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1、滨海农商银行国际结算培训目目录第一部分：我行国第一部分：我行国际业务的的总体情况体情况第二部分：国第二部分：国际业务简介介第三部分：我行的国第三部分：我行的国际业务产品品第一部分：我行国第一部分：我行国际业务的的总体情况体情况通过近几年的开拓发展，我行国际业务已打开一些局面，业务发展也形成较为完整的产品系列和合理的产品结构，在大丰地区赢得良好口碑的同时，也在稳定客户关系、发展中间业务方面发挥了应有的作用。2009-2014年，业务指标值有较大幅度或者一定程度的增加，与产品的增加和较大的营销力度是分不开的。近两年，除传统的单证业务、汇款业务外，根据经济形势的发展和客户的需求，陆续增加了一些新的产
2、品，如：发票融资、出口融汇通、减免保证金开证、进口押汇。第二部分：国际业务简介第二部分：国际业务简介外汇资金业务国际结算业务贸易融资业务外汇资金业务外汇资金业务外汇资金业务主要包括外汇买卖、代客理财、外汇拆借等。根据交割期的不同，外汇买卖又分为即期和远期交易，我行目前只能做即期交易，整个江苏农信社辖下的农商行都未具备开办远期交易的条件国际结算业务国际结算业务 汇款汇款(Remittance)托收托收(Collection)信用证信用证(Letter of credit)汇款(Remittance)1.1.概念：概念：是指是指汇款人（付款人）主款人（付款人）主动通通过银行或行或 其他途径将款其他
3、途径将款项交交给收款人的一种收款人的一种结算方式。算方式。2.2.特点：特点：-银行资金风险较小银行资金风险较小 -手续简单、费用低廉手续简单、费用低廉 -进出口商不易获得银行贸易项下融资进出口商不易获得银行贸易项下融资汇款(Remittance)3.汇款的形式款的形式 票票汇(Remittance by Banks Demand Draft,D/D)信信汇（Mail Transfer,M/T)电汇(Telegraphic Transfer，T/T)4.汇款业务流程图（电汇）汇出行电汇主要是通过swift系统和境外银行进行清算。我行于2009年初加入SWIFT（SOCIERY FOR WORL
4、DWIDE INTERBANK FINANCIAL TELECOMMUNICATION），境外账户行以前是美国花旗，现在是美国纽约中行和纽约建行，有独立的境外清算路径，与加拿大蒙特利尔银行保持密切的合作，境内与工行、农行、浙江鄞州银行有国际业务合作，欧元的清算路径正与欧洲法国兴业银行洽谈中。托收(Collection)1.1.概念：出口商根据买卖合同先行发货，然后开立金融单据概念：出口商根据买卖合同先行发货，然后开立金融单据或商业单据或两者兼有，委托出口托收行通过其海外联行或商业单据或两者兼有，委托出口托收行通过其海外联行或代理行（进口代收行），向进口商收取货款或劳务费用或代理行（进口代收行）
5、，向进口商收取货款或劳务费用的结算方式。的结算方式。2.2.特点：特点：跟单托收属于跟单托收属于商业信用商业信用 -银行无行无审核核单据的据的义务,银行无付款行无付款责任任 。-手手续相相对简单，费用高于用高于汇款，但低于信用款，但低于信用证结算。算。-相相对于于进口商而言，口商而言，对出口商不利。出口商不利。托收托收(Collection)光票托收光票托收(Clean Collections)出口跟出口跟单托收托收(Documentary Collections)-D/P(Documents against Payment，付款交付款交单)-D/A(Documents against Acc
6、eptance，承，承兑交交单)进口代收（口代收（Import Collection）托收业务流程1 1 签订合同签订合同签订合同签订合同.2 2 发货发货发货发货.6 6放放放放单单单单5 5付付付付款款款款7 7 付款付款付款付款.4 4 寄单寄单寄单寄单.8 8付付付付款款款款3 3交交交交单单单单托收风险的表现进口商的信用口商的信用风险和代收行和代收行银行行风险。在市。在市场行情不好的行情不好的情况下，情况下，进口商会找借口拒收口商会找借口拒收货物拒付物拒付货款；款；还有可能与有可能与代收行串通，代收行串通，伪造提造提货单据。据。进口国的政治口国的政治风险。进口商可能会因口商可能会因为
7、进口国的外口国的外汇管理管理等原因造成不能按等原因造成不能按时付款。付款。财务风险。一旦。一旦进口商拒口商拒绝付款收付款收汇失失败，出口商即使在，出口商即使在掌握物掌握物权的情况下，也不得不独自承担相关的的情况下，也不得不独自承担相关的财务损失。失。如：目的港的如：目的港的仓储费；实在不能在不能转售，售，还不得不承担往返不得不承担往返的运的运费等等。等等。信用证(L/C)1、定、定义信用信用证是一种有条件的是一种有条件的银行付款承行付款承诺，是，是银行行（开（开证行）根据行）根据买方（申方（申请人）的要求和指示，人）的要求和指示，向向卖方（受益人）开立的，在一定方（受益人）开立的，在一定 期限
