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1、信用管理制度范本（通用 5 篇）1、目的对客户资料进行有效管理，及时对顾客需求与信息进行沟通，确保顾客满意。2、范围适用于顾客的信息管理、产品质量跟踪、顾客投诉、顾客满意度管理等。3、职责3.1 营销总公司负责客户档案管理、产品质量跟踪、顾客投诉处理、顾客满意度调查等组织工作;3.2 各部门、各矿负责协助销售部完成各项顾客相关的工作。4、客户档案的管理4.1.1 客户信息资料的收集整理销售部通过市场信息的收集、顾客拜访销售人员统计，过程中收集客户的资料，并汇总。4.1.2 客户档案的建立与管理a)销售部、人事部联营办负责建立各自客户档案，客户档案应包括以下内容：1.客户联系方式，包括电话、联系
2、人、网址等;2.客户信用状况描述;3.客户以往交易记录等。b)客户档案设专人管理，并根据客户的交易情况对档案内容进行及时更新;1c)客户档案由销售总监进行审批确认。5、客户关系维护管理5.1.1 公司办公室负责客户关系维护管理;5.1.2 客户关系维护管理的方式包括：a)定期(节日或其他重要活动)与不定期(日常)的客户拜访与沟通;b)客户产品使用情况的意见与建议调查;c)顾客满意度调查等。5.1.3 相关业务部门负责客户关系维护的具体管理实施;5.1.4 客户关系维护管理应形成记录，并作为客户档案内容进行保管。6、售后服务管理a)营销总公司每年至少进行一次全面的顾客满意度调查;b)公司办公室向
3、顾客发放顾客满意度调查表，满意度调查的内容应包括、服务质量、套餐价格价格、公司评价等;c)公司对反馈回来的调查表进行汇总、分类，并进行统计分析，编制“顾客满意度调查分析报告”，经总经理审批后发放到相关部门;d)当顾客满意度未能达到公司规定要求时，由办公室组织，针对顾客满意度较低方面提出纠正预防措施进行改进。一个健全的企业信用管理制度体系应包括信用管理部门、信用管理职能、信用管理政策、客户资信管理制度、应收账款监控管理制度等。21、信用管理部门一个良好的信用管理部门应当符合以下标准：信用管理部门在利益上能独立于销售业绩奖惩而提供自己的意见；信用经理在权责上能协调销售经理与财务经理在管理理念上的冲
4、突，信用管理人员在业务上能提供专业化的观点和方法，信用管理部门的操作能被企业各相关职能部门所接受。目前，国内企业的信用管理工作大多分散在财务或销售部门，或直接由财务部门负责，或直接由销售部门负责，因而缺少明确的信用管理目标和职能界定。为了强化信用管理工作，企业应根据具体情况，设立独立的信用管理部门，从事专门的信用管理工作，并协调财务和销售部门之间的关系。信用管理部门应由独立的信用经理负责，同时企业还应设立一个由高层管理人员组成的信用监控委员会，负责领导和考核信用经理。此外，企业还应相应制定信用监控委员会、信用经理和信用管理人员的岗位责任制，以明确各自的职责。在实务中，可以考虑将信用管理部门设在
5、销售部门办公，因为销售人员和信用管理工作联系非常密切，这样做有助于提高工作效率。2、信用管理职能设立了独立的信用管理部门就要明确其管理职能。信用管理部门的基本职能一般包括以下几个方面：客户信息管理职能。即全面收集并定期更新客户的经营信息、财务信息和交易记录；建立和维护能按多种方式检索的客户数据库，并向企业相关管理人员以及财务和销售等部门提供客户信用信息的查询服务和分析服务。客户信用分析职能。即定期对客户的资信状况和信用额度做出科学的分析、评估和决策。应收账款监控职能。即以账龄分析为基础，多角度分析欠款记录跟踪整体的欠款规模和各客户的动态欠款水平，并以此为据调控企业整体的信用政策。3拖欠账款追收
