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1、国际贸易实务第五章国际货物运输保险 第第五五章章 国际货物运输保险国际货物运输保险 它是以运输过程中的各种货物作为保险标的，它是以运输过程中的各种货物作为保险标的，被保险人（投保人）向保险人（保险公司）按一被保险人（投保人）向保险人（保险公司）按一定金额投保一定的险别，并交纳保险费。定金额投保一定的险别，并交纳保险费。保险人承保后，如果保险标的在运输过程中发生保险人承保后，如果保险标的在运输过程中发生承保范围内的损失，应按照规定给予被保险人经承保范围内的损失，应按照规定给予被保险人经济上的补偿。济上的补偿。第一节第一节 海洋货物运输保险的风险与损失海洋货物运输保险的风险与损失一、风险一、风险（
2、一）海上风险（一）海上风险（Perils of the Sea）海上风险海上风险是保险业上的专门术语,一般指海上航行途中发生的或随附海上运输所发生的风险。它包括海上发生的自然灾害和意外事故，但并不包括海上的一切危险。另外，海上风险又不仅仅局限于海上航运过程中发生的危险，它还包括发生在与海上航运相关连的内陆、内河、内湖运输过程中的一些自然灾害和以外事故。1、自然灾害（、自然灾害（Natural Calamities）2、意外事故（、意外事故（Fortuitous Accidents）3、其他风险、其他风险自然灾害：自然灾害：是指不以人的意志为是指不以人的意志为转移的自然界力量所引起的灾害，转移的
3、自然界力量所引起的灾害，但在海运保险业务中，它并不是但在海运保险业务中，它并不是泛指一切由于自然力量造成的灾泛指一切由于自然力量造成的灾害，而是仅指害，而是仅指恶劣气候、雷电、恶劣气候、雷电、地震、海啸或火山爆发地震、海啸或火山爆发等人力不等人力不可抗拒的自然力量造成的灾害。可抗拒的自然力量造成的灾害。（1）恶劣气候指海上的飓风、大浪引起的船体颠簸倾斜，并由此造成船体、船舶机器设备的损坏，或者因此而引起的海上所载货物的相互挤压、碰撞所导致的货物的破碎、渗漏、凹瘪等损失。（2）雷电雷电直接造成的或者由于雷电引起火灾所造成的损害。（3）海啸海底地壳发生变异，引发下降或上升，引起剧烈震荡而产生的巨大
4、波浪，致使货物遭受到损害或灭失。（4）地震或火山爆发（5）洪水（6）浪击落海不在基本险中，在附加险的舱面险中承保。（7）海水、湖水或河水进入船舶、驳船、运输工具、集装箱、大型海运箱或储存处所等。上述自然灾害中，洪水、地震、火山爆发以及海水、湖水或河水进入船舶、驳船、运输工具、集装箱、大型海运箱或储存处所等风险，并非是真正发生在海上的风险，而是伴随海上航行而产生的，并且危害很大，逐渐列入海运货物保险承保范围之内。2、意外事故是指由于偶然、非意料的原因所造成的事是指由于偶然、非意料的原因所造成的事故。并不是泛指海上所有的意外事故，而故。并不是泛指海上所有的意外事故，而仅指运输工具仅指运输工具搁浅、
5、触礁、沉没、船舶与搁浅、触礁、沉没、船舶与流冰或其他物体碰撞以及失踪、失火、爆流冰或其他物体碰撞以及失踪、失火、爆炸炸等。等。（1）火灾货物焚毁、烧焦、烟熏、烧裂等损失。不含货物自燃的损失。（2）爆炸（3）搁浅由于意外或异常的原因。不含规律性的潮涨潮落造成的搁浅。（4）触礁触及海中岩礁或其他障碍物如木桩、渔栅、沉船残骸等。（5）沉没（6）碰撞（7）倾覆3、其他风险发生在海上但既不属于自然灾害又不属于意外事故的风险。（1）海盗为个人目的而无区别地对保险标的进行劫掠所造成的损失，区别于为了政治目的而合法或非法地抢劫某一特定国家的财产的行为。（2）抛弃人为地、合理地抛弃。不含因其内在缺陷、或因不合理
6、地存放。（3）船长、船员的恶意损害船长、船员凿船，非法将货物卖掉，故意绕航，船员无故拒绝卸货，船长、船员弃船和船员走私等。（4）吊索损害从吊钩上摔下。（二）海上损失与费用在海洋运输中因遭受海上风险而引起的损失与费用。按一般惯例，还包括与海运相连接的陆上或内河运输中所发生的损失与费用。1、海上损失（1）全部损失：简称全损。1）实际全损（Total loss）指被保险货物完全灭失或完全变质，或者货物实际上已不可能归还被保险人第一、保险标的完全灭失。其实体已经完全毁损或不复存在。如大火烧掉船舶或货物，糖、盐这类易溶货物被海水融化，船舶遭飓风沉没，船舶遭碰撞后沉入海底等。第二、保险标的丧失属性发生化学
