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1、美国医疗体制两大块美国的医疗保险体制分为公私两大块，大部分美国人参加由商业保险公司提供的私人医疗保险，少部分美国人（包括社会特殊群体和社会弱势群体）参加由政府提供的社会医疗保险。据美国商务部人口统计局的最新数字，2005年全美共有2.47亿人参加了各种形式的医疗保险，占总人口的比例达到84.1。第1页/共12页（一）私人医疗保险两种保险形式任你选择美国的商业保险公司多如牛毛，其经营的私人医疗保险业务也都是五花八门，但大体上可分为两种，一种叫PPO的自选式保险计划，参加者可以自选诊所医生，但保险费较贵，每月需支付600800美元，同时在看病时需自己负担部分挂号费、医疗费，这部分人基本属于中产阶级
2、以上经济优裕者。另一种是HMO的管理式保险计划，其保险费相对便宜，每月需支付250美元，看病除付少量的挂号费外(70美元挂号费自己付20，其余由保险公司支付)，基本上不用再承担别的费用，但所看的医生必须由保险公司指定，如要看指定范围外的专科医生必须事先得到保险公司的同意，这部分人的个人平均年收入在2.1万美元，属美国较低收入者。私人医疗保险还可以根据参保人的情况分个人险和全家险两种。如果参加者是单身，那就只需要购买个人医疗保险计划。如果参保人有家室，那就可以买家庭保险计划，一人购买，涵盖全家，包括配偶和未成年子女，当然每个月交纳的保费也相应多一些。不管参加哪种保险，其保费都要根据投保人的年龄、
3、身体状况和保险项目的不同而变化。通常情况下，保险公司在接受投保人参加保险之前要对其进行体格检查，查看过去的健康记录，一般年轻人和体质健康的人保费比较低，老年多病者保费就高。第2页/共12页雇主和雇员共同承担保险金由于医疗保险是国民健康的一个重要保障，美国政府鼓励公司和业主为雇员提供医疗保险费，按费用多少给公司免税。自我雇佣的私人业主，医疗保险费的25可抵税。正因为如此，美国公司一般都乐于为雇员支付部分甚至全部医疗保险金，一般的做法是公司负担80到90，个人负担10到20。根据美国劳工部的统计，49%的中小企业为雇员提供医疗保险，而在大公司，这个比例达到98%。美国人口统计局的最新统计数字显示，
4、通过雇主购买私人医疗保险的美国人目前大约有1.75亿，只有2700万人完全靠个人购买私人医疗保险。第3页/共12页私人承担的医疗保险费“不算高”考虑到很多工作单位支付雇员的全部或部分保险费，由美国人自己承担的保险金并不是特别高。以美国首都华盛顿为例，根据2005年美国人口统计局公布的数字，美国大华府都市区家庭年收入的中线是8.93万美元，每个月中等家庭平均收入为7741美元。医疗保险费一般由所在单位承担80，个人负担20，大概每个家庭平均每个月要从工资单中扣除120美元左右用于医疗保险，医疗保险的费用只占家庭收入的1.5。在一般中国人的印象中，私人医疗保险是非常昂贵的，没有一点经济实力根本就买
5、不起。为什么美国人承担的医疗保险费占家庭收入的比例这么低呢？有业内人士认为，除了美国公司为雇员承担了大部分医疗保险费用之外，还有一个重要原因，那就是美国人一般都会很早就为自己和家庭购买私人医疗保险，而私人医疗保险的“游戏规则”是：买得越早越划算。同样一个40岁的人，假如你是20岁开始买保险，和你40岁开始买，每月交纳的保费相差非常大。假如你年轻力壮20多岁开始买保险，每月可能只需要付出几十美元的保费，而假如你40岁才进入保险，你每个月可能要得付200美元。第4页/共12页（二）社会医疗保险65岁以上的老年可以申请“医疗照顾”保险即使私人医疗保险费用并不太高，但很多老年、失业、残疾及贫困的美国人