6、职能，即通过债务分析技术对逾期账款进行原因诊断和收款策略调整，以有效处理拖欠账款。3、客户资信管理制度客户资信管理制度具体表现为客户信用等级评估制度。客户资信管理制度通过系统地建立客户考核档案，充分发挥信用管理人员的专业才能，使企业对客户的信用管理逐步趋于科学化规范化，达到既从与客户的交易中获得最大收益，又将客户信用风险控制在最低限度的目的。4、信用管理政策赊销是市场经济中企业为加强竞争扩大销售，开拓市场而选择的一种商业信用，而信用管理政策是企业信用管理制度体系中的重要组成部分。企业在选择信用管理政策时，一般需要考虑应收账款占用水平，市场竞争程度，产品销售状况、信用管理能力及客户的信用等级。信
7、用管理政策一般由三个要素构成：信用标准政策。信用标准即评价、证实和判断客户信用状况的标准，一般包括客户的品质、偿债能力、财务能力、提供的担保品和经济情况等五方面内容。信用条件政策，包括确定合理的信用期限政策和合理的现金折扣政策。收账政策。企业必须根据实际情况制定宽严适度的收账政策。5、应收账款监控管理制度很多企业对应收账款管理只注重事后的强行收账，而缺少事前防范和事中控制。因此，企业必须建立一套行之有效的应收账款监控管理制度，以科学手段防范交易风险，规范赊销管理，控制应收账款规模，加快资金周转，提高市场竞争力。应收账款监控管理制度一般包括应收账款的日常管理、账龄管理、跟踪管理和考核管理等内容。
8、其中应收账款的考核管理是应收账款监控管理制度的重要环节。企业可根据实际情况对销售人员制定一套应收账款考核指标，如平均收账期、4应收账款回收率、坏账与销售额的比率等，并对每项指标制定一个考核标准，依据考核标准确定不同的奖罚比率，进而确定对各个销售人员的奖罚额度。第一条：法律法规学习制度1、定期组织合同法律法规的系统学习，制订学习的内容、时间安排计划表，组织人员学习，并做好每次学习记录。2、董事长、总经理、各部门负责人必须带头参加合同法律法规的学习。诚信管理人员、工程技术、经营、财务等部门业务人员及专职诚信管理员必须经过合同法规的系统培训和考核。3、公司分管诚信工作的负责人，部分分管诚信负责人及诚
9、信管理员定期组织活动，结合诚信管理中碰到的实际问题，学习新法规，解决新问题。组织案例分析会等，并做好书面记录。第二条：诚信体系建设工作方案一、诚信建设的指导思想：按照社会主义市场经济体制要求，开展诚信建设活动，建立良好的信用制度和诚实、守信的约束机制，提高企业诚信管理水平，增强企业防御市场风险和参与市场竞争的能力，为创造诚实、守信的社会氛围和构建和谐社会作出努力。二、开展企业诚信建设的主要内容：1、依法经营，诚实守信，自觉维护建筑市场正常秩序，为用户提供优质产品；2、遵守建筑法 招投标法和合同法，认真执行武汉市一系列有关建筑企业的行为规范，依法合理承揽工程任务，不违法转包和分包工程业务；3、承
10、接工程不盲目压价或无理抬价，工程预决算不弄虚作假，合理取费，据实决算；54、做到文明施工，注重环境保护，抓好安全生产，自觉维护国家和人民生命财产安全；5、加强质量管理，做到不擅自修改设计、不偷工减料、不无证上岗、不违规操作，保质如期完成施工任务，并认真执行回访保修制度；6、加强工程项目管理，认真贯彻执行建设部颁发的 建设工程项目管理规范；7、处理好企业的债权、债务，依法追讨工程拖欠款和工程垫资款等各种债权；及时支付民工工资，及时偿还拖欠的材料款及其他债务，在社会经济活动中树立良好的企业形象；9、严格用工制度，关心职工生活，加强职业培训教育，提高全员文化素质和业务素质。如期发放职工工资，为员工办
