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1、第六章第六章 物流责任风险与保险物流责任风险与保险主要内容主要内容主要内容主要内容责任风险概念责任风险概念责任风险概念责任风险概念物流责任风险、责任免除、赔偿处理物流责任风险、责任免除、赔偿处理物流责任风险、责任免除、赔偿处理物流责任风险、责任免除、赔偿处理物流公众责任保险概念和责任范围物流公众责任保险概念和责任范围物流公众责任保险概念和责任范围物流公众责任保险概念和责任范围雇主责任、雇主责任保险概念和责任范围雇主责任、雇主责任保险概念和责任范围雇主责任、雇主责任保险概念和责任范围雇主责任、雇主责任保险概念和责任范围产品责任、产品责任保险概念和责任范围产品责任、产品责任保险概念和责任范围产品责
2、任、产品责任保险概念和责任范围产品责任、产品责任保险概念和责任范围第一节第一节 物流作业中的责任风险物流作业中的责任风险一、物流责任风险的概念一、物流责任风险的概念物流责任风险是指物流企业在物流业务中由于物流责任风险是指物流企业在物流业务中由于其行为上的疏忽或过失造成货物的损失或人身其行为上的疏忽或过失造成货物的损失或人身伤亡、依照法律、合同或道义，物流企业应该伤亡、依照法律、合同或道义，物流企业应该负担经济赔偿责任的风险。负担经济赔偿责任的风险。二、物流责任保险的概念和特点二、物流责任保险的概念和特点物流责任保险是针对第三方物流的兴起而发展物流责任保险是针对第三方物流的兴起而发展起来的。为专
3、业经营第三方物流业务的物流货起来的。为专业经营第三方物流业务的物流货物承担着仓储、流通加工及运输的责任风险，物承担着仓储、流通加工及运输的责任风险，为专业经营第三方物流业务的物流公司提供了为专业经营第三方物流业务的物流公司提供了全面有效的保障。全面有效的保障。三、物流责任保险的现实意义三、物流责任保险的现实意义1、填补了物流行业综合责任保险的空白、填补了物流行业综合责任保险的空白2、简化了物流企业投保责任保险的手续，节约了保、简化了物流企业投保责任保险的手续，节约了保险费用，也提高了工作效率险费用，也提高了工作效率3、物流责任保险的推出丰富了保险产品品种，拓展、物流责任保险的推出丰富了保险产品
4、品种，拓展了物流保险市场。了物流保险市场。第二节第二节 物流责任保险的主要内容物流责任保险的主要内容一、总则一、总则二、保险责任二、保险责任1、火害、爆炸、火害、爆炸2、运输工具发生碰撞、出轨、倾覆、坠落、搁浅、运输工具发生碰撞、出轨、倾覆、坠落、搁浅、触礁、沉没、或隧道、桥码头坍塌触礁、沉没、或隧道、桥码头坍塌3、碰撞、挤压导致包装破裂或容器损坏、碰撞、挤压导致包装破裂或容器损坏4、符合安全运输规定但遭受雨淋、符合安全运输规定但遭受雨淋5、装卸人员违反操作规程进行装卸、搬运、装卸人员违反操作规程进行装卸、搬运6、合理的施救费用、合理的施救费用三、责任免除三、责任免除1、下列原因造成的损失、费
5、用和责任，保险人不、下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：负责赔偿：自然灾害自然灾害被保险人的故意或重大过失行为被保险人的故意或重大过失行为战争、外敌入侵等战争、外敌入侵等核辐射、核爆炸等核辐射、核爆炸等执法行为或司法行为执法行为或司法行为公共供电、供水、供气及其他的公共能源中断公共供电、供水、供气及其他的公共能源中断大气、土地、水污染及其他各种污染大气、土地、水污染及其他各种污染2、下列原因造成的损失和费用，保险人不负责赔偿、下列原因造成的损失和费用，保险人不负责赔偿被保险人自有的运输或装卸工具不适合运输或装载物被保险人自有的运输或装卸工具不适合运输或装载物流货物，或被保险人自有
6、的仓库不具备存储物流货物流货物，或被保险人自有的仓库不具备存储物流货物的条件的条件物流货物设计错误、工艺不善物流货物设计错误、工艺不善物流货物包装不当，或物流货物包装完好而内容损坏物流货物包装不当，或物流货物包装完好而内容损坏或不符，或物流货物标记错制、漏制、不清或不符，或物流货物标记错制、漏制、不清发货人或收货人确定的物流货物数量、规格或内容不发货人或收货人确定的物流货物数量、规格或内容不准确准确物流货物遭受盗窃或不明原因地失踪物流货物遭受盗窃或不明原因地失踪3、下列物流货物的损失，依法应由被保险人承担赔、下列物流货物的损失，依法应由被保险人承担赔偿责任的，保险人不负责赔偿。但由被保险人向保
