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1、商业银行扶持小微企业发展商业银行扶持小微企业发展应如何防范风险应如何防范风险微小企业 长期以来，小企业一直是一个被人们所忽视的群体，虽然其在解决就业方面做了很大的贡献，但其经营行为，尤其是其融资行为却不被人们所关注，微小企业的经营与持续生存也受到了极大的挑战微小企业对社会的贡献微小企业在中国国民经济中所占比例 Contribution by SMEs 2012年0%25%50%75%100%其他 Other中小企业SMEs个数Number总产出 Output出口 Export利税 Tax就业 Jobs微小企业的困难 对微小企业而言，其对外融资受到很多限制，很难完全根据企业的决策自主融资，尤其是
2、对我国微小企业，融资渠道狭窄，融资方式单一，企业缺乏应有的选择机会。银行借贷条件合法合法盈利盈利担保物担保物营业执照、税务登记证、组织机构代码证 开户许可证等基本证件齐全有效。提供近2年度及当月的财务报表，要盈利 的，保证银行有钱赚，具备还款能力。1 抵押贷款就是用房产、土地使用权等不动产抵押；2 担保贷款就是找专业担保公司或其他企业为你担保（银行认可才行）；3 还有质押、信用等方式。前者用存单、设备等动产抵押，后者靠信誉（银行认可才行）微小企业贷款难的主要原因第一，实力不过硬。第一，实力不过硬。第二，管理不规范。第二，管理不规范。第三，信用意识差。第三，信用意识差。第四，抵押担保难。第四，抵
3、押担保难。第五，失信行为增加。第五，失信行为增加。扶持微小企业措施建立专门从事微小企业信息搜集的中介机构建立专门从事微小企业信息搜集的中介机构发挥政府在微小企业融资中的导向作用发挥政府在微小企业融资中的导向作用强调地域性中小银行与非银行金融机构的中坚作用强调地域性中小银行与非银行金融机构的中坚作用完善微小企业信用担保体系完善微小企业信用担保体系 微小企业融资面临的一个重要 问题就是信息不对称,为了降低信息不 对称，需要一系列政府和市场机制的安排，其中最重要且切实可行的一项措施就是由专门的中介结构从事微小企业信用信息的收集、建立这样的中介机构在一定程度上也可起到制约微小企业违约的作用。措施一建立
4、专门从事微小企业信息搜集的中介机构建立专门从事微小企业信息搜集的中介机构 政府在微小企业融资中 的作用不是直接介入微小企业的融 资市场，而是从外部提供制度和其他公共产品。措施二发挥政府在微小企业融资中的导向作用发挥政府在微小企业融资中的导向作用 在目前情况下，微小企业因受产业 结构、企业规模经营业绩以及自身信 用问题等的限制，当其出现资金紧张时，银行借款成为其主要的外援融资渠道。措施三强调地域性中小银行与非银行金融机构的中坚作用强调地域性中小银行与非银行金融机构的中坚作用 有必要按照“政府推动，企业管理，市 场运作，收益与风险自担”的原则，规范目 前的担保体系，并坚持现有担保机构的市场取向 同时，要加大政府扶持与立法，给予担保机构一定的政策优惠与法律保障，通过代偿补偿等机制，解决担保中的风险问题，从而持续地发挥其为微小企业担保的功能，以此拓展微小企业的融资渠道。完善微小企业信用担保体系完善微小企业信用担保体系谢谢欣赏