11、妥失业、医疗、养老等各种保险，做好企业稳定工作，确保社会稳定；10、依法纳税，自觉维护国家利益。三、开展企业诚信建设的方法：1、宣传发动，引导员工投入企业诚信建设活动中来。通过各种会议、讲座和培训，在企业中广泛宣传依法经营、诚实守信，增强企业全体员工的诚信意识，提高守信和维护自身合法权益的能力。2、建章建制，加强企业诚信管理，建立和完善一整套从工程投标、施工管理、质量管理、竣工验收、预决算管理、文明施工、安全生产、职工教育等制度，在企业内部建立诚信管理体制，增强企业守信自觉性。3、建立企业内部征信机制，收集整理好企业日常发生的涉及企业各个方面的信息，用文字和表格形式加以集中，便于及时反映和宣传
12、企业，提高企业在社会中的形象和影响。4、教育企业内部各级领导管理干部，充分重视企业诚信建设，要认识到诚信6是生产力，良好的信誉是企业综合素质的体现，是企业进入市场“通行证”，亦有利于提高企业的竞争力。5、建立诚信建设自评自查制度，定期检查诚信建设情况，总结经验，找出存在的问题，及时改进，为创品牌企业作不懈的努力。四、组织保障：（一）建立领导机构成立诚信管理部，公司分管经营副总为诚信管理部分管领导，负责企业诚信体系建设工作的组织领导和工作协调。商议、决定、协调处理企业诚信体系建设中的重大事项。（二）纳入财务预算在充分利用现有资源的基础上，本着精打细算、逐步投入的原则，编制工作经费计划，纳入财务预
13、算，确保我企业诚信体系建设工作得以顺利进行。第三条：诚信管理机构、人员岗位责任制度为了企业诚信工程建设方案的有效贯彻与执行，经研究决定成立诚信管理部，公司经营副总万小启为诚信管理部分管领导，任命鄢志刚为诚信管理部负责人，杜少芳、卢群为专职诚信管理工作人员。一、诚信管理部职能1、组织宣传、贯彻合同法律法规条例，培训诚信管理人员，依法保护本企业的合法权益。2、制定、修订本公司诚信政策、诚信管理制度、办法，组织实施诚信管理工作的考核。73、对客户进资信调查，建立客户信用档案，并进行动态化管理。4、处理好企业的债权、债务，依法追讨工程拖欠款和工程垫资款等各种债权；及时支付民工工资，及时偿还拖欠的材料款
14、及其他债务。二、岗位责任制度1、法定代表人的主要职责（1）加强诚信管理工作，支持诚信管理部开展工作，解决诚信管理工作中的重大问题；（2）授权委托合同承办人员对外签订合同；（3）对本公司合同承办人员进行考核、奖惩；（4）定期了解合同的签订、履行情况。2、诚信管理部负责人的主要职责：（1）组织合同法律法规的宣传、培训，组织诚信管理案例评析会；（2）制定、修订本公司诚信政策、诚信管理制度、办法，组织实施诚信管理工作的考核；（3）统一办理授权委托书，严格管理本公司合同专用章的使用；（4）汇总、分析客户信用数据，向有关部门提供咨询服务。（5）协调与经营、财务、技术等部门的关系。3、诚信管理员的主要职责：
15、（1）协助合同承办人员依法签订合同，参与重大合同的谈判与签订。8（2）审查合同，防止不完善或不合法的合同出现，保管好合同专用章。（3）检查合同履行情况，协助合同承办人员处理合同执行中的问题和纠纷。（4）登记合同台帐，做好合同统计、归档工作，汇总合同签订、履行以及合同纠纷处理情况。（5）参加对合同纠纷的协商、调解、仲裁、诉讼。（6）定期向诚信管理负责人汇报诚信管理情况。（7）配合有关部门共同搞好诚信管理工作。4、工程技术部的主要职责（1）参与公司重大合同的论证、洽谈、起草和签订工作；（2）负责编制投标文件、封标、开标，填写投标评审表，收集保存评审记录，对评审过程中提出的问题及时与顾客沟通。（3）