7、险偿责任的，保险人不负责赔偿。但由被保险人向保险事先提出申请并经被保险人书面同意的不在此限：事先提出申请并经被保险人书面同意的不在此限：金银、珠宝、钻石、玉器、贵重金属金银、珠宝、钻石、玉器、贵重金属古玩、古币、古书、古画古玩、古币、古书、古画艺术作品、邮票艺术作品、邮票枪支弹药、爆炸物品枪支弹药、爆炸物品现钞、有价证券、票据、文件、档案、账册、图纸现钞、有价证券、票据、文件、档案、账册、图纸四、责任限额、保险费及保险期间四、责任限额、保险费及保险期间投保人自行确定，并载于保险单明细表中。保险人以投保人自行确定，并载于保险单明细表中。保险人以本保险期间内被保险人预计发生的物流业务营业收为本保险
8、期间内被保险人预计发生的物流业务营业收为基础计收预付保费。保险合同期满以后，保险人根基础计收预付保费。保险合同期满以后，保险人根据被保险人申报的实际发生的物流业务营业收入作据被保险人申报的实际发生的物流业务营业收入作为计算实际保险费的依据。为计算实际保险费的依据。除另有约定外，保险期限为一年，以保单载明的起除另有约定外，保险期限为一年，以保单载明的起讫时间为准。讫时间为准。五、投保人、被保险人义务五、投保人、被保险人义务投保人的义务：投保人的义务：1、如实告知、如实告知2、如实填写投保单、如实填写投保单被保险人义务：被保险人义务：1、立即通知保险人，并书面说明事故发生的原因、立即通知保险人，并
9、书面说明事故发生的原因、经过及损失程度经过及损失程度2、尽力采取必要、合理的措施，防止或减少损失、尽力采取必要、合理的措施，防止或减少损失3、被保险人获悉请求人可能会向法院提起诉讼时，、被保险人获悉请求人可能会向法院提起诉讼时，或在接到法院传票或其他法律文书后，应立即以书或在接到法院传票或其他法律文书后，应立即以书面形式通知保险人面形式通知保险人4、未经保险人书面同意，被保险人不得自行对赔偿、未经保险人书面同意，被保险人不得自行对赔偿请求人作出任何承诺、拒绝、出价、约定、付款或请求人作出任何承诺、拒绝、出价、约定、付款或赔偿。赔偿。六、赔偿处理六、赔偿处理1、每次事故赔偿金额不超过保险单中列明
10、的每次事、每次事故赔偿金额不超过保险单中列明的每次事故责任限额，每次事故实际发生的法律费用在每次故责任限额，每次事故实际发生的法律费用在每次事故责任限额之外另算赔偿，但最高不超过每次事事故责任限额之外另算赔偿，但最高不超过每次事故责任限额的故责任限额的30%2、累计赔偿金额不超过保单列明的累计责任限额，、累计赔偿金额不超过保单列明的累计责任限额，实际发生的法律费用在累计责任限额之外计算赔偿，实际发生的法律费用在累计责任限额之外计算赔偿，但累计不超过保单列明的累计责任限额的但累计不超过保单列明的累计责任限额的30%。3、收到保险人的索赔通知后，保险人应及进做出核、收到保险人的索赔通知后，保险人应
11、及进做出核定并将核定结果通知被保险人。对保险责任，保险定并将核定结果通知被保险人。对保险责任，保险人应在与被保险人达成有关赔偿协议后人应在与被保险人达成有关赔偿协议后10内，履行内，履行赔偿义务。赔偿义务。4、第三者责任、第三者责任第三节第三节 物流公众责任保险物流公众责任保险一、公众责任及公众责任保险的概念一、公众责任及公众责任保险的概念公众责任是指致害人在公众场所由于疏忽或过失等公众责任是指致害人在公众场所由于疏忽或过失等侵权行为，致使他人的人身或财产受到损害，依法侵权行为，致使他人的人身或财产受到损害，依法应由其承担的经济赔偿责任应由其承担的经济赔偿责任公众责任保险是责任保险中贸易独立的
