《中小企业融资问题与建议2篇.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中小企业融资问题与建议2篇.docx（9页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、 中小企业融资问题与建议2篇 第一篇 一、我国中小企业融资难的缘由 (一)中小企业自身的缘由1、市场竞争力薄弱我国中小企业人员数量比拟少，人员整体素养不高，财务制度不标准，财务核算制度不健全，产品销售渠道拓展面狭窄，销售收入以及回款不抱负，在向金融机构报送资料时难免会弄虚作假，对于金融机构而言，固然更倾向于选择具有市场竞争力的优质客户。2、贷款抵押品缺失我国中小企业一般规模较小，多为租赁用地，而中小企业的信用等级一般较低，金融机构对中小企业的放款条件比拟严格，抵押品大多是放款的必要条件。对于小局部中小企而言，有一局部自有房产和土地以及抵押物，但是在抵押评估过程中，金融机构给的折扣率比拟低，能贷
2、出来的金额也大大折扣，远不能满意企业实际需求。 (二)金融机构倾向性明显我国中小企业自有资金缺乏，大多实行间接融资。而间接融资方式中又以银行贷款为首选。但是由于商业银行的信用等级评定标准中局部条款对中小企业贷款的卑视导致中小企业融资困难。一些金融机构的这种卑视特别明显，他们对上市公司以及大型企业的审批效率和效劳态度跟对中小企业简直是天差地别。 (三)整体市场环境不乐观自金融危机以来，全球经济低迷，融资环境糟糕。但是我国股票与债券市场多针对国企与大型民企，中小企业往往由于无法越过门槛而被拒之门外。虽然在深圳开设了创业板，但因其风险程度高，胜利上市的企业也少之又少。 二、改善我国中小企业融资难的对
3、策 (一)提升企业自身综合力量1、提升企业信用水平从细节做起，在原材料选购过程，材料验收合格，对供给商要按合同准时付款；在销售过程中，要对客户保证产品质量以及做好售后工作；在财务工作中，要根据企业会计制度以及相关的法律法规来进展会计核算，要定期聘请会计师事务所对企业的财务报表进展审计，做到真实合法，公开透亮。2、选择适宜的融资方式可供中小企业选择的融资方式许多，比方内源融资，间接贷款融资，发行股票，发行债券，股权融资等等，每一种融资方式都有自身的特点，中小企业应当从自身的实际状况动身，选择适合自己的融资方式，在缓解企业资金逆境的状况下，使企业的财务本钱降到最低。 (二)鼓舞金融机构积极协作1、
4、转变营销策略金融机构不应当一开头就区分大企业，小企业，只要符合“盈利性、流淌性和安全性”的经营原则，应当用赐予中小企业和大型企业同等的融资时机。2、推行金融创新中小企业数目众多，行业特点各异，进展经营程度也不尽一样，各金融机构应当对这些中小企业投入特地的效劳团队，进展更深层次的了解，指定适合中小企业的融资方案。3、完善多元化金融体系除了鼓舞现有金融机构加大对中小企业的信贷扶持力度，还能大力进展小型的金融机构，民间非官方的金融机构，逐步建立多元化的金融效劳体系，为中小企业在寻求金融机构合作这个层面上有更宽阔的空间和平台。 (三)加强政府机构扶持力度在解决中小企业融资难这个过程中，政府应当扮演积极
5、的角色，对科技型，环保型等对国家进展有积极导向的中小企业要加大扶持力度，出台相应的扶持政策，比方税收优待，税后减免，贷款贴息等方式来支持中小企业的进展。 ：孙利民 单位：精功集团有限公司 其次篇 1辽宁省中小企业融资存在的问题 1.1电子化建立和信息化手段相对落后供给链金融业务进展的必定前提是要建立一个畅通的信息平台。在当今竞争剧烈的市场环境下，以最直接、最有效的方式来获得客户最好的、真正的交易和融资需求的关键是银行获得市场优势，这是为客户供应便捷、共性化的效劳保障有利的条件。电子信息平台的推出，构建企业ERP治理系统，治理系统和网上银行平台的电子商务交易平台有效对接的质押监管单位，通过相关业