16、负责评审工期的合理性、可行性；技术要点的合理性、可行性，施工技术措施实施的可行性；（4）负责评审顾客对质量要求的标准和质量保证能力；（5）负责评审材料、施工机具供应方式和保证能力；（6）负责评审工程设计变更条款和竣工结算方式。5、财务部的主要职责（1）加强与工程技术部等有关部门的联系，及时通报合同履行中的应收应付情况。9（2）做好与合同有关的应收应付款项的统计、分析，提出处理建议。（3）配合企业诚信管理机构做好诚信管理工作。三、诚信管理员考核与奖励1、考核范围：本公司诚信管理员。2、考评时间：公司每年年终组织一次考核评审活动，在对各有关部门诚信管理工作检查基础上进行考核。3、考核内容4、考核部
17、门诚信管理部为公司诚信管理员的考核评审工作的管理机构。5、奖惩方法诚信管理员的奖励等级设三等：即先进、优胜和表扬；获奖者以精神奖励为主，并分别给矛适当的物质鼓励。（1）获先进名单从考核总分在 95 分以上都中产生；第一章总则第一条为加强职工管理，严明劳动纪律，维护工作秩序，特制定本制度。第二条职工考勤工作由联社和各信用社指定专人负责。考勤人员对职工出勤情况要认真记录，如实反映，对考勤工作真实性负责。第三条职工考勤内容包括出勤、休假、请假、加班、迟到、早退、脱岗和旷工，在考勤表中用不同符号表示。10第四条职工按照规定作息时间上、下班即为出勤。职工因公出差、外单位借用或经组织批准参加全脱产、半脱产
18、学习，不能按时上下班的视为出勤。第五条职工按照国家规定，享受法定节假日和公休日即为休假。法定节假日指元旦 1 天（1 月 1 日）、春节 3 天（正月初一至初三）、“五一”劳动节 3 天（5月 1 日至 3 日）、国庆节 3 天（10 月 1 日至 3 日），共 10 天；公休日指星期六、星期日。第六条职工请假包括事假、病假、婚假、丧假、产假、计划生育假、探亲假。第七条职工未按时上班即为迟到，提前下班即为早退。上班中途未经联社领导同意擅自离岗即为脱岗。第八条职工未请假或请假未准不上班、超假又未履行续假手续均为旷工。职工一月内迟到、早退（脱岗）每次罚款 50 元（迟到、早退、脱岗超过 30 分钟
19、按旷工处理），一月内累计达 3 次（早退、脱岗以抽查记录为准）另扣工资 500 元。第二章请假审批权限第十条职工请假必须履行相关手续。请假人应填写统一印制的一式两联的 职工请假审批单，病假应附县级医院以上证明，按审批权限经联社领导批准后，一联由办公室留存并作好登记，另一联本人收执，待假满结束，经办公室签字后送员工管理部门，作为计算工资、奖金、津贴发放的依据。第十一条职工请假，如遇特殊情况本人不能亲自履行者，可委托他人代替履行。第十二条联社职工（含中层干部）请假，由所在科室负责人签注意见后（但科室负责人要安排好代班人员），报分管领导（或主要领导）审批，联社班子成员请假一律由理事长审批。信用社一般
20、职工请假 3 天（含）以内由信用社主任审批；请假 3 天以上信用11社主任签注意见后报联社主任审批。信用社主任请假一律报主任审批；超过 3 天以上报理事长审批。第三章假期规定和加班报酬第十三条事假。事假按天扣发工资 100 元。第十四条病假。职工请病假在六个月以内（含六个月）的，按病假实有天数每天地扣发工资 50 元；超过六个月，从第七个月起只发基本工资和津贴。因公（工）负伤，治疗期间工资照发。第十五条婚假待遇。职工按国家法定年龄结婚，享受假期 7 天，按晚婚年龄结婚，享受假期 17 天，婚假期间，工资照发。第十六条丧假。职工为其父母、配偶、子女以及岳父、岳母、公公、婆婆办理丧事的享受假期 7
