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1、第二部分 XX公司业务管理制度融资担保业务基本操作流程（试行）一、总则第一条 为规范担保业务操作，防控担保风险，依据国家有关法律法规和 河南省华侨投资担保有限公司章程 ，制定本流程。第二条 本流程是规范公司各类担保业务操作的基本依据。除公司另有规定以外，办理担保业务必须遵循本流程。第三条 担保业务操作遵循调审分离、职责明确、横向制衡、纵向制约的原则。第四条 公司设置业务发展部、业务管理部和风险管理部。业务发展部负责担保业务的受理、调查工作；业务管理部负责担保业务的审查和评审委员会服务工作；风险部负责担保业务手续、法律事务审查和保后监管、客户维护以及风险监测、风险处置工作。第五条 业务操作实行主
2、责任人和经办责任人制度。部门负责人是业务办理的主责任人，部门成员是业务办理的经办责任人。第六条 本流程各环节基本操作以担保贷款业务为主线，非担保贷款类业务参照执行。其基本流程为：受理调查审查评审审批签约收费一监管终止担保。（担保业务基本操作流程图见附件一）二、担保业务受理第七条 公司业务发展部是受理客户担保业务申请的责任部门。应指定客户经理具体负责担保业务受理的初步调查及受理申报工作。第八条 担保业务受理的基本程序是：客户申请受理申报受理意向审核受理通知。第九条 客户申请。客户经理向客户宣传介绍公司业务，了解客户的需求，协助客户办理业务申请。接收客户提交的 担保申请书 。第十条 受理申报。对符
3、合条件的客户，客户经理根据客户基本情况、担保需求、风险承受能力和提供的反担保条件形成初步受理意见，报部门负责人审核。第十一条 受理审核。业务发展部负责人对申报的受理情况进行审核，经复核签署受理与否的意见后，报公司担保业务主管经理审签。主管经理审签后，签署受理与否的意见。第十二条 受理通知。业务发展部负责业务受理意见反馈。无论受理与否，均应安排客户经理向客户反馈受理情况。对同意受理的发送 受理通知书 ，通知客户向公司提供相关资料（资料内容见附件二一A ) ；不同意受理的，由客户经理通知客户。三、担保业务调查第十三条 业务发展部是担保业务调查的责任部门。部经理是担保业务调查的主责任人，部客户经理是
4、担保业务调查的经办责任人。对受理的担保业务，业务发展部应组织本部人员开展调查工作。对业务复杂的客户，经公司总经理同意可聘请公司外专业人员参与调查，但业务发展部应指派本部人员担任主调查人。调查人应对调查资料的真实性与准确性负责，并对调查资料及客户经营情况保密。担保业务调查应形成调查报告。对采取反担保的业务，应同时对反担保人和担保物的合法性、有效性和可靠性进行调查评价并纳入调查报告（调查内容见附件三）。第十四条 调查复核。业务发展部负责人应对调查报告及相关资料进行复核，并签署复核意见。对同意担保的，转送业务管理部审查；不同意担保的，转交客户经理通知客户。四、担保业务审查、评审、审批第十五条 审查、
5、审议、审批的基本程序是：审查审查复核审议审批。第十六条 担保业务审查。业务管理部是担保业务审查的责任部门，负责对担保业务进行审查。部经理是担保业务审查的主责任人，部业务专管经理是担保业务审查的经办责任人。业务管理部原则上应指定本部门工作人员担任审查人。审查人根据担保业务审查办法（见附件四）及相关业务管理制度，对调查资料的完整性、合规性和风险性进行审查，提示有关担保风险，出具审查意见书（见附件五）。第十七条 担保法律审查（以下简称法律审查）。对提供反担保的业务，风险管理部应对反担保事项先期进行法律审查。风险管理部原则上应指定本部门工作人员担任法律审查人，对复杂审查事项经总经理同意可聘请法律专家参
6、与审查。法律审查人应对申请担保人和反担保人的主体资格、担保意思表示、担保物合法性等进行审查，提示有关法律风险，出具法律审查意见书（见附件六）。第十八条 审查复核。业务管理部和风险管理部经理应分别对担保业务、法律审查意见进行复核，并签署审查复核意见。转送交担保业务审查人。担保业务审查人整理各项审查资料一并提交评审委员会评审。第十九条 审议。公司成立业务评审委员会，制定评审规则（见附件七），按照规则对业务进行评审并表决。表决采取记名投票、多数通过的方式进行。第二十条 审批。公司总经理为业务有权审批人，应根据评审结果或调查审查意见及有关业务资料，对公司业务进行审批。对未经评审通过的业务事项不得进行审
