《2022年中级银行从业资格考试题库自测300题及解析答案(黑龙江省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年中级银行从业资格考试题库自测300题及解析答案(黑龙江省专用).docx（88页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCC7Q5Q8Q4S2L4B9HS3K10F5W9O5F9G3ZA2J8T7K4L7X4H82、银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法是()。A.内部评级法B.权重法C.监管映射法D.违约概率法【
2、答案】 BCB4G6Y9X5E3Y3Y5HV9Y3D1Z2Z4Q7X9ZN5S1Y7N1O2D10C13、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。则按照权重法计算其风险加权资产是（ ）万元.A.65B.75C.50D.55【答案】 DCV6T4F6I3O2H8V10HV4F7T4R1V5M2D5ZN4Q4U10H4B10H2T24、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款
3、C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCQ6O8D8P10W10R10Y10HY5F4A2H6A1J4S3ZK2U4K5O5J2M8Q55、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACC8B4P6I3X9S10K7HY6D10E3S7I4R4N3ZA5Q8P4R9V8G8L86、使用Della-plus方法计算期权产品市场风险资本时，不包含下列（ ）的资本要求A.Delta风险B.Gamma
4、风险C.Theta风险D.Vega风险【答案】 CCM2Q7E3G8V3W9I3HU7R4Z8L8T6P1V1ZB1H10P9P3S9N5A77、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCS5U10I5H2R4L7V3HL1M10A7M2Q2Q2P1ZP9G10P1U10B1A4Q18、 商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。A.行业个别企业出现亏损B.市场需求出现明显下降C.行业产能明显过剩D.金融危机对行业发展产生影响【答案】 ACT3A10Z6I5K1T5C10HT5Q10I8B5G4L10U6ZZ1
5、T7Y5R7N3C2Y79、当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（）。A.水平收益率曲线B.波动收益率曲线C.正向收益率曲线D.反向收益率曲线【答案】 DCW7N9F2J10F7S9F8HP6I4U2U7P3Z7E4ZR4Q8P4F8X8J2N810、商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.置信水平无法达到监管要求D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 DCH10U
6、3I5L8C2P9X8HK4S7W3A7R6E8O9ZM6X8B6S4Q8V7O211、财务比率分析不包括()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCF10R6R7R8R3H5U1HV6N7J2D10L4P7S6ZN6N5R4J10Q2R3V112、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCL8L7Z1O10Q3J8F5HM10D1W10P10H9T3P6ZT6
7、P3V10V10W4Y2L713、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACE7P6H5N7U1M2G7HK6G6J8Q7N1I7K3ZH7V2F9C3J7Z4U414、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACY6Z7U5M8W7N4X5HB5Y10B4Y1I4E4M4ZJ6E1Q5X7D9H2R1015、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报
8、告，其内容不包括（）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACI9F8Y8P3T6T6U8HD2N9G6R4Q8T7Q1ZX10I5I5O9Q2B2E416、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACA8W9U6S8S8R7Q8HF6M8D3E4S4M1S5ZX5P4U3B4S3X2I217、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经
9、济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACL3X8W1A4D9F8E4HV6G6S6H4X2G3V10ZL10I10C7U9C7B5T818、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（ ）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常
10、包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCK5S9X9Z4B6B4H9HF4B2S6I1S4F10V1ZF10P10E3Y9L7C9Y319、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。A.品牌风险B.行业风险C.项目风险D.竞争对手风险【答案】 BCJ6F3Y5Q6S9W1K7HQ10F7I3Y4H10Z1S8ZR8J8C6W8A3Q9O220、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.80B.100C.120D.150【答案】 D
11、CH6O9A6U2S6A5M5HX1Q6E8W10U9B3E8ZO3N1R3P10Q7A1Y821、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCG3X2L5A1B4I10W5HE1T6V1D6F3T1H2ZX8F1E1L1H8C3L722、（）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.敏感性分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 BCG3Y7L8I5Z1V7A2HO2F9Z8Y9O7U8D3ZY5W4P2T7E2V1R323、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标
12、准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCR8Z9I5K6C3L3K9HG3A7E6T9O10N5N10ZH1O10K7G3T6U3W924、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（ ）。A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限
13、范围内制定的规范性文件D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分【答案】 BCM8Q8C9P9J5Y7Y2HK2G1P9M1L9N10S1ZJ1M8K5H8Z8E8Z825、银行账户利率风险管理计算方法中的利率预测的内容不包括（ ）。A.利率变动方向B.利率变动水平C.利率周期转折点的预测D.利率最大化的时间【答案】 DCS4N2Q9B6O1R7P6HO1A1L10C6P7S10I9ZQ8X9E4Q4P8P2E626、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.
