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1、-1-黑龙江省农村信用社信贷管理办法题库一、填空（38 题）1、为加强全省农村信用社（信贷管理），规范（信贷行为），防范（信贷风险），优化（客户服务），提高（信贷资产质量），根据国家有关法律法规，结合黑龙江省农村信用社实际，制定黑龙江省农村信用社信贷管理办法。2、农村信用社信贷管理办法是辖内农村信用社（含农村商业银行、股份制联社，下同）信贷业务(经营和管理)必须遵守的基本准则。3、信贷业务经营和管理必须坚持（安全性）、（流动性）和（效益性）相统一的原则，必须坚持（贷前调查）、（贷时审查）和（贷后检查）的制度。4、在办理信贷业务过程中，经营社应强化（贷放分离管理），设立独立的责任部门或岗位，负责
2、贷款发放审核。5、在信贷业务办理过程中，调查、审查、审批、经营管理等各环节的有权决定人为（主责任人）；具体承办调查、审查、审批、经营管理的信贷人员为（经办责任人）。6、申请信贷业务的客户应当是以（工商行政管理机关）（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商-2-户或具有中华人民共和国国籍的具有（完全民事行为能力）的自然人。7、申请信贷业务的客户（农户贷款客户除外）从事的经营活动（合规合法）、符合国家的(产业政策)和社会发展规划要求.8、申请信贷业务的客户有稳定的（经济收入）和良好的（信用记录），能按期偿还贷款本息，原应付利息和到期信用已清偿或落实了经营社认可的还款计划。9、
3、有限责任公司和股份有限公司（对外股本权益性投资）应符合国家有关规定比例；实行公司制的企业法人申请信用必须符合（公司章程），或具有（董事会授权或决议）；10、申请信贷业务的客户除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，须有人民银行核准发放的（有效贷款卡），以及技术监督部门颁发的（组织机构代码）。11、申请信贷业务的客户除自然人和不需要以工商行政管理机关核准登记的事业法人外，应当有按时经过工商行政管理机关办理的营业执照（年检）手续。特殊行业须持有有权机关颁发的（营业许可证）。12、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司股本权益性投资累计额不超过资产总额的（50%）。13、（客户统
4、一授信管理）是农村信用社实施的统一控制客户信用风险的管理制度。对应授信客户必须遵循（“先评级，再授信，后用信”）的原则，做到授信主体统一，标准统一，内容统一。-3-14、客户信用等级一般分为（AAA）、（AA）、（A）、（B）级四个级次。15、根据应授信客户信用等级评定结果、资产、负债以及其他要素等情况确定客户（最高综合授信额度），农村信用社对其提供的贷款、贴现、承兑、信用证等资产和或有资产信用余额之和不得超过（最高综合授信额度）。16、对客户实施统一授信管理分为（内部统一授信）和（公开统一授信）两种方式。17、贷款是指农村信用社对借款人提供的并按约定的（利率）和（期限）还本付息的货币资金。1
5、8、贷款按期限分为（短期贷款）、（中期贷款）和（长期贷款）。19、贷款按方式分为（信用贷款）和（担保贷款）。20、信用贷款，是指以（客户的信誉）发放的贷款。21、担保贷款，分为（保证贷款）、（抵押贷款）和（质押贷款）。22、办理保证贷款，应当对保证人的（保证资格）、（资信状况）、（偿债能力）等进行审查，并签订保证合同。23、办理抵押贷款，应对（抵押物的权属）、（有效性）和（变现能力）以及所设定抵押的（合法性）进行严格审查，签订抵押合同并办理抵押物的有关登记手续。要根据抵押物评估值的不同情况，合理确定贷款抵押比例，抵押率不得超过（66.67%），相关政策另有规定的除外。-4-24、办理质押贷款，
6、应对（质物的权属）和价值以及所设定质押的合法性进行审查，与出质人签订质押合同，并办理相关的登记或移交手续。25、动产质押率不得超过（66.67%），权利质押率不得超过（83.33%），存单和有价证券可适当提高质押率，但质押率不得超过（90%），相关政策另有规定的除外。26、票据贴现期限自贴现之日起到票据到期日止，最长不超过（6个月）。27、农村信用社承兑汇票承兑期限不得超过（6 个月）。28、贷款展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起执行贷款利息（按新的期限档次利率计收）。29、签订合同要保证合同文本之间的法律衔接，保证合同的（合法）、（有效）。30、经营社应设立独立的责任部门