8、内，凭期限内，凭规定的定的单据支付金据支付金额的的书面承面承诺。信用证(L/C)2、性、性质开开证行行负第一性付款第一性付款责任任信用信用证是独立性文件，与是独立性文件，与销售合同分离售合同分离信用信用证业务是只是只处理理单据，不涉及其他据，不涉及其他信用证(L/C)3、信用、信用证的作用的作用解决了解决了进出口出口贸易双方互不信任的矛盾。易双方互不信任的矛盾。保保证了出口商安全及了出口商安全及时收收汇、进口商安全及口商安全及时提提货。进出口商都便于从出口商都便于从银行得到融行得到融资。信用证业务流程信用证业务流程4 4信信信信用用用用证证证证通通通通知知知知6 6交交交交单单单单议议议议付付
9、付付7 7付付付付款款款款1 1 签订合同签订合同签订合同签订合同5 5 发货发货发货发货.2 2申申申申请请请请开开开开证证证证9 9付付付付款款款款1010放放放放单单单单3 3 开出信用证开出信用证开出信用证开出信用证.8 8 寄单索汇寄单索汇寄单索汇寄单索汇.11 11 付款付款付款付款.信用证风险的表现开证行信用风险。在一些国家银行的成立不像中国这样严格，不受注册资本的限制，大多是私有性质的，资信等级比较低。进口商会同一些小银行联合进行诈骗是完全可能的。信用证软条款风险。在信用证业务中，进口商或开证行有可能利用信用证只关注单据这一特点设置“陷阱条款”，俗称软条款。三者之间的区别三者之
10、间的区别安全性安全性成本成本信用证信用证托收托收汇款汇款高高低低贸易融易融资业务贸易融资指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是短期外汇贷款的特殊形式。一般有以下种类：1.授信开证 2.进口押汇 3.提货担保4.出口押汇业务 5.打包放款 6.外汇票据贴现 7.国际保理8.福费廷 9.出口买方信贷第三部分：第三部分：我行的我行的国国际业务产品品贸易融资产品贸易融资产品资本金业务资本金业务个人结售汇业务个人结售汇业务国际贸易融资产品 产品介绍产品介绍（一）（一）打包贷款打包贷款（二）出口押汇（二）出口押汇（四）减免保证金开证（四）减免保证金开证（五）进口押汇（五）
11、进口押汇（三）出口发票融资（三）出口发票融资国际贸易融资产品 （一）打包打包贷款款（一）打包贷款 1、产品概念 打包贷（放）款是企业在提供货运单据之前，凭供货合同和国外银行开来的以自己 为受益人的信用证向我行申请的短期贷款。注意：企业必须保证专款专用，贷款资金用于信用证项下出口货物的组织和装运。（一）打包贷款 2、好处 扩大贸易机会在企业自身资金紧缺而又无法争取到预付货款时，帮助企业顺利开展业务；减少资金占压在生产、采购等备货阶段都不必占用企业的自有资金，缓解了企业的流动资金压力。（一）打包贷款 3、适用范围及办理时机 收到进口商开来信用证后，备货生产前的阶段（一）打包贷款4、风险点防范国际业
12、务中心：审查信用证条款及开证行的资信，包括客户交来的信用证是不是正本，贷款申请人与信用证受益人是否一致，开证申请人与外贸合同中的进口商是否一致，信用证是否限制议付，单据要求有无软条款，偿付指示是否明确合理。客户经理：负责对出口商的资产负债、经营管理、财务状况、资信情况等进行深入细致的调查，对符合流动资金贷款条件的才能办理信用证打包贷款。贷款发放后，保证专款专用，及时掌握备货，出货，督促企业及时交单，贷后着重检查已抵押信用证的交单情况。（案例：新丰孜鹏纺织）（一）打包贷款案例的提示信用证打包并非存单质押（误区），如果不到我行交单，信用证没有任何价值。不要以为一证在手便稳如泰山，不能因为有信用证而
13、放松贷款审查。必须有足值的抵押物，或者是有充分担保能力的公司提供担保，落实好第二还款来源。基层支行、国际业务部门、信贷部门要经常交流信息，能充分掌握进出口公司的交单情况和实际经营情况，便于贷后管理。国际贸易融资产品 （二）出口押汇（二）出口押汇（二）出口押汇 1、产品概念 出口押汇是指出口商发货交单后，我行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通。企业将全套出口单据交到我行，经我行审核后按照票面金额扣除从押汇日到预计收汇日的利息及有关费用，将净额预先付给企业的一种短期融资方式。（二）出口押汇 2、好处 加快资金周转加快资金周转企业收汇前，可以提前得到银行偿付，企业收汇前，可以提前得
