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1、保兑仓业务授信标准化目录基本模式流程描述贷后操作各授信参与方责任和义务及相关法律文本融资工具的选择及放款操作模式（基本和衍生）风险点和控制手段产品模式适用的行业和市场钢铁行业目标客户的选择2一、基本模式流程描述概念保兑仓业务是指基于核心厂商与经销商或直供方（以下统称经销商）的供销关系，在经销商、核心厂商与我行签订三方合作协议的基础上，经销商通过我行融资支付预付款给核心厂商，同时核心厂商承担按我行通知逐步发货及保兑责任的一种授信业务。保兑责任是指：每笔授信期满时我行向核心厂商出具的提货通知单累计金额少于我行出具的银行承兑汇票票面金额或贷款金额时，则核心厂商对该差额部分以及由于逾期产生的逾期利息、
2、罚息承担连带保证责任（差额保证）或承担将该差额部分款项支付至我行指定账户责任（差额退款）。3一、基本模式流程描述流程图签约开户确定购销意向申请融资融资款交付备货备货管理申请提货中信银行通知核心企业发货下游客户提货4二、各授信参与方责任和义务及相关法律文本6三、融资工具的选择及放款操作7四、贷后操作模式关键环节管控措施保证金管理融资前，经销商先预存20%的初始保证金或开立相当于单笔融资金额20%的定期存单质押于我行作为防跌价准备。日常盯市每周定期查询专业网站“xx”市场价格变动情况，了解xx市场供需是否存在较大波动。备货管理要求核心企业在提货通知回执中注明备货信息，包括已发货、未发货及已备货的货
3、物规格、数量、存放仓库等；若经销商整月经销商未提货，应主动向厂商对账，对账后应取得厂商回执；对每笔融资建立备货情况统计台帐；不定期抽查核心企业存放货物的仓库，检查备货情况。核对我行备货台帐与仓库库存情况以及仓库出入库台账记录是否相符。提货管理经销商可以初始保证金项下直接提货，直至保证金比例最低降至10%；提货时，如融资为银行承兑汇票或国内信用证，经销商应向我行指定回款保证金账号存入相应保证金；如融资为流动资金贷款，需向经销商在我行开立的贷款专用账户存入相应提前还款资金；在确认经销商提货保证金足额入账后，我行根据经销商提货申请书出具提货通知单，通知核心企业发货。融资到期前管理要求经销商在融资到期
4、前5个工作日提取完全部货物并补齐融资敞口，以备经销商无力赎货时核心企业差额退款预留时间；若经销商在融资到期前3个工作日，未提取完所有质押货物，产金部应以书面形式通知核心企业对未提取货物部分承担差额退款责任。银票或国内信用证在使用票证时，严格做到双人取票，双人送票至上游核心厂商，并要求核心企业出具收款证明表明银票已收妥。流动资金贷款在使用贷款时，认真落实受托支付相关资料的审核，支行应根据贷款用途将资金直接受托支付至“xxxx公司（核心企业）”账户，做到专款专用。8四、贷后操作核心企业监控重点管控措施管理层变更定期与公司管理层的沟通，访谈中了解公司实际控制人、法定代表人和公司股东的变化情况；每季度
5、查询北京企业信用查询网，查询借款人法定代表人变更情况。财务状况关注存货、应收账款、预付账款、刚性负债等重要财务科目的变换，评估公司财务状况。经营状况分析经营或生产情况，密切关注公司近期产品产量、销量、采购量，库存周转等经营指标，评估公司经营状况。规划和发展关注企业内部经营规划及发展政策是否发生变动，如发生变动需要解释具体变动及原因，并分析对该网络产业金融业务的影响。上下游渠道变动关注上下游渠道的变动情况，同时关注下游销售网络布局是否合理，是逐步呈分散状还是集中状。抗风险措施在价格倒挂时，关注核心企业采取何种措施以确保核心企业及经销商在市场下行时能规避价格风险。政策影响政策和市场环境发生较大变化
6、，对网络内经销商整体的经营环境已经或很可能造成较大的负面影响。负面信息分析核心企业近期是否出现较大负面信息，可能对其短期内的经营带来较大负面影响，并影响到网络稳定性。履约记录了解我行及他行的授信履约记录。9四、贷后操作经销商监控重点管控措施管理层变更通过定期与公司管理层的沟通，直接了解公司实际控制人、法定代表人和公司股东的变化情况；在北京市企业信用网中，查询实际控制人信息，对实际控制人现任或曾任法人代表的公司进行审查，分析授信风险。财务状况分别从偿债能力、盈利能力、营运能力、现金流及关联企业等方面，分析经销商经营情况、盈利情况及各项数据出现明显差异的原因。经营销售状况收集企业的销售合同，了解企
