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1、金融科技Financial Technology项目八 金融科技与第三方支付学习目标知识目标1.了解第三方支付产生背景、发展现状、实现原理、特点、优缺点；2.了解第三方支付业务类别及当前主流的第三方支付平台；3.了解第三方支付的发展历程和现状；4.掌握第三方支付防范风险措施。能力目标1.会灵活使用第三方支付平台；2.会防范第三方支付风险。内容导航一第三方支付概述二第三方支付业务类型与主流平台三国内外第三方支付行业介绍四第三方支付如何做好风险防范三PART THREE 国内外第三方支付行业介绍三、国内外第三方支付行业介绍04国内第三方支付发展现状03国内第三方支付行业发展历程01国外第三方支付行
2、业发展历程02国外第三方支付平台发展经验导入案例老外称中国是无现金社会，要饭和寺庙上香都能扫码支付https:/ to C市场）起源、壮大和成熟；A向外部专业化、垂直化电子商务网站（B to C市场）深入拓展。B三、国内外第三方支付行业介绍02国外第三方支付平台发展经验三、国内外第三方支付行业介绍行业定位A监管模式B监管措施C国外第三方支付平台发展经验三、国内外第三方支付行业介绍行业定位A美国美国将第三方支付平台界定为货币服务机构欧盟欧盟就规定网上第三方支付媒介只能是商业银行货币或电子货币，将第三方支付机构被定位为银行或电子货币公司，必须由取得相应营业执照的公司开展此项业务。三、国内外第三方支
3、付行业介绍监管模式B美国欧盟欧盟采取的是以审慎原则为主，适度监管鼓励创新、多元化的管理原则，致力于搭建区域一体化的欧盟支付区。美国采取的是以最低限度、审慎监管、过程监督、权力分散为原则，联邦和州两级的监管模式。三、国内外第三方支付行业介绍监管措施C美国的监管模式是分级监管，由联邦负责对第三方支付机构的登记、注册和监督检查，由州负责发放第三方支付货币专业业务的经营牌照。规定沉淀资金为负债，不得从事类似银行的存贷款业务，对不符合规定的机构，相关机构可以终止、撤销业务许可或要求相应机构退出该领域。加强风险管理，由美国联邦存款保险公司通过对滞留资金存放银行产生的利息作为保费为第三方支付机构提供10万美
4、元上限的保险额度。三、国内外第三方支付行业介绍欧盟明确由欧洲中央银行为第三方支付监管主体。监管措施C对第三方支付机构采取资质审核下发银行业或电子货币公司牌照的方式进行准入管理。建立了风险准备金制度，由欧洲央行开设专门账户并留存适当资金，以防范风险。建立消费者保护制度，规定第三方支付机构需向当事人披露相关内容信息，确保电子货币的可赎回性。对电子货币机构最低资本要求，并将客户滞留资金定义为负债，严格限制投资活动。三、国内外第三方支付行业介绍03国内第三方支付行业发展历程三、国内外第三方支付行业介绍2005年以前2005-2012年2012-2020年网银发展促进行业市场互联网浪潮推动爆炸式增长移动
5、互联网浪潮酝酿重大变革三、国内外第三方支付行业介绍2005年以前网银发展促进行业市场支付服务出现的契机是工具的普及、需求增长与银行落后的系统建设能力之间的矛盾2002年，中国银联的成立解决了多银行接口承接的问题。第三方支付机构提供的支付服务为支付网关模式。支付网关模式下，第三方支付机构业务自身附加值和增值空间均较小基于这项制约，第三方机构一方面不断发展壮大，以期获得规模效应；另一方面，不断寻求业务创新，以期获得新的利润增长点和竞争优势。三、国内外第三方支付行业介绍2005-2012年互联网浪潮推动爆炸式增长2005年被称为以互联网支付为代表的第三方支付概念提出的一年，在这一年，第三方支付公司在
6、专业化程度、市场规模和运营管理等方面均取得了较为显著的进步。第三方支付机构在提供基础支付服务的同时，开始向用户提供各种类型的增值服务。三、国内外第三方支付行业介绍2012-2020年移动互联网浪潮酝酿重大变革2012年是移动支付突破元年，以智能终端和移动网络为依托的第三代支付风起云涌第三方支付与保险、信贷、证券等金融业务的新一轮互相渗透和融合正步入快车道，中国第三方支付将进入一个新技术、新金融、新体系、新格局不断涌现的重大变革阶段，并逐步走向成熟和完善。三、国内外第三方支付行业介绍04国内第三方支付发展现状三、国内外第三方支付行业介绍2013年2014年2015年2016年2017年2018年
7、2019年E2020年E0501001502002503003504004500.00%20.00%40.00%60.00%80.00%100.00%120.00%16.932.252.3107.3154.9230.4302.2388.690.53%62.42%105.16%44.36%48.74%31.16%28.59%第三方支付综合支付交易规模(万亿元)交易规模增长率第三方支付高速增长接近尾声，进入稳步增长阶段三、国内外第三方支付行业介绍银行卡收单业务逐年萎缩，移动支付占比持续提升2013年2014年2015年2016年2017年0.00%20.00%40.00%60.00%80.00%1
8、00.00%120.00%60.20%55.90%53.40%26.50%19.40%31.80%25.10%23%18.50%16.80%7.20%18.60%23.30%54.80%63.70%0.80%0.40%0.30%0.20%0.10%2013年-2017年中国第三方支付交易规模结构银行卡收单互联网支付移动支付其他三、国内外第三方支付行业介绍银行卡收单业务逐年萎缩，移动支付占比持续提升2014年2015年2016年2017年2018年0501001502002500.00%50.00%100.00%150.00%200.00%250.00%300.00%350.00%400.00%
9、450.00%612.258.898.7190.5103.33%381.97%67.86%93.01%图3 2014-2018年中国第三方移动支付交易规模交易规模（万亿元）同比增长率三、国内外第三方支付行业介绍寡头竞争格局基本形成财付通,39.80%支付宝,54.50%其他,5.80%移动支付市场格局三、国内外第三方支付行业介绍寡头竞争格局基本形成支付宝,31.50%财付通,19.30%银联商务,16.70%快钱,6.80%汇付天下,6.70%中金支付,5%宝付,3.70%易宝支付,3.70%京东支付,2.70%苏宁支付,2.30%其他,1.60%互联网支付市场格局三、国内外第三方支付行业介绍
10、支付服务与产业形态深度融合 多家法人支付机构的股东是行业龙头，其自身业务首先为股东提供支付服务。如，平安付公司为平安集团内保险、基金、证券等金融行业公司提供定制化支付服务，并逐步向互联网、房产、汽车等行业输出支付账户服务；三、国内外第三方支付行业介绍支付服务与产业形态深度融合 多家法人支付机构的股东是行业龙头，其自身业务首先为股东提供支付服务。顺丰恒通公司紧紧围绕集团中心业务深耕细作，为顺丰速运及其合作商户提供集“物流、信息流、资金流”于一体的支付解决方案；三、国内外第三方支付行业介绍由于受产品同质化影响，市场趋于饱和，一段时间以来第三方支付市场竞争较为激烈，部分支付机构在商户资质审核、外包管理、接口管理、账户设置、交易监测、个人信息保护等方面放松要求，违规获利，导致风险事件大量增加，严重扰乱支付市场秩序。近年来，监管部门重拳出击，整治力度持续加大。