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1、实现财务自由实现财务自由 理财规划理财规划 Financial Financial PlanningPlanningHanson Hanson KooKoo上海澳融太富资产管理上海澳融太富资产管理 执行董事执行董事 目录目录 ContentContent属于你的理财规划属于你的理财规划Finance Planning for yourselfFinance Planning for yourself 理财规划基础理财规划基础Know-Hows of Finance PlanningKnow-Hows of Finance Planning挑选适合自己的理财工具挑选适合自己的理财工具Choice
2、 of Financial Choice of Financial PortfoliosPortfolios 理财规划案例实践理财规划案例实践Finance Planning Case Study Finance Planning Case Study 1 1属于你的理财规划属于你的理财规划Finance Planning for yourselfFinance Planning for yourself1.1 1.1 只属于你只属于你财富财富 来自于规划！来自于规划！1.11.1只属于你只属于你你的未来你的未来如何规划？如何规划？1.2 1.2 基本概念基本概念问题一、什么是理财规划？问题二
3、、理财和投资有什么区别？问题三、理财规划的目标是什么？1.3 1.3 财务自由财务自由想象一下：想象一下：1.1.你最想做的事情？你最想做的事情？2.2.你最想过的日子（生活状态）？你最想过的日子（生活状态）？3.3.你最想去的地方？你最想去的地方？4.4.你最想拥有的东西？你最想拥有的东西？1.3 1.3 财务自由财务自由当下当下1.1.你必须做的事情？（你喜欢这样吗？）你必须做的事情？（你喜欢这样吗？）2.2.你正在过的日子（生活状态）？你正在过的日子（生活状态）？3.3.你所在的地方和即将要去的地方？你所在的地方和即将要去的地方？4.4.你所想拥有的东西？你所想拥有的东西？1.3 1.3
4、 财务自由财务自由实现财务自由是一切的开始！实现财务自由是一切的开始！什么是什么是 财务自由财务自由1.4 1.4 第一个答案第一个答案1.1.为了过上自己想要的生活，必须实现财务自由。为了过上自己想要的生活，必须实现财务自由。2.2.为了实现财务自由，必须构建被动收入体系。为了实现财务自由，必须构建被动收入体系。3.3.为了获得足够被动收入，必须理财规划。为了获得足够被动收入，必须理财规划。1.3 1.3 财务财务自由自由被动收入被动收入支出支出1.支出为刚性支出2.支出为总支出（刚性弹性）2理财规划基础理财规划基础Basic ideas of Finance PlanningBasic i
5、deas of Finance Planning 2.1 2.1 理财金字塔理财金字塔 投资投资储蓄储蓄/现金流现金流保障体系保障体系资产不断增值，实现财务自由日常基础的开销，避免流动性风险将不确定变成确定保证赚钱的能力2.1 2.1 特别注意特别注意 1.保障体系保险 保险从未骗过人，坑爹的是保险代理人。保险是必须的，但不是绝对的。2.储蓄 一味存钱，只会让你更贫穷。名义利率与实际利率。3.投资 优秀的投资人不在于顺势下如何盈利，而在于劣势下如何保本。2.2 2.2 需求分析需求分析需求分析，让一切更加容易开始！需求分析，让一切更加容易开始！举例：先知道自己要去哪里，然后选择交通方式2.2.