14、高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCK6V1D9C1N8M9H9HU10M4K9J1X1X7F3ZP5X3E3U8J5W7R327、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C.4.8D.3.2【答案】 DCV9P3E9W8V5K8U2HF6Q9X4Q1X7C3J5ZP7N2E7Z2A3J10F128、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。A.线性B.泊松C.正
15、态D.指数【答案】 BCH2R2M2E1L2U7H1HW6W6X1W5G7Q3U9ZN2H9W10O5T6G6Z429、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACM4I4W2O2E3B5N8HD3Z1J10J5U1E9W8ZE5K6J1B4K10B4G130、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.
16、100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCW1I4M2Y9I8R10T9HL7C6K3R2C7O7P4ZF1F3G7G2S7H8J731、商业银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是(?)。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.财务控制部门?【答案】 ACD2Q5O3B10K3U5H4HU6R2N6X7J2J1H3ZW4E3H4J5U4I4U632、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCQ8U1E6T7D8M2U6HC4X5U1H3
17、B10X1M1ZK2O7X6K3K2F2R133、与单一法人客户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.系统性风险较高D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 ACY2Q6I2M6D6C3I8HE3R2X8Y7E9P4M10ZJ7J3R10Q2L3J4G734、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCL4C6B2R3E4F6J9HI2Y5N9U7A7Y5G7ZF8K10X4Z9
18、N9X10D535、 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A900亿元，负债L800亿元，资产久期为DA6年，负债久期为DL3年。根据久期分析法，如果年利率从5.5上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加14.22亿元B.减少14.22亿元C.增加14.63亿元D.减少14.63亿元【答案】 BCL6I8D5Y6J2B7U8HB3U7C7V10T5G1I8ZX3C2J1Z1M8J6T736、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.声
19、誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCH3P1A3U10P5B9L7HL2S7S2Y3K9D7R3ZR10Q7A8A2Z6J3E637、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（ ）。A.久期缺口与利率风险没有必然联系B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系【答案】 CCU7J7T4G5G6J3B7HI9L10T7A7H2S3Z1ZD4S3A7H3A2A1J538、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。A.尽量避免，高度重视B.必须采取管理措施，密
20、切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险【答案】 ACK9M8G8E7W9W7M5HD7O6Y8L10I3A5Q8ZS3K1A8J6T10L8Y739、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险管理效率【答案】 DCR10T1G5J1J10R7O9HL1T7X4N3P5R3D3ZY4S7W5Y10J10S4L240、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模
21、型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACB8A8M4J9G5L10V9HI9T10I6Y5W8R3K5ZS2V10D1Z3O1P5X1041、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。A.卖出1份买方期权（CALL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTION）C.购买1份卖方期权（PUT OPTION）D.卖出1份卖方期权（PUT OPTION）【答案】 BCU3Z8W10A9W1J6F8HY4O6L10E8F9N4B3ZZ7X1S3W1F7X7B342、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只
22、有【答案】 DCT2W7E2Z6O8M5D6HP5X2X2L4X9N9A7ZC5A3T2T10K10S8E1043、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACC9K7B2Z8F1W1E3HU9J2L9C5S2A4V9ZX8Z7X7X10A3E3R244、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCU2X5B9D2X6F4T4HO9A3F8G6U10J10T7ZL1
23、0L3Q10I1X1K8V845、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。A.每年一次B.每季度一次C.每年两次D.每年三次【答案】 ACU7P4Q2Q2Z4W3O2HU6C9M4P8P9D8I8ZG8O7T5L9P10T8T246、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（）A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCQ2Q6F7F10I7Y2A1HJ5O10S4A1Q7N10F8ZU6Z6Z4F10Q1Q6J447、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，