12、、适用范围公众责任保险是责任保险中贸易独立的、适用范围最为广泛的保险类别，双称普通责任保险或综合责最为广泛的保险类别，双称普通责任保险或综合责任保险，是承保人、团体和家庭、个人在固定场所任保险，是承保人、团体和家庭、个人在固定场所从事生产经营及日常生活，由于疏忽或过失造成他从事生产经营及日常生活，由于疏忽或过失造成他人人身损害或财产损失，依法应由被保险人承担的人人身损害或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任的保险。经济赔偿责任的保险。思考题：物流作业的各种工作场所中，那些公众场思考题：物流作业的各种工作场所中，那些公众场所可能会发生相应的责任风险？所可能会发生相应的责任风险？二、物流公
13、众责任保险的主要险种二、物流公众责任保险的主要险种（一）综合公共责任保险（一）综合公共责任保险被保险人在物流过程中涉及的任何地点因非故意行被保险人在物流过程中涉及的任何地点因非故意行为或活动所造成的他人人身伤害或财产损失依法应为或活动所造成的他人人身伤害或财产损失依法应负的经济赔偿责任，还承担包括合同责任、产品责负的经济赔偿责任，还承担包括合同责任、产品责任、业主及物流企业的预防责任、完工责任及个人任、业主及物流企业的预防责任、完工责任及个人伤害责任。伤害责任。（二）场所责任保险（二）场所责任保险它承保物流固定场所存在着结构上的缺陷或管理不它承保物流固定场所存在着结构上的缺陷或管理不善，或被保
14、险人在被保险场所进行生产经营活动时善，或被保险人在被保险场所进行生产经营活动时因疏忽发生意外事故，造成他人人身伤害或财产损因疏忽发生意外事故，造成他人人身伤害或财产损失且依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。是物失且依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。是物流公众责任保险中业务量最大的险种。流公众责任保险中业务量最大的险种。（三）承运人责任险（三）承运人责任险承担各种客货运输任务的部门或个人在运输过程中承担各种客货运输任务的部门或个人在运输过程中可能发生的损害赔偿责任，主要包括货物运输责任可能发生的损害赔偿责任，主要包括货物运输责任保险等险种保险等险种三、公众责任险的主要内容三、公众责任险的主要内
15、容（一）保险责任（一）保险责任保障被保险人在保单有效期间从事所保物流业务活保障被保险人在保单有效期间从事所保物流业务活动中因意外事故对第三者造成的人身伤害和财产的动中因意外事故对第三者造成的人身伤害和财产的损失的法律责任、有关诉讼费用。损失的法律责任、有关诉讼费用。（二）除外责任（二）除外责任分为三类：分为三类：1、绝对除外责任（不承保的风险），如战争、核、绝对除外责任（不承保的风险），如战争、核风险等风险等2、不能在公众责任保险中承保，但可以在其他保险、不能在公众责任保险中承保，但可以在其他保险中承保的风险。如航空保险、海上保险、被保险人中承保的风险。如航空保险、海上保险、被保险人的雇员所遭
16、受的人身伤害等的雇员所遭受的人身伤害等3、一般保单不予承保，但经过特别约定并加收保费、一般保单不予承保，但经过特别约定并加收保费后能够承保的风险，如被保险人的合同责任。后能够承保的风险，如被保险人的合同责任。（三）责任期限（三）责任期限约定的时间为始终点，多以期内发生为承保基础约定的时间为始终点，多以期内发生为承保基础（四）赔偿限额（四）赔偿限额由保险双方当事人根据可能发生的赔偿责任风险的由保险双方当事人根据可能发生的赔偿责任风险的大小协商确定。大小协商确定。1、每次责任事故的赔偿限额、每次责任事故的赔偿限额2、保单的累计赔偿限额、保单的累计赔偿限额（五）免赔额（五）免赔额免赔额的确定以承保业
17、务的风险大小为依据，并免赔额的确定以承保业务的风险大小为依据，并在保单上注明在保单上注明1、按保障内容划分为人身伤害免赔额和财产损失、按保障内容划分为人身伤害免赔额和财产损失免赔额，有的将其合并为一个免赔额免赔额，有的将其合并为一个免赔额2、按损失情况划分，免赔额分为一次事故免赔额、按损失情况划分，免赔额分为一次事故免赔额和累计免赔额。实务中，免赔额可能是交叉规定和累计免赔额。实务中，免赔额可能是交叉规定的的（六）保险费。是按每次事故累计赔偿限额和业（六）保险费。是按每次事故累计赔偿限额和业务性质分类的，以赔偿限额乘以适当费率计收保务性质分类的，以赔偿限额乘以适当费率计收保险。在实务中，通常采