7、批。对须经公司董事会研究决定的业务事项，在董事会表决通过后审批。业务审批后应及时通知客户，向关联贷款人出具 担保承诺函 。综合管理部是业务通知的责任部门，负责将 担保承诺函 送达客户，同时抄报公司总经理。五、担保业务办理第二十一条 担保业务办理的基本程序是：担保、反担保条件落实签约法律事项审核办理反担保手续办理担保手续担保收费。第二十二条 担保、反担保条件落实。业务发展部应对审批时提出的担保、反担保条件进行落实，在担保合同签约前，根据审批意见与客户逐项落实担保、反担保条件，向风险管理部提交担保、反担保条件落实情况报告（见附件八）。第二十三条 合同法律审核。风险管理部应指定本部专管经理对合同进行
8、法律事务审核。经合同法律审核通过后，送交合同双方有权签约人签字盖章。公司有权签约人为公司董事长。第二十四条 签约。风险管理部是签约的责任部门，负责担保合同和反担保合同的签订。在接到业务发展部提交的担保条件落实情况报告后，应指定本部专管经理对报告进行审核，审核无误后，在贷款人和反担保人均同意担保的前提下，与担保申请人签订 担保协议书 ，通知反担保人签署 反担保协议书 ，在反担保合同签署后，由业务发展部客户经理与反担保人共同办理反担保相关续。第二十五条 在 担保协议书，与 反担保协议书 签订后，与担保业务关联贷款人签订担保合同。第二十六条 担保收费。担保合同签署生效后，相关手续移交会计部，会计部依
9、据担保合同和担保收费的有关规定与委托担保人签订 担保费认缴单 （见附件九），并收取担保费用。第二十七条 办理担保手续。在反担保手续完成后，由风险管理部专管经理在贷款人需要提供担保时与贷款人共同办理担保相关手续六、担保业务监管第二十八条 担保业务监管基本程序是：担保检查客户维护监测评价重大事项报告。第二十九条 风险管理部是担保业务监管的责任部门。部经理是保后监管的主责任人；部客户经理具体负责客户的日常监管，是保后监管的经办责任人。第三十条 担保检查。风险管理部客户经理应按公司制定的检查制度规定（见附件十），对客户经营及担保贷款使用情况进行日常监督检查；风险管理部经理应按规定对客户经营及担保贷款使
10、用情况进行定期检查或重点检查。第三十一条 客户维护。风险管理部客户经理负责客户委托担保客户相关信息的收集、整理，定期向业务发展部经理汇报客户担保贷款使用情况和客户经营情况。同时对客户提供信息服务和个性化服务方案，积极为客户提供超值服务。风险管理部经理负责向总经理汇报客户维护工作开展情况。第三十二条 监测评价。公司各业务部门应根据本部门职责范围对业务运行情况进行分析监测，每季向总经理和董事会报告一次业务开展情况，每半年开展一次业务绩效和风险状况后评价。第三十三条 重大事项报告。公司各业务部门在业务管理过程中发现涉及风险重大事项时，应及时向公司总经理报告。公司总经理对上报的重大事项报告应及时研究风
11、险防范措施，提出处理意见，下达至各业务部门执行。对由于因贷款逾期不能清偿，引起公司履行清偿贷款责任的事项各有关业务部门必须专题报告。同时向担保业务的关联贷款人发出 担保承诺书 ，标明担保标底及金额、期限。七、担保业务终止第三十四条 业务发展部是担保业务终止的责任部门。部经理是担保业务终止的主责任人；客户经理具体负责担保业务终止工作，是担保业务终止的经办责任人。客户经理在担保合同到期、贷款主合同到期、贷款清偿等情况下，负责办理担保终止手续。第三十五条 在贷款提前清偿或出现其他需要终止合同的情况。业务发展部客户经理应主动办理担保业务终止手续。对已清偿贷款应复印银行贷款收回凭证，对其他需要终止担保合
12、同的情况应分别不同情况，收集担保合同终止的法律凭据，办理担保业务终止手续。同时，将终止担保合同信息反馈给担保业务的关联贷款人。第三十六条 在担保业务终止时，对同时办理了反担保的第三方发出通知，终止反担保合同。对同时在反担保时办理了抵押合同的，应终止抵押合同。第三十七条 对委托担保方出现贷款展期情况要求公司担保展期的，原则上不予展期，特殊情况需要展期的，按新增委托担保业务办理。第三十八条 对因公司清偿贷款引起担保终止的情况，必须立即启动反担保合同履行，对不能履行的，应立即向法院申请强制执行或直接提起诉讼。第三十九条 对因风险防范措施不到位造成公司资金损失的，应追究相关部门和相关人员的经济责任。第