6、还是很难或者无法享受到私人医疗保险。为此，美国国会于1965年通过了医疗保障法案，授权联邦政府建立了两种社会医疗保险，分别是老年“医疗照顾”保险（Medicare）和贫民“医疗救济”保险（Medicaid）。美国卫生部下属的老年“医疗照顾”保险和贫民“医疗救济”保险中心新闻发言人杰夫最近在接受记者的采访时说，“医疗照顾”保险主要由联邦政府出资和管理，申请者必须是美国公民，而且必须是65岁以上的老年人并向国家缴税10年以上，终身残障者及其家属或者晚期肾病患者也可以申请。参加该保险不受收入和资产方面的限制。也就是说，联邦政府对百万富翁和工薪阶层的普通退休职工一视同仁。该保险申请一旦通过，一般享受终
7、身。杰夫说，目前全美共有4310万人获得了“医疗照顾”保险。联邦政府将负担这些人全部的住院费和大部分的医药费，小部分医药费则由他们本人埋单。别小看这个“小部分”。根据一项统计，即使申请到“医疗照顾”保险，老年人随着疾病的增多，仍要将他们平均收入的20以上花在医疗费用上。由于很多老年人认为单靠“医疗照顾”保险难以保障医疗，有2/3以上享受国家“医疗照顾”制的人又参加了自费保险。第5页/共12页 另据记者了解，“医疗照顾”保险对住院有着严格限制。首先必须有医生的证明，证明病人确实需要住院治疗或护理。其次所住的医院必须参加联邦医疗保险计划。第三，还必须获得医院的效用评估委员会或医院复评组织的批准。低
8、收入的贫民可以申请“医疗救济”保险 杰夫介绍说，贫民“医疗救济”保险由州政府管理并主要由州政府出资。该保险主要提供给低收入的美国公民或者合法移民，其个人或者家庭年收入必须低于各个州公布的贫困线标准，其个人或者家庭资产（包括汽车、住房和各种银行存款的账户等）也不能超过特定的标准，州政府每年都要对保险参加人进行审核，以考察其收入和资产变动情况，一旦超标就将取消投保人的投保资格。杰夫说，目前全美共有4930万人获得贫民“医疗救济”保险，获得保险的主要是5类人：孕妇、儿童、18岁以下的青少年、65岁以上的老年人、残疾人。对这些人，政府将负担其住院治疗80的费用，剩下的部分由保险参加人自理。正是由于贫民
9、“医疗救济”保险并不百分之百负责被保险人的医疗费用，所以很多低收入家庭在申请“医疗救济”保险的同时，还申请“医疗照顾”保险。对他们双管齐下的做法，政府是容许的。退伍军人可以申请退伍军人医疗保险军人在美国社会中享有相当高的地位。为了奖励退伍军人对美国做出的巨大贡献和牺牲，美国国会在1996年通过了退伍军人医疗保障改革法，授权联邦政府下属的退伍军人事务部成立“退伍军人医疗保险计划”，所需资金全部由联邦预算支付。据统计，美国退伍军人及其家属约为6000余万人，占美国人口总数的1/5，其中退伍军人2700万，退伍军人的家属及子女3500万。这个队伍还在不断壮大，每年美国约有20万军人退出现役。目前59
10、00多万退伍军人及其家属参加了“退伍军人医疗保险计划”。根据该计划，政府向退伍军人及其家属提供一系列免费或者基本免费的医疗服务，其中包括：退伍军人中的伤残人员终生免费到退伍军人专门医院就诊；非伤残的退伍军人也可在这些医院就诊和体检，只需自付20%的医疗费；战争中死亡军人的子女在26 岁以前可免费在这些医院就诊。第6页/共12页其他地方性的免费医疗保险也很多 如果你既没有申请到“医疗照顾“保险，也没有申请到”医疗救济“保险，你也不是退伍军人及其家属，那么你千万别灰心，因为美国还有很多地方性的免费保险计划。据记者了解，美国很多州都有一些免费保险计划，专门针对社会弱势群体。以美国首都华盛顿为例。“哥