18、取按不同承保对象收取固险。在实务中，通常采取按不同承保对象收取固定保险费。定保险费。第四节第四节 物流雇主责任保险物流雇主责任保险一、雇主责任与雇主责任保险的概念一、雇主责任与雇主责任保险的概念雇主责任是指雇主对物流企业的雇员在受雇期间从雇主责任是指雇主对物流企业的雇员在受雇期间从事业务活动时困发生意外事故或因职业病而造成人事业务活动时困发生意外事故或因职业病而造成人身伤害依法承担的经济赔偿责任。比如：雇主提供身伤害依法承担的经济赔偿责任。比如：雇主提供危险的工作地点、机器工具或工作程序；雇主提供危险的工作地点、机器工具或工作程序；雇主提供的是不称职的管理人员；雇主本人直接的疏忽或过的是不称职
19、的管理人员；雇主本人直接的疏忽或过失行为。失行为。许多国家还规定雇主应当对雇员承担无过失责任，许多国家还规定雇主应当对雇员承担无过失责任，雇主的过失或无过失责任都可通过雇主责任险转嫁雇主的过失或无过失责任都可通过雇主责任险转嫁给保险人。给保险人。（二）雇主责任保险（二）雇主责任保险是以被保险人的雇员在受雇期间从事物流作业时是以被保险人的雇员在受雇期间从事物流作业时因遭受意外导致伤、残、死亡或患有与职业有关因遭受意外导致伤、残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病而依法或根据雇佣合同应由被保险的职业性疾病而依法或根据雇佣合同应由被保险人承担的经济赔偿责任为承保风险的一种责任保人承担的经济赔偿责任为承
20、保风险的一种责任保险。险。二、雇主责任保险的内容二、雇主责任保险的内容（一）保险责任（一）保险责任1、雇员在保险单列明的地点和保险期限内从事与、雇员在保险单列明的地点和保险期限内从事与其职业有关的工作时遭受意外而致伤、残、死其职业有关的工作时遭受意外而致伤、残、死亡，被保险人依据法律或雇用合同应承担的经济亡，被保险人依据法律或雇用合同应承担的经济赔偿责任赔偿责任2、因患有与业务有关的职业性疾病而导致雇员人、因患有与业务有关的职业性疾病而导致雇员人身伤残、死亡的经济赔偿责任身伤残、死亡的经济赔偿责任3、被保险人依法应承担的雇员的医药费、被保险人依法应承担的雇员的医药费4、法律费用、法律费用（二）
21、责任免除（二）责任免除1、战争、类似于战争行为、叛乱、罢工、暴动或、战争、类似于战争行为、叛乱、罢工、暴动或者由于核辐射所致的被雇人员的伤残、死亡或疾病者由于核辐射所致的被雇人员的伤残、死亡或疾病2、被保险人的故意或重大过失行为、被保险人的故意或重大过失行为3、被雇人员由于疾病、传染病、分娩、流产以及、被雇人员由于疾病、传染病、分娩、流产以及因这些疾病而施行内科治疗手术所致的伤残或死亡因这些疾病而施行内科治疗手术所致的伤残或死亡4、由于被雇人员自加伤害、自杀、犯罪行为、酗、由于被雇人员自加伤害、自杀、犯罪行为、酗酒及无照驾驶各种机动车辆所致的伤残或死亡酒及无照驾驶各种机动车辆所致的伤残或死亡5
22、、被保险人对其承包商雇用的员工的责任。、被保险人对其承包商雇用的员工的责任。（三）责任期限（三）责任期限通常为一年，期满续保。也可按雇用合同的期限投通常为一年，期满续保。也可按雇用合同的期限投保保（四）责任限额（四）责任限额最高责任限额以雇员月或年式资收入为依据，由保最高责任限额以雇员月或年式资收入为依据，由保险双方当事人在签订合同时确定并载入保险合同。险双方当事人在签订合同时确定并载入保险合同。责任限额责任限额=雇员月平均工资收入雇员月平均工资收入*规定月数规定月数五、保险费率与保险费五、保险费率与保险费1、保险费率、保险费率1）按不同行业不同工种的雇员分别订立）按不同行业不同工种的雇员分别