13、四十条 对违规、违法等行为造成公司损失，追究有关人员的责任，直至追究法律责任。 八、档案管理第四十一条 业务管理部是业务档案的责任部门，部经理是业务档案管理的主责任人，部专管经理是业务档案管理的经办责任人。业务档案按业务流程环节，分为客户基础资料、业务审批资料、保后监管资料。客户基础资料、保后监管资料由业务发展归档，业务审批资料由业务管理部归档，归档后统交综合管理部统一保管。第四十二条 综合管理部要指定专人负责业务档案管理。客户类业务档案按客户进行归档管理。业务档案管理人员应按年度完成档案的整理、立卷、登记、移交等工作。九、附则第四十三条 本流程由河南省华侨投资担保有限公司负责制定、解释和修订
14、。担保业务审查办法（试行）一、总则第一条 为规范河南省华侨投资担保有限公司（以下简称公司）担保业务报批审查工作，统一担保业务报批材料（简称报批材料）审查标准，确保报批材料的完整性、合规性，防范业务风险，根据公司的有关规定，制定本办法。第二条 本办法适用于公司担保业务报批的审查工作。本办法所称担保业务包括担保和反担保业务，其他业务如银行承兑汇票、国内保函等在操作流程上参照执行。第三条 本办法所称担保业务的审查是指对报批材料完整性、合规性、风险性的审查。报批材料是指公司业务发展部门（简称发展部）向公司业务管理部门（简称管理部）提交的与担保事项申报有关的资料。第四条 本办法将担保业务分为新项目、复议
15、项目、变更项目和展期项目。（一）新项目。新项目是指未曾经过公司业务审查委员会（简称评审会）审议或否决后重新提交审查的业务项目。包括以下几种情况：1 初次提交管理部审查的项目；2 报批材料由管理部退回后重新提交审查的项目；3 不予提交评审会审议，材料退回后再次提交审查的项目；4 否决后再次提交审查的项目。（二）复议项目。复议项目是指公司评审会或有权审批人提出复议的项目。包括以下几种情况：1 公司评审会决议，需要做进一步调查和说明，或需落实某些业务条件后再审议的项目；2 有权审批人提出需要做进一步调查和说明，或需落实某些业务条件后再审议的项目。（三）变更项目。变更项目是指发展部对已批复业务项目向公
16、司提请变更有关事项的项目。（四）展期项目。展期项目是指发展部根据债务人延长业务期限的申请，向公司提请延长原担保合同确定的业务期限的项目。第五条 业务项目审查工作应坚持明确权限、严格程序、分清责任、规范操作、提高效率、确保质量的原则。（一）审查部门。公司业务管理部为业务审查的责任部门。负责业务审查的组织、复核和业审会的各项服务工作。（二）审查人员。业务审查工作人员由业务管理部指派，一般不少于2 人，并指定其中1 人为主审查人，其他人员为一般审查人。（三）审查复审人。业务管理部负责人为业务审查的复审人。（四）审查审定人。业务审查主管副总经理为审查业务的审定人。二、审查流程第六条 业务项目受理。发展
17、部在确认业务项目材料齐全、格式规范后向管理部提交报批材料，管理部收到发展部提交的报批材料后，首先进行格式规范性审查。材料格式规范的，受理业务项目，签收报批材料并进行登记。材料格式不规范的，由发展部整理规范后再行提交。管理部受理业务项目的日期以发展部整理规范后重新提交报批材料的日期为准。第七条 业务项目审查。业务项目受理后，由管理部确定主审人和一般审查人进行审查。主审人对报批材料进行审查，不需要补充材料或补充说明的，应在3 个工作日内审查完毕（报批材料比较复杂的大型项目审查时间可视具体情况适当延长），并根据业务项目种类不同填写相应 河南省华侨投资担保有限公司业务项目审查表 （简称 审查表 ，见附
18、件1 ）。主审人对报批材料进行审查后，如果需要补充材料或补充说明的，应审查完毕后填写 补充报批材料通知 （见附件2 ) ，经本部门负责人签字同意后，以书面文本通知发展部。发展部接到补充报批材料通知 后，应在5 个工作日内出具补充报批材料说明，提交补充材料。主审人收到发展部补全的补充材料后，应对补充材料予以登记并在1 个工作日内审查完毕并填写 审查表 。第八条 业务项目复审。主审人将审查表 以及报批材料报管理部负责人复审，复审人在复审签署意见后报审定人审定。第九条 业务项目审定。业务项目复审完毕，部门负责人签字后将 审查表 以及需要提交评审会审议的报批材料提交业务主管副总经理审定。经审定人签字后