7、业近期销存比情况及变化，分析主要经营数据变化原因。关注企业的主营业务是否有所变化，是否从事房地产、证券等高风险投资。信用状况查询人行征信系统及天眼预警系统，关注经销商是否有不良信息及预警信息。分析经销商的整体授信情况和企业经营情况是否匹配。通过天网系统查询经销商的关联公司，并对其关联公司的信用情况进行查询，有无债券融资、担保、房地产等高风险企业，在天眼系统中有无负面信息。走访经销商与经销商实际控制人及财务人员沟通，了解企业经营、财务情况、资金流通情况、还款能力及意愿等；与实际参与日常销售工作的业务人员沟通，侧面了解经销商销售情况，判断其生产经营是否出现较大变化，判断其是否保持市场规模的不断扩大
8、，能否保证充足的还款现金流。原则针对每家核心厂商制定经销商名单，结合经销商经营及管理情况，按照一定比例拟定经销商退出名单，制定退出方案，逐步落实经销商的额度缩减、停止授信及逐步退出。退出目的提前化解风险，避免信贷资产遭受损失；提高信贷资源的投入产出效率；不断优化资产结构。退出重点潜在风险较大、出问题几率较高的授信客户；风险资本收益率（RAROC）不理想的授信客户。适用范围同一核心网络下的经销商。退出总量经销商数量的5%-10%。退出形式额度缩减；逐步退出；到期结清后不再续做10五、模式（基本和衍生）风险点和控制手段业务流程标准模式风险点风险缓释手段中信银行融资发放贸易背景材料保证金比例20%资
9、金定向支付经销商提货全额保证金提货，初始保证金可用于提货，但要留底10%核心企业备货备货责任，核心企业应在我行给予提货通知书后向经销商发货核心企业未履行备货责任1、定期与核心企业对账，包括核心企业发货情况、备货情况等2、承担差额退款责任结清融资1、融资到期前5个工作日经销商应提取完全部货物2、若未完成提货，通知核心企业在融资到期前3个工作日完成保兑责任11五、模式（基本和衍生）风险点和控制手段业务流程标准模式模式衍生点衍生点对风险影响（相比标准模式）风险缓释手段中信银行融资发放贸易背景材料保证金比例20%资金定向支付经销商提货全额保证金提货，初始保证金可用于提货，但要留底10%银票提货风险增加
10、初始保证金不提货风险降低核心企业备货备货责任，核心企业应在我行给予提货通知书后向经销商发货结清融资1、融资到期前5个工作日经销商应提取完全部货物2、若未完成提货，通知核心企业在融资到期前3个工作日完成保兑责任12六、产品模式适用的行业和市场13七、钢铁行业目标客户的选择考查内容细则基本要求1.公司主营业务为钢铁贸易（贸易商）、加工或消费（终端用户），且公司实际控制人主业也须是钢材业务；2.公司成立时间在2年以上且公司实际控制人具有5年以上钢铁行业从业经历；3.公司需经核心企业推荐，且公司与核心企业开展合作时间不少于1年；若不足1年，需要经核心企业确认，提供充分合作理由，否则不予考虑；4.公司销
11、售渠道结构合理，终端用户在销售渠道中占比原则上不低于50%；5.公司所在区域应为国内主要钢材集散地或区域主要钢材市场，且当地经营及金融秩序稳定。对于非主要钢材集散地或区域主要钢材市场的公司，应谨慎介入；对于处于非法集资、高利贷严重的地区的公司，应谨慎介入；6.公司股东结构及管理层稳定，经营及财务状况正常。对于近两年内进行扩产的公司，应充分分析扩产行为对公司现金流、经营状况方面的影响，谨慎介入；7.公司及股东、实际控制人无不良信用记录。公司若为民营企业，须由股东或实际控制人提供个人担保；8.公司与当地中信银行无授信业务合作财务状况贸易商：注册资金不少于500万；最近2年连续盈利；资产负债率低于80%；年销售收入不低于1亿元人民币；终端用户：注册资金不少于1500万；最近2年连续盈利；资产负债率低于80%；年销售收入不低于3亿元人民币14总行营业部供应链金融授信全流程标准化项目执行小组谢谢！谢谢！15