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1、实现财务自由实现财务自由 理财规划理财规划 Financial Financial PlanningPlanningHanson Hanson KooKoo上海澳融太富资产管理上海澳融太富资产管理 执行董事执行董事 目录目录 ContentContent属于你的理财规划属于你的理财规划Finance Planning for yourselfFinance Planning for yourself 理财规划基础理财规划基础Know-Hows of Finance PlanningKnow-Hows of Finance Planning挑选适合自己的理财工具挑选适合自己的理财工具Choice
2、 of Financial Choice of Financial PortfoliosPortfolios 理财规划案例实践理财规划案例实践Finance Planning Case Study Finance Planning Case Study 1 1属于你的理财规划属于你的理财规划Finance Planning for yourselfFinance Planning for yourself1.1 1.1 只属于你只属于你财富财富 来自于规划！来自于规划！1.11.1只属于你只属于你你的未来你的未来如何规划？如何规划？1.2 1.2 基本概念基本概念 问题一、什么是理财规划？ 问
3、题二、理财和投资有什么区别？ 问题三、理财规划的目标是什么？1.3 1.3 财务自由财务自由想象一下：想象一下：1.1. 你最想做的事情？你最想做的事情？2.2.你最想过的日子（生活状态）？你最想过的日子（生活状态）？3.3.你最想去的地方？你最想去的地方？4.4.你最想拥有的东西？你最想拥有的东西？1.3 1.3 财务自由财务自由当下当下1.1. 你必须做的事情？（你喜欢这样吗？）你必须做的事情？（你喜欢这样吗？）2.2.你正在过的日子（生活状态）？你正在过的日子（生活状态）？3.3.你所在的地方和即将要去的地方？你所在的地方和即将要去的地方？4.4.你所想拥有的东西？你所想拥有的东西？1.
4、3 1.3 财务自由财务自由实现财务自由是一切的开始！实现财务自由是一切的开始！什么是什么是 财务自由财务自由1.4 1.4 第一个答案第一个答案1. 1. 为了过上自己想要的生活，必须实现财务自由。为了过上自己想要的生活，必须实现财务自由。2. 2. 为了实现财务自由，必须构建被动收入体系。为了实现财务自由，必须构建被动收入体系。3. 3. 为了获得足够被动收入，必须理财规划。为了获得足够被动收入，必须理财规划。1.3 1.3 财务财务自由自由被动收入被动收入支出支出1.支出为刚性支出2.支出为总支出（刚性弹性）2理财规划基础理财规划基础Basic ideas of Finance Plan
5、ningBasic ideas of Finance Planning 2.1 2.1 理财金字塔理财金字塔 投资投资储蓄储蓄/ /现金流现金流保障体系保障体系资产不断增值，实现财务自由日常基础的开销，避免流动性风险将不确定变成确定保证赚钱的能力2.1 2.1 特别注意特别注意 1. 保障体系保险 保险从未骗过人，坑爹的是保险代理人。 保险是必须的，但不是绝对的。2. 储蓄 一味存钱，只会让你更贫穷。 名义利率与实际利率。3. 投资 优秀的投资人不在于顺势下如何盈利， 而在于劣势下如何保本。2.2 2.2 需求分析需求分析需求分析，让一切更加容易开始！需求分析，让一切更加容易开始！举例：先知道
6、自己要去哪里，然后选择交通方式2.2 .12.2 .1需求分析需求分析- -确定目标确定目标未来的样子未来的样子问题一、你想过什么样的生活？问题一、你想过什么样的生活？（房子、车子、结婚、消费、旅游、购物（房子、车子、结婚、消费、旅游、购物）问题二、支撑这种生活的物质基础？问题二、支撑这种生活的物质基础？问题三、你希望多少年后达到这样的水准？问题三、你希望多少年后达到这样的水准？2.2 .2 2.2 .2 需求分析需求分析- -支出分析支出分析问题一、你每月需要花多少钱？（弹性支出）问题一、你每月需要花多少钱？（弹性支出）问题二、你每月必须花多少钱？（刚性支出）问题二、你每月必须花多少钱？（刚