14、到银行偿付，加快了资金周转速度；加快了资金周转速度；简化融资手续简化融资手续融资手续相对于流动资金贷款简便易行；融资手续相对于流动资金贷款简便易行；规避汇率风险规避汇率风险企业办理出口押汇后，可以直接将押汇企业办理出口押汇后，可以直接将押汇款结为人民币，规避了人民币持续升值带来的汇率风险。款结为人民币，规避了人民币持续升值带来的汇率风险。（二）出口押汇 3、适用范围及办理时机 （1）企业发货后、收汇前遇到临时资金周转困难；国际贸易融资产品 （三）出口（三）出口发票融票融资（三）出口发票融资 1、产品概念出口发票融资是指出口商将出口销售合同项下产生的应收账款转让给本行，由本行为其提供贸易融资、应
15、收账款催收、销售分户账管理等服务。本行对出口商的融资有追索权。（三）出口发票融资 2、好处(3)融资手续相对于流动资金贷款等简便易行。开拓市场、把握贸易机会；在进口商支付货款前，企业就可以提前得到偿付，加快了资金周转速度，减轻企业资金压力;（三）出口发票融资 3、适用范围及办理时机该产品的目标客户为贸易合同以赊销（O/A）方式结算欲防范汇率风险的出口商。TT结算方式，尤其对买方资信相当了解的出口企业；（三）出口发票融资风险点防范风险大。纯粹是客户的商业信用，且银行无法控制物权，客户在商业发票正本上虽加注了应收账款转让条款，但国外客户如有多条汇款路线，可能会使用惯用汇路，将款项汇到他行，导致我行
16、收不到此笔应收账款。贸易背景真实，对象只能是在我行以TT结算的老客户或忠实客户。（多为、丰山）一旦出现问题：如到期无外汇入账，只能向出口商追索，用人民币购汇还此笔贷款。国国际贸易融易融资产品品 （四）减免保（四）减免保证金开金开证（四）减免保（四）减免保证金开金开证1、产品概念 减免保证金开证是指我行应企业要求，为企业减收或免收保证金开出信用证的一种贸易融资方式。适用于具有进口经营权限的我行已授信客户，所进口商品符合国家政策和相关规定。（四）减免保（四）减免保证金开金开证 2、好处可以为企业减少资金占用，加快资金周转。（四）减免保证金开证（四）减免保证金开证 3、适用范围及办理时机 开立信用证
17、应按照要求缴纳一定比例保证金，可以是外币，可以是人民币，还应就开证金额与保证金差额部分提供有效担保后办理。国际贸易融资产品 （五）（五）进口押口押汇（五）进口押汇 1、产品概念 进口押汇是指我行收到企业在进口信用证项下提供的相关单据后，向企业提供的用于支付该进口信用证项下金额的短期资金融通。（五）进口押汇 2、好处 减少资金占压企业在办理进口开证、进口代收后继续叙做进口押汇，等于完全利用银行的信用和资金进行商品进口和国内销售，不占压任何资金即可完成贸易、赚取利润；把握市场先机当企业无法立即付款赎单时，进口押汇可以使其在不支付货款的条件下取得物权单据、提货、转卖，从而抢占市场先机。（五）进口押汇
18、 3、适用范围及办理时机 暂时周转资金困难，有阶段性融资需求进口信用证项下单据寄达我行后资本金业务背景背景 一直以来政府招商引资任务重，介绍过来的外资基本上是他行不愿意办理的，事后发现绝大部分是政府运作的项目。（同意开户，外资就流入，政府想尽办法要求结汇，一旦不能结汇会引发诸多矛盾，结汇又会形成违规事件）外管检查力度大，处罚重，违规办理资本项目资金收付的处20万元以上100万元以下的罚款。风险点：从表面真实性审核转向以真实性为依据的事后检查，检查时间可追溯至结汇后五年。总体态度：客户经理从源头抓起，认真鉴别真假外资项目，真实的项目才可开户跟踪营销，对不真实的外资项目及虚假投资不予介入。公司客户
19、经理包括基层支行营销过来的真实外资项目，我们会进行绩效分成和存款认定，但事后认定为虚假外资并且未结汇的，我中心会原路退回，由此引起的矛盾，由客户经理与客户沟通协调。个人结售汇业务个人结售汇业务属于汇款对私业务，个人结售汇业务的开通完善了我行外汇业务的服务功能。我行基本的存款币种：美元、港币、日元、英镑、欧元。目前可自由兑换的外币为美元，如果储源达一定规模，总行可以向省联社申请开办其他币种外汇存款。个人结售汇业务国家对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。银行和个人在办理个人外汇业务时，不得以分拆等方式逃避限额监管。个人提取外币现钞当日累计等值1万美元（含），个人外汇储蓄账户存入外币现钞当日累计等值5000美元（含），凭本人有效身份证件在银行办理。超过上述金额，个人需向当地外管作事前报备。个人外汇储蓄账户间的资金划转，凭本人有效身份证件在银行办理；个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件、直系亲属关系证明办理。Thanks For Your Attention！国际业务中心国际业务中心 邓小娟邓小娟二二0 0一四年八月一四年八月