21、 天，丧假期间工资照发。第十七条产假。已婚女职工不足晚育年龄，经过批准生育第 1 胎子女者，以及按政策规定，经过批准安排生育第二胎子女者，产假为 90 天；已婚女职工在晚育年龄以上，经过批准生育第 1 胎子女者，产假 100 天（男职工护理假 10 天）。产假期间工资照发。第十八条怀孕女职工流产休养假。已婚女职工计划内怀孕发生流产，假期在30 天以内，休养假期间工资照发。第十九条女职工哺乳婴儿的考勤。女职工哺乳（含人工喂养）不满周岁的婴儿，每天哺乳两次，每次不超过 30 分钟，视为出勤。第二十条计生手术休养假。男女职工因做节育或绝育手术，休息时间超过 7天和女职工计划内怀孕，经医院诊断需要保胎
22、休息者，以及计划外怀孕做了流产手术需要休养者，均执行病假规定。第二十一条探亲假。除见习生和 1 年内事假累计超过 1 个月、病假累计超过122 个月或病事假相加累计超过 1 个半月的职工当年不能享受探亲假外，凡距父母和配偶居住地在 300 公里以上的职工符合探亲规定，分别享受未婚职工每年一次或已婚职工四年一次的探望父母假在 20 天内，以及每年一次的探望配偶假在 30天内，探亲假期间工资照发。第二十二条休假。职工休公休假和法定节日假期间，工资照发。第二十三条加班报酬。法定假日（全年共 10 天）经批准加班者，按日标准工资的 300%计发加班工资，不再安排补休。经批准在其他时间加班，以及在外地出
23、差、学习而占用了公休假的，按规定计发加班工资。双休日按日标准工资的200%计发加班工资；其他时间加班按日标准工资的 150%计发加班工资。第四章假期计算与出勤考核第二十四条职工请（休）假期间的法定节假日和公休日应包括在内，但在考勤计算假期时应予剔除。第二十五条职工请（休）假期限末满而提前到岗上班者，则按销假时间计算实际假期。第二十六条职工按政策规定享受的婚假、产假（含男职工的护理假）、探亲假、计划生育假（含男职工护理假），均应一次使用，未用完的不再调休，视为奉献。第二十七条职工出勤考核实行日考月清，职工民主监督。第二十八条考勤情况由办公室填写统一印制的 农村信用社考勤表，于每月的三十日前（假日
24、顺延）报送联社员工管理部门审核留存，作为考核职工出勤情况的依据。第五章奖励与处罚第二十九条对遵守本制度，出满勤、多出勤的职工，作为年终评选先进的.重要条件之一。13第三十条对一年内事假累计超过一个月、病假累计超过两个月或病事假相加累计超过一个半月的职工，除有特殊贡献者外，一般不得评选为年度先进工作者。第三十一条职工无论什么原因旷工，旷工 1 天，则扣工资 300 元。连续旷工时间超过 15 天，经过批评教育无效或一年内累计旷工超过 30 天，则按企业职工奖惩条例予以除名。第三十二条发现办公室考勤人员和其他责任人员在考勤工作中循私舞弊弄虚作假，除扣发当事人工资 800 元外，还要予以通报批评，责
25、令本人作出书面检查；情节严重者，给予处分。第六章附则第三十三条本制度与有关法律法规抵触的，按有关法律法规执行。第三十四条本制度适用于县农村信用社全体职工。第三十六条本制度的修订和解释权属县农村信用合作联社。第三十七条本制度自印发之日起执行，原有制度同时废止。第一条为了保障我市农村信用社信贷资金的安全性、流动性和效益性，增强信贷从业人员的责任心、使命感和提高贷款营销积极性，根据中华人民共和国商业银行法、贷款通则等有关法律法规规定，特制订本指导意见。第二条按照权、责、利相结合的原则，实行贷款授信、发放、管理、收回与信贷人员（主要包括各级信用社从事信贷业务的人员，含信用社主任、主管信贷的副主任）的经