19、，由业务管理部提交评审会审议。第十条 审查过程中相关问题的处理。（一）报批材料存在下列情况之一的，主审人填写 补充报批材料通知 ，报部门负责人签字同意后通知发展部补充报批材料。1 、报批材料不齐全；2 、信息披露不充分；3 、报批材料内容不一致；（二）报批材料存在下列情况之一的，主审人填写业务项目报批材料退回通知 （附件3 ) ，报部门负责人签字同意后可将报批材料退回发展部。1 、报批的业务项目不符合申报程序的；2 、报批材料中介绍的最近月份的主要情况、数据距发展部向管理部提交日时间间隔超过3 个月，没有充分理由的；3 、发展部收到 补充报批材料通知 ，无充分理由，在5 个工作日内没有补充材料
20、，或经两次补充，材料仍然达不到规定要求的；4 、业务项目在评审会上未进行投票表决，但是评审会审议议定需要补充有关材料或对某些情况进行说明后再提交评审会审议的，在评审会审议议定的期限内（业审会如果没有议定期限，发展部应在5 个工作日内向管理部补充有关材料或提交相关说明）没有补充齐全有关材料或提交相关说明的。（三）报批材料存在下列情况之一的，主审人填写 业务项目报批材料不予提交评审会审议通知 （附件4 ) ，报部门负责人签字同意后通知发展部，并将报批材料退回发展部。1 . 报批的业务项目不符合国家政策和法规的；2 报批的业务项目不属于公司业务支持范围或不符合公司业务规定的；3 已否决项目自否决之日
21、起不予受理。三、审查的主要内容第十一条 审查主要通过对报批材料的纸文本进行审查。第十二条 新项目报批材料审查内容包括：完整性审查、合规性审查和风险审查。（一）完整性审查。1 格式规范性审查。报批材料是否按规定的纸张幅面大小、顺序装订，是否按要求统一编制了页码，盖章、签名是否符合要求等。2 材料齐全性审查。报批材料按达到 业务项目报批材料清单 （附件5 ）要求程度分为：报批材料齐全、报批材料不齐全。（1 ）报批材料齐全：能完全按 业务项目报批材料清单 要求上报各项材料；( 2 ）报批材料不齐全：缺少调查（评估）报告等材料中的一项或多项重要材料；缺少对该项目审批有影响的重要材料，且未作出合理说明的
22、。3 信息充分性审查：( l ）信息披露充分：调查（评估）报告完全按照国家有关规定和公司有关规定的内容和方法进行调查，情况介绍清晰、全面，所提供数据齐全、充分，相关分析科学、一致等。（2 ）信息披露不充分：调查（评估）报告没有按照国家有关规定和公司有关指引规定的内容和方法进行调查，情况介绍不全面，表述不清晰、明确，所提供数据不齐全，依据不充分，没有按照科学的方法进行相关分析，数据不一致。对不能提供的信息没有说明原因等。4 内容一致性审查。（l ）内容一致：调查（评估）报告以及其他报批材料的相关文字叙述和数据等完全一致，相关数据或指标完全满足勾稽关系等。（2 ）内容不一致：调查（评估）报告以及其
23、他报批材料的相关文字叙述和数据等不一致，对不一致的情况没有说明原因或说明不清，相关数据或指标没有满足勾稽关系等。（二）合规性审查（反担保单位的主体资格的合法性）。要素审查。审查担保申请人是否为本公司业务对象，信用等级、内部授信、业务用途、业务种类、自有资金比例等是否符合要求，业务额度、期限、业务方式等意见是否符合有关规定等。主体资格，法律及公司章程规定。（三）风险审查。对报批材料进行完整性审查和合规性审查后，要从风险防范的角度开展对业务项目整体情况的风险审查。1 担保业务的风险审查。申请担保的债务人生产经营、财务状况、信誉状况、发展前景及内部管理是否良好；业务项目的可行性和必要性；项目总投资及
24、构成的合理性；各项投资来源的落实情况及可靠性；是否符合环保要求；业务项目运营后的经济效益、偿债能力、综合效益；债务人经营中存在的主要问题及对业务资金安全的潜在影响；风险防范措施是否合理、可行；2 、反担保业务的风险审查。反担保人主体资格及偿债能力，抵押物、质押物是否合法、足额、有效等。第十三条 复议项目审查内容：发展部是否在规定时间内提交了 关于落实业审会复议意见情况的说明 ，补充材料是否齐全。第十四条 变更项目审查内容：变更业务项目的理由是否充分；业务项目情况变化是否合理；需要取得有关审批部门审批的证明材料是否齐全、合法、有效；变更后是否符合国家和公司有关规定；变更后风险是否加大，对债务人的