7、变化使货物分解，保险标的丧失商业价值或使用价值，均属于实际全损。第三、被保险人无法挽回地丧失了保险标的。如一根金条落海无法收回。第四、保险货物的神秘失踪。如船舶失踪达一定合理期限，为失踪船舶。在和平时期，如无相反证据，认为是实际全损。货物“不明原因失踪”。）推定全损又称商业全损。当保险标的因实际全损不可避免而被放弃，或者为了避免实际全损而花费的费用将超过保险标的本身的价值，就会构成推定全损。第一、保险标的的实际全损不可避免第二、被保险人丧失对保险标的的实际占有（或者收回标的的费用要大于标的回收后的价值，就构成推定全损）第三、保险货物严重受损。其修理、恢复和续运费用总和大于货物本身价值。推定全损
8、是介于实际全损和部分损失之间的一种损失。发生了推定全损，可以将其视为部分损失，也可以将其视为全部损失。一是保留保险标的，按部分损失索赔；二是放弃保险标的，按推定全损索赔。（2）部分损失被保险货物的损失没有达到全部损失的程度。1）共同海损载货船舶在海上遇到灾害、事故，威胁到船、货等各方的共同安全，为了解除这种威胁，维护船货安全，或者使航程得以继续完成，由船方有意识的、合理地采取措施，作出了某些特殊牺牲或作出了某些额外费用，这些损失和费用叫共同海损。共同海损应具备的条件第一、必须确实遭遇危难。必须是实际存在的、或者是不可避免的，不能是主观臆测的；第二、必须是自动地、有意识地采取的合理措施；（抛弃重
9、货）第三、必须是为船货共同安全而采取的措施；第四、必须是属于非常性质的损失。共同海损行为所作出的牺牲或引起的特殊共同海损行为所作出的牺牲或引起的特殊费用，都是为使船主，货主和承运方不遭费用，都是为使船主，货主和承运方不遭受损失而支出的，因此，不管其大小如何，受损失而支出的，因此，不管其大小如何，都应由船主，货主和承运各方按获救的价都应由船主，货主和承运各方按获救的价值，以一定的比例分摊。这种分摊叫值，以一定的比例分摊。这种分摊叫共同共同海损的分摊。海损的分摊。共同海损发生后，被保险人可以向保险人索赔，保险人按此处理：第一、必须是承保范围的损失；第二、对共同海损的赔偿是以保险价值作为计算基础的；
10、（分摊低于或等于保险价值时，全部赔偿；大于时按比例）第三、被保险人可直接要求保险人全部赔偿，由保险人向其他受益方要求承担分摊部分。2）单独海损指共同海损以外的意外损失，即由于承保范围内的风险所导致的船舶或货物的部分损失。该损失仅由受损者单独承担。如某公司出口核桃仁100公吨，遭受到暴风雨，海水入舱，核桃仁受水泡变质，就属于单独海损。单独海损的特点是单独海损的特点是：（1）它不是人为有意造成的部分损失。它不是人为有意造成的部分损失。（2）它是保险标的物本身的损失它是保险标的物本身的损失。（3）单独海损由受损失的被保险人单独单独海损由受损失的被保险人单独承担，但其可根据损失情况从保险人那里承担，但
11、其可根据损失情况从保险人那里获得赔偿。获得赔偿。单独海损与共同海损的区别：第一、造成海损的原因不同；（单独海损是承保风险直接导致的，共同海损是为了解除危险而有意采取合理措施所造成的。）第二、损失的承担不同。（单独海损由受损者自己承担；共同海损则由受益各方按照受益大小的比例共同分摊。）2、海上费用海上费用是指保险人即保险公司支付的费用。（1）施救费用：遭遇事故时，被保险人或其代理人、雇佣人和受让人为防止损失的扩大而采取抢救措施所支出的合理费用。保险人对这种施救费用，负责赔偿。保险人对施救费用赔偿的条件：第一、必须是合理的和必要的；第二、必须是为防止或减少承保风险所造成的损失所采取的措施而支出的费