6、务单据，电子加工业务，与制造商、供给商，销售公司全部供给链上的供给商和物流企业实现信息共享和利用，实现了信息流和实时监控物流是供给链融资的一大特色。金融效劳和信息技术引入网络的形式，首先保证银行的效劳效率，其次是在客户的现金流、物流过程的实时监控信息流，提高供给链信用风险掌握的整体水平。目前，辽宁中国银行供给链金融业务并没有得到改善系统的支持，就无法收到供销网络核心业务的信息渠道，以验证中小供给商和销售商，物流企业的实际操作，不能进展真实货物的交易确认，但仍有肯定程度的手工记账操作，业务流程和效率低下，这些问题是较为不利于数据整理整体风险分析和供给链系统的掌握权。 1.2专业队伍业务水平低专业
7、的人才，崇高的敬业精神，这是构建包括市场营销、产品开发、信贷审批和贷后监控人员在内的供给链融资效劳的工作人员的根本要求。这对供给链融资的安康、快速进展有着至关重要的作用。需要一支高素养、高技能的专业团队来开发员工信用证项下的供给链融资产品，不仅要有传统的信贷业务学问，还要有创新和业务开发力量，要熟识各种财务公司、个人理财、银行产品，以及客户的设计公司的业务，以全方位的共性化的个人经营性贷款规划的力量，使信贷需求分析，产品设计组合，专业效劳产品开发，业务运营得以实现，从而提高企业的市场营销力量和产品竞争力。目前，辽宁省供应供给链融资业务的专业银行很少，有员工培训缺乏，后面的绩效考核机制，无法吸引
8、年轻工人和其他人参加，导致客户营销、产品开发、信用评估和贷后治理人员这些业务无法得到丰富。提高供给链融资，加快产品的推广，必需需要客户经理、产品经理、风险治理及其他相关人员的专业学问和专业素养的人才，提高中行的市场竞争力。 2辽宁中小企业融资困难的缘由分析 2.1中小企业自身的缘由中小企业自身的缘由详细包括：(1)人才缺乏，治理体制落后。中小企业大多为民营家族企业，负责人或治理者照旧采纳家族治理模式，不能适应新时代的步伐，以及参加现代市场经济竞争；同时，缺乏特地的技术和治理人才，中小企业的业务经营力量差，不具备如大企业那样的长期进展规划和先进的生产技术和设备，在市场竞争中处于明显的劣势地位。(
9、2)信用观念薄弱、缺乏信誉。我国中小企业的信用观念淡薄，财务制度不标准，信息披露制度不健全，信用水平较低。拖欠账款、躲避债务、偷税、漏税等不良信用问题在中小企业中普遍存在，使得投资者更倾向于将资金供应给资信较好的大型企业。(3)缺乏充分有效的抵押和担保。中小企业由于受到规模约束，固定资产只占企业资产总值的微小局部，原材料、产品库存等流淌资产是其主要资产的存在形式。然而流淌资产的特性：价值波动大、物理形态不稳定、监视本钱高等，在实际操作中，金融机构通常都喜好固定资产形式的质押品，不情愿承受流淌资产形式的质押品；而中小企业所拥有的固定资产比例特别低，这就代表着中小企业真正能依靠资产抵押获得的贷款数
10、额相当有限。 2.2商业银行和金融机构方面的缘由商业银行和金融机构方面的缘由详细包括：(1)中小企业金融支持效劳模式缺失。解决中小企业融资逆境，必需构建与其相适应的金融体系，增加金融效劳功能和支持力度，同时适当提高对中小企业的贷款额度。目前，国有商业银行在融资体制上是与中小企业不相匹配的，无法赐予中小企业更多的金融支持，金融体制改革中消失的体制转换裂缝硬化了对中小企业的正常卑视，不利于中小企业融资支持措施的实施。供给链金融理论可以用来解决中小企业融资逆境，它不仅能够缓解信息不对称问题，同时还能为中小企业注入了全新的理念和先进的经营治理，构建全新的中小企业融资模式。供给链融资对解决中小企业融资难
11、，拓展银行的客户群体和金融业务范围具有现实意义和理论价值。(2)不完善不健全的资本市场。资本市场在我国还不完善，多层次的资本市场体系还未成形，无法有效地为中小企业供应资本融资，专为中小企业效劳的融资板块有待完善，对微小企业的融资更是缺乏，同时债券市场和票据贴现市场也都不兴旺，难以为中小企业供应融资效劳。 2.3政府政策方面缘由政府政策方面缘由详细包括：(1)缺乏健全的法律法规体系。尽管近年来政府加强了对中小企业融资的扶持力度，但缺乏健全的法律、法规体系。我国相继出台的一些帮忙企业进展的优待政策和措施，一直都是以大企业为效劳对象的，虽然也制定了中小企业促进法，但欠缺一些爱护中小企业融资渠道和融资