7、或岗位，负责（贷款支付审核）和（支付操作）。31、不能按期归还贷款的客户应在（贷款到期日前一个月）向经营社提出书面展期申请。担保贷款展期，还应出具（贷款担保人同意展期并继续担保）的书面证明，贷款展期不得低于原贷款条件。32、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得（超过原贷款期限）；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过（该贷款品种规定的最长贷款期限）。-5-33、信贷档案是农村信用社提供、管理、回收信用全过程的真实记录，包括（信贷业务档案）和（信贷管理档案）。34、贷款监测按期限分类，分为（正常）、（逾期）、（呆滞）和（呆账）四类贷款，其中（逾期）、（呆滞）和(呆账)三
8、类贷款为不良贷款。35、贷款监测按风险分类，贷款分为（正常）、（关注）、（次级）、（可疑）和（损失）五类贷款，其中（次级）、（可疑）和（损失）三类贷款为不良贷款。36、不得发放（从事股本权益性投资的贷款）（国家另有规定的除外）；不得发放从事（有价证券）、（期货）等投资的贷款；不得对（未依法取得经营房地产资格的客户）发放经营房地产业务贷款；不得发放（用于财政性支出）的贷款。37、开办委托贷款只收（手续费），不得承担任何形式的（贷款风险）。38、不得向关系人发放（信用）贷款，或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件。二、单选（15 题）1、信贷业务经营和管理必须坚持（C）、（）和（
9、）相统一的原则，必须坚持贷前调查、贷时审查和贷后检查的制度。A、安全性、真实性、流动性 B、安全性、稳健性、效益型C、安全性、流动性、效益性 D、真实性、完整性、有效性-6-2、实行信贷业务责任人制度。在信贷业务办理过程中，调查、审查、审批、经营管理等各环节的有权决定人为（B）；具体承办调查、审查、审批、经营管理的信贷人员为（）。A、管理责任人、经办责任人 B、主责任人、经办责任人C、管理责任人、主责任人 D、主责任人、次责任人3、客户应当是以（D）（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。A、中国人民银行 B、质量
10、技术监督局C、税务局 D、工商行政管理机关4、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司股本权益性投资累计额不超过资产总额的（C）。A、10%B、20%C、50%D、80%5、客户统一授信管理是农村信用社实施的统一控制客户信用风险的管理制度。对应授信客户必须遵循“（B）”的原则，做到授信主体统一，标准统一，内容统一。A、先授信、再评级、后用信 B、先评级、再授信、后用信C、先授信、再用信、后评级 D、先用信、再授信、后评级6、内部统一授信指农村信用社核定客户(C)，作为信用社内部控制客户信用风险的最高限额，不与客户见面，由信用社内部掌握。A、贷款额度 B、最高贷款额C、最高综合授信额度 D、本
11、次贷款授信额-7-7、贷款按期限分为（D）、（）和（）。A、1 年、5 年、10 年B、1 年、3 年、5 年C、短期贷款、中长期贷款、长期贷款D、短期贷款、中期贷款、长期贷款8、中期贷款是指贷款期限在1 年以上（不含 1 年）（C）以下的贷款。A、2 年 B、3 年 C、5 年 D、10 年9、自营贷款期限最长一般不超过(B）年（按揭贷款除外）。A、5 年 B、10 年 C、15 年 D、20 年10、办理保证贷款，应当对保证人的保证资格、资信状况、（D）等进行审查，并签订保证合同。A、家庭情况 B、收入情况 C、主体资格 D、偿债能力11、办理抵押贷款，要根据抵押物评估值的不同情况，合理确