26、济利益挂钩的“四包一挂”制度，即包授信、包发放、包管理、包收回，绩效工资与相关信贷资产的质量、数量挂钩。第三条本指导意见中“四包一挂”的考核范围是：信贷人员主张办理的客户授信、发放贷款业务。14第四条包授信。信贷人员要对辖内优质客户进行主动营销，挖掘优质客户资源，帮助客户完善授信资料，使其纳入农村信用社客户评级授信范围内。联社应根据本辖经营实际情况对信贷人员制定授信客户数量、质量最低任务等指标考核，并且制定具体办法进行量化考核。第五条包发放。（一）在农村信用社上级规定的贷款范围内，信贷人员在经过对客户情况的详细调查研究后，可根据情况发放农村小额贷款、公司类等形式的贷款。（二）本着提高贷款营销效
27、率的原则，对信贷人员提出的授信业务及发放的“四包一挂”贷款，相关人员要及时审核并且提交信用社贷款审批小组集体审批。（三）信用社主任对信贷人员主张发放的“四包一挂”贷款负有监督、管理责任。（四）县联社应根据本辖农村信用社实际经营情况对信贷人员包发放的贷款数量给予最低任务指标考核，并制定具体的考核办法和考核指标。第六条包管理。信贷人员对其主张发放的“四包一挂”贷款负有贷后管理的责任，应及时对客户经营、贷款使用等情况进行了解回访，按期进行贷后检查，如发现影响贷款按期偿还的风险因素，要及时向社主任和上级管理机关汇报，采取必要的资产保全措施。联社要制定相关的管理考核办法，确定具体的量化指标，考核信贷人员
28、的管理质量。第七条包收回。贷款责任人对其主张发放的“四包一挂”贷款的本息负有按期全额收回的责任。贷款到期后不能按期收回本息的 2 按所欠本金和利息的一定比例对信贷人员处以罚金，并签订限期清收责任书，到期仍不能收回的，按照不良贷款责任清收的办法实行责任清收。第八条绩效挂钩。15（一）坚持责任、风险、利益相一致的原则，以信贷资产盈利水平、资产质量和人均利润为核心进行考核，信贷人员收入水平与其担负的职责、承担的责任和风险相挂钩。（二）信贷人员绩效薪酬冀奖励：1、对信贷人员主张发放管理的贷款本金、利息收回率达到任务要求、并达到规定的收回比例以后，联社根据实际情况返还绩效工资。收回率达到 100的，除全
29、额返还本人的绩效工资，并提高绩效的工资档次，给予鼓励，连续两年既能超额完成任务又能全部收回本息的，可评为优秀信贷员，享受提高 0.2 系数绩效工资的待遇；本息收回率在98以上的，返还本人全额绩效工资，但未收回部分要实行责任清收；本息收回率低于 98的，按照一定比例扣发本人的绩效工资，并实行未收回部分的责任清收。2、根据信贷人员完成“四包”任务的情况确定对信贷人员个人专项奖励。对超额完成县级联核定年度或季度“四包”任务的，按照客户资源、利润等其对信用社的贡献度对信贷人员进行专项奖励。如信贷人员所发放的贷款产生不良后又在时限内清收回的，可视清收情况适当降低奖励比例。信贷人员专项奖励基本同清非压户专
30、项奖励、揽储专项奖励基本一样，由县级联社从工资总额中统一提取、按月考核、按季兑付。3、对没有完成核定“四包”任务的信贷人员，根据县级联社制定的办法给予处罚或调离信贷人员队伍。第九条免责贷款。对“四包一挂”贷款出现以下情形的，经信贷人员申请、联社审计稽核部门认定、联社不良贷款责任认定委员会核准后，不予追究责任：（一）有充足理由证明因宏观经济政策调整、自然灾害等不可抗力因素产生的不良贷款；（二）责任人已经调离河北省农村信用社系统或已经死亡的；16（三）存在其他省联社规定的免责情况，且经上一级责任认定机构认可的。（四）各联社对信贷人员形成的免责贷款要逐笔说明情况，并附有关资料上报办事处。信贷人员按规定免除责任追究后，仍对“四包一挂”贷款负有清收管理责任。第十条各联社薪酬管理委员会或具体职能部门负责对信贷人员进行考核，按半年将考核结果报市办事处备案。第十一条本意见由河北省联社 xx 办事处负责解 4 释和修订。第十二条各联社根据本辖情况制订具体实施细则，并报市办事处备案后施行。第十三条本意见自发文之日起施行。【信用管理制度范本（通用 5 篇）】17