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1、理财规划师试题答案一、填空题 10 分1、理财概念源于美国2、理财规划的重点在于个人理财3、一般来说,可以将投资的风险偏好分为风险厌恶、风险中性和风险偏好4、进行客户市场分类的首要步骤是要选定划分的依据5、工资收入分为一般工资收入、津贴和奖金6、净资产与总资产的比叫做清偿比率7、建立在基础金融工具或基础金融变量之上,其价格依赖于基本标的的资产价格叫 金融衍生产品8、在执行理财方案时,理财规划师和理财规划执行者应遵循的原则有准确性原则、有效性原则和 及时性原则;9、理财规划师收集客户信息最主要且最有效的方式是数据调查表10、客户的工资收入、年龄、金融投资金额和所拥有的房产状况等信息被称为 事实性
2、信息二、单选题每小题 2 分,共 20 分1、下列哪一项不影响客户的风险偏好状况 AA 股票指数 B 文化 C 风俗 D 地域2、下列哪一项不属于人身风险衡量的内容 CA 生理死亡 B 生存死亡 C 身体残废 D 退休死亡3、人寿保险是理财规划的重点内容,对于理财师而言,规划人寿保险的经济基础是BA 利益最大化理论 B 生命价值理论 C 人生财富理论 D 人力资本4、下列哪一项资产的流动性最高 AA 现金 B 股票 C 房屋 D 艺术品5、通货膨胀通常对债务人有利,对债权人无利,通货膨胀对下列哪一项是有利的 DA 定息债券投资 B 固定利率的债务 C 持有现金 D 投资防守型股票6、在年终,下
3、列哪一项是取得的存款利息收入应纳个人所得税可以适用的所得税率 BA10%B20%C30%D40%7、下列哪一项不属于财产分配规划应注意的事项 DA 抚养 B 赡养 C 夫妻债务 D 收入分配8、下列哪一项不属于由夫妻一方个人承担的债务 AA 一方因赡养老人而引起的债务B 婚后一方为满足个人欲望所负的与共同生活无关的债务C 婚前一方所负的债务D 因一方实施违法行为所欠的债务9、下列所述符合合伙企业合伙人的责任形式的是 AA 全部承担无限责任 B 全部承担有限责任C 有的承担有限责任有的承担无限责任D 合伙人的责任形式由合伙人在合伙协议中确定10、以下教育规划工具中,能够实现风险隔离的是 DA 教
4、育储蓄 B 定息债券 C 共同基金 D 子女教育信托基金三、多选题每小题 2 分,共 20 分1、保证财产安全是个人理财规划要解决的首要问题,一般来说衡量一个人或家庭的财产安全包括以下内容 ABCDEA 是否有稳定、充足的收入 B 个人是否有发展的潜力C 是否有充足的现金准备 D 是否有适当的住房E 是否购买了适当的财产和人身保险2、我国宏观经济管理的主要目标包括 ACDA 增加就业 B 实现四大平衡 C 稳定物价 D 保持国际收支平衡E 实现五个统筹3、GDP 的计算方法通常有以下方法 ABEA 生产法 B 收入法 C 成本法 D 市场价值法 E 支出法4、中央银行增加基础货币的途径有 AC
5、DA 增加现金发行 B 增加现金回笼 C 调低法定存款准备金率D 向商业银行提供贷款 E 减少外汇储备5、理财师在分析健康险的需求时,下列哪项属于应了解的健康保险的类别 ABCDA 重大疾病保险和一般疾病保险 B 住院费用保险和住院额保险C 综合医疗保险和补充医疗保险 D 高额医疗保险和门诊医疗保险E 基本医疗保险和特殊医疗保险6、理财规划师在协助客户制定投资规划目标的时候,要遵循一些常见的原则,不同的客户处于不同的年龄阶段,客户目标也不尽相同;对于 30 多岁的已婚客户而言,他们的中期理财目标是 ABA 购买更大的房屋 B 子女教育开支 C 养老金计划调整D 退休生活保障 E 退休后旅游计划
6、7、根据买方的权力性质,期权可分为 ABA 看涨期权 B 看跌期权 C 欧式期权 D 美式期权 E 平价期权8、下列哪项属于婚姻家庭信托产品 ABCDA 离婚赡养信托 B 不可撤销人生保全信托 C 风险隔离信托D 子女教育信托 E 财产信托9、下列哪项属于人寿保险信托的主要功能 ABCDEA 财产风险隔离 B 专业财产管理 C 家庭生活保障D 规避经营风险 E 保障家庭生活10、保险金支付的形式有 CEA 现金一次性支付 B 分红支付 C 定期支付 D 年金支付 E付四、简答题每题 6 分,共 5 小题,共 30 分1、理财规划的原则 p19-20答：1.通观全盘的整体的规划原则2 客户家庭类
7、型不同,核心策略不同原则3 建立现金保障原则4 风险管理优先于追求收益原则5 消费、投资与收入相匹配原则6 开源与节流并举原则7 未雨绸缪,早做规划原则终生给2、理财规划目标的具体内容;P17答：1 必要的资产流动性2 合理的消费支出3 实现教育期望4 完备的风险保障5 合理的纳税安排6 积累财富7 安享晚年8 合理的财产分配与传承3、影响风险承受能力的人口统计学特征有哪些 p1021 财富 2 教育程度 3 年龄 4 性别 5 出生顺序 6 婚姻状况 7 就业状况4、理财目标的标准有哪些 p224答：1 时间标准2 量化标准3 能力标准4 符合生涯目标5 理财目标必须积极合理5、最基本的理财
8、产品有哪些答：1 储蓄 2 证券投资工具 3 保险产品 4 信托 5 物业 6 外汇 7 字画8 古董 9 邮票 10 珠宝 11 彩票 12 钱币五、论述题每题 10 分,共 2 小题,共 20 分1、理财规划师职业操作准则的主要内容;P66答：1 不得利用提供专业服务的契机从事或帮助客户从事违法行为2 不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户3 在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产4 理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益5 应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突6 不得随意公开或使用客户的秘密信息7 应维护行业整体形象,禁止任何形式的不正当竞争8 应勤勉尽责,严格履行对客户的承诺2、理财规划服务合同的主要条款;P1151 当事人条款 2 鉴于条款 3 委托事项条款 4 理财服务费用条款5 陈诉与保证条款 6 当事人权利与义务条款 7 违约责任8 竞争解决条款 9 特别声明条款