12、定贷款抵押比例，抵押率不得超过（C），相关政策另有规定的除外。A、50%B、65.67%C、66.67%D、70%12、办理质押贷款，动产质押率不得超过66.67%，权利质押率不得超过（D），相关政策另有规定的除外。A、50%B、65.56%C、75.67%D、83.33%13、农村信用社承兑汇票承兑期限不得超过（C）。A、2 个月 B、3 个月 C、6 个月 D、1 年-8-14、不能按期归还贷款的客户应在贷款到期日前（C）向经营社提出书面展期申请。A、15 天 B、20 天 C、一个月 D、二个月15、不得向（D）发放信用贷款。A、亲属 B、领导 C 信贷从业人员 D、关系人三、多项选择（
13、20 题）1、信贷业务操作流程：客户申请()()贷款审批签订合同放款审核与支付()贷款回收与处臵。正确答案：A B D A受理与调查B审查与风险评价C贷后管理D 审批与咨询2、客户需要借款时，应以书面形式向信用社的信贷业务管理部门提出借款申请，其主要内容包括（）、用途、支付方式、担保方式及还款来源等。正确答案：A B C D A客户基本情况B申请贷款的品种C金额D期限3、信贷客户经理负责接受贷款业务的申请，对客户基本情况、（）、（）和借款的合法性、（）、盈利性及项目可行性等情况进行初步调查，认定客户是否具备借款的基本条件。正确答案：-9-A B C A信用等级B授信额度C安全性D灵活性4、对个
14、人客户，应调查分析其个人家庭的经济收入是否真实、稳定，是否具有（）的能力，是否有（）；有担保的，还要对担保人的经济收入和担保能力等情况进行调查。其中农户贷款调查按照（）规定执行。正确答案：A B D A偿还贷款本息B不良信用记录C黑龙江省农村信用社信贷管理办法D黑龙江省农村信用社农户贷款管理办法5、信用社审批流程为：信贷客户经理调查后移交审查岗审查，同意后报（）审批，超其权限的报贷审组审批，（）操作重点环节发放贷款。正确答案：A C A信用社主任B信贷主任C风险监管员D信贷综合员6、严肃信贷业务咨询纪律。县级联社不得采取（）、（）等形式规避咨询。正确答案：A C A化整为零-10-B不上报C多
15、头放贷D绕权限7、信贷合同由（）和（）组成，（）是主合同，（）是从合同，主、从合同必须相互衔接。正确答案：A B D C A借款合同B担保合同C担保合同D借款合同8、对于流动资金贷款，除()（）的情形要采取受托支付方式外，明确采取自主支付方式的单笔限额不得超过()万元（含），超过单笔限额的资金支付必须采取受托支付方式。正确答案：A B D A 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般B 支付对象明确且单笔支付金额较大C 50 D 500 9、信用社应配备专职或兼职()，负责信贷档案资料的管理，保证信贷资料的（）和有效利用。正确答案：A D A 档案管理员B 信贷综合员C 干净、整洁D完整
16、、安全-11-10、贷款业务到期前（）天，要下达()或者以公告等其他方式提示借款人、担保人按期偿还贷款本息。正确答案：B D A 15 B 20 C 贷款逾期通知书D 贷款到期通知书11、客户因（）到期无力偿还贷款时，可申请办理（）正确答案：A D A 特殊原因B 个人原因C 延期D 展期12、（）负责贷款五级分类管理及不良贷款管理与处臵、呆账贷款核销工作。（）负责信贷风险资产分类结果进行审查和认定，要对信贷资产损失核销进行审查，并提出风险审查意见。正确答案：A C A 信贷业务管理部门B 稽核局C风险管理部门D 监察保卫部13、贷款风险分类认定。按风险分类，贷款分为正常贷款、（）和损失贷款，
17、其中次级贷款、可疑贷款和损失贷款为不良贷款。正确答案：A B D-12-A关注贷款B 次级贷款C 非正常贷款D可疑贷款14、信用社应设臵专职或兼职（信用社主任兼职）贷款的审查岗，主要审查基本要素的审查、（）。正确答案：A B C D A主体资格的审查B信贷政策的审查C信贷风险的审查D风险评价15、农户自主支付条件（）正确答案：A B C D E A农户生产经营贷款且金额不超过五十万元B农户消费贷款且金额不超过三十万元C借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的D法律法规规定的其他情形E用于农副产品收购等无法确定交易对象的；16、信贷客户经理负责接受贷款业务的申请，对客户基本情况、（）、盈利性