7、性支出）问题三、你觉得以后每月会花多少钱？问题三、你觉得以后每月会花多少钱？2.2.3 2.2.3 需求分析需求分析- -被动收入被动收入问题一、你每个月的最低被动收入金额是多少？问题一、你每个月的最低被动收入金额是多少？问题二、如何实现这些被动收入？问题二、如何实现这些被动收入？问题三、你能够承受的风险波动是多少？问题三、你能够承受的风险波动是多少？问题四、你的合理投资本金是多少？问题四、你的合理投资本金是多少？2.3 2.3 投资的本金哪里来？投资的本金哪里来？来源一、家里支持；来源一、家里支持；来源二、朋友拆借；来源二、朋友拆借；来源三、自己积累；（工资收入）来源三、自己积累；（工资收入
8、）2.3 2.3 投资的本金哪里来？投资的本金哪里来？大多数情况下，大多数情况下，工资收入工资收入是本金积累最常见的方式！是本金积累最常见的方式！2.4 2.4 达到目标的时间达到目标的时间7272法则法则 72 72除以收益率（年除以收益率（年/ /月），得到的数字是本金翻倍月），得到的数字是本金翻倍的时间（年的时间（年/ /月）。月）。2.5 2.5 源于初始本金源于初始本金初始本金是个非常重要的问题！初始本金是个非常重要的问题！1. 初始本金需要多少？2. 如何保证本金积累不被中断？2.5 2.5 源于初始本金源于初始本金问题一、完成初始本金积累需要几年？问题二、这段时间内，影响积累的因
9、素有哪些？2.5 2.5 源于初始本金源于初始本金 初始本金积累的影响因素初始本金积累的影响因素1. 不良的消费习惯（无法存钱）；2. 职场的不顺利，事业或者无法升迁（工资收入提高缓慢）；3. 外界因素，比如重疾、意外导致无法正常工作；2.5 2.5 源于初始本金源于初始本金如何解决？如何解决？1. 制定计划，强制储蓄；2. 合理的职场规划；3. 建立完善的保障体系；2.6 2.6 保护赚钱的能力保护赚钱的能力你知道如何正确地配置保险吗？你知道如何正确地配置保险吗？1. 收入损失的补偿；2. 制造应急现金；3. 现金流计算：投入与获得；2.7 2.7 储蓄计划储蓄计划问题一、初始金额是多少？问
10、题二、计划用多久完成？问题三、每年存多少？每月存多少？每天多少？ 为了积累起投资的本金，你必须有明确的储蓄计划！储蓄计划！2.8 2.8 投资计划投资计划 当你完成了储蓄计划，获得投资所需要的初始本金后。可以开始你的投资计划了3挑选合适的挑选合适的理财工具理财工具Choice of Financial PortfoliosChoice of Financial Portfolios 3.1 3.1 投资计划投资计划 的基本要素的基本要素 问题1. 计划的收益率是多少？问题2. 你能够承受的亏损是多少？问题3. 你知道自己的风险特征吗？3.2 3.2 理财工具理财工具 被动型主动型存款基金信托O
11、TC地产股票期货外汇贵金属保险3.3 3.3 构建理财工具池构建理财工具池 问题1. 你足够了解自己投资的产品吗？问题2. 你的基本投资策略是什么？问题3. 你的交易行为体系是什么？问题4. 你的风险对冲策略是什么？问题5. 最糟糕的情况是什么，你能否接受？ 4理财规划理财规划案例实践案例实践Finance Planning Case StudyFinance Planning Case Study4 4.1 .1 理财规划的思路理财规划的思路1.需求分析，找到目标2.目标细分，制定计划3.了解理财工具，构建工具池4.完善自己的投资交易体系5.反复检查，不断修改韩先生刚从股市里抽出500万资金
12、，需要重新配置。基本情况如下：1. 房贷还有300万未还，还款期限剩余20年 。2. 他的风险偏好程度很低，不希望本金亏损。3. 父母年龄65岁，孩子5岁，夫人33岁（家庭主妇）。*可以选择的理财工具池 1. 股票，收益波动（-20%，30%）；2. 可转债基金（0，6.5%）；3. 信托，（0,10%），最低投资金额300万；4. 寿险，身故赔付100万的费用为5000元/年，不分红。 5. 养老险，缴费30年，每年交5万，40年后领回350万。 6. OTC产品，（-100%，500%） 4 4.2 .2 案例实践案例实践-1-1你的目标？完成自己的理财规划方案！4 4.2 .2 案例实践案例实践-2-2Thank YouThank YouTo Be ContinuedTo Be Continued