25、经营、效益的影响以及是否影响到业务本息的收回等。第十五条 展期项目审查内容。展期项目除按照担保业务的要求进行审查外，重点审查债务人资金使用情况和经营效益；展期的理由以及是否得到贷款人认可；债务人还贷能力和其他还贷资金情况；抵（质）押物价值和变现能力或反担保人的代偿能力等。四、审查意见第十六条 对新项目报批材料审查意见的填写要求：（一）完整性审查。对报批材料格式是否规范、材料是否齐全、信息披露是否充分、内容是否一致等做出综合评价。（二）合规性审查。对业务项目要素和权限及程序是否合规进行评价。（三）风险提示。对业务项目存在的风险等进行提示。风险提示的内容应注重已存在及可能形成风险的客观事实。表述应
26、客观、公正、适度，一般不宜下绝对性结论。第十七条 对复议项目报批材料审查意见填写要求：（一）审议意见。列示审议意见。（二）审议意见落实情况。说明发展部是否提交了 关于落实评审会复议意见情况的说明 和与复议内容相关的证明材料；是否对审议意见提出的问题逐一进行了充分说明等。（三）风险提示。对发展部提交的 关于落实评审会复议意见情况的说明 和与复议内容相关的证明材料中存在的风险进行提示，原审查意见已提示风险依然存在的，应注明。第十八条变更项目和展期项目审查意见的填写参照新项目审查意见填写的要求进行。五、附则第十九条 本办法由公司负责解释和修改。 业务评审委员会工作规则（试行）一、总则第一条 为提高担
27、保业务决策水平，防范和控制业务风险，明确工作职责，规范业务审查审议工作程序，根据有关规定，制定本规则。第二条 评审委员会（以下简称“评审委”）是业务项目的审议机构，对有权审批人审批业务项目起智力支持、信息支撑和权力制约作用。第三条 评审委通过召开评审委员会会议（以下简称“评审会”）对业务项目进行民主审议，并通过投票表决方式行使民主表决的权利。审议和表决应当遵循集体审议、明确意见、记名投票、多数通过的原则。第四条 本规则适用于本公司评审委。二、评审委组织机构第五条 在公司董事会指导下成立评审委，评审委成立及成员构成，需经董事会批准。第六条 评审委由主任委员、副主任委员和个人委员组成。第七条 评审
28、委设主任委员1 名，副主任委员1 名，分别由总经理和副总经理担任。评审委其余委员均为个人委员，以个人身份出席评审委会议，其他人员不得代替出席。第八条 评审委主任委员和副主任委员由董事会决定；评审委个人委员主要由业务发展部、业务管理部、风险管理部、财会部等相关部门负责人担任。吸收部分专家委员，经董事会批准，从公司外有关金融、企业等部门选聘。人员不够时，也可从本公司其他部门推荐符合条件的人员，由董事会批准确定。第九条 评审委个人委员须从事金融业务或相关业务工作5 年以上，原则上具有中级以上职称。第十条 评审委委员总人数根据工作需要确定。第十一条 当评审委委员的工作发生变动，不再适合担任评审委委员时
29、，应及时对业审委委员进行调整。三、评审委职责第十二条 评审委主要职责（一）审查审议业务项目是否符合国家有关政策、法律、法规以及公司有关规定；（二）审查审议业务项目办理是否符合操作流程，是否与董事会业务授权有关规定相符；（三）审查审议业务项目的风险及风险防范化解措施是否落实，是否具有偿还能力；（四）审查审议业务项目其他需要审议的问题；（五）负责指导评审委办公室的工作。四、评审委委员的权利、责任与义务第十三条 评审委委员的权利（一）向业务发展部门和业务管理部门了解、查阅待审议业务项目的调查和审查的有关情况；（二）对提交评审会审议的业务项目发表意见；（三）对评审会审议的业务项目享有表决权；（四）对经
30、评审会审议、有权审批人审批的业务项目落实情况享有质询权；（五）对改进评审委工作享有建议权。第十四条 评审委委员的责任与义务（一）按时出席评审会，未经评审会主持人批准不得缺席；（二）严格按照审议程序和国家有关政策、法律、法规以及章程有关规定对业务项目进行审议，行使表决权；（三）审议业务项目须实事求是，客观公正；（四）对业务项目承担审议表决责任；（五）严格遵守保密制度。五、评审委办公室及职责第十五条 评审委下设办公室（以下简称“评审办”) ，是评审委的具体办事机构，评审办主任由业务管理部门负责人担任。第十六条 评审办的主要职责（一）负责评审会的筹备工作；（二）负责评审会的记录工作；（三）负责对评审