18、及项目可行性等情况进行初步调查，认定客户是否具备借款的基本条件。正确答案：A B C D A信用等级B授信额度-13-C合法性D安全性17、中长期贷款项目，应提供各类合格、有效的相关批准文件，预计的（）及营运计划；正确答案：A B C A资产负债情况B损益情况C项目建设进度D项目选址18、信贷客户经理查验客户贷款申请书的内容是否（）正确答案：A B D A 真实B齐全C合规D完整 19、同一信贷业务签订多份借款合同、担保合同时，必须保证合同（）一致齐全。正确答案：A B C A使用B内容C要素D利率20、贷款支付方式有（）正确答案：A B A自主支付-14-B受托支付C转账支付D现金支付四、判
19、断对错（40 题）1、信贷业务操作流程：客户申请受理与调查审批与咨询贷款审查签订合同放款审核与支付贷后管理贷款回收与处臵。（错）客户申请受理与调查贷款审查审批与咨询签订合同放款审核与支付贷后管理贷款回收与处臵。2、信用社同意受理信贷业务到调查结束原则上不得超过三个工作日。（错）信用社同意受理信贷业务到调查结束原则上不得超过两个工作日。3、法人客户申请办理贷款业务需提供近三年经审计的资产负债表、损益表、现金流量表、业主权益变动表以及销量情况。成立不足三年的客户，提交自成立以来年度的报表。申请借款前三期的财务报告；（错）法人客户申请办理贷款业务需提供近三年经审计的资产负债表、损益表、现金流量表、业
20、主权益变动表以及销量情况。成立不足三年的客户，提交自成立以来年度的报表。申请借款前一期的财务报告；4、法人客户申请办理贷款业务需提税务部门年检合格的税务登记证明和近二年税务部门纳税证明资料复印件；（对）-15-5、信贷客户经理负责对客户及担保人相关情况进行尽职调查，贷款调查人员必须两人以上。（错）信贷客户经理负责对客户及担保人相关情况进行尽职调查，贷款调查人员必须两人或两人以上。6、依据企业客户信用等级的评定办法，测评企业的信用等级。按照统一授信管理办法的规定，测算客户最高综合授信额度。（对）7、贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评
21、估。经营社应建立和完善借款人信用记录和评价体系。（对）8、审批（咨询）同意的信贷业务，信用社信贷客户经理填制有关的法律文书，并与借款人、抵押人当面签订省联社统一制式的信贷业务合同，主要内容包括：贷款种类、用途、金额、期限、利率、还款方式、合同双方的权利与义务、违约责任等。（错）审批（咨询）同意的信贷业务，信用社信贷客户经理填制有关的法律文书，并与借款人、担保人当面签订省联社统一制式的信贷业务合同，主要内容包括：贷款种类、用途、金额、期限、利率、还款方式、合同双方的权利与义务、违约责任等。9、信贷审查人当场监督借款人、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或按手印，核对预留印鉴，确
22、保签订的合同真实、有效。（错）风险监管员当场监督借款人、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或按手印，核对预留印鉴，确保签-16-订的合同真实、有效。10、新制式借款合同、担保合同印刷后，相关旧借款合同、担保合同继续使用。（错）新制式借款合同、担保合同印刷后，相关旧借款合同、担保合同停止使用。11、合同填制完成后，交审查岗签章,并按顺序依次登记 信贷合同登记簿。（错）合同填制完成后，交有权签字人签章,并按顺序依次登记 信贷合同登记簿。12、担保或抵（质）押物种类较多时，原则上需使用主从分离的借款合同、担保合同。（对）13、合同必须采用钢笔或黑色碳素笔书写或打印，内容填制必须完整
23、，可以涂改。（错）合同必须采用钢笔或黑色碳素笔书写或打印，内容填制必须完整，不得涂改。14、对认定的责任实行终生责任制，直至贷款还清为止。（对）15、信贷客户经理为贷款管理责任人，信用社负责人为清收责任人，清收责任人和管理责任人同时为贷后管理、到逾期贷款的清收、讼诉时效负责。（错）信贷客户经理为贷款清收责任人，信用社负责人为管理责任人，清收责任人和管理责任人同时为贷后管理、到逾期贷款的清收、讼诉时效负责。16、信用社对贷款经营管理承担主要风险责任，负责调查、-17-审查的人员是经办责任人，信用社主任为主要领导责任人，风险监管员为重要环节的经办责任人。（对）17、贷款按风险分类，分为正常、关注、