6、12.2.1需求分析需求分析-确定目标确定目标未来的样子未来的样子问题一、你想过什么样的生活？问题一、你想过什么样的生活？（房子、车子、结婚、消费、旅游、购物（房子、车子、结婚、消费、旅游、购物）问题二、支撑这种生活的物质基础？问题二、支撑这种生活的物质基础？问题三、你希望多少年后达到这样的水准？问题三、你希望多少年后达到这样的水准？2.2.2 2.2.2 需求分析需求分析-支出分析支出分析问题一、你每月需要花多少钱？（弹性支出）问题一、你每月需要花多少钱？（弹性支出）问题二、你每月必须花多少钱？（刚性支出）问题二、你每月必须花多少钱？（刚性支出）问题三、你觉得以后每月会花多少钱？问题三、你觉
7、得以后每月会花多少钱？2.2.3 2.2.3 需求分析需求分析-被动收入被动收入问题一、你每个月的最低被动收入金额是多少？问题一、你每个月的最低被动收入金额是多少？问题二、如何实现这些被动收入？问题二、如何实现这些被动收入？问题三、你能够承受的风险波动是多少？问题三、你能够承受的风险波动是多少？问题四、你的合理投资本金是多少？问题四、你的合理投资本金是多少？2.3 2.3 投资的本金哪里来？投资的本金哪里来？来源一、家里支持；来源一、家里支持；来源二、朋友拆借；来源二、朋友拆借；来源三、自己积累；（工资收入）来源三、自己积累；（工资收入）2.3 2.3 投资的本金哪里来？投资的本金哪里来？大多
8、数情况下，大多数情况下，工资收入工资收入是本金积累最常见的方式！是本金积累最常见的方式！2.4 2.4 达到目标的时间达到目标的时间7272法则法则 72 72除以收益率（年除以收益率（年/月），得到的数字是本金翻倍月），得到的数字是本金翻倍的时间（年的时间（年/月）。月）。2.5 2.5 源于初始本金源于初始本金初始本金是个非常重要的问题！初始本金是个非常重要的问题！1.初始本金需要多少？2.如何保证本金积累不被中断？2.5 2.5 源于初始本金源于初始本金问题一、完成初始本金积累需要几年？问题二、这段时间内，影响积累的因素有哪些？2.5 2.5 源于初始本金源于初始本金 初始本金积累的影响
9、因素初始本金积累的影响因素1.不良的消费习惯（无法存钱）；2.职场的不顺利，事业或者无法升迁（工资收入提高缓慢）；3.外界因素，比如重疾、意外导致无法正常工作；2.5 2.5 源于初始本金源于初始本金如何解决？如何解决？1.制定计划，强制储蓄；2.合理的职场规划；3.建立完善的保障体系；2.6 2.6 保护赚钱的能力保护赚钱的能力你知道如何正确地配置保险吗？你知道如何正确地配置保险吗？1.收入损失的补偿；2.制造应急现金；3.现金流计算：投入与获得；2.7 2.7 储蓄计划储蓄计划问题一、初始金额是多少？问题二、计划用多久完成？问题三、每年存多少？每月存多少？每天多少？为了积累起投资的本金，你
10、必须有明确的储蓄计划！储蓄计划！2.8 2.8 投资计划投资计划 当你完成了储蓄计划，获得投资所需要的初始本金后。可以开始你的投资计划了3挑选合适的挑选合适的理财工具理财工具Choice of Financial PortfoliosChoice of Financial Portfolios 3.1 3.1 投资计划投资计划 的基本要素的基本要素 问题1.计划的收益率是多少？问题2.你能够承受的亏损是多少？问题3.你知道自己的风险特征吗？3.2 3.2 理财工具理财工具 被动型主动型存款基金信托OTC地产股票期货外汇贵金属保险3.3 3.3 构建理财工具池构建理财工具池 问题1.你足够了解自
11、己投资的产品吗？问题2.你的基本投资策略是什么？问题3.你的交易行为体系是什么？问题4.你的风险对冲策略是什么？问题5.最糟糕的情况是什么，你能否接受？4理财规划理财规划案例实践案例实践Finance Planning Case StudyFinance Planning Case Study4 4.1.1 理财规划的思路理财规划的思路1.需求分析，找到目标2.目标细分，制定计划3.了解理财工具，构建工具池4.完善自己的投资交易体系5.反复检查，不断修改韩先生刚从股市里抽出500万资金，需要重新配置。基本情况如下：1.房贷还有300万未还，还款期限剩余20年。2.他的风险偏好程度很低，不希望本金亏损。3.父母年龄65岁，孩子5岁，夫人33岁（家庭主妇）。*可以选择的理财工具池 1.股票，收益波动（-20%，30%）；2.可转债基金（0，6.5%）；3.信托，（0,10%），最低投资金额300万；4.寿险，身故赔付100万的费用为5000元/年，不分红。5.养老险，缴费30年，每年交5万，40年后领回350万。6.OTC产品，（-100%，500%）4 4.2.2 案例实践案例实践-1-1你的目标？完成自己的理财规划方案！4 4.2.2 案例实践案例实践-2-2Thank YouThank YouTo Be ContinuedTo Be Continued