12、用；第三、因被保险人及其代理人、雇佣人采取措施而支出的费用；第四、不需要考虑措施是否成功。0513保险人对保险标的损失的赔偿，是以保险金额为限；对施救费用的赔偿费用也是以保险金额为限。保险人对一次保险事故的损失赔偿，可能达到两个保险金额。（2）救助费用由保险人和被保险人以外的第三者采取救助行动，而向其支付的费用。对救助费用赔偿的限度是：救助费用与保险标的本身损失的赔偿相加，不得超过一个保险金额。如果保险标的发生全损，除非另有约定，保险人对于救助费用就不再赔偿了。（二）外来风险（二）外来风险（Extraneous Risks）1、一般外来风险、一般外来风险与损失与损失是指由于一般外来原因所造成的
13、风险。主要包括：是指由于一般外来原因所造成的风险。主要包括：偷窃偷窃（非公开劫夺）、玷污、渗漏、破碎、受热受潮、串味、（非公开劫夺）、玷污、渗漏、破碎、受热受潮、串味、生锈、淡水雨淋、短少（整件短少）和提货不着、短量生锈、淡水雨淋、短少（整件短少）和提货不着、短量（重量少）、碰损（重量少）、碰损等。等。2、特殊外来风险、特殊外来风险与损失与损失是指由于军事、政治、国家政策法令以及行政措施等特殊外是指由于军事、政治、国家政策法令以及行政措施等特殊外来原因所造成的风险与损失。主要包括：来原因所造成的风险与损失。主要包括：战争、罢工、因船战争、罢工、因船舶中途被扣而导致交货不到，以及货物被有关当局拒
14、绝进口舶中途被扣而导致交货不到，以及货物被有关当局拒绝进口或没收而导致的损失或没收而导致的损失。一、海上风险：1、自然灾害 2、意外事故 海上 1全部损失 A 实际全损 B推定全损损失 2部分损失 A 共同海损 B单独海损海上 1施救费用费用 2救助费用二、外来风险与损失：一般外来风险与损失 特殊外来风险与损失请问：这请问：这100台拖拉机的损失由谁承担，台拖拉机的损失由谁承担，属于何种性质？属于何种性质？案例思考案例思考 海轮的舱面上装有海轮的舱面上装有100台拖拉机，航台拖拉机，航行中遇大风浪袭击，行中遇大风浪袭击，45台拖拉机被卷入台拖拉机被卷入海中，海轮严重倾斜，如不立即采取措海中，海
15、轮严重倾斜，如不立即采取措施，则有翻船的危险，船长下令将余下施，则有翻船的危险，船长下令将余下的的55台拖拉机全部抛入海中。台拖拉机全部抛入海中。第二节第二节 国际海洋货物运输保险条款国际海洋货物运输保险条款海洋运输货物保险条款所承保的险别，分为：海洋运输货物保险条款所承保的险别，分为：基本险基本险附加险附加险专门险专门险一、基本险一、基本险（一）平安险（一）平安险（F.P.A)（二）水渍险（二）水渍险(W.P.A.）（三）一切险（三）一切险（A.R.）（一）平安险（一）平安险（Free from Particular Average F.P.A)英文字面解释为英文字面解释为“单独海损不赔单独
16、海损不赔”。责任范围：责任范围：（1）自然灾害造成的全部损失；）自然灾害造成的全部损失；（2）意外事故造成的全部损失和部分损失；）意外事故造成的全部损失和部分损失；（3）意外事故之前或之后在海上遭受自然灾）意外事故之前或之后在海上遭受自然灾害而使货物造成的部分损失；害而使货物造成的部分损失；（4）装卸或转船造成的全部或部分损失；）装卸或转船造成的全部或部分损失；（5）施救费用。）施救费用。（6）避难港卸货的特殊费用。）避难港卸货的特殊费用。（7）共同海损的牺牲、分摊和救助费用。）共同海损的牺牲、分摊和救助费用。（8）运输契约订有）运输契约订有“船舶互撞责任船舶互撞责任”条款，据条款，据该条款规
17、定应由货方偿还船方的损失。该条款规定应由货方偿还船方的损失。适适用用范范围围：大大宗宗、低低值值粗粗糙糙的的包包装装货货物物，如如：废废钢材、木材、矿砂等。钢材、木材、矿砂等。平安险承保责任范平安险承保责任范围最小，所缴保险围最小，所缴保险费最少。费最少。（二）水渍险（二）水渍险（W Withith P Particular articular A Average verage W.P.A.）英文字面意思，是英文字面意思，是“负责单独海损负责单独海损”。承保范围：承保范围：平安险所承保的全部责任。平安险所承保的全部责任。被被保保险险货货物物在在运运输输途途中中由由于于自然灾害造成的部分损失。自