24、并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCT8O8F3X8E9O6N6HV5T5C7H9K5P6R8ZD5J9H5V3H5M5K1048、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。A.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张B.在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风
25、险【答案】 ACJ6X6B5N10W7C4P10HO4A6D4K3G4T7V2ZY6X1B1R2M6U8D549、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACG3O10T8G1Y6M1Y2HF9K4D2W10F4A6W8ZT7V9I2B3I7I3I950、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCC1H7J5O8C8Y2I4HQ3K9W10C3L
26、7N10M10ZR7S3B10O9T3V1N551、银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 ACQ6D6R3Q10S2E8L7HO7J4A3R10L9L8B3ZF4B9H10G9W4K6J552、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCQ6Y9Y5C3I4J7R10HY8M4E9V1I2J3C8ZX7D10W10W4P3B7T653、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的
27、次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险，市场风险和操作风险B.市场风险，战略风险和操作风险C.信用风险，市场风险和战略风险D.信用风险，声誉风险和战略风险【答案】 CCM9E9M4G2M2H7X5HU10A8M9H3P5T9G3ZE3A2F10K3W4K7B454、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()。A.25%B.20.22
28、%C.22.22%D.32.22%【答案】 CCI1J2N2A8Y7F6T7HI10H8R10P6I6T10O5ZU3L5L2Q2U9X7D955、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（ ）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 D
29、CP10Q3F3U7E10B10U1HQ8A1N10K6V4T5C7ZK9U5M7E6B10X3W156、2006年()提出一系列风险计量的规范标准，使得商业银行风险管理模式发生了本质变化。A.巴塞尔新资本协议B.资本协议市场风险补充规定C.国际会计准则第39号D.商业银行资本充足率管理办法【答案】 ACH6W3L4T7A10R9G4HE9I9Z9K1J4X9C10ZO9S6S6X7V5J8A357、下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备?【答案】 BCK10Y1U5V10Q10D4E7HK6U7A7P4E9S2Q10ZX
30、10N6G4P7K5C8H1058、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DCD7T4F7B9W9V2V4HV3Q6W8K6K8W3N3ZP1W5W5X6C10M2T959、商业银行的决策机构是()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCQ10H6E10C9Q5Q5A2HP9A7F1X4X9P9H8ZL4X6S6B3U4L7L260、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。A.4B.3C.2D.5【答案】 BCH9T3Z3F7T5A9Y9HA7F1O9C10U2
31、R2B3ZD1D2F5G3K10P9U461、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCJ8T2Y9I2D9Q2Q4HD5W9V7U4Q8N1A8ZM6E9N10Y3O5M6L462、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCN1G7I5Z1H5R5F4
32、HE5W8Q1T8V9H6U8ZT4T6J2E5Z5Z7D263、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCT2Z2Q1U2Z5W5Z2HP3H1H9H8G2O2N1ZQ5O5C6Z2R9J1L964、最常见的资产负债的期限错配情况是（ ）。A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.将大量长期借款用于
33、短期贷款，即借长贷短【答案】 CCE4J4F1X8P1G3W2HD7T6A3N6X8N4R1ZO2W8C3E2H5U4Q165、根据商业银行资本管理办法（试行），下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCP2U4A6R9O7A7O8HS3V7O3N5L2F6H1ZU8V1P5A4S8U4J266、在现代商业银行风险管理实践中。风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.设定止损限额B.减少经济资本配置C.风险转移D.减低风险暴露【答案】 BCK3G1Y8F2M10S2F7HV7M2A1X7M3H3I7ZH5J7K3U
34、3T3B3D1067、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCQ5E3E10E3H1R6Y3HU2M8F6U3R9C7Y8ZU10Q7W8Y9P2F7I668、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCA3R10W7P10W5I7W1HM7H1W10A1E5Q8L2ZL5K5Y6T2N7R3M269、商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内部评级法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCC5F8W2B5F6
