《银行风险管理个人工作总结范文.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行风险管理个人工作总结范文.docx（14页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、银行风险管理个人工作总结范文银行风险管理个人工作总结1 商业银行是经营风险、管理风险从中获得收益的高风险经营行业，因而防范和化解风险是银行的永恒主题。随着经济金融全球化进展，在大量金融产品供应给消费者的同时，银行业所面临的操作风险也越来越大。作为商业银行客户经理如何应对防范日益简洁多变的风险，如何实行多种防控措施，建立风险管理的长效机制，以提升银行的竞争力，这是一门风险管理科学。 一商业银行客户经理在工作中存在的风险 1、道德风险。商业银行客户经理对外是代表着银行与客户进行业务营销和维系，由于商业银行的良好信誉和形象，使得银行客户经理在与客户打交道时，会使客户对客户经理布满信任。因此客户经理和
2、客户很简洁建立起较为结实的关系。假如某位客户经理的道德消逝偏差，将会存在很大的风险。 2、素养风险。客户经理是银行业务的直接营销人员，因此他们的业务水平，政策水平，分析推断力气和个人素养的凹凸在确定的程度上影响着银行业务风险的凹凸。 3、形象风险。由于客户经理对外代表银行进行业务营销和客户维系，因此他对外是一个商业银行的形象。假如客户经理在与客户交往过程中存在以权谋私，怠慢客户，言行粗俗等状况，必定会影响到银行形象和合作关系，会给银行带来客户流失风险。 4、挖转风险。客户经理大多数是各家商业银行的销售精英，与优质客户的关系特别亲热，尤其是优秀的客户经理都有自己的忠实客户，加上他们手上把握着大量
3、的高端客户的信息，因此成为挖转的重点对象。假如一个客户经理被他行挖走，他手上的客户必定大部分资产随之转户，造成客户流失风险。 二对客户经理风险管理的建议 1、用人制度高水准，严要求。客户经理代表着银行去服务客户，其供应的服务质量和结果会关系到银行客户的前途命运，因此必需严格把好客户经理资格认定关，在众多资格条件中人品和道德是首位。 2、培训认证制度化，常态化。客户经理是将来商业银行的精英，但是目前的客户经理因工作阅历，学问结构，分工机制等因素的制约，离正真能供应综合化的服务还有确定的差距，所以银行应加强客户经理综合素养的培训。 3、强化内控机制建设，加大商业银行内部稽核力度。 总之，要防范风险
4、最根本还应从治本入手，要有针对性地加强对客户经理理想信念、思想道教育，建立良好的合规文化，要引导他们树立正确的人生观、价值观和荣辱观，要教育他们珍惜现有的工作、生活环境、爱岗敬业，乐于奉献，自觉抵制各种诱惑，远离违法乱纪；要加强职业道教育，引导他们学规学法，增道意识和法制意识，遵章守法；要警钟长鸣，加强对有不良行为员工的转化教育，严防道风险。 银行风险管理个人工作总结2 近年来，因商业银行柜面风险所引发的案件层出不穷，涉案的金额也越来越大，极大的影响了银行的信誉和业务的进展。 提高员工合规意识、完善相关规章制度，使柜员在办理业务时有章可循、有章可依。首先应加强对员工合规经营意识和自我爱惜意识的
5、教育，认真组织学习各项规章制度，坚决杜绝以习惯代替制度，以感情代替规章，以信任代替纪律的陋俗，严格依据操作规程办理业务，不断强化员工风险防范意识，从思想、职业道德和行为习惯上培育良好的合规意识。让员工树立细节准备成败，合规制造价值的理念。 其次，银行柜面管理规章制度随着柜面业务的调整和拓展经常做补充和修正，管理制度的频繁波动使柜员难以领悟其宗旨，业务操作不当，规章执行力度不够。在实际工作中，有些业务柜员不是很了解毕竟违不违规，毕竟怎样做才算合规。有的为了保险起见，干脆拒绝办理；有的柜员在斟酌之后，还是给客户办了。业务办理和制度要求的不统一，造成了客户的不满，影响银行的形象和声誉。针对上述现象，