31、会投票表决结果的统计和公布工作；（四）负责有权审批人和评审委交办的其他工作。六、评审会议及工作程序第十七条 评审会议人员构成（一）评审会由主持人、出席人员和列席人员构成。（二）主持人。评审会由主任委员主持，主任委员不能出席时，由副主任委员主持。（三）出席人员。出席人员为评审委委员。董事长可出席评审会，但不参加投票表决。（四）列席人员。列席评审会的人员包括评审办成员、业务发展部调查人员、业务管理部门审查人员和聘请的咨询专家等。必要时董事会人员可列席评审会。第十八条 评审会前的准备（一）业务管理部对业务发展部送交的业务项目审查完毕后，由评审办提请评审委主任委员或副主任委员召开评审会审议。（二）评审
32、委主任委员或副主任委员批准召开评审会后，由评审办选取、确认参会评审委委员，并通知评审委委员参加会议。（三）评审办原则上提前2 个工作日将调查（评估）报告、审查意见发送给评审委委员。（四）参会评审委委员收到待审议业务项目的相关材料后，认真负责地进行审查，并在开会前准备好对该业务项目拟提出的相关问题和意见。第十九条 召开评审会（一）主持。评审委主任委员或副主任委员主持评审会。（二）汇报。业务发展部负责汇报业务项目情况，业务管理部汇报审查情况。（三）专家咨询。对专业性很强或有重大风险的业务项目，可聘请行业专家列席评审会，提供咨询意见。（四）质询。汇报和咨询完毕后，评审委委员可以就业务项目的有关问题，
33、向汇报人或专家提出质询。业务发展部负责回答评审委委员提出的有关业务项目情况的质询，业务管理部负责回答评审委委员提出的有关审查情况的质询；专家负责回答评审委委员提出的有关咨询情况的质询。（五）审议。评审委委员对业务项目情况展开讨论，充分陈述个人意见。（六）会议主持人总结评审委委员意见。评审委委员发表意见后，由会议主持人总结评审委委员的意见。总结意见包括明确担保业务种类、金额、期限、方式、条件和保后管理要求等。会议主持人在总结意见时未对业务发展部和业务管理部提出的调查（评估）意见和审查意见提出否定意见的，均视为会议主持人总结的意见。（七）表决。参加会议的评审委委员对会议主持人总结的意见进行记名投票
34、表决，填写 业务审议意见表决单 。表决意见分为同意、不同意、复议三种。评审委委员对审议的业务项目表示赞成的，投“同意”票；不赞成的，投“不同意”票；认为需要进一步核实情况后再行审议的，投“复议”票。评审会委员投不同意票时，应明确提出不同意贷款的理由；投复议票时，应明确提出须业务发展部进一步调查落实的有关内容。董事长和列席人员不参加表决。（八）公布表决结果。评审办对评审会的表决情况进行统计，并当场公布表决结果（不公布投票人姓名）。当出席会议的三分之二（含）以上委员表决同意时为通过；当出席会议的三分之二（含）以上委员表决复议时为复议，如果“同意”票加“复议”票超过三分之二（含）时，视为复议；当出席
35、会议的三分之一（不含）以上委员表决不同意时为否决。第二十条 评审会后续工作（一）业务管理部根据评审会审议意见填制业务项目审议审批表 ，送参会的评审委副主任委员和主任委员签字审定。对评审会审议结果为同意的业务项目，业务管理部根据会议主持人的总结意见填制 业务项目审议审批表 ；对评审会审议结果为否决或复议的业务项目，业务管理部根据评审委委员填写的 业务审议意见表决单 中的不同意理由或复议理由填制 业务项目审议审批表 。（二）经评审委副主任委员和主任委员签字确认后，业务管理部将评审会审议结果为同意的 业务项目审议审批表 报有权审批人审批（董事会指定人）。将审议结果为复议的 业务项目审议审批表 复印件
36、送业务发展部，通知业务发展部进一步调查和落实。审议结果为否决的业务项目，根据 业务项目审议审批表 直接办理否决批复。（三）经有权审批人审批同意和否决的业务项目，业务管理部根据经审批的 业务项目审议审批表 办理批复；对有权审批人审批复议的业务项目，业务管理部将 业务项目审议审批表 复印件送业务发展部，通知业务发展部进一步调查和落实。有权审批人有权否决评审会通过的业务项目或提出复议意见；但评审会审议结果为否决或复议的业务项目，有权审批人无权变更。（四）评审会后，评审办将 业务审议意见表决单 送交项目主审人。主审人将 业务审议意见表决单 进行签封，与所审议项目的有关材料一并归档保存。未经董事长（或总