18、然灾害造成的部分损失。适用范围：适用于不易损坏或易适用范围：适用于不易损坏或易生锈但不影响使用的货物。生锈但不影响使用的货物。如：钢管、旧汽车等。如：钢管、旧汽车等。（三）一切险（三）一切险（All Risks A.R.）责任范围：责任范围：一一般般外外来来原原因因造造成成全全部部或或部部分损失。分损失。适适用用范范围围：价价值值较较高高、可可能能受受损损因因素素较较多的货物。多的货物。平安险和水渍险的保险责任平安险和水渍险的保险责任有下列：有下列：被保险人的故意行为或过失所造成的损失。被保险人的故意行为或过失所造成的损失。属于发货人责任引起的损失。属于发货人责任引起的损失。在保险责任开始前，
19、被保险货物已存在的在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失。品质不良或数量短差所造成的损失。被保险货物的自然损耗、本质缺陷以及市价被保险货物的自然损耗、本质缺陷以及市价跌落、运输延迟所造成的损失或费用。跌落、运输延迟所造成的损失或费用。战争险和罢工险条款规定的责任范围和除外战争险和罢工险条款规定的责任范围和除外责任。责任。我国三种基本险别的除外责任的规定：我国三种基本险别的除外责任的规定：保险公司所承担的保险责任保险公司所承担的保险责任,是是从被保险货物运离保险从被保险货物运离保险单所载明的起运港单所载明的起运港(地地)发货人仓库发货人仓库开始开始,一直到一直到货物到
20、货物到达保险单所载明的目的港达保险单所载明的目的港(地地)收货人的仓库收货人的仓库时为止。时为止。当货物一进入收货人仓库，保险责任即行终止。当货物一进入收货人仓库，保险责任即行终止。但是，当货物从目的港卸离海轮时起算满但是，当货物从目的港卸离海轮时起算满60天，不论天，不论保险货物有没有进入收货人的仓库，保险责任均告终保险货物有没有进入收货人的仓库，保险责任均告终止止。基本险责任起讫期限的规定：基本险责任起讫期限的规定：仓至仓条款仓至仓条款（warehouse to warehouse w/w）在上述保险期限内，被保险货物需转运在上述保险期限内，被保险货物需转运到非保险单所载明的目的地，则以该
21、货到非保险单所载明的目的地，则以该货物开始转运时终止。物开始转运时终止。被保险货物在运至保险单所载明的目的被保险货物在运至保险单所载明的目的港或目的地以前的某一仓库而发生分配、港或目的地以前的某一仓库而发生分配、分派的情况，则该仓库就作为被保险人分派的情况，则该仓库就作为被保险人的最后仓库，保险责任也从货物运抵该的最后仓库，保险责任也从货物运抵该仓库时终止。仓库时终止。保险人可以要求扩展保险期保险人可以要求扩展保险期。如有些货物需要转运到内陆地区，无法在保险期限内到达目的地，即可申请扩展。经保险公司出立凭证（保险批单）予以延长，每日加收一定保险费。二、附加险二、附加险1、一般附加险、一般附加险
22、1）偷窃、提货不着险）偷窃、提货不着险 2）淡水雨淋险）淡水雨淋险 3）渗漏险）渗漏险 4）短量险）短量险 5）混杂、玷污险）混杂、玷污险 6）碰损、破碎险）碰损、破碎险7）串味险）串味险 8）受热、受潮险）受热、受潮险9）钩损险）钩损险 10）包装破裂险）包装破裂险11）锈损险）锈损险一般附加险不能单独投保，只能在投保平安险或水渍一般附加险不能单独投保，只能在投保平安险或水渍险的基础上加保。投一切险时由于已经包含一般附加险的基础上加保。投一切险时由于已经包含一般附加险，无需加保险，无需加保2、特殊附加险、特殊附加险1）交货不到险）交货不到险2）进口关税险）进口关税险3）舱面险）舱面险 4）黄
23、曲霉素险）黄曲霉素险5）拒收险）拒收险 6）罢工险）罢工险7）战争险）战争险*三、专门险海上运输冷藏货物保险海上运输散装桐油保险协会煤炭条款协会散装石油条款协会木材贸易条款协会冷冻肉条款战争险的责任起讫与平安险、水渍险及一切险的责任起讫不同。与平安险、水渍险及一切险的责任起讫不同。不采用仓至仓条款，仅限水上危险或运输工具不采用仓至仓条款，仅限水上危险或运输工具上的危险。从装上海轮或驳船时开始直到保险上的危险。从装上海轮或驳船时开始直到保险单载明的目的港卸离海轮或驳船时为止。如果单载明的目的港卸离海轮或驳船时为止。如果货物不卸离海轮或驳船，则保险责任最长延长货物不卸离海轮或驳船，则保险责任最长延