6、建议有关部门科室每季或每月将下发的有关业务办理要求、规章制度的邮件统一整理，对现有规章制度大幅度清理整合，使之更为科学合理，再下发，并组织员工学习。再次，关注员工的自身利益，敬重员工，发挥员工的“主体作用”。切实站在一线员工的立场上，考虑员工的各方面需求。银行要抛开只讲效益不要质量的做法，留意员工长远人生规划和进展，通过组织各项学习和竞赛来提高员工的综合素养和力气，提高员工识别柜面风险的意识和抵抗柜面风险的力气。 银行风险管理个人工作总结3 20XX年11月18日上午我参加了xx支行组织的“合规操作，按法规办事，严控风险，从我做起”宣讲大会，大会上李科长叙述了二十五起发生在我们身边的案件，它们
7、大多都是由于操作失误不按法规办理、制度执行不到位，以及从业人员丢失职业道德等缘由发生的。 合规是一种责任，是一种意识，是代表一些很小的行为和事，是由许许多多，点点滴滴的有序环节和规定组成。其实，他还是一种习惯，一种在日常工作中慢慢养成的习惯。每周我们都会学习柜面操作十不准，上面的十条内容就是法规，是我们作为一名柜面操作人员每天必需严格遵守的法规。 可能有的人抱着事不关己的心态，对一些繁杂制度设置视而不见，对细小的违规操作不以为然，心存侥幸，认为只要工作中无差错，应付下检查就万事大吉了，但是任何细小的大事都可能成为案件突发的导火线。我们任何的一次看似细小的违规都可能是一次案件发生的开头，每一次漫
8、不经心，每一次麻痹大意，每一次看似略微的违规都有可能造成严峻的后果，跌入万丈深渊！ 回想听到的种种案件，让我们触目惊心，一桩桩案件警示着我们。柜员私自挪用尾箱现金，伪造客户印鉴挪用客户资金，只是为了满足自己一时利益而葬送职业生涯甚至人身自由；柜员对支付凭证审核不严，未保管好柜员卡操作密码被他人盗用，只是那1%的操作疏忽却导致客户及银行资金损失；柜员与社会人员勾结骗取客户资金，不法分子伪造银行票据实施诈骗，社会风险的存在考验着我们每一个人，稍有疏忽就会酿成大祸。这些案件有些就是发生在我们身边，作为农商行基层的一名柜员，就要严格执行制度规定，从小事做起、从自身做起、从遵章守规做起，检查每一笔业务是
9、否到位，检查每一张会计凭证是否合规；每次离柜是否都签退收章，每次下班前是否做到收好印章款项无遗漏，保管好自己的重要物品及密码，不给他人可乘之机。 “万金手中过，合规心中留”。这是我们对社会的责任，更是对自己的承诺，时刻紧绷合规操作的绳弦。通过这一次学习，我的责任心更强了，认清了合规操作是我们每天必需严格执行的。同时我也要时时刻刻告诫自己，要做一名合格的银行从业人员。 银行风险管理个人工作总结4 通过对xx副行长在省分行案件和重大风险大事防控专题会议上讲话深化学习，对于最近发生的风险事项和案件，暴露出的我们在工作上思想熟识上还没有完全到位、工作措施上海不够细和实、内控管理上的重大缺陷，员工行为的
10、不够敏感、对风险案件揭露力气的不够强、对突发大事的应对和处置不够有力这几个方面我们得进行深刻的反思。通过学习，我熟识到，我们在工作中必需时刻保持糊涂的熟识，不行掉以轻心，需进一步增加危机意识、增加对新状况、新问题的敏感性和预判力，摒弃各种麻痹大意的思想和错误的熟识，时刻保持警惕，有效遏制各类风险案件的发生。对于以上存在问题，经过学习与思考，本人觉得可以从以下几方面入手，以提高案件防控的实效性。 一、树立“以人为本”，提高思想教育水平。 案件防控工作教育活动，首要解决的就是一个人的意识问题，应当使大家熟识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。特别是案件专项治理的典型案例，对每一位员工应