11、伦比亚特区医疗联盟”是一个典型的地方性免费医疗保险计划，该计划由华盛顿市政府、华盛顿市各大医院和一些商业性保险公司联合出资成立。加入该计划只需具备3个条件：哥伦比亚特区的合法居民，包括合法居住的外国公民；没有获得任何医疗保险；家庭年收入低于联邦政府确定的家庭贫困线以下200。如果具备这三个条件，任何人都可以向“哥伦比亚特区医疗联盟”提出书面申请。一旦申请得到批准，保险参加者就可以在该联盟指定的医院和诊所免费看病，到指定的药店免费拿药，住院费用也全免，连住院期间的伙食费都能报销。孕妇可以在指定医院做免费的孕前孕后体检，生孩子的费用也全部由联盟负责。该联盟的会员甚至还可以每半年免费洗一次牙，免费做
12、一次牙齿矫正手术。“玛丽妇幼保健中心”是该联盟的一家指定医院，华盛顿居民也可以在这里申请“哥伦比亚特区医疗联盟”，是一家典型的“穷人医院”。记者从该医院有关负责人那里了解到，申请免费医疗的人特别多，大多是拉美裔人，许多人甚至早上4、5点钟就跑到这里来排队。记者日前在“玛丽中心”采访时看到，这里的医疗条件和设施虽然比不上大型医院，但设施齐全，干净整洁，医务人员态度友善，并不因为面对的都是“免费消费”的穷人就另眼相看第7页/共12页（三）属于慈善性质的医药费减免 没有任何保险的人可以临时申请减免如果地方性的免费医疗保险也没有申请到，你也不要着急，得了病该怎么看还得怎么看，只要你的确是穷人，在美国你
13、总可以找到愿意为你埋单的人。怎么找？临时申请，个案处理。在美国看病，一般都不需要当场付钱。帐单一般会在1个多月以后才寄到你的家中。这时候如果你认为自己没有能力付这笔钱，就可以给医院社区医疗救济事务办公室打电话，说明自己的经济情况。救济办公室会让你填写一份表格，主要是说明自己的收入情况。医院经过调查后如果确认情况属实，就会把你的医疗费用部分或者全部免掉。有些制药公司会为穷人雪中送炭美国还有一些制药公司出于公众形象的考虑，往往也乐于为穷人雪中送炭。先灵宝亚是一家总部位于新泽西州的大型制药公司。记者在该公司的网页上发现了公司的一项医疗救助计划，公司承诺向符合条件的肝硬化和肝癌患者免费提供该公司生产的
14、药物。迄今已经有大约1.4万名病人得到了该公司的免费药品。该计划也对居留在美的外国公民开放。第8页/共12页（四）巨额医疗投入和高昂的医疗费用 美国政府医疗保健投入惊人 美国有着全世界最发达的医疗保健体制，支撑它的是美国社会各界对医疗的巨大投入。美国每年消耗的医疗费在世界上排第一，其金额占世界医疗费的40%。美国卫生部下属的老年“医疗照顾”保险和贫民“医疗救济”保险中心新闻发言人杰夫向记者透露，美国的医疗费用增长惊人，2005年高达2万亿美元，大致相当于每个美国人花了6697美元的医药费。2005年全美所有医疗开支占GDP的比例高达16。在社会各界对医疗保障的投入中，以美国政府对医疗保健事业的