24、长到货物到目的港之当日午夜起算到货物到目的港之当日午夜起算15天为止。天为止。如在中途港转船，则不论货物是否卸载，保险如在中途港转船，则不论货物是否卸载，保险责任以到达的当日午夜起满责任以到达的当日午夜起满15天为止，待再装天为止，待再装上续运的海轮时，保险人仍继续负责。上续运的海轮时，保险人仍继续负责。三、伦敦保险协会货物保险条款与险别三、伦敦保险协会货物保险条款与险别1、协会货物（、协会货物（A）险条款，即）险条款，即ICC（A）2、协会货物（、协会货物（B）险条款，即）险条款，即ICC（B）3、协会货物（、协会货物（C）险条款，即）险条款，即ICC（C）4、协会货物战争险条款，、协会货物
25、战争险条款，5、协会货物罢工险条款，、协会货物罢工险条款，6、恶意损害险条款。、恶意损害险条款。以上六种险别，除恶意损害险外，其他以上六种险别，除恶意损害险外，其他5种险别种险别都可以独立投保。都可以独立投保。中国海运货物保险条款与中国海运货物保险条款与伦敦保险协会货物保险条款伦敦保险协会货物保险条款(ICC)的对比的对比 ICC（Institute Cargo Clauses）协会货物条款）协会货物条款在世界海上保险业务中，英国是一个具有悠久历史和在世界海上保险业务中，英国是一个具有悠久历史和比较发达的国家它所制定的保险规章制度，特别是比较发达的国家它所制定的保险规章制度，特别是保险单和保险
26、条款，对世界各国影响颇大目前，世保险单和保险条款，对世界各国影响颇大目前，世界上大多数国家在海上保险业务中直接采用英国伦敦界上大多数国家在海上保险业务中直接采用英国伦敦保险人协会所制定的保险人协会所制定的协会货物条款协会货物条款。ICC A =ALL RISKSICC B =WAICC C =FPA 中英海运货物保险责任起讫的比较ICC协会条款CIC中国保险条款仓至仓条款载明目的地交付到收货人的或其他最后仓库或储存处所货物运达保险单载明目的地收货人的最后仓库或储存处所发生了被保险人无法控制的意外情况无须通知保险人，责任继续有效。需要通知保险人并可能加交保险费，责任才继续有效。运输契约终止的情况
27、下责任在货物到达该港口或地点满60天货物在该港口全部卸离海轮后满60天第三节第三节 陆、空、邮货物运输保险条款陆、空、邮货物运输保险条款一、我国陆上运输货物保险的险别与条款一、我国陆上运输货物保险的险别与条款 （一）（一）基本险：基本险：1 陆运险陆运险（相当于海运保险中的（相当于海运保险中的“水渍险水渍险”）2 陆运一切险陆运一切险（相当于海运保险中的（相当于海运保险中的“一切险一切险”）3 陆上运输冷藏货物险陆上运输冷藏货物险（专门险，也是基本险）（专门险，也是基本险）（二）（二）附加险附加险 陆上运输货物战争险陆上运输货物战争险 （只有投保了陆运险或陆运一切险的基础上才可加保）（只有投保
28、了陆运险或陆运一切险的基础上才可加保）（三）保险人责任起讫（三）保险人责任起讫 仓至仓仓至仓责任条款责任条款二、我国航空运输货物保险险别与条款二、我国航空运输货物保险险别与条款 （一）（一）基本险基本险 1 航空运输险（相当于水渍险）航空运输险（相当于水渍险）2 航空运输一切险（相当于一切险）航空运输一切险（相当于一切险）（二）（二）附加险附加险 航空运输货物战争险航空运输货物战争险 （三）保险人责任起讫（三）保险人责任起讫 自被保险货物装上保险单所载明的起运地仓库开始，自被保险货物装上保险单所载明的起运地仓库开始，直到目的地最后仓库为止（如未到达上述仓库，最后直到目的地最后仓库为止（如未到达