11、当是有很强的震憾，模范地遵守内把握度，不仅仅是对自身的疼惜，也是对他人的负责。在这个方面，应当将本项工作深化长期的开展下去，做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。 二、严峻工作纪律，提高违章违纪的代价。 要加强各项内把握度落实状况的后续跟踪和监督工作，对于严峻违反内把握度的要严峻予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严峻的更应严峻处理至开除。 三、完善工作机制，防范道德风险。 道德风险是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，细心预备，伺机作案。我们要
12、通过工作机制的转变，来防范道德风险转化为实际风险。比如，在工作机制方面，可以以制度化的形式进行岗位轮换，以制度化的形式做好稽核监察工作，以制度化的形式作好员工的培训工作等等。 四、建立健全好各种规章制度。 加强制度建设，重视员工道德风险防范，严格操作流程，把对员工思想排查工作纳入议事日程；并做到亲热关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患毁灭在萌芽状态。 五、切实加强自身的素养学习。 特别是加强规章制度的学习，生疏和把握规章制度的要求，提高自身的综合素养和分析力气。认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严峻对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深
13、思慎行，将责任心溶化于血液，体现于行动，伴随于身边。 银行风险管理个人工作总结5 在银行业务高速进展的背景下，日益激烈的行业竞争、客户对于银行网点的不满和期望，以及网点运营效率低下等各种风险因素都迫切要求银行业对现有内部风险乐观进行防控。邮储银行为全面提升内部风险防控意识，提高综合竞争力，认真学习现代银行的风险管理阅历，从稳健经营动身，从为城乡居民供应基础金融服务和从事低风险的资产业务起步，通过不断加强银行内部管理和风险把握力气，逐步拓展新业务提高经济效益。 依据队伍的现状，确定内部风险的防控重点和方向，确定培训对象和内容，制定和落实好培训方案，乐观引进商业银行先进的经营理念、管理理念。改善员
14、工的学问和专业结构，全面提高员工整体素养，使其逐步适应邮储银行的进展需要。最大限度降低风险，主要实行了以下几方面措施： 1.加强领导。 内部风险防控的最终目标是要实现网点自主内部把握功能的提升，把推动内部风险防控作为提高员工满意度和客户满意度，提高网点的营销服务力气和核心竞争力，乃至撬动全行内部平安意识，实现工作目标的重中之重的工作来抓。作为对内部风险防控的.内容、步骤、目标和要求都进行明确，为降低内部防控风险供应科学依据。 2.坚持原则。 坚持优化布控、提高效益原则。本着“稳定内部风险结构”的思路，合理调整内部平安意识，提高网点的创效力气。依据不同的区域和经济条件，加强对基础网点和自助网点的
15、平安风险进行建设，各部门要对自身的平安问题执行状况进行全面检查、监督和评价考核，对执行不力的要严峻追究责任，以确保内部风险把握的质量和效果，通过网点形象建设工作促进网点全方位功能的提升。 3.建立机制。 把握银行内部风险是为了更好的为客户供应服务，增加产品销售，但假如不重视内把握度建设、规章制度的落实和风险理念的教育，甚至以牺牲风险来增加服务的便利性，则有可能导致转型的失败。因此，加强员工思想道德教育和风险意识，狠抓制度落实和按章操作，建立先进的风险把握文化和合规文化，督促网点整改，巩固风险平安检查效果。 4.完善措施。 通过专业的合规风险教育去进行企业改革，用统一的标准，规范网点的营销模式，