15、投入规模最为惊人。杰夫告诉记者，全部卫生保健支出中，美国政府支付的公共负担部分接近1/2，包括医疗保健在内的社会保障项目已经成为美国联邦政府第二大财政支出项目，规模仅次于军费开支。而且联邦政府的医疗投入呈逐年猛增的局势。1990年，联邦政府医疗保险的支出额为981亿美元，占联邦财政总支出的7.8%，到1995年，这一数字猛增到1598亿美元，占联邦财政总支出的10.5%。2005年，联邦政府在“医疗照顾”和“医疗救济”这两项保险上的花费就高达4859亿美元，占当年联邦财政预算的19.7第9页/共12页（五）医疗费用居高不下 巨大的医疗投入，换来了美国医疗保障体制总体上的高质量，但却没有能够解决
16、一个在许多人看来非常不可思议的问题：医疗费用居高不下。按理说，政府投入那么大，医疗费用应该下降才对，但实际情况却刚好相反。在美国生活过的人都知道，美国的医疗收费都是天价，一般说来，仅住院一天的费用，就在800到1500美元左右，这还不包括手术费、各种化验费、专业人员咨询费等开支。但是存在的问题是，美国有 4660万人没有任何医疗保险 这4660万人都是些什么人？据调查，这些人绝大多数都不是美国最穷的穷人，而是有工作的穷人（The Working Poor）。他们大都住在大城市的闹市区，大都来自黑人、拉美裔人、亚裔人等种族背景，其中很多是刚到美国不久的新移民。这些人的收入都刚刚超过政府规定的贫困
17、线，所以没有资格申请政府提供的社会医疗保险，但也不愿意购买私人医疗保险。这些人大都抱着这样一种心理：即使我没有医疗保险，到时候到医院你也不敢不给我看！正是因为抱着可以赖帐的心理，很多人都干脆选择不投保。美国一家非营利组织“研究医疗体制改革中心”的一项为期4年的跟踪调查研究证实了这一判断：3000万美国工薪家庭中，有16%的家庭根本没有医疗保险！随着非法移民每年像潮水一般涌入美国，没有医疗保险的人自然就越来越多。美国到底能否解决这4000多万人的医疗保险问题呢？答案是肯定的。第10页/共12页（六）美国医疗体制改革 前不久，美国历史上最大的一项医疗保健法案终获通过，美国正式步入全民医保的时代。医
18、保法案预计耗资9400亿美元，谁将为这笔巨额资金买单？这次改革到底将让穷人获益多少？2010年3月21日，美国众议院以219票赞成，212票反对的投票结果通过了医保改革法案。美国历史上史无前例最大一项医疗保健法案在国会众议院通过，其意义在于美国正式步入了全民医保的时代。令人记忆犹新的是，当年克林顿主政期间，作为第一夫人的希拉里亲自主持美国医疗保险体制的改革，但不在其位难谋其政，即使是第一夫人也是最终碰壁而归。此次奥巴马将医保改革视为执政后对选民的最大承诺，抱着宁肯玉碎也不瓦全的心态毕其功于一役，最终险胜，这不能不说奥巴马在处理国内议题上还是有些过人之处。巨额资金谁来出美国众议院通过的医保案是妥
19、协的结果，这也反映出美国政治的一种特色。医保案牵涉的绝不仅仅是如何实现全民医保这样单一的问题，而是一场各方利益的博弈。全民医保是最理想的社会福利，想想看，一个社会人人可以看得起病、能够安享晚年而不为治不起病而烦恼，这是一件多么好的事？但很多国家做不到这一点，连美国也做不到这一点，这是为什么？关键还在于钱。美国医保改革法案长期争辩，无非改革要花很多钱。钱从哪里来？现在美国每年政府的财政赤字达上万亿美元，政府拿不出钱来，就靠民间出钱，而谁出钱就成为各种利益集团争执不下的关键之点。美国众议院通过的医保改革法案预计耗资9400亿美元，这将是美国一个世纪以来耗资最大的国内政策改变，而如此巨大的资金要从哪里来呢？答案现已揭晓，那就是美国的富人和医疗健保业将为政府的医保改革最终买单。第11页/共12页感谢您的观看！第12页/共12页