29、上述仓库，最后卸载地卸离飞机满卸载地卸离飞机满30天为止）。天为止）。三、我国邮政包裹运输保险险别与条款三、我国邮政包裹运输保险险别与条款 （一）（一）基本险基本险 1 邮包险邮包险 2 邮包一切险邮包一切险 （二）（二）附加险附加险 邮包战争险邮包战争险第四节第四节 国际货物运输保险实务国际货物运输保险实务一、确定保险金额一、确定保险金额 1 保险金额保险金额的定义：保险人承担赔偿或者给付保险金责的定义：保险人承担赔偿或者给付保险金责 任的最高限额，也是保险人计算保险金的基础。任的最高限额，也是保险人计算保险金的基础。2 保险金额一般是根据保险价值确定的。保险价值一般包保险金额一般是根据保险
30、价值确定的。保险价值一般包括货价、运费、保险费以及预期利润等。括货价、运费、保险费以及预期利润等。3 在国际贸易中，保险金额通常还需在发票金额的基础上在国际贸易中，保险金额通常还需在发票金额的基础上增加一定的百分率，即增加一定的百分率，即保险加成保险加成。4 保险金额的计算公式：保险金额的计算公式：保险金额保险金额=CIF价价（1+投保加成率）投保加成率）二、办理投保和交付保险费二、办理投保和交付保险费 1 办理投保时，应填写投保单，并交付保险费。办理投保时，应填写投保单，并交付保险费。2 保险费保险费=保险金额保险金额保险费率保险费率 3 保险金额保险金额=CIF价格价格（1+加成率）加成率
31、）如按如按CIF 投保，计算公式为：投保，计算公式为：保险费保险费=CIF价价（1+投保加成率）投保加成率）保险保险费率费率如果出口按照CFR成交，买方要求卖方按照CIF价格加成10%代办保险，按下列公司计算：保险金额=CFR价格/1-（1+加成率）X保险费率（1+加成率）10000/1-（1+10%）X（0.6%+0.04%）X（1+10%）=10000/1-1.1X0.0064X1.1=10000/1-0.00704X1.1=10000/0.99296X1.1=10070.90X1.1=10077.99美元保险原则1、可保利益原则 应用于投保环节，用以判断投保人是否有资格就某一特定的标的进
32、行投保，衡量投保人能够购买多少保额的原则；也是用以判断被保险人是否有资格就某一受损标的进行索赔，衡量被保险人能获得多少赔偿的原则。也就是说：如果投保人对保险标的没有可保利益，则他同保险人所签定的保险合同是非法的、无效的合同；如果被保险人对保险标的没有可保利益，则保险人不承担损失的赔偿责任。可保利益原则的作用1）、可以防止变保险合同为赌博性合同如果被保险人在没有可保利益的情况下与保险人签定了保险合同，则这个合同就是以他人的生命和财产进行赌博的合同。被保险人不是获得损失赔偿而是通过损失发财，就背离了保险的宗旨，会将保险引入歧途。2）、可以防止被保险人的道德危险被保险人为获得保险赔款而故意地作为或不
33、作为，由此造成或扩大保险标的的损失。3）、可以限制保险补偿的程度根据损失发生时被保险人对保险标的所具有的经济利益进行赔偿，不能超过可保利益的金额，否则就违背了保险经济补偿的目的，并且会诱发被保险人的道德危险。构成可保利益的条件1）、必须是合法的利益；2）、必须是可以计算、可以估价的利益；不包括精神创伤、感情痛苦、政治迫害等非经济损失。3）、必须是确定的利益；无论是既得利益还是预期利益，都必须是客观上存在的、确定的、可以实现的利益，而不是凭主观的臆测、推断可能获得的利益。可保利益的具体应用1）、工厂交货（指定地点）(EXW)卖方一般不需要办理货物的运输保险，买方需办理将货物从指定地点运送到买方仓
34、库的运输保险，对货物在运输途中所受的损失，买方可以向保险人提出赔偿要求。2）目的地完税后交货（指定地点）DDP。卖方与规定日期或期限内在目的港船上、码头、边境或者在指定的约定地点将货物置于买方控制之下，风险即告转移。在此之前，卖方具有可保利益；在此之后，买方具有可保利益。3）、装货港船边交货（FAS）在货物有效地交到起运港船边之前，卖方对货物享有可保利益。从卖方仓库至起运港的内陆运输的风险，由卖方承担，卖方需要投保陆上运输险。如果需要驳船将货运至船边，过驳的海上风险由卖方承担。买方从货物有效地交到船边开始对货物享有可保利益。4）、FOB（装运港船上交货）和CFR风险以装运港装上船为界。货物自发