16、实现服务标准化和客户体验的全都性，以提高产品销售力气，提升客户满意度。从而提高网点内部把握的全面转型，实现企业经济效益的稳步提高。 银行风险管理个人工作总结6 自邮政独立运营以来，中国邮政人在近几年的时间时始终在摸索邮政运营的最佳模式，查找邮政业务最佳契机和途径。我国邮政储蓄网点超过36000个，其中2/3以上网点分布在县和县以下农村地区，已成为我国连接城乡的最大金融网。 中国邮政储蓄银行挂牌成立，是我国邮政金融事业进展历程上的一件大事，具有重要的里程碑意义。是我国邮政体制改革取得的又一重大阶段性成果，也是在国家金融监管部门的指导下，金融体制改革取得的又一项新的重要成就。随着加入世贸组织过渡期
17、的结束，中国邮政蓄银行成立伊始，合规风险慢慢成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。 合规作为一门独特的银行风险管理技术，如今已经得到全球银行业的普遍认同。如何大力提倡银行自身的合规文化，建立一个有效的银行合规风险管理组织体系，成为各家银行的当务之急。淮南子有训：“矩不正，不行为方；规不正，不行为圆”。因此，必需把“合规风险”放到与银行业三大风险，即信用风险、市场风险、操作风险同等重要的程度来重视。 一、正确理解合规风险与银行三大风险 合规风险“指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规章、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能患病
18、法律制裁或监管惩处、重大财务损失或声誉损失的风险。合规是银行业一项核心的风险管理活动，健全、有效的合规风险管理机制，是实施以风险为本监管的基础。 银行业三大风险是信用风险、市场风险和操作风险。 二、建立合规风险管理机制的必要性 （一）树立主动合规意识，克服被动合规心理。 合规是银行文化的重要组成部分，也是银行业稳健运行的基本内在需求，在银行员工中树立”合规人人有责“、”主动合规意识“、”合规制造价值等理念，要将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，以充分体现商业银行提倡合规经营和惩处违规的价值观念。 (二)制定合规政策，组建合规部门。 构建商业银行合规风险管理机制需要设立专职的合规部门，
19、并要确保合规部门不受干扰地发觉、调查问题，让合规人员准时地参与到银行组织架构和业务流程的再造过程，使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃至每一位员工。 合规作为一门独特的银行风险管理技术，已日益渗透到农村金融全面风险管理框架之中。合规风险慢慢成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的农村金融面临的重要风险，因此，完善合规风险管理已成为农村金融当前的重要争论课题。完善银行业合规风险管理已是商业银行当前刻不容缓的重要任务。也是中国邮政储蓄银行改革与顺当进展的重要举措。 银行风险管理个人工作总结7 银行是经营风险的特殊行业，合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提。银行
20、柜面的操作风险包含的范围特殊广泛，每个业务流程上的操作员都是一个微小的风险点，操作风险涉及银行各条线、各部门，掩盖银行业务的每一个环节，渗透到银行每一个员工。其中柜面业务是银行经营中风险案件的高发部位，假如在治理中消逝偏差，风险隐患将无处不在。柜面业务操作风险把握不好,就可能带来声誉影响、管理影响和进展影响。因此，对柜面业务风险进行有效的管理，已变得刻不容缓。 银行操作风险，是指由于内部程序、人员、系统不充分或者运行适当，以及由于外部大事的冲击等导致直接或间接损失的可能性风险。客观地讲，农村信用社近年来不断完善和加强内控管理，建立和完善了一系列管理制度，但在各道防线的执行、监督、考核及问责方面
