属于流动性资产的是（）。A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款【答案】 DCI8V4M1E10R3L6J3HT2G10O5C5A8Q1K7ZB6U4J8I9A2G2K970、 （）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 ACX4S10B8T1J2R6I3HN3X3K8Z4V10X10D6ZF2O10C3E6K10C10B771、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应
36、负的赔偿责任为保险标的的保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】 ACN4G4G9A9X8Y2H5HO6P7Q8L8Q1I7R6ZK2P5K3F9G10W1L572、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。A.经济补偿B.利益的
37、保护C.行政管制D.法律制裁【答案】 ACV9N10V8S2J9S9Z10HS10K2D7G5G2J10M2ZK9H7N6R8N9D1E1073、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（.）A.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌B.人民币升仍趋势明显,热钱加速流入，受此影响,某银行股票价格大幅上涨C.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下跌D.某上市公司因财务造假被证监会立案调造,受此影响,该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCV6E7E4W4F10Y4D4HV3T4I3F9V6H7U7ZJ8O5M2I8Y6G9M974、期末年金是指在一定时
38、期内每期（）等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期中D.期内【答案】 BCX9R10J9K6Y3W6X3HU4D2Y5F3C2E2Q3ZD10A3G10D4C6M10T875、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.1500B.2000C.1200D.2200【答案】 BCY7N5F9K7L7W3P3HZ10R4S7X1P7X6L2ZU1E8S7S5B6W8U876、综合理财服务
39、中，客户和商业银行之间是（）关系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷【答案】 BCA2P2G6X2N5N8V1HY6P9U4T1H4S8K3ZU10U6K7X7Z9H5H877、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。A.产品募集期B.产品起始期C.产品清算期D.收益分配期【答案】 DCT6E9J5C6O8G2Z10HL6E9M9D6L10L3R6ZM2N5T1Y8Y3M7L1078、保险规划具有多方面的功能。其中（ ）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能【答案】 A
40、CD9X7B7H2D5F2D1HK7U7T5R10C5R9V4ZW10A3Z8K1M3P9Y679、关于健康保险，下列说法不正确的是( )。A.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险【答案】 BCE10H9I3X2X3A9I7HC3G4K2J3F9E2E4ZK9E1E2V5B10Q2I580、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（ ）
41、。A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金信托【答案】 BCN5U4D9T7F1Y5O3HD2E1Z8S6Y5W1S8ZE5N1H1Y4D4C8F381、 ( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金【答案】 ACD1E6E9T4O7U8L2HG10W5C8J3E7F4S7ZB1A3I10B2R5Z8L382、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者
42、未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】 CCQ7L2S2I8W8S8N1HZ9Z7P8N4L4X7S6ZJ6I7M7C2B8B2L183、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCZ2W6K3H9W4M10J2HZ5B1V7W3B8B6P7ZN10Y2K10A9I9Z7M584、银行承兑汇票二级市场行为不包括()。A.再贴现B.转贴现C.承兑D.贴现【答案】 CCS5F5V5Z5U5G7L8HV3V2J9E8A2X3U9ZM2N3Y6L9L1Q9R78
43、5、小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A保险合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，则小赵的行为属于( )。A.原保险B.再保险C.重复保险D.共同保险【答案】 DCJ3J2L3X5T9V5Q8HG3C2L6V2T10N9P10ZG1F6N8U2W8I10I186、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为( )万元。A.60B.65C.70D.80【答案】 BCT10G6M4Z5A2N5S10HE10N5C2Q10T1M8E6ZP8O8M6H1M9
44、R10X487、通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈( )关系。A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关【答案】 ACQ7Z5H9Y6T9X8V3HG5F8B3L5Z9B10Y6ZV1X2V2E4Z1T7M488、按照风险可否分散，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是( )。A.操作性风险B.市场风险C.券商选择不当的风险D.不合规的证券咨询风险【答案】 BCR3U7M5W6A2U6B5HA1M4N9W3F5O10L1ZO10J5D4T6J2H1B589、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效
45、奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCU1Y6E1A5A8M9F7HJ3C9G4P3R2M9H5ZO1S2X2G5A1K10A190、再保险的基本职能是( )。A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险【答案】 ACD3G10M2B5C6I5P2HV4C3Q10Q6N5N9C9ZO9X5Q3I4V9N7G591、一般来说，客户的风险偏好不包括()。A.中度进取型B.保守型C.进取型D.均衡型【答案】 ACB1S8O9I10N10T6U9HK6H10D8J5R7R2S9ZS8Q9K10C2U10S6P692、下列人员（ ）属