35、运人仓库运出至装运港装上船之前的风险由卖方承担并享有可保利益，应由卖方自行办理投保。买方投保的海上货运保险是自货物在越过船舷装上船后才生效的。两张保单保了一个全程的仓仓。5）、CIF（成本加运费、保险费）卖方以自己的名义投保海上货运保险，当货物装上船后，卖方以背书的方式将保险单的权利转移给买方。因此，货物自发运人仓库运出至装上船前，这一段时间发生的损失，除了卖方可以向保险公司索赔外，买方也可以凭背书转让的保险单向保险人索赔。买方可以按仓至仓条款对运输中的损失向保险人索赔的权利。可保利益原则同仓至仓条款的关系1）、货物在运输途中遭受的损失一定要发生在仓至仓的范围内；2）、而对发生在仓至仓的范围内
36、的损失，应该由卖方或买方向保险公司索赔，就要按可保利益原则的规定做出选择。即在损失发生时，对货物具有可保利益的一方可向保险公司提出赔偿请求，对无可保利益的一方，保险公司有权拒赔。2、最大诚信原则最大诚信原则是通过保险合同中关于不告之（隐瞒）、错误陈述和违反保证三方面的规定具体来表现的。3、近因原则按照各国保险法及保险合同的规定，保险人只承担以保单承保风险为近因造成的保险标的的损失。分析损失原因成为保险理赔中一个十分重要的内容。4、补偿原则除了人寿保险合同以外，各种保险合同都是补偿性合同。当发生损失时，通过保险补偿使被保险人恢复到损失发生之前的经济状况。不应使被保险人因保险赔偿而获得额外利益。不
37、足额保险、超额保险、足额保险、定值保险。5、代位追偿原则被保险人因其保险标的遭受损失而取得保险人的赔偿后，应将其依法享有的向第三者责任方要求索赔的权益转让给保险人，以便保险人进行代位追偿。6、重复保险的分摊原则当保单项下的保险标的出现了重复保险时，保险人应按比例分摊被保险人遭受的损失，如果其中任一保险公司赔偿的损失超过了其应该分摊的份额时，该保险公司可以像债务保证人一样，就其超额赔付的部分向其他保险公司进行追偿。三、保险单据三、保险单据 保险单据的主要种类：保险单据的主要种类：（一）（一）保险单保险单insurance policy 也称也称大保单大保单。是一种最规范、在国际贸易中使用最广。是
38、一种最规范、在国际贸易中使用最广泛的一种保险单据。（背面载明保险人与被保险人之泛的一种保险单据。（背面载明保险人与被保险人之间的权利义务）间的权利义务）保险单样本保险单样本 （二）（二）保险凭证保险凭证insurance certificate 也称也称小保单小保单，是一种简化的保险单据。（背面不载明，是一种简化的保险单据。（背面不载明保险人与被保险人之间的权利义务）保险人与被保险人之间的权利义务）保险凭证样本保险凭证样本（三）（三）预约保险单预约保险单open policy 又称预约保险合同。是被保险人（一般为进口人）与又称预约保险合同。是被保险人（一般为进口人）与保险人之间订立的总合同。在
39、实际业务中，保险人之间订立的总合同。在实际业务中，预约保单预约保单适用于我国自国外进口的货物适用于我国自国外进口的货物。凡属预约保单规定范。凡属预约保单规定范围内的进口货物，一经起运，我国保险公司即自动按围内的进口货物，一经起运，我国保险公司即自动按预约保单所订立的条件承保。预约保单所订立的条件承保。四、保险索赔四、保险索赔 进出口货物发生属于保险责任范围内的损失后，进出口货物发生属于保险责任范围内的损失后，被保险人应履行的被保险人应履行的索赔手续索赔手续。五、代位追偿五、代位追偿含义：在保险业务中，为了防止被保险人双重获益，含义：在保险业务中，为了防止被保险人双重获益，保险人在履行全损赔偿或
40、部分损失赔偿后，在其赔保险人在履行全损赔偿或部分损失赔偿后，在其赔付金额内，要求被保险人转让其付金额内，要求被保险人转让其对造成损失的第三对造成损失的第三者责任方要求全损赔偿或相应部分赔偿的权利者责任方要求全损赔偿或相应部分赔偿的权利。这。这种权利称为种权利称为代为追偿权代为追偿权，或称为代位权。在实际业，或称为代位权。在实际业务中，保险人需首先向被保险人进行赔付，才能取务中，保险人需首先向被保险人进行赔付，才能取得代位追偿权。得代位追偿权。六、保险条款基本内容、举例及注意问题六、保险条款基本内容、举例及注意问题保险案例章后训练保险案例章后训练1.FOB条件下装运途中遇险受损索赔被拒案条件下装