23、订立2）保险人承担的责任限额）保险人承担的责任限额3）是否有附加的扩展责任保险）是否有附加的扩展责任保险2、保险费的计算、保险费的计算预收保险制，保险费按不同工种雇员的适用范围费预收保险制，保险费按不同工种雇员的适用范围费率乘以该类雇员年度工资总额计算的，原则上规定率乘以该类雇员年度工资总额计算的，原则上规定签发保险单时一次收清保险费签发保险单时一次收清保险费第五节第五节 产品责任保险产品责任保险一、产品责任与产品责任保险的概念一、产品责任与产品责任保险的概念（一）产品责任（一）产品责任是指产品生产或销售者等因该产品的缺陷致使消费是指产品生产或销售者等因该产品的缺陷致使消费者遭受人身伤害或财产
24、损失时应承担的经济赔偿责者遭受人身伤害或财产损失时应承担的经济赔偿责任。任。（二）产品责任保险（二）产品责任保险是指以产品生产者或销售者等的产品责任作为保险是指以产品生产者或销售者等的产品责任作为保险标的，因产品责任给消费者或其他人造成的人身伤标的，因产品责任给消费者或其他人造成的人身伤害或财产损失，依法应由其承担的赔偿责任以及由害或财产损失，依法应由其承担的赔偿责任以及由此而导致的有关法律费用由保险人予以赔偿的保险此而导致的有关法律费用由保险人予以赔偿的保险二、产品责任保险的内容二、产品责任保险的内容（一）保险责任（一）保险责任1、被保险人生产、销售的产品在承保区域内发生、被保险人生产、销售
25、的产品在承保区域内发生事故，造成用户、消费者或其他任何人的人身伤事故，造成用户、消费者或其他任何人的人身伤害或财产损失，依法应由被保险人负责赔偿时，害或财产损失，依法应由被保险人负责赔偿时，保险人在保单规定的赔偿限额内予以赔偿。保险人在保单规定的赔偿限额内予以赔偿。2、被保险人为产品责任所支付的诉讼、抗辩费用、被保险人为产品责任所支付的诉讼、抗辩费用及其他经保险人事先同意支付的费用。及其他经保险人事先同意支付的费用。（二）责任免除（二）责任免除1、根据合同或协议由被保险人承担的其他人的责、根据合同或协议由被保险人承担的其他人的责任任2、根据劳工法律制度或雇佣合同等应由被保险人、根据劳工法律制度
26、或雇佣合同等应由被保险人承担的对其雇员及有关人员的损害赔偿责任承担的对其雇员及有关人员的损害赔偿责任3、被保险人所有、照管或控制的财产损失、被保险人所有、照管或控制的财产损失4、产品仍在制造或销售场所，其所有权仍未转移、产品仍在制造或销售场所，其所有权仍未转移至用户或消费者手中时的责任事故至用户或消费者手中时的责任事故5、被保险人故意违法生产、出售或分配的产品造、被保险人故意违法生产、出售或分配的产品造成的损害事故成的损害事故6、被保险产品本身的损失以及退换、回收有缺陷、被保险产品本身的损失以及退换、回收有缺陷产品造成的费用损失产品造成的费用损失7、不按照被保险产品说明去安装、使用或在非正、不
27、按照被保险产品说明去安装、使用或在非正常状态下使用时造成的损害事故。常状态下使用时造成的损害事故。（三）责任期限（三）责任期限通常为一年，期满续保。通常为一年，期满续保。（四）赔偿限额（四）赔偿限额赔偿限额由被保险人根据需要提出，经保险人同意赔偿限额由被保险人根据需要提出，经保险人同意后在保单中订明。通常规定每次赔偿限额和保单累后在保单中订明。通常规定每次赔偿限额和保单累计赔偿限额计赔偿限额（五）保险费率与保险费（五）保险费率与保险费1、保险费率、保险费率1）产品的特点及可能对人体或财产造成损害的大）产品的特点及可能对人体或财产造成损害的大小小2）赔偿限额的高低）赔偿限额的高低3）承保地区范围
28、）承保地区范围4）产品数量的多少或产品价格的高低）产品数量的多少或产品价格的高低5）保险公司以往经营此项业务的损失或赔付统计）保险公司以往经营此项业务的损失或赔付统计资料资料6）产品制造者的技术水平和质量管理情况）产品制造者的技术水平和质量管理情况2、保险费的计算、保险费的计算按上年的生产、销售总额或营业收入总额及规定按上年的生产、销售总额或营业收入总额及规定的保险费率计算出预收保险费，待期满时再按实的保险费率计算出预收保险费，待期满时再按实际营业收入总额计算出实际保险费，多退少补际营业收入总额计算出实际保险费，多退少补（六）承保地区范围（六）承保地区范围双方当事人根据具体情况商定，并在保单中列明双方当事人根据具体情况商定，并在保单中列明