24、次级、可疑和损失，其中关注、次级、可疑和损失为不良贷款。（错）贷款按风险分类，分为正常、关注、次级、可疑和损失，其中次级、可疑和损失为不良贷款。18、风险管理部门是不良贷款的监测管理部门。（错）信贷业务管理部门是不良贷款的监测管理部门。19、信贷资产风险监管中，信贷业务管理部负责信贷风险资产分类结果进行审查和认定。（错）信贷资产风险监管中，信贷业务管理部负责信贷风险资产分类结果进行认定和监测考核制度。20、客户因个人原因到期无力偿还贷款时，可申请办理展期。（错）客户因特殊原因到期无力偿还贷款时，可申请办理展期。21、贷款到期后未归还的贷款列入逾期催收管理，并严格按照信贷资产风险五级分类进行管理
25、。（对）22、客户还清全部贷款后，信用社应将抵（质）押的权利凭证交还抵（质）押人，并做好签收登记。（对）23、贷款业务到期前15 天，要下达贷款到期通知书或者以公告等其他方式提示借款人、担保人按期偿还贷款本息。（错）贷款业务到期前20 天，要下达贷款到期通知书或者以-18-公告等其他方式提示借款人、担保人按期偿还贷款本息。24、借款人违约使用贷款或违反其它合同约定事项，给信贷资金安全带来风险的，贷款人要提前宣布借款合同终止，并要求借款人、担保人限期还款。（对）25、信用社应配备兼职档案管理员，负责信贷档案资料的管理。（错）信用社应配备专职或兼职档案管理员，负责信贷档案资料的管理。26、风险部是
26、贷款发放后管理的实施部门，负责客户贷款发放后的日常管理。（错）经营社信贷业务管理部是贷款发放后管理的实施部门，负责客户贷款发放后的日常管理。27、固定资产贷款支付。对于单笔金额超过项目总投资6%或超过五百万元的固定资产贷款的资金支付，必须采取贷款人受托支付方式。（错）固定资产贷款支付。对于单笔金额超过项目总投资5%或超过五百万元的固定资产贷款的资金支付，必须采取贷款人受托支付方式。28、采用借款人自主支付的，由主管主任授权，以转账方式将信贷资金划转至借款人在信用社开立的结算账户。（错）采用借款人自主支付的，由风险监管员授权，以转账方式将信贷资金划转至借款人在信用社开立的结算账户。29、贷款支付
27、方式，应通过贷款人受托支付或借款人自主支-19-付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。（对）30、经营社须上报审批（咨询）的贷款业务，在自身完成审议程序后，按省联社制定的上报咨询规则执行。（对）31、经营社超权限的贷款业务，从受理客户申请到贷款收回各环节全部在经营社完成。（错）经营社权限内的贷款业务，从受理客户申请到贷款收回各环节全部在经营社完成。32、在办理法人客户贷款申请时，只需要有营业执照以及组织机构代码证即可，无需人民银行颁发的贷款卡。（错）在办理法人客户贷款申请时，需要有营业执照以及组织机构代码证即可，人民银行颁发的有效贷款卡。33、在办理法人客户贷款申请时，成立不足三年的客户，提
28、交当期报表即可。（错）在办理法人客户贷款申请时，成立不足三年的客户，提交自成立以来年度的报表。34、贷款调查时，要严格执行电话约谈制度，做好约谈记录，约谈记录包括文字、图片或影像等。（错）贷款调查时，要严格执行面谈制度，做好面谈记录，面谈记录包括文字、图片或影像等。35、依据企业客户信用等级的评定办法，测评企业的信用等级。（对）36、信贷业务咨询或备案是省联社、市地联社对县级联社实施纵向监督的一种方式，不改变县级联社信贷风险的责任。（对）-20-37、风险监管员重要环节操作不包括打印放款通知书。（错）风险监管员重要环节操作包括打印放款通知书。38、风险管理部门应定期或不定期对客户生产经营等情况
29、进行贷后检查（错）信贷业务部门应定期或不定期对客户生产经营等情况进行贷后检查。39、到期后未归还的贷款列入逾期催收管理，并严格按照信贷资产风险五级分类进行管理。（对）40、电子银行部门从贷款到期的次日起计收贷款逾期利息。（错）会计结算部门从贷款到期的次日起计收贷款逾期利息。正确答案：ABD ABCD ABC ABD AC AC ABDC ABD AD BD AD AC ABD ABCD ABCDE ABCD ABC ABD ABC AB 正确答案：(1-10)错 错 错 对 错对 对 错 错 错（11-20）错 对 错 对 错对 错 错 错 错（21-30）对 对 错 对 错错 错 错 对 对（30-31）错 错 错 错 对对 错 错 对 错