41、运途中遇险受损索赔被拒案【案情案情】2001年年8月，我某出口公司对外签定一月，我某出口公司对外签定一份以份以FOB为条件的农产品合同，买方已向保险为条件的农产品合同，买方已向保险公司投保公司投保仓至仓条款的一切险仓至仓条款的一切险。货物从我公司。货物从我公司仓库运往装运港码头时发生承保范围内的损失，仓库运往装运港码头时发生承保范围内的损失，事后我公司以保险单含有仓至仓条款要求保险事后我公司以保险单含有仓至仓条款要求保险公司赔偿，被拒绝，后我公司又请买方以买方公司赔偿，被拒绝，后我公司又请买方以买方的名义凭保险单向保险公司索赔同样遭拒绝。的名义凭保险单向保险公司索赔同样遭拒绝。分析分析 【问题
42、问题】保险公司是否有权利拒绝保险公司是否有权利拒绝?为什么？为什么？FOB条件下装运途中遇险受损索赔被拒案条件下装运途中遇险受损索赔被拒案【分析提示分析提示】被保险人向保险公司索赔必须具被保险人向保险公司索赔必须具 备三个条件：备三个条件：保险公司承保范围内的损失；保险公司承保范围内的损失；索赔人是保险单的合法持有者；索赔人是保险单的合法持有者；索赔人具有可保利益。索赔人具有可保利益。FOB条件下装运途中遇险受损索赔被拒案条件下装运途中遇险受损索赔被拒案本例本例 保险公司拒赔卖方是因为损失发生保险公司拒赔卖方是因为损失发生 时他虽有可保利益，但他不是保险时他虽有可保利益，但他不是保险 单的合法
43、持有者，因此无权向保险单的合法持有者，因此无权向保险 公司索赔；公司索赔；拒绝买方是由于损失发生时他对货拒绝买方是由于损失发生时他对货 物不具有可保利益，虽然他是保单物不具有可保利益，虽然他是保单 的合法持有者，但保险公司仍有权的合法持有者，但保险公司仍有权 拒绝赔偿。拒绝赔偿。FOB条件下装运途中遇险受损索赔被拒案条件下装运途中遇险受损索赔被拒案2.2.航运船舶遇险受损案航运船舶遇险受损案【案情案情】某货轮从天津新港驶往新加坡，在航行途中船某货轮从天津新港驶往新加坡，在航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船、货的共同舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船、货的共同安全，下令往舱内灌
44、水，火很快就扑灭，但是由于主机安全，下令往舱内灌水，火很快就扑灭，但是由于主机受损，无法继续航行，于是船长决定雇用拖轮将船拖回受损，无法继续航行，于是船长决定雇用拖轮将船拖回新港修理，修好后重新驶往新加坡。这次造成的损失有：新港修理，修好后重新驶往新加坡。这次造成的损失有：1）1000箱货被火烧毁；箱货被火烧毁；2）600箱货被水浇湿；箱货被水浇湿；3）主机和部分甲板被烧坏）主机和部分甲板被烧坏4）拖轮费用；）拖轮费用；5）额外增加的燃料和船上人员的工资。）额外增加的燃料和船上人员的工资。分析分析 问题：问题：从损失的性质看，从损失的性质看，上述损失各属何种海损？为什么？上述损失各属何种海损？
45、为什么？航运船舶遇险受损案航运船舶遇险受损案【分析提示分析提示】1）1000箱货被火烧毁；箱货被火烧毁；3）主机和部分甲板被烧坏）主机和部分甲板被烧坏属于单独海损，因为这两项损失是由于火灾属于单独海损，因为这两项损失是由于火灾这一风险直接造成的；这一风险直接造成的；2）600箱货被水浇湿；箱货被水浇湿；4）拖轮费用；）拖轮费用；5）额外增加的燃料和船上人员的工资。）额外增加的燃料和船上人员的工资。属于共同海损，因为这三项损失是船长为了属于共同海损，因为这三项损失是船长为了船、货的共同安全，进行救火而向船舱灌船、货的共同安全，进行救火而向船舱灌水，造成的特殊牺水，造成的特殊牺 牲和支牲和支 出的特殊费用。出的特殊费用。航运船舶遇险受损案航运船舶遇险受损案