12、市场有效性的法律和法规。(2)我国中小企业的信用担保制度落后。目前我国没有完善的抵押担保制度，虽然各地存在着一些为数不多的担保机构，但进展速度缓慢，无法真正依据中小企业的实际逆境为其供应担保责任，企业需求与担保供应之间照旧存在着严峻缺口。 3辽宁省中小企业融资问题的解决建议 3.1从企业资本内部提升运营效率绽开中小企业的供给链融资业务，不仅是需要银行等机构设计出更全面的供给链融资解决方案和融资技术，为客户供应更有效的供给链治理效劳，同时还需要企业的积极参加和协作，银行和企业共同建立有标准有制度的供给链治理体系。企业之间改善和连续推动科学治理体系，用来削减供给链融资的系统性风险最好的方法是有效提
13、升资本在内部的运作效率。企业之间的竞争本质上是一个供给链网络的竞争，而不是产品的竞争力和外表的整体实力的竞争。供给商供给力量和经销商的销售力量在很大程度上影响着市场反响力量。所以，在产业集群中，核心企业必需带头建立和加强集群的治理理念，带动整个产业链的重组和价值重构，优化供给链的财务方面。同时出台鼓励供给链融资的策略体系，以加强和提高属于成员尽快相互依靠的形成，随着“信誉链”、“共同的利益体”的良好合作，这是供给链的进一步进展融资的根本前提和保障。商业银行建立了全面战略伙伴关系的核心业务。标准核心业务的一般操作有明确的供给商，并且有着进入和退出制度，完善嘉奖制度，供给链成员不仅可以享受核心业务
14、的经销商供应的特别优待政策，也将提高供给链成员抗风险的力量。有利于银行利用核心企业的商洽地位，加大信任的客户违约本钱的力量。了解客户间关系的核心业务，从稳定的战略合作关系，到在产品和人才储藏缺乏方面建立全面、实时共享的行业和产品，并准时把握银行业市场中的市场动态信息系统补充，以削减将来发行动产融资不必要的风险，可以在客户访问阶段，选择优质的客户。 3.2建立数据信息共享的供给链融资效劳平台强大的商业、物流、金融跨多个互连节点的数据，贸易及融资业务相结合的流程和网上技术需求是供给链融资的特点。信息技术治理通过信息共享，准时做出正确的打算或调整生产经营策略，以到达企业现有资源链的高效整合，优化配置
15、，以到达最大限度地发挥其价值，进而打算了企业供给链的效率。而国内供给链上的企业许多都是自研发，信息化水平的标准化是特别低的。企业、银行，物流和克制现有的供给链融资，构建共享平台，为解决供给链融资效劳数据信息的技术瓶颈需要的其他各种努力。商业银行和供给链上的企业不仅可以从供给链融资效劳平台获得通信和信息共享，也可以得到相关的信用评级、业务运营、搜寻等信息。 3.3建立中小企业完善的信用评价体系市场经济的根底是基于信用经济完善的信用体系和信用关系。虽然供给链融资可以有效避开个别公司的风险，但仍不能消退个别的信用风险，以爱护供给链融资是建立在一个完整的信用体系上。建立这样一个信用体系不仅可以确保市场
16、交易的安全性，而且能增加银行的风险掌握力量。凭借良好的信用担保，金融机构就能够放心使用为中小企业而设计合理的融资方案，以确保顺当实施融资规划；企业可以快速、便利地利用很短的时间来解决自己的资金融资业务。现在国内商业银行对全部企业的信用评级是统一的标准，这使得受到规模实力等因素影响的中小企业有许多，胜利符合贷款标准的概率特别低。因此商业银行必需进展适当的调整信贷标准为中小型企业效劳，讨论开发了一套针对中小企业信用评级体系的特点的方法；同时，重新设计中小企业信贷业务的流程，建立符合现有的中小企业状况的信用评级制度和贷款治理模式。 3.4扩大供给链融资领域现在推出的各种供给链融资解决方案是以基于商业银行的间接融资机构为主要方式，供给链直接融资尚未开头，在中国有很大的进展空间，供给链融资进展的必定趋势是从间接融资到直接融资的转变。要彻底解决影响我国多年的中小企业融资困难的问题，必需在资本市场下大力进展供给链直接融资，只有这样，供给链融资才能有真正的进步。金融市场的作用在直接融资领域中是特别重要的，股市需要帮忙拆借市场、期货市场和抵押贷款市场，以更好的融资证券化，以促进我们的供给链融资向纵深进展，各级金融市场必需是有机地连接起来。同时，吸取国外的教训，在后危机时代，探究供给链直接融资，供给链融资的创新，使我们的路走得更坚实、更稳定。 ：李文国 李祉仪 单位：沈阳工学院