35、L8V6HM1S9T8T9V6J8K1ZT2N1G2S3K7T5B370、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案】 CCX9O1N3O1V3L3O3HT2V8A8G8K4E3U8ZQ4I8G8H3J4O3Y471、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风
36、险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险【答案】 BCF5B6M1X1C10I10E2HO8F7Y5V5R3N6U1ZN5A6G9N9J6G10J672、下列指标计算公式中，不正确的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款100B.预期损失率=预期损失资产风险敞口100C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额贷款类资本总额100D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备【答案】 CCH9Z2R3E9O3T4R9HO4G4I5V8V6Q3K1ZP8I
37、9H6V5C8E9G173、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACW7E7W3F10K5R7P10HQ9B4G10S8Q7Q4W2ZV7J7Y5U5C6V1A174、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCS9P1G8X5X8P5D3HQ1B2X2W6P9J4Q3ZH7D2S6X2X5V2B575、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市
38、场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较低B.较低；较高C.较高；较低D.较高；较高【答案】 DCN3N10Q6V6X9Z8M3HB3G1I8C1G3Y10I8ZL3P2L10O1G8U9L876、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCT5F3A2Z10P1X7U1HO5Q2F1C1E7A6D8ZC3O3D6S10S6R3M877
39、、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCD4Y4P7H2X8E2X5HW4D9Y3M3V5Y6S1ZI9K6Q9H10Z1N4N878、()能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。A.内部模型法B.蒙特卡罗模拟法C.方差-协方差法D.历史模拟法【答案】 DCB9J4A5E4N5X6A4H
40、K3T5E6J7D1C5W4ZB5A4R9L1R4O2C479、材料题风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCL4M9K5C6M9K6P6HH5R10G9X5D8M3G4ZJ10C4C2A9L1X8R580、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越
41、大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】 BCH4M5A7D6G10D10L7HC4E4T8U7B8L1R1ZX10C10I4N5V9D5S481、（ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCL10X4X10K7Q6M4W1HR4L4I3V9H9G9Q4ZE7W4R7D3D4A8Q782、商业银行有效防范和控制操作
42、风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCV3J4P7N10E9I7J4HD8E7J1A4W10N6C3ZI6Q7K7W10D5L1Q483、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（ ）危机。A.流动性B.操作C.法律D.战略【答案】 ACQ10N3C1M1W9O2Z5HS4X5E8J10X8C9K4ZA8U2C2A1W2Q7A184、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于
43、从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产【答案】 CCE1X4Q7Q5R3S8T3HL8V1T5M5Z10T6V6ZV9C3X7J2L7Y8D1085、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.有效的声誉
44、风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCS4D7H5A8O10G1B9HD10N2Z5R1Q6N10I6ZW8R3K5A7B6A7V186、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 ACD6V10A4X4R4U6C1HB5E2R1Z6I3R5S6ZY6N4W5Z9U1R6E587
45、、某交易日的税前净利润为200万元，该交易只持续了5个交易日，商业银行为该笔交易配置的经济资本为5亿元，则此笔交易的经风险调整的年化资本收益率（RAROC）为（）。（假设一年交易日为250天，税率为20）A.17.3B.22.1C.14.2D.18.1【答案】 ACZ4U1O5A6M7P3P7HV1Z4M3P4M8L5X1ZH3F5X9N6E4C10L188、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120。美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敝口头寸为（）。A.400B.600C.1400D.1700【答案】 CCK4P1Z2M9C5F5W3HN3D5U7G9D9L2J2ZV3X8D10S9L10Q9F989、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，