37、经理）书面批准，任何人不得查阅。第二十一条 评审会相关规定（一）评审会表决人数规定。评审会单个业务项目表决人数57 人。评审会单个业务项目表决人数必须达到规定人数时方可召开。（二）投票表决回避制度。直接参与业务项目调查、审查的评审委委员，可以作为项目的调查人和审查人列席会议介绍情况、回答问题，但不参加对本人调查、审查业务项目的投票表决。项目企业所在地的评审委委员不参加对本地企业上报项目的投票表决。与项目企业有亲属关系或有利益关联的评审委委员不参加该项目的投票表决。（三）评审会保密制度。对评审会审议情况要严守秘密，任何人不得泄露评审会的审议情况。未经批准透露审议情况的，要严肃追究有关人员的责任。
38、（四）复议项目专门规定。需评审会复议的业务项目，由业务发展部就评审会提出的相关问题进行补充调查或评估后，再按程序交由业务管理部审查，提交评审会复议。同一业务项目只能复议一次。复议时原则上参会人员是该项目原审议人员。七、附 则第二十二条 本规则由本公司负责解释和修改。保后管理指引（试行）一、总则（一）为切实加强河南省华侨投资担保有限公司保后管理，有效防范和控制公司风险，确保资金安全，制定本指引。（二）本指引所指保后管理是指对从公司为客户企业提供的担保业务所签订的保证合同签订之日至贷款银行与客户企业签订的主合同履行完毕（公司若发生代偿，以代偿资金全额收回为止）全过程发生的管理行为的总和，主要包括保
39、后检查、风险预警、风险化解、代偿资金清收、档案管理和总结等。（三）保后管理的要求1.全面管理。它即包括对客户情况的检查，又包括对担保项目资金所用于事项的进展情况、反担保情况的检查。而对于客户的检查即包括对客户执行信贷借款合同情况的检查，又包括对客户基本情况、财务状况和经营管理及重大事项等情况的检查。2.差别管理。根据客户贷款种类、信用等级和风险程度不同，对客户实施有差别的保后管理方式。3.动态管理。通过对客户企业经营、财务状况、行业发展变化、政策调整等信息综合分析，对借款人贷款项目进展、反担保状况等进行跟踪检查。4.检查重点。对客户企业的检查重点在于发现风险并进行补救。对在保后检查中发现的问题
40、，应及时进行处置，主动采取措施防范和减少风险。针对突发事件，采用重大突发事件报告方式，第一时间反馈。二、保后检查方法及内容（一）保后检查类别保后检查包括首次跟踪检查、定期常规检查、专项检查和信息反馈及处理等。1.首次跟踪检查。在银行贷款发放后要进行首次跟踪检查。担保合同签订后一个月内应当进行首次跟踪检查。流动资金贷款主要检查贷款用途是否符合约定，信贷资金支付的具体去向；业务是否具有真实的交易背景，是否存在不符合借款合同要求的交易；抵押物保管情况，有无转移、变卖抵押物的情况。项目贷款主要检查资本金来源情况、资本金是否按要求同步到位或先行到位等；贷款用途是否符合借款约定，所担保的信贷资金支付的具体
41、去向是否符合资金运用计划，必要时对资金的去向全程跟踪。首次检查要形成首次检查报告，由检查人员及主管签字后存档。2.定期常规检查。不论担保贷款的期限长短，在进行首次跟综检查后，至少每季度去客户的主要办公、生产或经营场所实地进行检查一次。对在检查中发现企业有不良信息的应适当加大检查的密度。检查后要形成报告，由检查人员及主管签字后存档。3.专项检查。一是一但出现客户企业新的可能或实际已经影响贷款偿还的情况时，视发现情况的严重程度，在两个工作日内必须对客户进行实地或跟综检查，二是在贷款到期前对客户企业进行检查，以评价客户到期还款的可能性。检查后要形成报告，由检查人员及主管签字后存档。4.信息反馈及处理
42、。对要检查中发现的问题应及时向主管汇报，并提出处理意见，主管接到汇报后应协同有关部门对检查人员提出的处理意见进行完善，通知相关部门按完善后的方案执行，并密切关注方案执行后的结果，风险化解后应形成报告，由相关人员签字后存档。（二）保后检查方法1.档案研读。在接到客户的档案资料时，进行认真研读，并与调查人员充分沟通，以了解客户借款项目的风险点和管理难点，制订相应的保后管理方案。2.信息获取。信息收集是否全面，是保后管理的关键，可从如下方面获取客户信息：( l ）客户提供的信息。要求客户定期提供反映经营和财务等情况的有关材料，从中汇集、整理出客户的关键信息。 ( 2 ）实地检查获取的信息。通过现场查