21、还存在疏漏和薄弱环节。要尽量降低银行柜面的操作风险，要从以下几个方面进行把握：管人、管章、管账、管库。 首先，要建立良好的风险防控文化氛围，加强人员管理。高层人员要以身作则，乐观培育柜员养成主动合规的思想习惯，从思想上形成合力，在行动上付诸实施。一要树立合规办事意识。结实树立“合规制造价值，平安就是效益”的理念，坚决剔除凭感觉办事、凭阅历办事、凭习惯办事的陋俗。二要树立相互监督意识。同事之间的信任必需建立在遵章守纪、按章办事的基础上，发觉违反规章制度的行为要主动提示、制止，并视状况向所在机构报告，这是银行业从业人员与同事相处的基本原则。 其次，对柜台的业务操作要进行全流程的监督把握。对柜面业务
22、办理的全过程要实行事前、事中、事后监督，即：事前监督受理业务时，临柜人员要对业务的合法性、真实性、手续完整性及数据精确性进行认真审查；事中监督对会计处理的凭证、帐表内容和数据进行复核，对经办的一切帐、簿、证、据、表要进行逐笔审查和复核，未经复核的支款凭证不得付款，报表不得上报、单证不得签发。事后监督对已经处理过的会计帐务实行再核对，必需保证全部柜员的业务操作均须有人在事后进行序时的不间断审查，检查中对重要业务的处理过程包括柜员流水中的授权授信特殊业务进行重点监督，发觉问题准时订正。 最终，还要制定规范科学、严密完善的内控机制，如岗位责任制、复核制度、审批授权制度等，将内部岗位进行职责细分，不同
23、岗位职责支配要合理、科学，体现相互制约的目标，使每个员工在其岗，明其责，每一岗位必需对内控措施的落实担当责任，从而形成完善的岗位责任体系。 银行风险管理个人工作总结8 作为银行的一线员工，银行柜面操作风险是指银行柜员为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中，由于风险把握失效使银行或客户资金患病损失的风险，是银行操作风险的主要领域。操作风险是指由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部大事导致损失的风险。在实际工作中，操作风险可以分是人员因素引起的操作风险，包括操作失误、违法行为、关键人员流失等状况。柜面操作风险一旦发生，损失将是巨大的。产生柜面操作风险的主观因素。 一是风险意识淡薄
24、。柜员没有养成合规操作理念、忽视制度约束，管理者对风险文化培育不够，银行风险文化没有成型。 二是业务素养不高。柜员自身业务素养不能适应业务变化，导致部分员工操作起来力不从心，风险识别和预防力气下降。 三是责任意识不强。表现为玩忽职守、任凭操作，柜面管理人员对柜员管理不严，柜员违规违章操作。 四是侥幸心理作祟。柜员如有侥幸心理，就会在操作时慢慢进行不合理的简化操作，从而滋生越来越多的操作风险。 为有效防范操作风险，必需建立起以完善的公司治理结构和先进的制度文化为基础，以科学的内部把握综合评价体系为核心，以健全的内部把握制度为保障，以多层次的信息系统为支撑的内部把握体系，切实避开大案要案和重大违规
25、问题的发生。 一是确立风险防范理念，使遵守规章制度成为一种文化。理念是行动的先导，文化是无形的约束。理念引发触动，触动促成行为，行为形成习惯，习惯久而久之分散为文化。文化一旦形成，就变为一种力气，直接指导、激励和约束着员工的行为。假如四周的人都恪守制度，按章行事，原先心存不轨的人也能变成循规蹈矩的模范，这就是文化的力气。 二是创新业务经营方案管理模式和绩效考评机制。为了真正强化资本约束机制，转变业务增长方式，引入经济增加值指标考核，通过风险资本的计量与支配以及投资风险的弥补，从绩效考核方面引导各级行关注风险防范，实现业务进展、风险把握和效益增长的有机统一。 三是加强对各类问题的查处和整改，加大违规惩处力度，提高违规成本。对于理性人来说，假如违规行为很简洁被发觉，并且违规成本足够高，那么没有人会选择违规，所以解决违规问题的一个思路就是尽可能快地发觉违规行为，并予以重罚。 四是借助科技手段，建立信息预警系统，争论建立全国数据大集中后的IT风险应急预案。发挥我行信贷管理系统、案件管理系统等信息系统在防范经营风险中的作用。14