43、看，与主要负责人、财务主管等不同层次的人进行接触，查阅客户的会计帐簿、记帐凭证、仓库存货等方法，对客户提供的信息进行补充、验证。3.建立与银行客户经理的沟通机制。借款银行与我公司的目的和工作内容相同，大量的信息可以共享。在合同签订后应及时与借款银行的客户经理联系，建立良好的构通渠道，及时了解客户的信息。特别是在银行向我公司发出不利于我公司的通知时，应在当天向银行的客户经理了解情况，并向上一级管理人员汇报，尽快采取措施。4.综合分析。综合分析的方法与保前调查所采用的方法相同，通过分析找出影响客户存在的风险因素，并提出相应的预防性或补救性控制措施。（三）保后检查的程序保后检查的主要程序包括收集客户
44、信贷资料，根据这些资料对客户状况、担保的信贷业务进展质量和担保状况进行检查，即对客户主体资格是否仍然合格、财务和经营状况是否恶化、内部管理质量和效果、信用状况是否恶化、是否有影响贷款难以偿还或难以履约的重要事项发生及不利影响、反担保是否仍然有效等进行检查。通过检查，发现预警信号，并采取措施防范、化解风险。同时，要撰写报告单或报告，如实记录上述检查过程。1 收集信贷信息资料收集信贷信息资料是对客户进行信贷资产检查的基础。应根据与客户签订的有关合同的要求和公司对信贷资产检查的规定，从客户及客户相关的部门或机构取得客户资料，汇集整理分析形成客户信贷信息资料。要求客户提供下列材料。l ）客户基本材料（
45、l ）为客户担保期间，连续的年、月度财务报表（包括资产负债表、损益表和现金流量表等财务会计报表）及相应财务和经营情况报告：对于有较大关联交易并且这种关联交易可能在很大程度上影响信贷资产安全的，还需其提供关联交易方的有效财务和经营情况报告和资料。上述年度财务报告需经会计师事务所正式年审。 ( 2 ）证明客户正常持续经营的书面材料，如经过重新年审的营业执照、税务登记证，更新过后有效的组织机构代码证、贷款证（卡），最近的纳税申报表和税收缴款证明等证明客户正常承担国家规定的义务的资料等。 ( 3 ）可能对客户还款或履约能力产生重大影响的经营活动事项：如改制、对外投资、对外担保、法人代表、重要股东和管理
46、层变动、其他改革、诉讼事件、新建项目、老项目技术改造、较大借款、重大亏损等文件。2 ）信贷业务材料担保资金项目的建设、生产经营状况或对承诺事项进展情况的资料。例如，固定资产贷款资金是否挪用，所建项目建设生产进度；流动资金是否已用于生产和周转，销售业绩如何等。3 ）反担保材料提供的反担保合同是否仍然有效，是否能够保证，一旦担保客户不能还款，公司代偿后，在行使担保权后所得资金是否还可以足额保证公司收回代偿款项。经办人员应核实客户提供材料的真实性。必要时可通过查验客户明细帐、抽查原始凭证、向第三方了解等多种方法验证客户提供信息资料的真实性。三、保后检查的主要内容检查主要包括客户检查、担保业务风险检查
47、和反担保检查。（一）客户检查1 基本情况主要指客户主体资格是否仍然有效：经办人员应随时关注客户主体资格各种因素的变动，包括以下检查内容： ( l ）营业执照是否经工商行政管理部门或主管部门年检合格， ( 2 ）贷款证是否经人民银行年审通过；年审意见中有无对其限制性条款，这些条款对公司的影响程度如何。如是贷款卡检查信贷登记咨询系统中客户的情况有否异常；( 3 ）客户是否正常纳税； ( 4 ）客户的名称、公章、财务专用章、法人代表是否变更或准备变更，分析其变更的主要原因及其对公司的影响程度； ( 5 ）客户经营组织形式是否变更准备变更，分析其变更的主要原因及其对公司的影响程度。 ( 6 ）客户（项目）的资本结构是否变更或准备变更，分析其出资人（或开办人）变更或增、减资的主要原因及其对公司的影响程度。 ( 7 ）客户经营范围是否调整或准备调整，分析其调整的主要原因及其对公司的影响程度。2 经营状况通过了解客户所在行业和企业内部各类因素的变化对客户生产经营的影响，分析客户经济效益和还款能力的变化状况和趋势。 ( 1 ）国家对客户所在行业和主产品相关法律和政策的调整及其对客户的影响程度。( 2 ）客户所在行业的特点对